Fortuneo : la banque en ligne avec des offres bancaires gratuites
Fortuneo, devenue une banque en ligne en 2009, ne cesse de faire évoluer ses offres bancaires. La dernière en date est Fosfo. Elle est gratuite, sans condition de revenu et permet des paiements et retraits à l’étranger gratuits. De plus, Fortuneo propose un compte bancaire sans frais de tenue de compte incluant un carte bancaire MasterCard gratuite. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose également des solutions d’épargne, de crédit et de bourse. Découvrez Fortuneo en détail.
| Fortuneo | |
|---|---|
| 🖼️ Logo |  |
| 📅 Date création | 2009 |
| 🏦 Banque mère | Crédit Mutuel Arkéa |
| 💰 Offre de bienvenue | Entre 0€ et 150€, selon carte et période >> Voir l'offre Fortuneo actuelle |
| 💳 Tarifs | Fosfo : 0€/mois Gold Mastercard : 0€/mois >> Tous les tarifs Fortuneo |
| 👍 Notre avis | 8/10 >> Notre avis complet Fortuneo |
| 💻 Souscrire | 1️⃣ Se rendre sur le formulaire pour ouvrir un compte Fortuneo 2️⃣ Remplir le formulaire 3️⃣ Télécharger les documents 4️⃣ Signer le contrat 5️⃣ Réaliser un premier versement |
Le compte bancaire Fortuneo
Le compte bancaire proposé par la banque en ligne Fortuneo propose de nombreux services essentiels gratuits. Il inclut également une carte MasterCard gratuite, sous certaines conditions d’utilisation. Les services inclus dans une offre bancaire Fortuneo sont :
- Frais de tenue de compte : Gratuit
- Carte MasterCard : Gratuit
- Retrait en zone euro : Gratuit
- Paiement en zone euro : Gratuit
- Virement instantané : Gratuit
- Accès aux services depuis l’application mobile : Gratuit
- Commande de chéquier : Gratuit en ligne
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement : Gratuit
De plus, le service d’aide à la mobilité bancaire Fortuneo est gratuit. Ce service vous permettra de changer de banque en effectuant aucune démarche vous-même. C’est la banque qui informera les organismes de votre changement de domiciliation bancaire.
Les cartes bancaires
La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose 4 cartes bancaires gratuites, sous certaines conditions d’utilisation. Découvrez les cartes bancaires de Fortuneo :
| Fosfo | Gold MasterCard | World Elite MasterCard | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
💸 Tarifs | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
👨💼 Conditions de revenus | Aucune | 1800€ nets mensuels | 4000€ nets mensuels À verser tous les mois sur le compte Sinon, 50€/trimestre |
💰 Conditions de dépenses | 1 opération /mois Sinon 3€/mois | 1 opération par mois, sinon 9€ le mois suivant | - |
💳 Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
🏧 Retraits UE et hors UE | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
🛒 PaiementsUE et hors UE | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
✋ Plafond de retrait | 500 €/7 jrs glissants | 1 000 €/7 jrs glissants | 1 600 €/7 jrs glissants |
✋ Plafond de paiement | 2 000 €/7 jrs glissants | 2 000 €/7 jrs glissants | 3 000 €/7 jrs glissants |
⚡ Les + | - Garanties et assurances voyages | - Garanties et assurances voyages - Service conciergerie 24h/24 - Téléconsultation médicale 24h/24 |
|
| ► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur Fosfo | ► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur la carte Gold | ► VOIR L’OFFRE |
Toutes les cartes bancaires proposées sont gratuites. Toutefois, elles nécessitent une utilisation mensuelle pour conserver la gratuité, sauf pour la carte World Elite MasterCard.
La dernière offre en date proposée par Fortuneo, disponible depuis 2019, est Fosfo. Cette dernière est gratuite et sans condition de revenu. Son avantage est de permettre des paiements et retraits à l’étranger gratuits. C’est donc une très bonne offre bancaire pour les voyageurs. Toutefois, la carte est à autorisation systématique, ce qui signifie qu’un paiement à un péage peut être rejeté, par exemple.
Les frais de tenue de compte sont gratuits pour toutes les cartes bancaires. C’est une spécificité des banques en ligne.
MasterCard Fosfo
Lancée en 2019, la carte Fosfo de Fortuneo vient concurrencer les offres bancaires gratuites de Boursorama Welcome ou Hello One. Cette carte est accessible au plus grand nombre puisqu’elle est gratuite et sans condition de revenu. Quelles sont les spécificités de Fosfo ?
- Carte MasterCard à autorisation systématique
- Un paiement minimum par mois, sinon la carte coûte 3€ par mois
- Retraits et paiements à l’étranger gratuits
- Affichage des transactions en temps réel sur l’application
- Modification des plafonds via l’application
L’avantage de cette carte est de proposer des paiements et retraits à l’étranger totalement gratuits. Ce qui est assez rare pour une offre d’entrée de gamme.
MasterCard classique
La carte MasterCard classique de Fortuneo est la plus accessible des trois cartes haut de gamme. Elle est proposée à partir de 1200 euros de revenus mensuels, ou 5000 euros d’épargne. La carte est gratuite si un paiement ou retrait par mois est effectué. Autrement, la carte sera au prix de 3 euros par mois.
Toutefois, la carte bancaire MasterCard classique n’est pas la plus intéressante car elle possède des frais à l’étranger. En effet, 1,94% du montant sera facturé à chaque paiement ou retrait.
Gold MasterCard
La carte bancaire Gold MasterCard de Fortuneo est la version premium de la carte MasterCard classique présentée ci-dessus. Elle est accessible à partir de 1800 euros nets mensuels ou 10 000 euros d’épargne. Cette carte bancaire est gratuite si une transaction est réalisée dans le mois. Sinon, elle coûtera 5 euros par mois.
Aucun frais ne sera facturé pour les paiements et retraits à l’étranger. De plus, cette carte comporte des assurances et assistantes plus importantes que la carte classique.
World Elite MasterCard
La World Elite MasterCard est la carte bancaire la plus haut de gamme de Fortuneo. Celle-ci est accessible à partir de 4000 euros versés chaque mois sur le compte bancaire. Si la somme n’est pas versée, 50 euros par trimestre seront facturés.
Les caractéristiques de la carte World Elite MasterCard sont de proposer des plafonds très élevés, des garanties d’assurances et assistances importantes et la possibilité de disposer d’un assistant personnel.
Les comptes joints Fortuneo
Les cartes bancaires MasterCard classique, Gold MasterCard et World Elite MasterCard sont accessibles en compte joint. Les services sont les mêmes que pour un compte individuel. Le seul changement est les conditions de revenus minimums exigées, qui augmentent :
Les conditions de revenu pour les comptes joints Fortuneo sont :
- MasterCard classique : 2400 euros nets mensuels ou 5000 euros d’épargne chez Fortuneo
- Gold MasterCard : 2700 euros nets mensuels ou 10 000 euros d’épargne chez Fortuneo
- World Elite MasterCard : 5500 euros nets mensuels
Les services supplémentaires
Fortuneo propose des services avantageux à ses clients : une application mobile gratuite et performante, une carte bancaire virtuelle et la carte American Express à coût réduit.
Application mobile gratuite
Fortuneo est régulièrement récompensé pour la qualité de son application mobile. Cette dernière permet d’effectuer tous les services, comme ci le client était sur le site internet. En quelques clics, vous pouvez réaliser les opérations courantes telles qu’effectuer un virement ou gérer vos comptes bancaires.
Elle est disponible sur iPhone, iPad et Android.
Carte virtuelle
Chez Fortuneo, vous avez la possibilité d’obtenir une carte bancaire virtuelle. Il s’agit d’un moyen de paiement numérique. Cette carte possède un numéro, une date de validité et un code de vérification, comme pour les cartes bancaires traditionnelles, mais pas de forme physique.
L’avantage est que vous pouvez choisir la durée d’activation de la carte virtuelle. De plus, pour chaque achat, vous obtiendrez un code de carte qui sera temporaire. Le paiement sur internet est donc beaucoup plus sécurisé.
La carte American Express
Les clients Fortuneo ont la possibilité d’obtenir une carte American Express gratuite pendant un an. La banque en ligne a établi un partenariat avec le réseau américain Amex. La première année, les cartes American Green et Gold sont gratuites. Toutefois, la carte Platinium reste payante, même la première année. Le prix des cartes bancaires American Express :
- Green : gratuite la première année – condition de revenu de 20 000 euros brut par an
- Gold : gratuite la première année – condition de revenu de 35 000 euros brut par an
- Platinium : 55€ la première année – condition de revenu de 65 000 euros brut par an
L’épargne, le crédit, l’assurance-vie et la bourse
Fortuneo propose à ses clients des services d’épargne, de bourse, de crédit immobilier, de prêt personnel et une assurance-vie.
L’épargne Fortuneo
La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose plusieurs livrets pour constituer votre épargne :
- Le Livret A
- Le Livret +
- Un LDDS
- Le Livret + enfant : réservé au moins de 18 ans
L’assurance-vie
L’assurance-vie est également un produit d’épargne. Avec Fortuneo Vie, votre argent est disponible à tout moment.
Pour souscrire à l’assurance Fortuneo Vie, vous ne devez pas obligatoirement être déjà client. Si vous possédez déjà un compte Fortuneo, vous devez uniquement remplir le formulaire et fournir une facture de téléphone datant de moins de trois mois. Si vous n’êtes pas encore client, vous devez remplir le formulaire et fournir les pièces justificatives demandées.
Le crédit
Fortuneo propose uniquement le crédit immobilier et le prêt personnel.
- Crédit immobilier : emprunter à un taux fixe entre 7 et 25 ans
- Prêt personnel : de 1000€ à 50 000€, entre 6 mois et 84 mois
Note : il n’est pas possible de faire un crédit à la consommation chez Fortuneo.
La bourse
La banque en ligne propose une plateforme de trading. Ce service permet de vendre et acheter des titres sur les marchés boursiers. Fortuneo applique des tarifs de courtage différents, les voici :
- Optimum : 1,95€ pour chaque ordre inférieur à 500€ et 3,90€ pour un ordre entre 500€ et 2000€. Au-delà du montant : 0,20%.
- Trader actif : 9,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€. Puis 0,12% au-delà.
- Trader 100 ordres : 6,50€ pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€. Puis 0,10% au-delà du montant.
- 0 courtage : 0€ pour les 2 premiers ordres inférieurs à 10 000€ chaque mois, puis 20€ pour un ordre jusqu’à 10 000€ (0,20% pour tout ordre inférieur à 10 000€)
Ouvrir un compte bancaire Fortuneo
Ouvrir un compte Fortuneo s’effectue en ligne, comme pour la plupart des banques en ligne. Voici les étapes :
- Remplir le formulaire en ligne
- Choisir sa carte bancaire
- Réaliser un premier versement de 300€ minimum
- Signer le contrat : électroniquement ou de façon manuscrite si la demande d’ouverture de compte est envoyée en version papier
- Fournir les pièces justificatives demandées : pièce d’identité, RIB, justificatif de domicile et justificatif de revenu
Ouvrir un compte bancaire Fortuneo
Contacter Fortuneo, comment faire ?
Il existe plusieurs possibilités pour contacter la banque en ligne Fortuneo :
Par téléphone
- Pour les clients depuis la France au 02 89 00 29 00 (non surtaxé)
- Pour les non clients depuis la France au 0 800 800 040
- Depuis l’étranger : +33 2 29 00 49 18 (coût selon opérateur)
Les conseillers sont joignables de 9 heures à 20 heures du lundi au vendredi, et de 9 heures à 18 heures le samedi.
Par voie postale
Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09
Ou depuis l’espace client
Les clients peuvent se rendre sur l’espace client de l’application ou du site internet, et contacter un conseiller par mail.
Qui est Fortuneo ?
Fortuneo a été créé en 2000. A l’origine, il s’agissait d’un site proposant des services de bourse en ligne. En 2006, le Crédit Mutuel Arkéa rachète Fortuneo. Toutefois, c’est seulement en 2009 que Fortuneo devient une banque en ligne à part entière. Aujourd’hui, la banque possède plus de 800 000 clients actifs en France, Belgique, Suisse et Luxembourg.
Rédigé par Claire Krust
Le 09/04/2024
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