Carte bancaire Canada : quelle offre pour limiter ses frais ?

carte bancaire canadaEn utilisant votre carte bancaire au Canada vous risquez de payer de frais bancaires importants. Toutefois, les banques en ligne et les néobanques sont nombreuses à proposer des cartes bancaires qui vous permettront de réduire considérablement ces frais.

Le top 3 : carte bancaire Canada

Dans ce tableau vous pouvez retrouver notre top 3 des cartes bancaires pour le Canada :

BanquesTarifRetrait hors zone euroPaiement hors zone euro 
fortuneo
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FOSFO GRATUITE

GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus/mois
Gratuits dans les deux offresGratuits dans les deux offres► VOIR L’OFFRE
Logo Orange Bank
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MasterCard Premium 7,99€/moisGratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
revolut

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MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Gratuits jusqu'à 200€/mois puis 2%Gratuits► VOIR L’OFFRE

Parmi toutes les offres de carte bancaire pour le Canada proposées dans ce tableau, on peut remarquer que seule Orange bank est payante. En effet, elle coûte 7,99€ par mois tandis que Fortuneo et Revolut proposent une carte bancaire gratuite à l’étranger.

Malgré qu’Orange Bank soit payante, elle propose des garanties et assurances intéressantes pour les voyages. Celles-ci sont valables même si vous n’avez pas payé le voyage avec votre carte, ce qui est important d’être souligné puisque rares sont les banques à le proposer. De même, en cas de mise en opposition de votre carte bancaire, Orange Bank pourra vous la renvoyer en 72h ouvrés à l’endroit où vous vous trouvez. Cela signifie qu’elle vous enverra votre carte bancaire au Canada.

Au Canada, la monnaie est le dollar Canadien, ce qui signifie que ce n’est pas l’euro. C’est pour cette raison qu’il est important de posséder une carte bancaire pour le Canada qui permet les retraits et paiements gratuitement en dehors de la zone euro.

Fortuneo et Orange Bank, qui sont présentes dans notre top 3, proposent toutes les deux une carte bancaire pour le Canada qui donne la possibilité de faire des transactions sans frais à l’international. Chez Revolut les retraits en dehors de la zone euro sont limités à 200€ puis ils sont taxés à hauteur de 2%. Ce sont donc des banques sans frais à l’étranger.

Quelle carte bancaire pour le Canada ?

Dans ce tableau, vous retrouverez des banques en ligne et des banques traditionnelles qui proposent une carte bancaire pour le Canada :

BanquesTarifRetrait hors zone euroPaiement hors zone euro 
fortuneo
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FOSFO GRATUITE

GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus/mois
Gratuits dans les deux offresGratuits dans les deux offres► VOIR L’OFFRE
Logo Orange Bank
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MasterCard Premium 95,88€/anGratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
monabanq
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UNIQ+ et VISA CLASSIC
108€/an
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
boursorama
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ULTIM METAL
9,90€/mois
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
hello bank
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Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
revolut

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MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Gratuits jusqu'à 200€/mois puis 2%Gratuits► VOIR L’OFFRE
Société Générale
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Visa classic : 82,80€/an
Visa Premier : 166,80€/an
Option internationale : 17,50€/mois
3€
gratuits si souscription à l'option internationale
<10€ : gratuit
>10€ : 1€
gratuits si souscription à l'option internationale
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HSBC
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Visa classic : 100,20€/an
Visa Premier : 176,40€/an
Distributeur réseau HSBC : gratuit
Autre distributeur : 3,05€ + 2,90%
2,90%► VOIR L’OFFRE
BNP
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Visa classic : 82,20€/an
Visa Premier : 179,88€/an
2,90% + 3€2,90% + 0,90€► VOIR L’OFFRE
credit agricole
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Visa classic* : 108€/an
Visa Premier : 180€/an
Visa Infinite :
300€/an
2,45% + 3,35€2,45% + 0,35€► VOIR L’OFFRE
*Les tarifs indiqués concernent le Crédit Agricole Nord Est

Les banques traditionnelles proposent des offres beaucoup moins intéressantes que les meilleures banques en ligne. En effet, leurs offres sont chères si on les compare aux banques en ligne où il est possible d’avoir une carte bancaire pour le Canada gratuite.De plus, elles ne proposent pas gratuitement les retraits et les paiements en dehors de la zone euro. Elles prélèvent des frais sur chaque opération à l’étranger.

Certaines banques traditionnelles permettent de souscrire en supplément forfait pour réduire ou supprimer ses frais à l’étranger. C’est notamment le cas de la Société Générale qui propose une Option Internationale. Le tarif de cette option varie en fonction de l’âge du souscripteur. Un étudiant pourra bénéficier de cette offre pour seulement 2€ par mois et effectuer autant de transactions qu’il le souhaite, en illimité. Il y a différents niveaux en fonction des besoins de chacun :

  • Niveau Initial : inclus 6 paiements par carte et 2 retraits en dehors de la zone euro
  • Niveau Intense : gratuité de tous les paiements et retraits en dehors de la zone euro
  • Niveau Illimité : tous les paiements et retraits sont gratuits et exonération de commission sur les virements internationaux émis ou reçus

Toutefois, il faut additionner le prix de cette option au prix du pack bancaire. L’addition reste tout de même salée. Les banques en ligne demeurent moins chères et ce sont de véritables banques pour voyager.

Quelle carte bancaire pour le Canada choisir ?

Pour choisir sa carte bancaire pour le Canada, il est préférable de s’orienter vers les banques en ligne. Comme nous l’avons vu elles proposent des offres très intéressantes et gratuites qui permettent d’éliminer les frais de carte bancaire.

La banque en ligne que nous vous conseillons est Fortuneo avec son offre Fosfo ou Gold MasterCard. Fosfo sera plutôt une carte bancaire pour les jeunes qui veulent se rendre au Canada. Cependant, si vous pouvez justifier de 1800€ de revenus par mois alors vous pouvez opter pour la MasterCard Gold. >> Découvrir Fortuneo

Enfin, si vous tenez à rester dans une banque traditionnelle, vous pouvez ouvrir un compte à la Société Générale. C’est la plus intéressante avec son Option Internationale. Vous pouvez aussi garder votre compte principal dans votre banque traditionnelle et ouvrir un deuxième compte bancaire dans une banque en ligne. Cela vous permettra de bénéficier des avantages qu’elles proposent.

Les frais bancaires au Canada

Au Canada, la carte bancaire est très utilisée par les locaux. Ils paient pratiquement tous en carte. Les cartes Visa et MasterCard sont toutes les deux acceptées partout.

Même si vous pouvez changer des euros en dollars Canadien avant de partir, ou bien sur place, vous devrez donc probablement utiliser votre carte bancaire au Canada à plusieurs reprises pour payer.

Carte bancaire Canada : le taux de change

carte bancaire Canada

Le taux de change correspond au prix d’une monnaie comparé à une autre. Ainsi lorsque vous allez vous rendre au Canada et que vous voudrez retirer de l’argent à un distributeur, votre banque en France va appliquer un taux de change qui va lui permettre de convertir les euros en dollars Canadiens.

À savoir : ce taux de change évolue constamment. Il peut être plus ou moins avantageux d’un jour à l’autre. Il est possible de connaître le taux de change actuel sur le site de la Banque de France ou de la Banque du Canada. Cela peut être utile si vous comptez retirer de l’argent, vous pouvez surveiller et retirer lorsqu’il est bas.

Les frais de retraits d’argent

À chaque retrait, les banques traditionnelles facturent deux types de frais. Les frais fixes et les frais variables. Les frais fixes varient entre 2 et 3€ et les frais variables varient entre 2 et 3%. Ces derniers correspondent à un pourcentage du montant de l’opération.

Voyons un exemple pour illustrer : vous avez souscrit à un pack bancaire de la BNP Paribas. Vous partez en vacances au Canada et vous retirez 150€ avec votre carte bancaire. Vous serez débités de 150€ + 2,90% + 3€ ce qui fait un total de 157,35€. Soit presque 10€ de plus que le montant que vous souhaitez retirer.

Grâce aux banques en ligne il est possible d’éliminer ces frais de carte bancaire en souscrivant à une carte sans frais à l’étranger. De cette manière vous pourrez retirer et payer gratuitement en dehors de la zone euro.

En plus de cela, il faut toutefois ajouter le taux de change en vigueur. La banque à laquelle appartient le distributeur peut aussi appliquer des frais supplémentaires, qui doivent être clairement indiqués.

Quelques conseils avant de partir au Canada

carte bancaire voyageAvant de partir au Canada, il faut veiller à vérifier quelques petites choses. Tout cela vous permettra de voyager plus sereinement et d’être préparé en cas de problème. Vous devez penser à :

  • Vérifier les plafonds de votre carte bancaire pour le Canada. Effectivement, il est nécessaire de bien vérifier quel est son plafond de retrait et de paiement afin de ne pas se retrouver avec une carte bloquée parce que votre plafond est atteint. Vous pouvez demander à votre banque une augmentation temporaire de celui-ci. Mieux vaut anticiper et prévoir large plutôt que de se retrouver bloquer.
  • Prévenir votre banque de votre voyage en dehors de la zone euro. Sans cela, votre banque peut bloquer votre carte bancaire parce qu’elle risque de croire qu’il y a des transactions suspectes sur votre compte.
  • Vérifier la date de validité de votre carte bancaire. Ce serait dommage de se retrouver à l’autre bout du monde avec une carte qui arrive à expiration.
  • Noter tous les numéros de votre banque. Cela peut vous être utile en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiements.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Rédigé par Lucie Rousselot
Le 06/09/2022

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