Banque pour chômeur – Compte bancaire et crédit

Fin 2022, 5 millions de demandeurs d’emploi étaient inscrits à Pôle emploi. Comment faire, quand l’on est chômeur, pour ouvrir un compte en banque ? Quelles banques ne demandent pas de justifier un revenu minimum pour souscrire ? Qu’en est-il de l’obtention d’un crédit ?

► Comparer les offres des banques en ligne

🏛️ Banque pour chômeur : les meilleures banques

On peut penser que changer de banque quand on est chômeur n’est pas une bonne idée : les banques ne seront-elles pas plus réticentes pour ouvrir un compte bancaire à quelqu’un qui est en recherche d’emploi ?

Il est vrai que, ayant des revenus souvent peu élevés, un chômeur ne pourra souscrire chez les banques qui imposent des conditions de revenus. Celles-ci sont cependant de moins en moins nombreuses et, au contraire, changer de banque permet de réduire ses frais bancaires et donc de faire des économies. C’est donc peut-être le moment de se lancer, sans compter qu’un chômeur aura normalement le temps nécessaire pour réaliser les démarches.

De plus, à moins d’être en surendettement ou fiché à la Banque de France, les banques qui acceptent les personnes au chômage sont nombreuses. Voici les meilleures d’entre elles 👇

Banques	Carte bancaire classique	Carte bancaire haut de gamme
	Hello One GRATUITE 1 opération/mois, sinon 3€/mois	Hello Prime 5€/mois Dès 1 000€ de revenus	► VOIR L’OFFRE
	Visa Classic 3€/mois	Visa Premier 9€/mois	► VOIR L’OFFRE
	Fosfo GRATUITE 1 paiement/mois, sinon 3€/mois	GOLD MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de versements/mois	► VOIR L’OFFRE

Les banques en ligne sont les banques les moins chères, les seules à proposer des comptes bancaires gratuits, tout en restant très complètes et accessibles. Si vous êtes chômeur, nous ne saurions que trop vous conseiller de passer le cap et d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.

• 1️⃣ Hello bank!

Hello bank!, qui appartient à la BNP Paribas, est de loin la meilleure banque en ligne pour chômeur. Nous vous conseillons notamment son offre Hello One, gratuite, accessible sans condition de revenus, qui vous permettra d’obtenir un compte bancaire avec RIB et carte bancaire.

Hello bank! est aussi une banque en ligne très complète avec compte joint Hello One Duo gratuit, mais également tous les produits d’épargne dont le LEP, ce livret réglementé très avantageux et réservé aux foyers modestes. Un service client est disponible par tchat, mail et téléphone sur de très larges plages horaires, y compris le samedi.

Découvrir Hello bank!

• 2️⃣ Orange Bank

Comme Hello bank!, la banque en ligne Orange Bank commercialise une offre bancaire gratuite très intéressante si vous êtes chômeur. Avec Orange Bank Standard, vous bénéficierez d’un compte bancaire avec RIB et carte bancaire. Un service client par téléphone et mail est à disposition à la moindre demande.

Toutefois, Orange Bank est une banque pour chômeur un peu moins complète qu’Hello bank! : vous ne pourrez pas ouvrir de compte joint, de livret A ou de LEP.

Voir les offres d’Orange Bank

• 3️⃣ Monabanq

Monabanq, filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, a été la première banque sans condition de revenus. Aujourd’hui, c’est aussi la seule à n’avoir ni condition de revenus, ni condition d’utilisation de la carte bancaire.

Ce n’est seulement pour ça que Monabanq se distingue le plus, mais pour la qualité de son service client : cette banque pour chômeur a été élue « Service client de l’année » six fois de suite, y compris en 2023. Pour une banque en ligne, la qualité du service client est d’autant plus importante car il n’est pas possible de se déplacer en agence.

En savoir plus sur Monabanq

👉 Peut-on changer de banque quand on est chômeur ?

Un chômeur peut tout à fait changer de banque. Si vous êtes actuellement client d’une banque qui vous coûte cher en frais bancaires, c’est même quelque chose que nous vous conseillons vivement pour faire des économies.

Pour changer de banque et ouvrir un compte dans une banque ligne en étant chômeur :

• Vous ne devez pas être interdit bancaire
• Il faut obligatoirement être résident physique et fiscal en France
• Vous devez posséder un RIB à votre nom

Notez que pour clôturer votre ancien compte bancaire, celui-ci ne doit pas être à découvert. Si c’est le cas, vous pouvez tout de même ouvrir un nouveau compte et conserver l’ancien en parallèle, le temps de le renflouer pour pouvoir le fermer.

🔗 Il existe des banques pour interdits bancaires

💰 Obtenir un crédit quand on est chômeur

Afin de s’assurer que le consommateur sera capable de rembourser son crédit, les banques et organismes vérifient la situation du client et lui demandent notamment sa situation professionnelle.

❌ Malheureusement, aucun organisme n’accepte de prêter de l’argent à une personne qui est au chômage. Vous pouvez toujours effectuer une demande de crédit malgré tout, mais celle-ci sera très probablement refusée.

En effet, un chômeur, à cause de ses faibles revenus, n’est pas considéré comme un profil fiable par la banque : comment être sûre que celui-ci pourra rembourser le crédit ? Que fera la personne si elle ne retrouve pas de travail ? Ainsi, les organismes préfèrent refuser ces dossiers.

👛 Banque pour chômeur : les produits d’épargne

Ce n’est pas parce que l’on est chômeur que l’on n’a pas un peu d’argent de côté et que l’on n’a pas besoin de produits d’épargne.

Un livret d’épargne en particulier, réservé aux foyers dont les revenus se situent en-deçà d’un certain plafond, est très avantageux. Si vous êtes chômeur, vous avez toutes les chances de vous situer sous ce plafond et de pouvoir en profiter. Quel est ce livret d’épargne ? Il s’agit du LEP, le livret d’épargne populaire.

✔️ Le LEP est un livret d’épargne réglementé, comme le livret A, avec un taux de rendement cependant bien plus élevé : au 1er février 2023, le taux du LEP est passé à 6,1%, contre 3% pour le livret A.

Si vous êtes chômeur, nous vous conseillons fortement d’en profiter pour ouvrir un LEP dans votre banque et d’y déposer votre épargne. Le plafond étant de 7 700€, vous pourrez donc y déposer une somme assez conséquente et profiter d’un taux très confortable.

👉 Les contraintes quand on est au chômage

➡️ La première contrainte quand on est chômeur concerne les faibles revenus, bien moins élevés que ceux d’une activité salariée. Si le montant de l’allocation chômage dépend des revenus précédents, il est en général difficile pour le chômeur de pouvoir respecter les conditions de salaire demandées par certaines banques en ligne. Mieux vaut donc éviter ces offres et préférer une banque pour petits revenus.

➡️ La deuxième contrainte est toujours liée aux revenus, puisqu’une baisse de ceux-ci peut entraîner un découvert bancaire plus fréquent. Or, pour changer de banque, transférer toutes ses opérations et clôturer son ancien compte, il ne faut pas que celui-ci soit à découvert. Vous devez renflouer votre compte pour que le solde soit au moins égal à zéro avant de le fermer. Le problème est le même pour trouver une banque quand on est au RSA, quand on est étudiant ou encore quand on a des petits revenus.

➡️ Autrement, la contrainte principale concerne l’accès au crédit, très difficile à obtenir lorsque l’on est au chômage.