Crédit BoursoBank : tous les crédits de la banque en ligne

Il existe de multiples raisons qui poussent un individu à demander un crédit à sa banque. Les plus classiques étant les crédits à la consommation et immobilier. Cependant, il existe des variantes de ces crédits comme des mini-crédits rapides ou les prêts écologiques. Voyons aujourd’hui quel type de crédit est proposé par BoursoBank.

► Offres des banques en ligne : le classement

💁‍♂️ BoursoBank : plusieurs crédits disponibles

On entend parfois dire que les banques en ligne manquent de services par rapport aux banques traditionnelles : des options d’épargne manquantes, pas tous les types de crédits disponibles, pas de possibilité de déposer des espèces, etc.

Ces reproches ne sont qu‘en partie vrais. Revolut ou N26 ne donnent accès qu’à un crédit à la consommation (et pas de crédit immobilier) et ne proposent pas de livret A.

En revanche, pour ce qui est de BoursoBank, la banque en ligne propose une large gamme d’épargne mais aussi de crédits ! Elle ne se cantonne pas qu’au crédit à la consommation.

Voici une liste de crédit que l’on peut trouver chez BoursoBank 👇

Comme on peut le voir, il n’existe pas qu’un seul type de crédit chez BoursoBank. Voyons chacun d’eux en détail.

🏘️ Le crédit immobilier BoursoBank

👤 Qui peut l’obtenir ?

Le crédit immobilier dans la banque en ligne est disponible sous certains critères :

• Être un résident français ou un expatrié travaillant dans une société avec siège social en France
• Avoir signé le compromis de vente ou le contrat de réservation
• Si salarié en CDI : avoir fini sa période d’essai
• Si salarie en CDD, intermittent ou intérimaire : 3 ans d’ancienneté professionnelle
• Si profession libérale : 1 an d’ancienneté
• Gérant, chef d’entreprise, commerçant… : 5 ans d’ancienneté

Le prêt immobilier BouroBank est donc plutôt exigeant en termes de conditions.

💰 Que peut-on acheter ?

BoursoBank met en avant sur son site web les biens éligibles au crédit immobilier mais aussi ceux qui ne le sont pas. Pour ce qui est éligible, on retrouve :

• Les résidences principales ou secondaires
• L’investissement locatif à usage d’habitation
• L’investissement locatif pour défiscalisation
• Le rachat de crédit immobilier
• L’adjudication

À l’inverse, il n’est pas possible de financer un mobile home, un local commercial un terrain seul etc.

Le prêt immobilier fonctionne aussi en prêt relais.

🗓️ Montant et durée du crédit immo BoursoBank

On sait qu’il est possible de se tourner vers le crédit immobilier pour un montant d’au moins 100 000€. Le délai de remboursement, lui, s’étale de 7 à 25 ans. Ce remboursement peut se faire de manière anticipé mais avec frais. Il faudra également contacter BoursoBank au moins 7 jours avant le paiement de la prochaine échéance pour effectuer ce remboursement.

Si le client change d’avis sur la date de prélèvement, il est possible de modifier la date en notifiant le service client. Cependant, il faudra payer 30€ pour ce changement. Toujours pour 30€, il est aussi faisable de modifier le compte de prélèvement.

Aucuns frais de dossier ne sont demandés ainsi qu’aucun apport personnel.

Enfin, en cas de nécessité, BoursoBank permet de suspendre le remboursement de son crédit 3 fois sur la durée du crédit. Cette suspension est permise après le 13ème mois de remboursement du crédit, tant que la pause ne dépasse pas le délai maximal du remboursement.

📝 Les pièces justificatives à fournir

BoursoBank ne présente pas sur son site la liste des pièces justificatives pour le prêt immobilier. En général, il faut pourvoir renseigner :

1. Pièce d’identité :
   • Carte nationale d’identité ou passeport en cours de validité.
2. Justificatif de domicile :
   • Facture de services publics (électricité, gaz, eau) de moins de trois mois.
   • Quittance de loyer ou attestation d’hébergement.
3. Relevés bancaires :
   • Relevés des trois derniers mois de tous vos comptes bancaires.
4. Bulletins de salaire :
   • Les trois derniers bulletins de salaire.
   • Pour les travailleurs indépendants : bilans et comptes de résultat des deux dernières années.
5. Contrat de travail :
   • Contrat de travail en cours ou attestation de votre employeur confirmant votre poste et votre ancienneté.
6. Avis d’imposition :
   • Les deux derniers avis d’imposition.
7. Justificatifs de revenus complémentaires :
   • Le cas échéant, justificatifs de revenus locatifs, pensions alimentaires, etc.
8. Compromis de vente ou promesse de vente :
   • Document signé par le vendeur et l’acheteur précisant les conditions de la vente.
9. Tableau d’amortissement des crédits en cours :
   • Si vous avez d’autres crédits en cours, fournissez les tableaux d’amortissement correspondants.

🚗 Le crédit à la consommation BoursoBank

👤 Qui peut l’obtenir ?

Tout comme le crédit immobilier, le prêt à la consommation de BoursoBank est soumis à condition. Il faut :

• Être majeur
• Résider fiscalement en France ou en département d’Outre-Mer
• Avoir des revenus réguliers
• Ne pas être fiché à la Banque de France
• Avoir ouvert un compte BoursoBank depuis plus de 3 mois

💰 Que peut-on acheter ?

L’offre de la banque en ligne est assez large avec son crédit à la consommation. Il permet de financer tout projet hors immobilier ce qui est très vaste. Dans le menu déroulant de BoursoBank, on retrouve le prêt auto neuf, occasion ou électrique, le prêt travaux ou travaux écoresponsable, le rachat de prêt et les « projets personnels » (mariage, voyages…)

🗓️ Montant et durée du crédit conso BoursoBank

Le montant et la durée maximale du crédit consommation BoursoBank vont varier selon le type de projet. Voici un tableau regroupant donc toutes les possibilités :

BoursoBank n’est pas une banque verte mais propose certains crédits verts. Ces derniers permettent d’obtenir un taux préférentiel de 1,20% inférieur au taux standard.

Quel que soit le projet, il est possible de faire un remboursement anticipé si la demande se fait 7 jours avant le paiement d’une échéance et si le montant sur le compte en banque est au moins égal au montant demandé.

Tout comme le crédit immobilier BoursoBank, il est possible de modifier la durée du prêt pour 30€ et après 7 mois de crédit. La suspension du crédit est aussi possible : 1 à 3 échéances tous les 12 mois, à partir du 7ème mois et tant que cela ne dépasse pas la durée maximale du type de prêt.

En revanche, impossible de modifier la date de prélèvement contrairement au crédit immobilier BoursoBank.

📝 Les pièces justificatives à fournir

La banque la moins chère distingue deux « parcours » de souscription selon le montant du prêt et le nombre de souscrivant. Ainsi, on a le parcours flash et le parcours classique.

Un parcours flash est une demande de crédit à la consommation individuelle inférieure à 30 000€. Dans ce cas, l’analyse des revenus et des charges se fait directement par la banque et la décision d’octroi ou non est immédiate. Si l’ensemble des revenus n’est pas versé sur le compte BoursoBank, il faudra tout de même transmettre son dernier avis d’imposition ainsi qu’une déclaration de charges si le loyer est payé depuis une autre banque.

Un parcours classique est un parcours pour lequel la somme demandée est supérieure à 30 000€ ou une demande jointe (depuis un compte joint BoursoBank par exemple) . Le chemin est alors plus long. Pour une demande de véhicule neuf, il faudra fournir :

• Le dernier avis d’imposition
• Le bon de commande
• Les 3 derniers relevés de compte
• Une carte grise ou une facture d’achat pour un véhicule électrique ou borne de recharge

Si c’est un prêt travaux, les documents demandés sont :

• Un devis
• La taxe foncière
• Les 3 derniers relevés de compte
• Une facture d’achat pour les éco travaux

Le process est également plus long car le dossier sera analysé par un expert et la réponse reviendra sous 7 à 10 jours (et non immédiatement).

👨‍🏫 Exemple de crédit conso BoursoBank

Il est possible d’effectuer des simulations sur le site de la banque pour se rendre compte du coût éventuel du crédit. Voici donc quelques exemples de simulation 👇

🖱️ Le financement CLI€ BoursoBank

👤 Qui peut l’obtenir ?

Le financement CLI€ est un des deux prêts spécifiques à BoursoBank. Pour pouvoir l’obtenir, il faut donc être client de la banque en ligne.

Mais ce n’est pas tout. Il faut que le client soit majeur et que le compte soit ouvert depuis au moins 6 mois, que le client réside postalement et fiscalement en France.

En plus de cela, l’individu doit avoir eu sur les 3 derniers mois en moyenne 100€ sur son compte et avoir payé avec sa carte bancaire BoursoBank au moins une fois. Deux financements CLI€ ne peuvent se cumuler.

Enfin, ce crédit de BoursoBank n’est pas accessible aux clients ayant connu ne serait-ce qu’un seul incident de paiement au cours des 12 derniers mois. En somme, il faut réunir beaucoup de conditions afin d’espérer obtenir ce crédit.

💰 Que peut-on acheter ?

Aucun justificatif d’utilisation n’est nécessaire pour obtenir ce crédit. Il est donc possible d’acheter ce que l’on veut avec, à condition de rester dans le montant qui est comparativement faible face aux autres crédits.

🗓️ Montant et durée du crédit CLI€ BoursoBank

Le financement CLI€ donne la possibilité au client d’emprunter entre 200€ et 3 000€. Le montant exact du prêt sera défini par les encours moyens détenus chez la banque en ligne. La durée de l’emprunt est obligatoirement de trois mois et contrairement aux autres, il est impossible de suspendre, modifier le compte ou la date de prélèvement du crédit.

Le réel atout du crédit de BoursoBank est sa rapidité : on peut l’obtenir immédiatement ou 14 jours après la demande.

Quant au coût, les frais du crédit dépendent du montant emprunté :

• 5€ pour un prêt entre 200€ et 500€
• 10€ pour un prêt entre 501€ et 1 000€
• 20€ pour un prêt entre 1 001€ et 2 000€
• 30€ pour un prêt entre 2 001€ et 3 000€

📝 Les pièces justificatives à fournir

Aucune pièce justificative n’est à fournir. Il faut simplement respecter les conditions d’éligibilité.

👨‍🏫 Exemple de crédit CLI€ BoursoBank

Tout comme les autres crédits de la banque en ligne, une simulation peut-être effectuée depuis la page du crédit CLI€

Comme la période de remboursement du prêt se fait sur 3 mois, les mensualités peuvent se révéler plutôt élevées. Il faut donc faire attention à sa capacité de remboursement lors de sa demande.

💹 Le Crédit Mylombard BoursoBank

👤 Qui peut l’obtenir ?

Le crédit Mylombard de BoursoBank est le deuxième crédit spécial de la banque. À la différence des autres crédits, la banque ne s’intéresse pas tant au profil du client qu’à ce qu’il possède.

En d’autres termes, pour savoir si la banque va vous accorder ce prêt ou non, il faut regarder le montant des avoirs financiers chez la banque. Le prêt est accessible aux clients à partir du moment où ils accumulent au moins 20 000€ d’actifs chez BoursoBank.

💰 Que peut-on acheter ?

Encore une fois, on peut utiliser ce crédit sans justificatif avec la banque en ligne.

Toutefois, comme les sommes sont importantes, il est plus indiqué pour financer de très gros projets (maison, bateau, œuvres d’arts…) son utilité principale étant de pouvoir continuer à investir.

🗓️ Montant et durée du crédit Mylombard BoursoBank

Le crédit Mylombard BoursoBank est un crédit in fine, obligatoirement sur 5 ans. Le montant, lui, est extrêmement élevé puisqu’il est possible d’emprunter entre 10 000€ et 2 000 000€.

Un crédit in fine est un crédit pour lequel on ne rembourse que les intérêts pendant la période du prêt et le montant restant est payé à la dernière échéance. Le crédit Mylombard demande le remboursement des intérêts de façon trimestrielle.

Le montant exact du prêt est calculé à partir des avoirs chez BoursoBank. Il est possible d’emprunter au maximum 50% de ses avoirs. Ainsi, il faut au minimum avoir 20 000€ pour pouvoir emprunter. Ces mêmes avoirs sont d’ailleurs mis en nantissement. Le nantissement permet à la banque de vendre les avoirs du compte client si celui-ci ne peut rembourser le prêt. C’est pourquoi BoursoBank demande de toujours avoir au moins le double du montant emprunté sur ses avoirs. Si les avoirs n’atteignent plus que 120% du prêt, la banque en ligne vendra tous les avoirs mis en gage.

📝 Les justificatifs à fournir

De la même manière qu’un crédit à la consommation, il existe un parcours flash et un parcours classique pour ce crédit BoursoBank.

Le déroulé du parcours flash est identique à celui du crédit à la consommation.

Le parcours classique demande de déclarer ses charges et revenus lors de la demande du crédit, d’attendre la réponse de principe puis de fournir son avis d’imposition pour que le dossier soit examiné.

👨‍🏫 Exemple de crédit Mylombard BoursoBank

👩‍⚖️ Conclusion

En définitive, de très nombreux crédits sont disponibles dans la banque en ligne. Il est donc sûr et certain qu’un client trouvera au moins un prêt en fonction de ses besoins, même si certains sont beaucoup plus spécifiques que d’autres.

Il est possible de choisir une banque en ligne ou une banque traditionnelle en ce qui concerne les prêts. Toutefois, les banques en ligne sont préférables car elles sont moins chères.

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📎 N26

Rédigé par Corentin - Publié le 27/06/2024