Banque Postale ou Crédit Agricole – Quelle banque choisir ?
Devez-vous souscrire plutôt à la Banque Postale ou au Crédit Agricole ? Qui des deux banques propose les tarifs les plus avantageux et les meilleures offres ? Bien connues des Français, la Banque Postale et le Crédit Agricole ont toutefois un fonctionnement très différent, la première étant une entreprise à mission et la deuxième une banque mutualiste.
📌 En résumé : quelle banque choisir ?
- Les tarifs de la Banque Postale et du Crédit Agricole sont très proches
- Seule la Banque Postale permet d’ouvrir un compte en ligne sans avoir de RIB
- La Banque Postale possède davantage d’agences sur le territoire
- >> Voir l’offre de la Banque Postale
➡️ Notre conseil : si vous allez souvent en agence, choisissez la banque dont l’agence est la plus proche de chez vous.
➡️ Si vous n’allez jamais en agence, optez plutôt pour une banque en ligne comme Hello bank!. >> Découvrir Hello bank!
📑 SOMMAIRE
Banque Postale ou Crédit Agricole : présentation des banques
| Crédit Agricole | Banque Postale | |
|---|---|---|
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👥 Nombre de clients particuliers | 24,4 millions | 10,1 millions |
📅 Création | 1894 | 2006 |
🏦 Type de banque | Mutualiste 39 caisses régionales 10,5 millions de clients sociétaires | Banque publique Entreprise à mission |
🏧 Nombre d'agences | 7 000 | 17 000 points de contact |
💰 Epargne | Livret A, LDD, livret Jeune PEL, CEL, PEA, PER | Livret A, LDD, livret Jeune PEL, CEL, PEA, PER |
💶 Crédit | Crédit à la consommation, crédit immobilier, rachat de crédit | Crédit à la consommation, crédit immobilier, rachat de crédit |
📱 Paiement mobile | ✔️ Paylib, Apple Pay, Samsung Pay | ✔️ Samsung Pay, Apple Pay |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
➡️ Le Crédit Agricole est une banque très ancienne qui compte aujourd’hui plus de 24 millions de clients. Elle est le premier bancassureur en France ainsi que la première banque des entreprises. C’est aussi une banque mutualiste, ce qui signifie qu’elle appartient à ses clients sociétaires, et non à des actionnaires. Chaque client peut ainsi acheter – ou non – une ou plusieurs parts sociales. Il sera alors invité aux assemblées générales et participera à l’élection des administrateurs.
Comme toutes les banques mutualistes, le Crédit Agricole est scindé en caisses locales : il en existe 39. Selon la caisse dont vous dépendrez, les tarifs qui vous seront proposés ne seront pas forcément les mêmes. Le Crédit Agricole est-elle la meilleure banque ?
➡️ La Banque Postale en tant qu’entité séparée de La Poste est beaucoup plus récente, ayant été créée en 2006. La Poste, cependant, proposait des services bancaires depuis bien plus longtemps.
Contrairement au Crédit Agricole, la Banque Postale n’est pas une banque mutualiste mais une entreprise à mission. Cela signifie qu’elle s’engage à se fixer des objectifs sociaux et environnementaux, inscrits dans ses statuts. Un comité de mission a ainsi été créé afin de s’assurer que les actions engagées par la Banque Postale sont bien en adéquation avec ses objectifs.
Alors, quelle est la meilleure banque entre la Banque Postale et le Crédit Agricole ?
Comparaison des offres bancaires
Les tarifs de la Banque Postale sont les mêmes partout en France. En revanche, ce n’est pas le cas du Crédit Agricole : les prix pourront évoluer en fonction de la caisse régionale dans laquelle vous résidez. Si les différences tarifaires ne sont pas forcément très importantes, elles existent bel et bien.
Le nombre de caisses du Crédit Agricole étant trop élevé pour que nous les citions toutes, nous avons décidé de prendre comme exemple le Crédit Agricole Île de France. Quelle est la banque la moins chère entre la Banque Postale et le Crédit Agricole ?
Frais de gestion
| Crédit Agricole | Banque Postale | |
|---|---|---|
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Ouverture et clôture de compte | Gratuit | Gratuit |
Frais de tenue de compte | 12€/an | 16,80€/an |
Frais pour compte bancaire inactif | 30€/an | 30€/an |
Abonnement banque à distance | Gratuit | Gratuit |
Assurance moyen de paiement | 24€/an | 24€/an |
Virement occasionnel | En agence : 3,50€ Par internet : gratuit | En agence : 4€ Par internet : gratuit |
Virement instantané | 1€/opération | Gratuit |
Émission d'un chèque de banque | 13,20€ | 12€ |
Envoi d'un chéquier à domicile | Courrier suivi : 3€ + frais postaux | Courrier simple : gratuit |
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Les frais de tenue de compte correspondent aux frais facturés par la banque pour gérer le compte bancaire. Si vous souscrivez à un pack bancaire, alors ces frais seront inclus.
Les tarifs de la Banque Postale et du Crédit Agricole sont relativement proches. Les frais de tenue de compte sont un peu plus élevés à la Banque Postale, mais les virements instantanés sont gratuits ainsi que l’envoi du chéquier à domicile.
Packs bancaires
Le pack bancaire est une offre groupée qui permet d’avoir accès à plusieurs services bancaires, dont la carte bancaire, l’assurance moyens de paiement et les frais de tenue de compte. La plupart des consommateurs souscrivent en général le pack bancaire plutôt que les services séparément.
Il s’agit donc d’une ligne tarifaire très importante à comparer pour déterminer qui est la meilleure banque traditionnelle, car il s’agit du prix que vous allez payer chaque mois.
| Crédit Agricole | Banque Postale | |
|---|---|---|
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Pack bancaire classique | Pack Essentiel Visa Classic : 6,90€/mois (82,80€/an) | Formule de compte Visa Classic : 6,60€/mois (79,20€/an) |
Pack bancaire premium | Pack Premium Visa Premier : 15€/mois (180€/an) | Formule de compte Visa Premier : 13,60€/mois (163,20€/an) |
Pack bancaire luxe | Pack Prestige Visa Infinite : 29€/mois (348€/an) | Formule de compte Visa Infinite : 29,40€/mois (352,80€/an) |
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Le prix du pack bancaire évolue en fonction de la carte bancaire incluse : carte classique, carte haut de gamme et carte de luxe.
Pour les packs classiques et haut de gamme, la Banque Postale propose des tarifs légèrement moins élevés que ceux du Crédit Agricole. C’est en revanche l’inverse pour le pack de luxe, qui intègre une Visa Infinite. La plus grande différence de tarifs concerne le pack bancaire premium.
Cartes bancaires
Le prix des cartes bancaires ci-dessous correspond au prix de la carte seule, hors pack bancaire.
| Crédit Agricole | Banque Postale | |
|---|---|---|
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Carte à autorisation systématique | Carte Maestro 37€/an | Carte Réalys 30,50€/an |
Carte classique | Visa Classic Débit immédiat : 43€/an Débit différé : 42€/an | Visa Classic 43€/an |
Carte haut de gamme | Visa Premier Débit immédiat : 132€/an Débit différé : 130€/an | Visa Premier 129€/an |
Carte de luxe | Visa Infinite Débit différé : 300€/an | Visa Infinite 320€/an |
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Encore une fois, la Banque Postale et le Crédit Agricole sont tour à tour plus avantageuses selon la carte. La carte à autorisation systématique coûte moins cher à la Banque Postale, ainsi que la carte haut de gamme. En revanche, la carte classique est au même prix. La carte Visa Infinite sera plus chère à la Banque Postale qu’au Crédit Agricole.
Retraits et paiements
L’utilisation de la carte bancaire pour réaliser des retraits et des paiements peut entraîner des frais supplémentaires :
| Crédit Agricole | Banque Postale | |
|---|---|---|
| Pack Alliatys |
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🏧 Retrait dans un distributeur hors réseau | Visa Classic : 3 gratuits puis 1€/retrait Visa Premier : illimité | 3 gratuits puis 0,85€/retrait |
🏧 Retrait hors zone euro | 3€ | 2,30% + 3,30€ |
💳 Paiement en zone euro | Gratuit | Gratuit |
💳 Paiement hors zone euro | 2,50% | 2,30%, max 6€ |
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Comme souvent, les retraits effectués en dehors d’un distributeur de la banque ne sont payants qu’au bout d’un certain nombre de retraits. En zone euro, vous pourrez donc retirer facilement plusieurs fois de l’argent gratuitement. Les paiements sont évidemment gratuits.
Hors zone euro, en revanche, c’est une autre affaire : les deux banques prélèvent des frais importants à chaque retrait ou paiement. Le Crédit Agricole est toutefois un peu plus attractif. Malgré tout, si vous voulez partir à l’étranger, mieux vaut opter pour une banque tierce proposant une carte bancaire gratuite à l’étranger.
Frais d’incidents de paiement
Quelle banque entre la Banque Postale et le Crédit Agricole est la plus intéressante en matière d’incidents de paiement ? Dès que vous êtes dans le rouge, la banque peut vous facturer divers frais dont le montant total peut rapidement s’élever.
| Crédit Agricole | Banque Postale | |
|---|---|---|
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Taux découvert autorisé | Non précisé | 16% |
Taux découvert non autorisé | Non précisé | 17% |
Commission d'intervention | 8€ Max 80€/mois | 6,90€ Max 80€/mois |
Lettre d'information préalable pour chèque sans provision | 12,50€ | Gratuit |
Frais de blocage d'une carte bancaire pour usage abusif | Non précisé | 30€ |
Frais pour déclaration à la Banque de France d'une décision de retrait de carte bancaire | Non précisé | Gratuit |
Rejet de prélèvement | Paiement < 20€ : montant du prélèvement Paiement ≥ 20€ : 20€ | Montant du prélèvement avec maximum de 20€ |
Rejet de chèque | Paiement <50€ : 30€/chèque Paiement ≥ 50€ : 50€/chèque | Paiement < 50€ : 28,50€/chèque Paiement ≥ 50€ : 45€/chèque |
Minimum forfaitaire d'agios | Aucun | 1,50€/trimestre |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Cette fois, la Banque Postale s’impose plus facilement devant le Crédit Agricole. La Banque Postale ne facture en effet que 6,90€ pour une commission d’intervention, la lettre d’information pour rejet de chèque est gratuite et les frais de rejet de chèques sont inférieurs à ceux du Crédit Agricole.
En revanche, la Banque Postale facture un minimum forfaitaire d’agios par trimestre : si vous êtes à découvert ne serait-ce qu’une seule fois dans le trimestre, la banque vous prélèvera forcément 1,50€ minimum.
👉 Banque Postale ou Crédit Agricole : quelle est la banque la moins chère ?
La bataille est clairement serrée entre la Banque Postale et le Crédit Agricole. Les différences de tarifs sont en général peu élevées, et dépendent du service. Parfois, c’est la Banque Postale qui est moins chère, et d’autres fois, c’est le Crédit Agricole. Aucune des deux banques ne peut être clairement identifiée comme la banque la plus avantageuse.
On retiendra toutefois que la Banque Postale est plus intéressante en ce qui concerne le pack bancaire avec carte haut de gamme et en ce qui concerne les incidents de paiement.
Banque Postale ou Crédit Agricole : avis clients
Puisque les tarifs ne permettent pas de différencier clairement les deux banques, peut-être que les avis clients y parviendront davantage. Nous avons consulté les notes obtenues par la Banque Postale et le Crédit Agricole sur plusieurs plateformes d’avis :
Avis Banque Postale :
- Google Play : 4,2/5 sur 164 000 avis
- App Store : 4,4/5 sur 214 000 avis
- Trustpilot : 1,3/5 sur 2 700 avis
- MOYENNE : 4,3/5
Avis Crédit Agricole :
- Google Play : 3,3/5 sur 368 000 avis
- App Store : 3,7/5 sur 80 000 avis
- Trustpilot : 1,7/5 sur 1 800 avis
- MOYENNE : 2,9/5
Cette fois, la Banque Postale obtient plus facilement l’avantage, avec des notes supérieures, lui permettant d’obtenir une moyenne supérieure à 4/5. Un résultat très honorable pour une banque traditionnelle.
➡️ Notez que la qualité de la relation client dépendra également de votre conseiller bancaire. Or, impossible évidemment de savoir de qui il s’agira avant de souscrire, d’autant plus que ce conseiller peut encore changer régulièrement.
Banque Postale ou Crédit Agricole : conditions de souscription et démarches
La Banque Postale et le Crédit Agricole permettent toutes deux de souscrire en ligne, via un formulaire, ou en agence.
Ouvrir un compte en ligne
Conditions
Pour une ouverture de compte en ligne, vous devrez :
Être majeur,- Résider fiscalement et physiquement en France
- Posséder un numéro de téléphone mobile et une adresse e-mail
- Ne pas être contribuable américain
Les mêmes justificatifs sont demandés chez les deux banques :
- Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’énergie, de box internet, dernier avis d’imposition, dernier avis de taxe d’habitation ou foncière)
Démarches Banque Postale
Pour ouvrir un compte à la Banque Postale, deux choix sont possibles :
- Si vous avez déjà un compte bancaire à votre nom, vous pouvez souscrire et utiliser ce compte pour réaliser un premier virement sur votre nouveau compte Banque Postale.
- Si vous n’avez pas de compte bancaire à votre nom, vous pourrez tout de même souscrire en utilisant l’Identité Numérique la Poste
Ouvrir un compte à la Banque Postale
Ensuite :
- Choisir votre offre bancaire
- Remplir les informations personnelles manquantes (adresse postale…)
- Transmettre les pièces justificatives (il est possible de les prendre en photo avec son smartphone)
- Signer électroniquement le contrat
Démarches Crédit Agricole
Les étapes ne sont pas tout à fait proposées dans le même ordre pour ouvrir un compte au Crédit Agricole :
- Choisir son offre (carte bancaire, demande de découvert autorisé…)
- Renseigner son identité, sa date de naissance et son adresse mail
- Valider l’adresse e-mail via l’envoi d’un code confidentiel pour créer un espace sécurisé
- Remplir les autres informations personnelles (adresse, situation professionnelle…)
- Télécharger ses pièces justificatives
- Obtenir le récapitulatif de l’offre et du contrat
Ouvrir un compte au Crédit Agricole
Vous devez obligatoirement posséder un compte bancaire à votre nom puis réaliser un virement de 20€ minimum. Ce montant sera disponible sur votre nouveau compte Crédit Agricole.
Ouvrir un compte en agence
Si vous ne respectez pas les conditions d’ouverture de compte en ligne, vous pouvez vous rendre directement dans une agence de la Banque Postale ou du Crédit Agricole pour ouvrir un compte bancaire. Le mieux est de prendre rendez-vous.
Conclusion : Banque Postale ou Crédit Agricole ?
Il n’est pas facile de trancher en faveur de l’une ou de l’autre banque. La Banque Postale et le Crédit Agricole proposent des tarifs très proches. Au final, les différences se feront sur :
- La proximité des agences bancaires de chez vous
- Les conditions de souscription : si vous n’avez pas de compte bancaire, seule la Banque Postale vous permettra de souscrire en ligne
Si vous n’allez jamais en agences, nous conseillons d’opter plutôt pour une banque en ligne.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/12/2022
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