Carte bancaire Crédit Mutuel : meilleures cartes bancaires ?

Carte bancaire Crédit Mutuel

Les banques proposent chacune une gamme de carte bancaire plus ou moins importante. Toutes ont des prix différents et peuvent avoir des particularités spécifiques d’une banque à l’autre. Zoom aujourd’hui sur le type de carte bancaire que l’on peut trouver au Crédit Mutuel et leurs tarifs.

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Tarif d’une carte bancaire au Crédit Mutuel

Au Crédit Mutuel, il est possible de choisir entre une carte bancaire Visa ou Mastercard.

La banque commercialise en effet des cartes appartenant aux deux réseaux d’exploitation, ce qui laisse un choix très large.

Toutefois, la banque étant régionale, les tarifs dépendront de la région choisie. Il peut donc être un peu complexe de s’y retrouver dans toutes ces informations. Dans cet article, nous avons décidé de prendre les tarifs du Crédit Mutuel Ile de France.

Retrouvez ci-dessous les tarifs du Crédit Mutuel 👇

DébitTarifs carte seule (/an)Tarif carte pack (/an)Plafonds
CirrusCarte bancaire crédit mutuel cirrus

Carte à autorisation systématique23.5€80.20€Paiement : Non disponible
Retrait : 500€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 300€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque
Mastercard/Visa On LineCarte bancaire crédit mutuel on lineCarte à autorisation systématique33€Non disponiblePaiement : 2300€/mois
Retrait : 500€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 300€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque
Mastercard/Visa classiqueCarte bancaire crédit mutuel classiqueImmédiat ou différé46€147.6€Paiement : 3000€/mois
Retrait: 500€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel, 300€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque.
Mastercard Gold/Visa PremierCarte bancaire crédit mutuel goldImmédiat ou différé134€257.04€Paiement: MasterCard : 7500€/mois

Visa :8000€/mois

Retrait : MasterCard 1530€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 1530€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque

Visa :1500€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel1500€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque
Mastercard World EliteCarte bancaire crédit mutuel world eliteImmédiat ou différé300€Non disponible
Paiement : 20 000€/mois
Retrait : 5000€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 5000€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque
Visa InfiniteCarte bancaire crédit mutuel visa infiniteImmédiat ou différé330€Non disponiblePaiement : 20 000€/mois
Retrait : 5000€/jour si retrait depuis distributeur CIC ou Crédit Mutuel 5000€/semaine si retrait à l'étranger ou depuis une autre banque

Les cartes bancaires sont disponibles seules ou en pack bancaire.

L’avantage du pack bancaire est de regrouper plusieurs services, à un prix inférieur qu’une carte seule avec les services prix séparément.

Il faut par contre être sûr que les services soient utiles car sinon les clients paieront pour des services inutiles.

Le pack bancaire du Crédit Mutuel a pour nom Eurocompte et se décline en trois gammes. Plus celle-ci est importante, plus le prix est cher et les services nombreux.

Cela comprend par exemple :

  • Une assurance moyen de paiement
  • Un découvert autorisé
  • La possibilité de payer en plusieurs fois
  • Un abonnement à des alertes SMS Top Info

Les frais liés aux cartesCarte bancaire Crédit Mutuel frais

En plus de payer une cotisation mensuelle, d’autres frais plus ou moins récurrents peuvent s’ajouter. Parmi les plus courants, on peut retrouver :

  • Les retraits par carte bancaire dans un DAB autre qu’au Crédit Mutuel : 1,10 € à partir du 2ème retrait pour les cartes Cirrus et On Line, à partir du 3ème retrait pour la Visa Classic et Mastercard.
  • Refabrication d’une carte : 13€ ou 49€ en urgence
  • Réédition du code secret : 9€ ou 49€ en urgence
  • Modification temporaire du plafond : 6€
  • Paiement à l’étranger : 2,50%+0,33€
  • Retraits à l’étranger : 2,50%+3,30€

Ces frais sont communs à toute carte bancaire du Crédit Mutuel.

Ce sont ce genre de détail qu’on essaie d’éviter afin de réduire ses frais bancaires. Dans le cas d’un voyage à l’étranger en revanche, il n’y a pas forcément le choix à moins de changer pour une banque en ligne gratuite à l’étranger.

Zoom sur chaque carte bancaire du Crédit Mutuel

Pour mieux cerner les différentes cartes bancaires, nous allons voir leurs caractéristiques en détail.

👉 Carte Cirrus

Cette carte bancaire du Crédit Mutuel est un peu particulière.

Avec seulement 23,5€ (ou 80,20€ en pack) par an, il s’agit de la carte bancaire la moins chère de la gamme proposée par le Crédit Mutuel.

Elle ne conviendra forcément pas à tout le monde, notamment car il s’agit uniquement d’une carte permettant de faire des retraits.

Enfin, elle est également à autorisation systématique. Il n’est donc pas possible de retirer plus d’argent que le montant disponible sur le compte.

Il s’agit donc plutôt d’une carte pour apprendre à gérer son argent ou encore d’une deuxième carte bancaire pour dépasser sa limite de retrait.

👉 Carte Visa On Line

Contrairement à la carte Cirrus, la carte bancaire Visa On Line du Crédit Mutuel peut être utilisée pour payer.

De ce fait, elle est un peu plus chère que la précédente avec ses 33€/an. Elle n’est pas disponible en pack.

Tout comme la Cirrus, il s’agit d’une carte à autorisation systématique.

Les assurances et assistances de la carte bancaire du Crédit Mutuel sont basiques :

  • Une assurance accident de voyage en cas d’invalidité ou de décès
  • Une assurance ski
  • Rapatriement médical en France et à l’étranger
  • Avance des frais d’hospitalisation et remboursement des frais médicaux à l’étranger
  • Assistance juridique à l’étranger

Ces plafonds sont également les plus faibles de toutes les cartes de paiement ce qui en fait donc une autre carte bancaire pour jeune.

👉 Les cartes classiquesCarte bancaire Crédit Mutuel classique

Premières des cartes « pour adultes », la Visa Classic et la Mastercard peuvent être obtenues pour 46€/an seule ou 147,6€/an en pack.

Pour ce qui est des assurances, les deux cartes en proposent une identique à la Visa On Line.

Le plafond des cartes est rehaussé et elles ne sont plus à utilisation systématique.

De ce fait, elles seront plutôt conseillées pour un usage quotidien chez des adultes.

Il existe une petite différence entre la Visa et la Mastercard.

La seconde donnera en effet accès au programme priceless cities de Mastercard ainsi qu’à des cashbacks à l’étranger, ce qui n’est pas le cas de la Visa.

👉 Les cartes hauts de gamme

Montons d’un cran avec les cartes Visa Premier et Mastercard Gold.

Si certaines banques permettent d’obtenir une Visa ou une Mastercard Gold gratuitement, il faudra dépenser 134€/an ou 257,04€/an pour avoir cette carte bancaire du Crédit Mutuel.

Au niveau des avantages, les cartes dorées présentent en plus des assurances d’une carte Visa Classic, des assurances spéciales voyage :

  • Assurance annulation ou interruption de voyage
  • Assurance retard d’avion et de train
  • Assurance perte et vol des bagages
  • Assurance sur les véhicules de location
  • Une assurance responsabilité civile à l’étranger

On recense aussi la présence d’une assurance achat à distance, non disponible sur les gammes inférieures.

On remarque aussi une petite bizarrerie avec ces cartes. Il existe une différence entre les plafonds de paiement et retraits entre la Visa Premier et la Mastercard Gold. 8 000 € de paiement pour la Visa et 7 500€ pour la Gold. En revanche, pour les retraits, c’est l’inverse : 1 500€ pour la Visa et 1 530€ pour la Gold.

Il n’y a pas d’explications pour cette différence, et le tarif reste identique.

De par leurs assurances, ces deux cartes sont donc clairement tournés vers un public partant souvent en voyage. Elle est conseillée pour des voyages en zone euro où les frais bancaires sont les mêmes qu’en France.

👉 Les cartes de luxeCarte bancaire Crédit Mutuel riche

Dernier type de carte bancaire du Crédit Mutuel, les black card comme on les surnomme parfois, sont les cartes au tarif le plus élevé.

On note toutefois une différence de prix entre la carte bancaire World Elite Mastercard du Crédit Mutuel à 300€/an et la Visa Infinite à 330€/an. Pourtant, le plafond des cartes est le même et ses assurances et assistances sont également identiques.

La seule petite différence que l’on peut voir étant l’accès au programme Priceless Cities et cashback à l’étranger avec Mastercard et le club Visa Infinite chez Visa.

Dans tous les cas, la particularité d’une carte noire et son service de conciergerie.

Celui-ci est disponible 24h/24 et 7j/7 et permet de recevoir le soutien d’un assistant, capable de diverses choses par exemple :

  • Réserver des restaurants
  • Trouver un plombier, une femme de ménage etc.
  • Organiser un voyage
  • Trouver des activités (cinéma, opéra…) à faire et réserver les billets

Ne nous voilons pas la face, il s’agit des cartes bancaires pour riche du Crédit Mutuel. En plus d’une cotisation importante, ce type de carte est toujours soumis à d’importantes conditions de revenus dans les banques traditionnelles (entre 60 000€ et 100 000€ de revenus annuels)

Carte bancaire Crédit Mutuel : comparaison

Pour comparer au mieux les différentes banques, nous nous concentrerons sur les cartes bancaires Visa Classic/Mastercard ainsi que Visa Premier/Mastercard Gold. Nous faisons ce choix car il s’agit tout simplement des cartes les plus souscrites. Dans le tarif « carte seule » nous prenons en compte le prix de cotisation de la carte mais aussi les frais de tenue de compte qui ne sont pas exonérés sans pack bancaire.

Ainsi, les tarifs du Crédit Mutuel sont les suivants :

  • Visa Classic : 71,2€/an seule, 12,30€/mois en pack
  • Visa Premier : 159,2€/an seule, 21,42€/mois en pack
Carte classiqueCarte premium
hello bankHello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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Fosfo GRATUITE
Sans conditions de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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monabanqVisa Classic 3€/mois
Sans conditions de revenus
Visa Premier 9€/mois
Sans conditions de revenus
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BNP ParibasEsprit Libre Visa Classic 7,27€/mois
Carte seule 79,2€/an
Esprit Libre Visa Premier 15,65€/mois
Carte seule 171,2€/an
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logo-SG-new-petit (1)Sobrio Visa Classic ou Mastercard 7,90€/mois
Carte seule 73€/an
Sobrio Visa Premier ou Gold Mastercard 14,90€/mois
Carte seule 162€/an
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N’y allons pas par quatre chemins, le Crédit Mutuel est la banque qui propose les packs bancaires les plus chers de notre classement, et d’assez loin : entre 5 et 7 € de plus par mois par rapport à Sobrio de SG (ex Société Générale) ou Esprit Libre de BNP Paribas.

Pour réduire ses frais de cotisation, il est donc conseillé de prendre une carte bancaire seule au Crédit Mutuel. En effet, grâce à des frais de tenue de compte moins élevés, les cartes seules sont moins chères au Crédit Mutuel que dans les autres banques traditionnelles.

Néanmoins, que les cartes soient vendues seules ou en pack, les banques les moins chères restent sans conteste les banques en ligne.

Elles permettent d’obtenir des cartes bancaires gratuites ou peu chères et même sans frais à l’étranger.

Fosfo par exemple est gratuite, sans conditions de revenus et permet des retraits ainsi que des paiements gratuits à l’étranger. Difficile pour les banques traditionnelles de faire mieux que cela.

ConclusionCarte bancaire Crédit Mutuel conclusion

Le Crédit Mutuel propose donc une gamme de cartes variée, entre Visa et Mastercard.

Si cette variété est un point positif car cela permet à chaque personne de trouver sa carte bancaire, il faut souligner qu’il convient de prendre une carte bancaire seule au Crédit Mutuel.

En effet, le prix est un peu plus bas que les autres banques traditionnelles pour une carte seule mais le prix des packs bancaires est beaucoup trop élevé.

De plus, les prix des cartes des banques en ligne sont bien plus bas pour des services similaires.

Nous recommandons donc plutôt de choisir une carte bancaire chez une banque en ligne plutôt qu’au Crédit Mutuel.

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Rédigé par Corentin - Publié le 21/05/2024

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