Carte bancaire Canada : quelle offre pour limiter ses frais ?

En utilisant votre carte bancaire au Canada vous risquez de payer de frais bancaires importants. Toutefois, les banques en ligne et les néobanques sont nombreuses à proposer des cartes bancaires qui vous permettront de réduire considérablement ces frais.

❔ Peut-on utiliser sa carte bancaire au Canada ?

Parmi toutes les offres de carte bancaire pour le Canada proposées dans ce tableau, on peut remarquer que seules Hello bank! et Monabanq sont payantes. En effet, elles coûtent respectivement 5€/mois et 9€/mois tandis que Fortuneo et Revolut proposent une carte bancaire gratuite à l’étranger.

Au Canada, la monnaie est le dollar Canadien ($ CA), ce qui signifie que ce n’est pas l’euro. C’est pour cette raison qu’il est important de posséder une carte bancaire pour le Canada qui permet les retraits et paiements gratuitement en dehors de la zone euro.

Concernant les habitudes des Canadiens, nous constatons que l’argent comptant est privilégié pour les petits achats. Néanmoins, ce sont les cartes de crédit et de débit qui sont les plus utilisées notamment pour les gros achats.

Avec l’offre Ultim de Boursorama Banque, vous pourrez profiter des paiements gratuits en dehors de la zone euro. Néanmoins, concernant les retraits, vous n’aurez droit qu’à 3 retraits gratuits/mois puis, vous devrez payer 1,69% du montant retiré.

🌍 Fortuneo figure dans le tableau ci-dessus car elle propose une carte bancaire pour le Canada qui donne la possibilité de faire des transactions sans frais à l’international. Chez Revolut les retraits en dehors de la zone euro sont limités à 200€ puis ils sont taxés à hauteur de 2%. Ce sont donc des banques sans frais à l’étranger.

💳 Les cartes bancaires pour aller au Canada

Dans ce tableau, vous retrouverez des banques en ligne et des banques traditionnelles qui proposent une carte bancaire pour le Canada :

◽ Les cartes bancaires gratuites à l’étranger

Si vous souhaitez optez pour une carte bancaire gratuite à l’étranger, il faudra plutôt vous tourner vers les banques en ligne. En effet, ces dernières proposent des offres qui permettent de payer moins cher les opérations effectuées à l’étranger à savoir les paiements et les retraits.

Par exemple, chez Fortuneo, les offres Fosfo et Gold Mastercard permettent de bénéficier des paiements et retraits gratuits à l’étranger. >> Découvrir Fortuneo

◽ L’option internationale chez les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles proposent des offres beaucoup moins intéressantes que les meilleures banques en ligne. En effet, leurs offres sont chères si on les compare aux banques en ligne où il est possible d’avoir une carte bancaire pour le Canada gratuite. De plus, elles ne proposent pas gratuitement les retraits et les paiements en dehors de la zone euro. Elles prélèvent des frais sur chaque opération à l’étranger.

L’option internationale SG (ex Société Générale)

Certaines banques traditionnelles permettent de souscrire en supplément forfait pour réduire ou supprimer ses frais à l’étranger. C’est notamment le cas de  SG (ex Société Générale) qui propose une Option Internationale. Le tarif de cette option varie en fonction de l’âge du souscripteur. Un étudiant pourra bénéficier de cette offre pour seulement 2€ par mois et effectuer autant de transactions qu’il le souhaite, en illimité. Il y a différents niveaux en fonction des besoins de chacun :

• Niveau Initial : inclus 6 paiements par carte et 2 retraits en dehors de la zone euro
• Niveau Intense : gratuité de tous les paiements et retraits en dehors de la zone euro
• Niveau Illimité : tous les paiements et retraits sont gratuits et exonération de commission sur les virements internationaux émis ou reçus

Toutefois, il faut additionner le prix de cette option au prix du pack bancaire. L’addition reste tout de même salée. Les banques en ligne demeurent moins chères et ce sont de véritables banques pour voyager.

L’option Travel de BNP Paribas

Par ailleurs, BNP Paribas propose l’option internationale Travel qui est au prix de 10€/mois. La facturation sera déclenchée lorsque vous utiliserez votre carte dans une devise autre que l’euro.

Bonne nouvelle si vous faites partie de la tranche d’âge des moins de 25 ans puisque vous pourrez bénéficier d’une réduction de 50% qui vous permettra de payer 5€/mois au lieu de 10€/mois. Encore une fois, la cotisation sera effective qu’à partir du moment où vous utilisez votre carte dans une devise autre que l’euro.

💶 Les frais bancaires au Canada

Au Canada, la carte bancaire est très utilisée par les locaux. Ils paient pratiquement tous en carte. Les cartes Visa et MasterCard sont toutes les deux acceptées partout.

Même si vous pouvez changer des euros en dollars Canadiens avant de partir, ou bien sur place, vous devrez donc probablement utiliser votre carte bancaire au Canada à plusieurs reprises pour payer.

Carte bancaire Canada : le taux de change

Le taux de change correspond au prix d’une monnaie comparé à une autre. Ainsi lorsque vous allez vous rendre au Canada et que vous voudrez retirer de l’argent à un distributeur, votre banque en France va appliquer un taux de change qui va lui permettre de convertir les euros en dollars Canadiens.

À savoir : ce taux de change évolue constamment. Il peut être plus ou moins avantageux d’un jour à l’autre. Il est possible de connaître le taux de change actuel sur le site de la Banque de France ou de la Banque du Canada. Cela peut être utile si vous comptez retirer de l’argent, vous pouvez surveiller et retirer lorsqu’il est bas.

Les frais de retraits d’argent

À chaque retrait, les banques traditionnelles facturent deux types de frais. Les frais fixes et les frais variables. Les frais fixes varient entre 2 et 3€ et les frais variables varient entre 2 et 3%. Ces derniers correspondent à un pourcentage du montant de l’opération.

Voyons un exemple pour illustrer : vous avez souscrit à un pack bancaire de la BNP Paribas. Vous partez en vacances au Canada et vous retirez 150€ avec votre carte bancaire. Vous serez débités de 150€ + 2,90% + 3€ ce qui fait un total de 157,35€. Soit presque 10€ de plus que le montant que vous souhaitez retirer.

Grâce aux banques en ligne il est possible d’éliminer ces frais de carte bancaire en souscrivant à une carte sans frais à l’étranger. De cette manière vous pourrez retirer et payer gratuitement en dehors de la zone euro.

En plus de cela, il faut toutefois ajouter le taux de change en vigueur. La banque à laquelle appartient le distributeur peut aussi appliquer des frais supplémentaires, qui doivent être clairement indiqués.

💁‍♀️ Quelques conseils avant de partir au Canada

Avant de partir au Canada, il faut veiller à vérifier quelques petites choses. Tout cela vous permettra de voyager plus sereinement et d’être préparé en cas de problème. Vous devez penser à :

• Vérifier les plafonds de votre carte bancaire pour le Canada. Effectivement, il est nécessaire de bien vérifier quel est son plafond de retrait et de paiement afin de ne pas se retrouver avec une carte bloquée parce que votre plafond est atteint. Vous pouvez demander à votre banque une augmentation temporaire de celui-ci. Mieux vaut anticiper et prévoir large plutôt que de se retrouver bloquer.
• Prévenir votre banque de votre voyage en dehors de la zone euro. Sans cela, votre banque peut bloquer votre carte bancaire parce qu’elle risque de croire qu’il y a des transactions suspectes sur votre compte.
• Vérifier la date de validité de votre carte bancaire. Ce serait dommage de se retrouver à l’autre bout du monde avec une carte qui arrive à expiration.
• Noter tous les numéros de votre banque. Cela peut vous être utile en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiements.
• Voyagez avec deux cartes bancaires pour plus de sécurité et assurer vos arrière en cas de problème.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

🗨️ Carte bancaire Canada – FAQ

➡️ Quel moyen de paiement faut-il choisir pour un séjour au Canada ?

Tout comme en France, il est très fréquent de régler ses achats par carte bancaire au Canada. De plus, notez que les cartes bancaires Visa et Mastercard sont acceptées partout que ce soit au distributeur ou dans les différents commerces. Donc, pour votre séjour au Canada, vous pouvez tout simplement opter pour une carte qui fonctionne sur les réseaux Visa ou Mastercard afin qu’il n’y ait pas de problème.

➡️ À combien s’élèvent les frais bancaires pour les retraits et paiements en dehors de la zone euro ?

Les frais bancaires pour les paiements et retraits à l’étranger vont dépendre de votre carte bancaire et de l’offre bancaire que vous avez choisie. Ainsi, si vous n’avez pas encore pris connaissance des tarifs liés à votre carte bancaire, vous devriez prendre rendez-vous avec votre conseiller afin d’obtenir plus d’informations avant votre départ.

➡️ Quel est le meilleur moyen de paiement lorsque l’on part à l’étranger ?

La gestion de situations telles que des plafonds bancaires atteints, la perte ou le vol de votre carte peut s’avérer difficile à l’étranger. C’est pour cette raison qu’il est préférable que vous preniez une carte bancaire Visa et une carte bancaire Mastercard avec vous lorsque vous partez à l’étranger.

Ainsi, en cas de problème, vous aurez tout de même la possibilité de régler vos articles ou vos consommations.

➡️ Comment ne pas payer de frais à l’étranger ?

Pour ne pas avoir à payer de frais bancaires à l’étranger, deux options se présentent à vous. Tout d’abord, vous pouvez vous tourner vers des offres gratuites qui permettent de profiter des paiements et retraits gratuits à l’étranger. Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers les offres de Fortuneo Fosfo et Gold Mastercard qui sont des cartes sans frais à l’étranger.

Vous avez également la possibilité de souscrire une option internationale en plus de votre pack bancaire. Vous pourrez par exemple trouver une option internationale chez SG. Néanmoins, il faut prendre en compte le fait que cette alternative risque d’alourdir votre facture.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/07/2023