Revolut ou N26 – Notre comparatif détaillé

Qui choisir entre N26 ou Revolut ? Laquelle des deux est la meilleure banque ? Découvrez notre comparatif détaillé des offres, tarifs, services et avis clients pour vous aider dans votre choix.  

💰 Les services et produits disponibles

Découvrons ensemble les services et comptes disponibles chez Revolut et N26. 👇

Les opérations de base telles que l’ouverture ou la fermeture d’un compte, les frais de tenue de compte ou encore les virements et prélèvements sont gratuites que ce soit chez N26 ou Revolut. C’est pour cette raison qu’il est très intéressant d’opter pour une banque mobile. En effet, étant donné qu’il n’y a pas d’agences physiques à gérer, les néobanques peuvent se permettre de diminuer le coût de certaines opérations voire même de rendre celles-ci gratuites.

Revolut propose davantage de services

Nous pouvons constater que Revolut propose plus de possibilités en matière de compte bancaire. En effet, la néobanque Britannique vous permet d’ouvrir un compte individuel, un compte professionnel mais aussi un compte joint.

Autre avantage pour Revolut, la possibilité pour le client de bénéficier d’un RIB Français.

Revolut laisse également la possibilité à ses clients de bénéficier de cashback. En revanche, chez N26, le cashback n’est disponible qu’avec les comptes Business de la néobanque. Par exemple, N26 propose 0,1 % de cashback pour les comptes Business Standard, Smart et You et 0,5 % pour le compte Business Metal. Nous constatons que le cashback N26 est surtout à destination des auto-entrepreneurs.

Pas de chèques ou de dépôt d’espèces

En revanche, aucune des deux banques en ligne ne propose de services liés aux chèques ou aux espèces. Les clients ne pourront pas non plus bénéficier d’un découvert autorisé.

Le fait est que N26 et Revolut se concentrent sur une clientèle jeune qui n’a plus besoin de ces services, considérés comme obsolètes. De plus, comme Revolut et N26 accueillent tous les clients, même s’ils sont interdits bancaires, il est plus prudent de ne pas octroyer de découvert autorisé.

💳 Détail des offres bancaires

💠 Les offres bancaires de Revolut

Découvrez les offres Revolut. 👇

Quatre offres sont donc disponibles chez Revolut, dont une gratuite, Standard. Attention, Standard inclut uniquement une carte virtuelle : pour obtenir une carte physique, il faut la commander. La livraison est payante mais l’offre reste gratuite.

Plus l’offre est haut de gamme, plus vous aurez de services.

L’offre Standard est idéale pour ceux qui veulent seulement payer facilement en ligne. Les voyageurs et ceux qui souhaitent obtenir d’avantages des services pourront se tourner vers les autres formules.

💠 Les offres bancaires de N26

Découvrez ci-dessous les différentes offres proposées par N26. 👇

Les offres de N26 sont assez semblables à celles de Revolut. On en trouve également 4, dont une gratuite qui inclut aussi une carte virtuelle. La carte physique devra être commandée en supplément et la livraison est alors payante.

💠 Les opérations liées aux cartes bancaires

Il est difficile de déterminer si les retraits sont plus avantageux chez N26 ou Revolut, car leurs systèmes sont différents.

Chez Revolut, vous pourrez retirer jusqu’à 200€ par mois gratuitement, puis les autres retraits seront facturés à 2% du montant retiré. Ce plafond est valable dans et hors zone euro.

En revanche, chez N26, en zone euro, vous aurez droit à 3 retraits gratuits avec la N26 Standard et 5 retraits gratuits avec la N26 You puis, vous devrez payer 2€ par retrait. Hors zone euro, les retraits sont gratuits, sauf avec l’offre Standard.

👉 Tout dépend donc si vous voulez réaliser davantage de retraits dans ou hors zone euro. En zone euro, N26 sera plus avantageuse. Hors zone euro, la réponse varie selon l’offre souscrite : avec Standard, chez Revolut, les retraits sont forcément payants, tandis qu’ils sont gratuits jusqu’à 200€ chez Revolut.

Les paiements, eux, sont gratuits dans et hors zone euro.

💠 Frais d’incident et d’irrégularité : N26 ou Revolut

Ni Revolut ni N26 ne permettent d’avoir de découvert autorisé.

Les opérations telles que le rejet de prélèvement, la commission d’intervention et la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé sont gratuites chez Revolut alors qu’elles sont payantes chez N26.

💸 Crédit et épargne

Retrouvez ci-dessous les différents produits que proposent N26 et Revolut. 👇

💠 Épargne

Les deux néobanques ne proposent malheureusement pas de produits d’épargne : pas de livret A, de LDD, de livret jeune, d’assurance-vie…

🧰 Toutefois, Revolut se différencie des autres offres des banques en ligne en proposant un système de « coffres ». Ce dernier est en réalité l’alternative de Revolut aux produits d’épargne.

Ce système de coffre, vous permettra de mettre de l’argent de côté plus facilement en déposant des sommes d’argent ou en arrondissant vos dépenses. Ainsi, le reste de la somme sera directement versée dans votre coffre.

Vous aurez la possibilité de personnaliser ces coffres en fonction de ce qui vous convient et de définir des objectifs tels qu’un voyage ou l’achat d’un ordinateur.

N26 propose quant à elle ce qu’elle appelle « espaces » qui permettent de mettre de l’argent de côté dans des sous-comptes. Ces derniers fonctionnent de la même manière que le système de « coffres » de Revolut.

💠 Crédit

Concernant les solutions de crédit, Revolut ne propose pas de crédit immobilier, ni de crédit à la consommation. En revanche, N26 offre la possibilité de souscrire un crédit à la consommation via son partenaire Younited Credit.

📱 N26 ou Revolut : les avis clients

Dans le souci de satisfaire les attentes de leurs clients, les néobanques s’arrangent pour que leurs applications soient aussi pratiques que fonctionnelles. Ainsi, les clients de néobanques peuvent facilement réaliser toutes leurs opérations bancaires depuis leur smartphone.

Avis N26 :

• Google Play : 3,4/5 sur 123 000 avis
• Apple Store : 4,8/5 sur 97 000 avis
• Trustpilot : 3,2/5 sur 26 500 avis
• Moyenne : 3,8/5

Avis Revolut :

• Google Play : 4,5/5 sur 2 024 000 avis
• Apple Store : 4,8/5 sur 161 600 avis
• Trustpilot : 4,3/5 sur 130 529
• Moyenne : 4,5/5

Nous pouvons donc constater que les applications des néobanques sont assez bien notées par les clients. Ainsi, N26 et Revolut obtiennent respectivement les moyennes de 3,8/5 et de 4,5/5. En dépit du fait qu’il soit impossible de se fier entièrement à ces notes, celles-ci permettent de rassurer les consommateurs.

☎️ N26 ou Revolut : Que penser du service client ?

Étant donné que toutes les activités et opérations s’effectuent à distance, les clients des néobanques accordent énormément d’importance au service client que celles-ci proposent.

N26 et Revolut étant toutes deux des néobanques avec un service client similaire, il sera difficile de les départager sur cet élément.

Par ailleurs, seule N26 propose un service téléphonique pour les clients ayant ouvert un compte premium. Revolut quant à elle met à la disposition de ses clients un standard téléphonique. Le problème avec ce dernier est qu’il n’y a pas de personne physique en capacité de répondre à vos questions. Il faudra donc plutôt se tourner vers les mails, tchat ou encore les réseaux sociaux pour espérer pouvoir joindre le service client d’une néobanque.

Les néobanques misent beaucoup sur l’autonomie du consommateur. Ce dernier va alors effectuer la plupart des opérations bancaires seul via l’application mobile de la banque.

📝 Les conditions de souscription

N26 et Revolut accueillent tous les clients majeurs, même s’ils sont interdits bancaires. Jeunes, étudiants, chômeurs, salariés… tout le monde peut y ouvrir un compte bancaire en ligne.

Les offres N26 et Revolut ne sont soumises à aucune condition de revenus ou de dépenses.

Pour souscrire à une offre N26 ou Revolut, la seule pièce justificative que vous devrez présenter est une pièce d’identité en cours de validité. Suivez les étapes suivantes pour ouvrir votre compte bancaire. 👇

💠 Souscrire à une offre N26

1. Créez-vous un compte utilisateur, depuis votre smartphone ou votre ordinateur
2. Validez votre adresse e-mail via le lien reçu
3. Connectez-vous sur l’application afin de valider votre identité. N26 propose une conférence afin d’effectuer cette vérification. Il suffit de se connecter sur l’application, puis de vous rendre dans la rubrique « Vérifiez votre identité ».

► Ouvrir un compte N26

💠 Souscrire à une offre Revolut

1. Saisissez votre numéro de téléphone dans le champ réservé afin d’obtenir le lien unique vous permettant de télécharger l’application Revolut,
2. Créez votre compte Revolut en quelques clics

Pour plus de détails, vous pouvez jeter un œil sur les différentes questions posées dans la FAQ de Revolut en cliquant sur ce lien.

► Ouvrir un compte Revolut

📰 N26 ou Revolut : qui sont-elles ?

Afin de vous fournir le meilleur comparatif possible sur N26 et Revolut, nous avons passé à la loupe les sites de ces deux néobanques concurrentes. Alors, quelle banque en ligne choisir ?

1️⃣ N26 : D’un côté, nous retrouvons la néobanque N26 qui a été créée en 2013. N26 est une banque mobile indépendante basée à Berlin en Allemagne. Il faut préciser qu’étant donné que N26 est une banque allemande, les clients bénéficieront d’un RIB Allemand.

Par ailleurs, notez que N26 s’est vue dans l’obligation de limiter les ouvertures de comptes afin de réduire la fraude. En effet, le régulateur financier Allemand (la BaFin) a exigé en 2021 que la néobanque N26 améliore son processus de vérification des profils qui n’était pas assez strict.

2️⃣ Revolut : De l’autre côté, nous avons Revolut qui est également une néobanque. Cette dernière a été fondée en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Revolut est une société britannique qui propose des services financiers et bancaires. Elle détient désormais une licence bancaire qui lui permet d’octroyer des RIB Français.

Nous pouvons donc constater que les deux néobanques ont autant d’années d’antériorité. Ainsi, N26 et Revolut ont réussi à se faire une place sur le marché bancaire en l’espace de 10 ans !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 04/05/2023