BNP Paribas Sécurité et Sécurité Plus
Les assurances BNP Paribas Sécurité et Sécurité Plus couvrent notamment le titulaire en cas de perte ou vol des moyens de paiement. Elles sont disponibles à la BNP Paribas mais aussi chez Hello bank!, sa banque en ligne.
📑 SOMMAIRE
🔎 Qu’est-ce que l’assurance BNP Paribas Sécurité ?
BNP Paribas Sécurité est l‘assurance moyens de paiement proposée par la BNP Paribas, également disponible chez Hello bank!, sa banque en ligne. L’assurance existe aussi en formule Premium : BNP Paribas Sécurité Plus.
Cette assurance est une option facultative que le client peut souscrire ou non lors de l’ouverture de compte. S’il change d’avis par la suite, il peut décider de la souscrire plus tard.
Que ce soit chez Hello bank! ou la BNP Paribas, les tarifs sont les mêmes :
- BNP Paribas Sécurité : 26,50€/an
- BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€/an
Chez la BNP Paribas, l’assurance est incluse dans le pack Esprit Libre, dont le prix commence à 7,27€ par mois avec une carte Visa Classic.
Ces assurances couvrent le titulaire de la carte BNP Paribas ou de la carte Hello bank!, ainsi parfois que sa famille, en cas de perte et vol des clés, moyens de paiement et papiers d’identité. Tous les moyens de paiement sont protégés, même s’ils sont souscrits dans une autre banque.
💡 Il ne faut pas confondre l’assurance moyens de paiement payante, que toutes les banques proposent, à l’assurance de base gratuite et incluse dans toutes les cartes bancaires.
👉 L’assurance gratuite protège le consommateur contre la fraude à la carte bancaire : la banque doit rembourser le client en totalité en cas de fraude si le client possède encore sa carte bancaire ou si la carte a été utilisée sans saisie du code ou autres données personnelles. Dans les autres cas de fraude, la banque doit aussi rembourser le client, qui peut seulement se voir facturer une franchise de 50€.
👉 Les assurances payantes comme BNP Paribas Sécurité couvrent la réfection des clés, des moyens de paiement, des papiers… et d’autres choses encore, comme nous allons le voir.
☔ Toutes les garanties incluses
| BNP Paribas Sécurité | BNP Paribas Sécurité Plus | |
|---|---|---|
Tarifs hors pack | 26,50€/an | 36,50€/an |
Assurés couverts | 1 titulaire (2 si compte joint) | Famille - Conjoint + enfants de - de 26 ans à charge |
| 👉 Perte et vol des moyens de paiement et effets personnels | ||
Utilisation frauduleuse des cartes bancaires perdues ou volées ou de l’application de paiement sans contact avec saisie du code | ✔️ Remboursement de la franchise de 50€ Ou max 150€ sur les sommes frauduleuses | ✔️ Remboursement de la franchise de 50€ Ou max 150€ sur les sommes frauduleuses |
Vol des espèces par agression et par ruse | ✔️ Max 800€/an | ✔️ Max 1 600€/an |
Perte / Vol des papiers officiels | ✔️ Max 350€/an | ✔️ Max 350€/an |
Perte / Vol clés Coffre-fort BNP | ✔️ Max 500€/an | ✔️ Max 500€/an |
Perte / Vol clés & serrures Résidence principale tout accès, véhicule personnel | ✔️ Max 850€/an | ✔️ Max 1000€/an |
Perte / Vol maroquinerie / Bagages et contenus | ✔️ Max 200€/an | ✔️ Max 400€/an |
Dommage accidentel ou vol par agression/effraction des biens meubles neufs > 100€ TTC réglés avec la carte | ✔️ Valable 3 mois après achat Max 2500€/sinistre Max 2sinistres/an | ✔️ Valable 6 mois après achat Max 2500€/sinistre Max 2sinistres/an |
| 👉 Assistance 24H/24 et 7J/7 | ||
Info coordonnées réseau serrurier 24/7 | ✔️ | ✔️ Prise en charge 1ère ouverture de porte = 150 € |
Mise en opposition CB | ✔️ | ✔️ |
Autres informations | ❌ | ✔️ Assistance perte, vol moyen de paiement, papiers, clés Aide aux démarches (opposition, renouvellement papiers...) Alerte échéances (CI, passeport, contrôle technique...) |
| 👉 Protection juridique | ||
Garantie usurpation d’identité: - Aide résolution amiable - Accompagnement judiciaire - Indemnisation si litige non résolu à 5 mois | ❌ | ✔️ Max 1000 €/litige Max 10000 €/litige Max 5000 €/litige/an |
Protection juridique utilisation frauduleuses données personnelles et/ou en cas d'agression suite au vol des biens meubles garantis | ❌ | ✔️ Information juridique par téléphone, soutien psychologique, accompagnement judiciaire |
Protection juridique en cas de violences, harcèlement ou de cyberharcèlement scolaires | ❌ | ✔️ Information juridique par téléphone,soutien psychologique, accompagnement judiciaire |
| 👉 Protection vie numérique | ||
Assistance « Surveillance des Données et Alertes » | ✔️ | ✔️ |
Assistance Cyber 24heures/24 | ✔️ | ✔️ |
Nettoyage de votre e-Réputation | ❌ | ✔️ 2 interventions par an et pour 3 000 € TTC max |
Soutien psychologique | ✔️ 4 entretiens téléphoniques par évènement et par bénéficiaire et par an | ✔️ 4 entretiens téléphoniques par évènement et par bénéficiaire et par an |
► Découvrir les offres de la BNP Paribas
Toutes ces garanties sont valables dans le monde entier, à l’exception de l’assistance « coordonnées de serrurier », uniquement valable en France métropolitaine et à Monaco.
Les moyens de paiement de toutes les banques sont couverts, et pas uniquement la carte bancaire détenue à la BNP Paribas. Inutile donc de souscrire des assurances moyens de paiement dans plusieurs banques différentes.
Le document d’information peut être retrouvé ici.
👉 BNP Paribas Sécurité ou Sécurité Plus ?
La différence entre les deux assurances tient principalement dans le plafond de remboursement. Avec la formule Premium, le montant est souvent plus élevé.
La formule Plus inclut tout de même quelques garanties supplémentaires par rapport à la formule classique, notamment en ce qui concerne la protection juridique et l’e-réputation.
C’est à vous de décider si vous souhaitez bénéficier ou non de toutes les garanties proposées.
🧑 Qui peut souscrire BNP Paribas Sécurité ?
L’assurance est proposée aux clients qui disposent d’un compte bancaire à la BNP Paribas ou chez Hello bank!, la banque en ligne gratuite.
À la BNP Paribas, l’assurance peut être souscrite :
- En supplément, hors pack bancaire Esprit Libre
- Avec le pack bancaire Esprit Libre, dans lequel elle est incluse par défaut
► Ouvrir un compte BNP Paribas
Chez Hello bank! :
- En supplément uniquement, l’assurance n’est pas comprise dans les offres Hello One et Hello Prime
Toutefois, Hello bank! propose des tarifs particulièrement attractifs. Hello One est une offre gratuite tandis qu’Hello Prime, qui inclut une carte bancaire haut de gamme, ne coûte que 5€ par mois.
► Ouvrir un compte Hello bank!
Le consommateur doit avoir au moins 16 ans à l’adhésion du contrat, et résider dans un pays de l’Union Européenne.
📜 Que faire en cas de sinistre ?
En cas de sinistre, le client doit le déclarer dans les 60 jours suivant la date à laquelle il en a eu connaissance.
Le sinistre peut être déclaré de plusieurs manières :
- Depuis le site internet dédié
- Par e-mail à bnppsecurite@spb.fr
- Par courrier : Service BNP Paribas Sécurité, CS 90000, 76095 Le Havre Cedex
- Par téléphone : au 0 970 808 291 (numéro non surtaxé), du lundi au vendredi de 8h à 20h et de 8h00 à 18h00 le samedi
La banque pourra demander certains justificatifs qui varient selon le sinistre.
Par exemple, pour un portefeuille volé, la photocopie de la facture d’achat sera nécessaire. En cas de vol des papiers d’identité, le client devra fournir entre autre la photocopie du procès-verbal.
👍 Est-il utile de souscrire l’assurance moyens de paiement ?
Il est évidemment impossible de prévoir à quelle fréquence le client aura besoin de son assurance. S’il a de la chance, il ne sera jamais confronté à un sinistre, mais l’inverse peut aussi être vrai.
En couvrant la perte et le vol des clés, papiers et moyens de paiement, ainsi que l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement et même l’usurpation d’identité, sans parler de la protection juridique, BNP Paribas Sécurité permet en tout cas de tranquilliser le consommateur, qui sait qu’il sera protégé dans nombreuses situations.
Les tarifs de la BNP Paribas sont très proches de ceux des autres banques : en général, le tarif d’une assurance moyens de paiement évolue entre 24€ et 30€ par an.
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