Compte bancaire multidevises – Comparatif des offres
Un compte bancaire multidevises permet de détenir un compte principal en euros puis d’ouvrir des sous-comptes dans des devises différentes. Ce système est très pratique pour réaliser des transactions en devises avec peu de frais.
📑 SOMMAIRE
💰 Liste des comptes multidevises
Aujourd’hui, les comptes bancaires multidevises sont assez peu nombreux. Voici les principaux comptes qui existent 👇
Nbr de devises | Nbr d'Iban | Retraits et paiements hors zone euro | Tarifs | ||
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50 >> Voir tout | 11 >> Voir tout | Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois Paiements : selon devise | 0€ (commande carte 7€) | ► VOIR L’OFFRE | |
Entre 40 et 105 >> Voir tout | 1 EUR | Retraits : gratuits jusqu'à 200€ ou 1000€/mois Paiements : gratuits | Standard : 0€ Prime : 9,90€/mois | ► VOIR L’OFFRE | |
3 GBP, EUR et RON | 3 GBP, EUR et RON | Retraits : gratuits jusqu'à 100€ ou 2500€/mois Paiements : gratuits | Simple : 0€ Classic : 5,95€/mois Premium : 14,95€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
Revolut propose aussi un compte bancaire multidevises, mais uniquement pour les professionnels. Les particuliers ne pourront pas ouvrir des comptes dans des devises différentes, mais uniquement en euro. De même, si N26 permet d’utiliser sa carte à l’étranger, le compte n’est pas multidevises.
👉 Notre alternative
Plutôt que d’ouvrir un compte bancaire multidevises, il existe maintenant des banques permettant de détenir une carte bancaire entièrement gratuite à l’étranger, et qui en plus n’a pas de frais d’émission de virements internationaux. Parmi ces banques, on trouve :
- Hello bank! : carte Hello Prime à 5€ par mois, sans aucuns frais de paiements et retraits dans et hors zone euro. Pas de frais d’émission de virements internationaux si le virement est effectué dans le devise du destinataire. >> Découvrir Hello bank!
- Monabanq : compte Uniq à 6€ par mois avec carte Visa. Paiements hors zone euro gratuits et 25 retraits gratuits hors zone euro par an. Pas de frais d’émission de virements internationaux. >> Découvrir Monabanq
- BoursoBank : offre Metal 9,90€/mois. Aucuns frais de retraits ou de paiements à l’étranger et aucuns frais d’émission de virements internationaux. >> Découvrir Monabanq
🔎 Qu’est-ce qu’un compte bancaire multidevises ?
👉 Ouvrir des sous-comptes en devises
Un compte multidevises permet, comme son nom l’indique, de détenir plusieurs devises différentes autres que l’euro (dollar, livres sterling…).
Concrètement : le client possède un compte bancaire principal en euro, puis peut ouvrir des sous-comptes dans une devise différente. Le nombre de sous-comptes bancaires et de devises disponibles varient selon la banque.
Le client pourra ensuite effectuer des virements ou des dépenses par carte depuis ce sous-compte, dans cette devise, après avoir transférer des euros de son compte principal à son compte en devises. Les frais de conversion sont moins élevés.
Ce système est pratique pour éviter les frais de virements internationaux ou de paiements et retraits par carte en devises, qui peuvent être coûteux.
Un compte bancaire multidevises sera particulièrement intéressant pour une personne qui ne vit pas dans le même pays que sa famille et doit lui envoyer de l’argent régulièrement, pour un expatrié temporaire ou encore quelqu’un qui voyage très souvent, pour son travail par exemple. Les frontaliers peuvent aussi en bénéficier.
Toutefois, comme nous le mentionnons ci-dessous, il existe désormais des banques permettant de retirer et payer à l’étranger gratuitement, qui sont aussi sans frais d’émission de virements internationaux.
🔗 Trouver une banque pour étranger
👉 Avec IBAN ou non
Deux types de sous-comptes doivent toutefois être différenciés : les sous-comptes associés à un IBAN (que Wise appelle numéros de compte) et ceux qui ne le sont pas.
Un sous-compte qui ne peut être associé à un IBAN sera plus limité. Impossible de recevoir un virement ou, par exemple, de mettre en place un prélèvement. Un tel sous-compte ne pourra donc suffire comme banque pour un expatrié. En revanche, un sous-compte avec IBAN sera beaucoup plus complet.
À ce jeu, Wise l’emporte, car 11 numéros de compte sont disponibles, contre 1 seul chez Vivid et 3 chez Monese.
🏆 Quel est le meilleur compte multidevises ?
🥇 Wise
Wise est bien connu dans le monde des transferts d’argent à l’étranger. C’est en effet sur ce créneau qu’il s’est fait connaître. Aujourd’hui, Wise propose également d’ouvrir un compte bancaire multidevises, pour ceux qui doivent effectuer des virements régulièrement, ainsi que de détenir une carte bancaire.
Wise permet de détenir sur son compte de l’argent dans 50 devises différentes. Autrement dit, le titulaire du compte peut convertir ses euros dans l’une de ses 50 devises et les dépenser par carte bancaire (carte qui coûte 7€ à la commande, mais est sans frais mensuels) ou réaliser des virements internationaux.
En revanche, il n’est possible d’ajouter de l’argent directement sur son compte « que » dans 21 devises : AUD, BGN, BRL, CAD, CNY CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, IDR, JPY, MYR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY et USD.
Sur son compte Wise, il est ensuite possible de recevoir des virements dans les devises suivantes : USD, GBP, EUR, AUD, NZD, MYR, CAD, HUF, RON, TRY et SGD. C’est aussi le nombre de numéros de compte (IBAN) disponibles.
Attention, même si les frais sont peu élevés, les transferts internationaux ne sont pas entièrement gratuits. Il peut notamment y avoir des frais de change.
N’hésitez pas à consulter le centre d’aide de Wise pour en savoir plus.
🥈 Vivid
Vivid propose deux offres bancaires : Standard (gratuite) et Prime (9,90€/mois). Ces comptes bancaires multidevises permettent de détenir des comptes dans 40 et 107 devises différentes. Le nombre de sous-comptes pouvant être conservés en parallèle est cependant limité : 3 avec Standard, et 15 avec Prime.
Il n’est en revanche pas possible d’ouvrir un sous-compte avec son propre IBAN local.
La carte bancaire Vivid peut être associée à un Pocket ou un autre.
La commission de change lors de la conversion d’une devise varie entre 0,25% et 1% selon la devise, le montant de la conversion et l’offre bancaire.
Comme chez Wise, le compte bancaire multidevises de Vivid ne permet pas d’avoir un chéquier, d’encaisser des chèques, d’ouvrir un livret A…
Vivid est aussi une banque qui propose du cashback.
🥉 Monese
Monese est un compte bancaire multidevises qui ne propose que trois devises : GBP (livret sterling), EUR (euro) et RON (Leu roumain). Chaque compte peut être ouvert avec un IBAN de l’une de ces trois devises.
Créée justement parce que le fondateur de Monese peinait à ouvrir un compte en Angleterre, Monese est particulièrement conseillée pour ceux qui veulent réaliser des échanges avec ce pays et la zone euro, ou pour ceux qui veulent s’installer au Royaume-Uni.
Trois offres bancaires sont disponibles, dont une gratuite.
Selon l’offre, l’émission de virements peut être payante (2% de frais avec l’offre Simple, gratuite).
👉 Conclusion – Compte bancaire multidevises
❌ L’utilisation d’un compte bancaire multidevises peut être complexe, tant les devises sont nombreuses et les frais peuvent se multiplier. Il faut différencier la zone SEPA de la zone non SEPA, prendre en compte les spécificités liées à certaines devises et à certains pays…
❌ Malheureusement, les néobanques et fintechs comme Wise et les autres ne couvrent pas encore toutes les devises, contrairement aux grandes banques.
✔️ Toutefois, une fois le système compris et maîtrisé, un compte bancaire multidevises offre une grande souplesse et de nombreuses possibilités pour jouer avec les différentes devises. Les frais sont également très transparents et clairement indiqués avant chaque transaction.
✔️ Les comptes multidevises sont aussi disponibles dans des versions Business, destinées aux entreprises.
👉 Si la devise souhaitée est disponible chez un compte bancaire multidevises, alors ceux-ci proposeront les meilleurs tarifs. Si le client possède déjà un compte dans une banque sans frais à l’étranger, comme Hello bank!, BoursoBank ou Monabanq, il n’en aura toutefois pas besoin. Leurs cartes sont de plus gratuites à l’étranger sans limite de retrait.
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