Banque pour RSA – peut-on ouvrir un compte bancaire sans frais ?

banque pour rsaVous recherchez une banque pour RSA ? Il est parfois difficile de trouver une banque avec peu de frais et proposant des services bancaires de qualités. Les banques en ligne sont souvent une bonne option lorsque l’on est au RSA et que l’on souhaite ouvrir un nouveau compte bancaire.

► Ouvrir un compte bancaire facilement : le guide

Banque pour RSA : l’option des banques en ligne

Les banques en ligne peuvent être un très bon choix lorsque vous recherchez une banque et que vous êtes au RSA. Elles ont notamment moins de frais bancaires et proposent maintenant des offres sans condition de revenus ou d’utilisation, ce qui en fait une bonne option pour les personnes en recherche d’une banque pour RSA.

Les services bancaires peuvent être limités (parfois pas de découvert autorisé ou de chéquier), mais si vous êtes au RSA et que vous recherchez une banque pour ouvrir un compte de dépôt, ces options suffiront largement.

Alors, comment choisir sa banque pour RSA ?

 Hello OneBoursorama WelcomeOrange BankMonabanq Pratiq
Tarifs
GratuitGratuitGratuit2€/mois
La carte est gratuite
Conditions pour conserver la gratuité
Aucunes1 paiement/mois,
Sinon 5€/mois
1 opération/mois (paiement ou retrait),
Sinon 2€/mois
Aucunes
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueMasterCardVisa Classic
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 5000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Selon profilSelon profil
Chéquier
OuiOuiOuiNon
Découvert autorisé
NonOui
après 3 mois
Jusqu'à 2500€
Selon profilNon
Retraits en zone euro
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
GratuitGratuitGratuit
Retraits hors zone euro
1,5% du montant1 retrait gratuit/mois
Au-delà 1,69% du montant
2% du montant2% du montant (minimum 1€)
Paiements hors zone euro
GratuitGratuit2% du montant2% du montant
Assurances
NonOuiOuiNon
Virements instantanés
1€/virementGratuits
Dans la limite de 200€/virement
Non1€/virement
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Hello One d’Hello bank

carte hello oneL’offre Hello One proposée par Hello bank peut convenir à toute personne recherchant une banque et étant bénéficiaire du RSA.

Elle propose notamment une carte Visa à autorisation systématique ne demandant aucune condition de revenus à la souscription et sans condition d’utilisation.

Vous aurez également accès à un chéquier et aux distributeurs du réseau BNP Paribas pour retirer de l’argent ou déposer vos chèques. Les retraits d’espèces hors réseau BNP Paribas sont facturés à 1€ par opération.

Cette offre n’autorise toutefois pas les découverts.

Une assurance moyens de paiement peut être souscrite en supplément pour 26,50€ par an.

Hello One reste une bonne option pour les personnes recherchant une banque pour RSA.

► En savoir plus sur Hello bank

Boursorama Welcome

carte boursorama welcomeBoursorama Banque propose son offre Welcome avec une carte Visa à autorisation systématique, disponible sans condition de revenus.

Elle possède toutefois des conditions d’utilisation : il vous faudra réaliser au moins 1 opération bancaire par mois grâce à votre carte. Sinon, votre carte vous sera facturée 5€ le mois suivant.

L’offre Boursorama Welcome donne notamment accès à un chéquier.

Boursorama Banque est une banque avec découvert autorisé puisqu’elle permet les découverts jusqu’à 2 500€. Toutefois, les découverts ne sont débloqués que 3 mois après l’ouverture du compte.

Contrairement à Hello bank, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement dans un distributeur de n’importe quelle banque. En revanche, il n’est pas possible de déposer des espèces ou des chèques dans un guichet automatique.

Concernant les retraits d’espèces hors zone euro, vous disposez d’un retrait gratuit par mois. Pour les opérations suivantes, les frais de retrait sont de 1,69%.

De plus, vous disposez d’une assurance et assistance Visa Classic jusqu’à 46 000€.

Boursorama propose aussi deux autres assurances en option :

  • Assurance moyens de paiement et effets personnels. Jusqu’à 4 500€ de couverture. Option à 0,99€/mois.
  • Assurance téléphone et tablettes (neufs ou reconditionnés), protection de l’identité numérique. Jusqu’à 16 400€ de couverture. Option à 1,51€/mois.

Boursorama Welcome peut donc aussi convenir aux personnes au RSA et recherchant une nouvelle banque.

► Découvrir Boursorama

orange bank mastercard standard

Orange Bank

Orange Bank propose une MasterCard Standard, sans condition de revenus. Toutefois, vous devrez effectuer au moins une opération bancaire (retrait d’espèces ou paiement) par mois avec votre carte. A défaut, elle vous sera facturée 2€ par mois.

Vous aurez également la possibilité d’obtenir un chéquier. Le découvert peut être autorisé, selon le profil du client. Il faudra donc voir directement avec la banque.

Comme pour Boursorama Banque, vous pouvez retirer de l’argent dans n’importe quel distributeur, sans distinction de banque grâce à votre carte bancaire Orange Bank.

Enfin, votre carte est assurée contre la perte ou le vol.

► Voir les offres d’Orange Bank

Monabanq Pratiq

monabanq carte visa classicMonabanq propose plusieurs formules. Pour les personnes bénéficiant du RSA et recherchant une banque pour ouvrir un compte bancaire, la formule Pratiq pourrait vous convenir. Elle n’est certes pas gratuite comme les autres banques mais son montant est peu élevé. De plus, aucune condition de revenus n’est demandée.

En payant 2€ par mois, vous aurez accès à la formule Pratiq. Vous aurez ainsi à disposition une Visa Classic sans condition d’utilisation. Toutefois, Monabanq ne propose pas de chéquier. De même, les découverts ne sont pas autorisés.

Vous pourrez tout de même déposer vos chèques en agence CIC ou Crédit Mutuel.

Si vous voulez assurer votre carte bancaire contre le vol ou la perte, il vous faudra choisir l’option à 2€ par mois.

► Découvrir Monabanq

Banque pour RSA : quelles autres options ?

banque pour rsa

Si vous êtes au RSA et que vous recherchez une banque pour ouvrir un nouveau compte bancaire, tant que vous n’êtes pas interdit bancaire, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte avec une banque traditionnelle.

Toutefois, par rapport aux banques en ligne, les banques traditionnelles ont plus de frais bancaires. Les offres des banques traditionnelles ne sont peut-être donc pas les plus appropriées pour les personnes au RSA.

Si vous êtes interdit bancaire et que vous possédez déjà un compte mais que vous souhaitez changer de banque ou ouvrir un second compte bancaire, vous pouvez vous tourner vers des banques mobiles comme N26 ou Nickel.

 N26

N26 est une banque en ligne allemande. Par conséquent, les clients bénéficieront d’un RIB allemand et non français. Cela peut parfois poser problème auprès de certains organismes qu’il faut alors contacter par téléphone.

N26 propose notamment l’offre N26 Standard, qui vous donnera accès à un compte bancaire ainsi qu’une Mastercard virtuelle sans condition de revenus ou d’utilisation.

Pour recevoir votre carte physique, vous devrez payer 10€ de frais de livraison.

Cette carte physique vous permettra notamment de retirer de l’argent dans n’importe quel distributeur (dans la zone euro). Attention toutefois, vous serez limités à 3 retraits par mois. Au-delà, il faudra compter 2€ par retrait supplémentaire. Les paiements hors zone euro sont gratuites.

Vous n’aurez toutefois pas de chéquier et aucun découvert n’est autorisé.

Même sans être interdit bancaire et si vous êtes au RSA, N26 reste une banque convenable pour ouvrir un nouveau compte.

► Découvrir l’offre N26

Nickel

Nickel est une solution particulière pour les personnes au RSA en recherche d’une banque.

En effet, il est possible d’ouvrir un compte sans banque chez un buraliste participant. On vous fournira alors une Mastercard à autorisation systématique, non nominative, ainsi qu’un RIB français. 

Si ouvrir un compte Nickel ne demande aucune condition de revenus ou d’utilisation, cela vous coûtera toutefois 20€ par an.

Avec un compte Nickel, vous pouvez :

  • Recevoir de l’argent par virement (puisqu’un RIB vous est fourni)
  • Payer par carte bancaire chez des commerçants
  • Retirer ou déposer de l’argent sur votre compte chez un buraliste

Vous rechargez notamment votre carte en déposant de l’argent chez un buraliste.

Un compte Nickel ne donne pas accès à un chéquier et votre carte n’autorise pas le découvert.

► En savoir plus sur Nickel

Banque pour RSA  : vous êtes concerné ?

Qu’est-ce que le RSA ?

Banque pour rsa

Le RSA (revenu de solidarité active) est une aide destinée aux personnes à faibles revenus. Elle s’octroie sous certaines conditions.

Pour être susceptible d’obtenir cette aide, il faut :

  • Avoir plus de 25 ans
  • Avoir entre 18 et 24  ans et être parent isolé
  • Ou avoir entre 18 et 24  ans et pouvoir justifier d’une certaine durée d’activité professionnelle.

Vous devez également résider en France. Si vous n’avez pas la nationalité française, vous pouvez demander le RSA si vous vivez en France de façon régulière depuis au moins 5 ans.

Le montant de l’aide n’est pas fixe, il dépend de la situation de chaque demandeur. Il vous faudra donc faire votre demande directement auprès de la Caisse d’Allocations Familiales, qui déterminera si vous avez droit au RSA et pourra calculer le montant de votre aide. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à vous rendre sur le site de la CAF.

Le droit au compte

Si vous êtes interdit bancaire ou si vous possédez un dossier de surendettement, les banques vous refuseront normalement l’ouverture d’un nouveau compte bancaire. Vous pouvez toutefois faire appel au droit au compte. La Banque de France peut ainsi désigner n’importe quelle banque à vous ouvrir un compte de dépôt.

Attention toutefois, le droit au compte ne fonctionne pas si vous possédez déjà un compte bancaire.

Je suis au RSA et j’ai besoin d’une banque

Si vous êtes au RSA, c’est que vous avez peu ou pas du tout de revenus, il est donc nécessaire de trouver une banque sans condition qui vous permettra d’ouvrir gratuitement un compte bancaire et sans trop de difficulté.

Il existe également des banques en ligne pour interdit bancaire, comme N26 par exemple.

Il ne faut donc pas désespérer, de nombreuses banques proposent des offres pour petits revenus ! C’est le cas pour Hello bank, Boursorama Banque et Orange Bank qui proposent des offres de cartes bancaires sans condition de revenus. Parfait pour les personnes au RSA et recherchant une nouvelle banque !

Boursorama Banque et Orange Bank vous demanderont toutefois d’utiliser votre carte au moins une fois par mois, pour garder la condition de gratuité.

Monabanq propose certes une offre payante mais elle est également sans condition de revenus ou d’utilisation. De plus, son prix est peu élevé (2€ par mois).

Si vous recherchez une banque pour RSA, vous avez donc le choix !

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *