Banque pour expatriés – quelles solutions possibles ?

banque pour expatriésSelon le gouvernement, 2,5 millions de Français vivraient à ce jour à l’étranger. Si vous êtes sur le point de sauter le pas, vous aurez peut-être l’envie et/ou la nécessité de posséder un compte bancaire en France. Voici notre guide pour vous permettre de trouver la banque pour expatriés selon vos besoins.

► Ouvrir un compte bancaire facilement : le guide

Quelle banque pour les expatriés ?

Le plus souvent, il vous semblera plus facile d’ouvrir un compte bancaire dans votre pays d’accueil. Pourtant, cela peut présenter plusieurs inconvénients, surtout si vous ne parlez pas la langue. Il peut alors être compliqué de comprendre les modalités d’ouverture de compte.

De plus, cela dépend de votre situation et de vos besoins :

  • Êtes-vous amené à résider à l’étranger pendant une période déterminée ou indéterminée ?
  • Avez-vous des opérations bancaires toujours en cours sur votre compte bancaire français ?
  • Allez-vous rester résident fiscal en France ?

Voici la liste des offres qui peuvent être intéressantes si vous cherchez une banque pour expatriés :

 HSBC
Offre Hexagone
Boursorama
Welcome
Revolut
Standard
logo hsbclogo boursorama banquelogo revolut
Tarif
Visa Classic : 8,35€/mois
Visa Premier : 14,70€/mois
Gold Mastercard : 14,70€/mois
GratuiteGratuite
Conditions
de revenus
Aucune conditionsAucunesAucunes
Conditions
d'utilisation
Aucune conditions1 paiement / mois
Sinon, 5€ / mois
Aucunes
Chéquier
OuiOuiNon
Retraits
en zone euro
Gratuit dans réseau HSBC
Carte Premier : gratuit et illimité
Carte Visa Electron : 5 gratuits/mois
puis 1€/opération
GratuitsGratuits jusqu'à 200€
Puis 2%/opération
Paiements
en zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits
hors zone euro
Dans une banque : 3,05€+2,90%
Dans un ATM : 5€+2,90€
1,95% du montantGratuits jusqu'à 200€
Puis 2%/opération
Paiements
hors zone euro
2,90%GratuitsGratuits
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Banque pour expatriés : les banques avec agence

HSBC logoSi on pense en priorité aux banques traditionnelles, elles ne sont pas toujours la meilleure option. En effet, si vous avez besoin d’ouvrir un compte ou d’effectuer une opération spécifique, il vous sera demandé de vous rendre en agence. Or, si vous êtes à l’étranger, vous n’allez pas forcément faire un aller-retour d’un pays à un autre pour un rendez-vous avec votre banquier.

Il existe néanmoins quelques solutions, comme HSBC par exemple. Cette banque pour expatriés a d’ailleurs l’habitude de travailler avec des Français vivant à l’étranger. Il s’agit d’ailleurs de la seule banque autorisant les expatriés à ouvrir un compte bancaire en ligne, sans avoir la nécessité de se rendre en agence.

Vous aurez ainsi la possibilité de choisir votre carte bancaire ou de souscrire à un pack bancaire nommé HSBC Hexagone et disponible dès 8,35€/mois.

► Découvrir les offres HSBC

Banque en ligne : la solution la plus économique

boursoramaPour des tarifs plus avantageux, nous conseillons bien souvent de se tourner vers les banques en ligne. Malheureusement, la seule banque en ligne qui autorise les expatriés à ouvrir un compte bancaire est Boursorama Banque (à condition de ne pas vivre aux États-Unis). Puisqu’il s’agit d’une banque en ligne, il est possible pour les expatriés de souscrire à une offre en ligne. Pas besoin de se déplacer en agence !

Boursorama Banque est notamment la banque en ligne la moins chère, grâce à ses offres gratuites et sans condition de revenus. Il vous sera ainsi possible de souscrire à une offre d’entrée de gamme nommée Welcome. Celle-ci permet les paiements sans frais partout dans le monde. Cette offre est pratique pour les expatriés cherchant une carte de paiement internationale dans une banque française. Attention toutefois, des frais sont imposés sur les retraits d’espèces hors zone euro.

 WelcomeUltimUltim MetalFREEDOM
Offre pour
adulte
Offre pour
adulte
Offre pour
adulte
Offre pour
mineur
Cotisation
GratuiteGratuite9,90€/moisGratuite
Type de carte bancaire
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carte
Débit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat
Condition de revenus
Sans conditionsSans conditions
Sauf débit différé
1 500€ net/mois
Sans conditions
Sauf débit différé
2 500€ net/mois
Sans conditions
Conditions d'utilisation
1 opération/mois
Sinon 5€/mois
1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
AucunesAucunes
Chéquier
OuiOuiOuiNon
Découvert
Oui, après 3 mois
jusqu'à 2 500€
Oui, après 3 mois
jusqu'à 2 500€
Oui, après 3 mois
jusqu'à 2 500€
Non autorisé
Plafonds
Retraits : 400€/7j
Paiements : 5 000€/30j
Retraits : 2 000€/7j
Paiements : 20 000€/30j
Retraits : 3 000€/7j
Paiements : 50 000€/30j
Retraits : 100€/7j
Paiements : 200€/30j
Frais à l'étranger
Retraits : 1 gratuit/mois
sinon 1,69% du montant
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
sinon 1,69% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits et illimitésRetraits : 1,69% du montant
Paiements : gratuits
Premier versement
50€300€500€10€
Informations mises à jour en mai 2022

► Découvrir les offres Boursorama

Le choix d’une néobanque

La dernière solution pour les expatriés cherchant une banque consiste à souscrire dans une néobanque. Celles-ci ont des conditions d’accès moins restreintes qu’une banque traditionnelle ou en ligne pour expatriés. En effet, la plupart des néobanques pour expatriés commercialisent des offres bancaires gratuites et sans condition de revenus. Néanmoins, elles proposent aussi moins de services bancaires qu’une banque classique ou en ligne.

Ainsi, la totalité des néobanques ne proposent que des Mastercard à autorisation systématique, pas de chéquier et aucune possibilité de découvert.

De plus, si vous cherchez une néobanque pour expatriés, il faut bien vérifier quels pays sont acceptés par la néobanque choisie. Revolut par exemple, n’accepte que les personnes résidant dans l’Espace Economique Européen (ou EEE), ainsi les États-Unis, le Royaume-Uni, le Japon, la Suisse, Singapour ou encore, l’Australie. Cela permet notamment d’accéder à un compte bancaire basique afin de recevoir de l’argent ou de pouvoir effectuer des virements à des personnes ou des organismes en France. >> Découvrir l’offre

Ouvrir un compte dans une banque pour expatriés

Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque pour expatriés, il vous faudra fournir un certain nombre de documents tels que :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (une pièce d’identité ou encore, un passeport)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un spécimen de signature
Si vous n’êtes pas résident fiscal en France, n’oubliez pas de le préciser à votre banque.

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque pour expatriés

banque pour expatriésLes expatriés peuvent avoir besoin d’un compte bancaire français pour diverses raisons : pour recevoir ou envoyer de l’argent d’un organisme ou d’un proche basé en France (par exemple, pour un senior parti vivre sa retraite à l’étranger), parce qu’il est tout à fait possible de venir passer quelques semaines en France (et donc avoir la nécessité d’effectuer des paiements sans frais), etc.

Selon le gouvernement, près de 2,5 millions de Français vivraient à ce jour à l’étranger. Les situations sont donc multiples ! Si vous devez effectuer un long séjour ou vivre définitivement dans un pays étranger, le mieux est d’ouvrir un compte bancaire dans le pays d’accueil, tout en gardant un deuxième compte bancaire gratuit dans une banque française pour expatriés.

Pour une durée plus courte, de quelques mois maximum, ne vous tracassez pas à ouvrir un compte bancaire dans votre pays d’accueil. Notamment si vous avez souscrit au préalable dans une banque française pour expatriés qui vous permet les paiements et les retraits sans frais à l’international.

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 18/04/2022
Modifié le 04/05/2022

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