Épargne banque en ligne – quel livret d’épargne choisir ?

Les banques en ligne sont autorisées à proposer des offres d’épargne à l’instar des banques traditionnelles. Néanmoins, toutes les offres d’épargne ne se valent pas, surtout lorsqu’il s’agit de livrets non réglementés. Découvrez notre comparatif pour trouver la meilleure épargne dans une banque en ligne.

Offre banque en ligne : top 10

Banque en ligne : quels livrets d’épargne réglementée ?

Les livrets d’épargne varient d’une banque en ligne à l’autre. Toutefois, la quasi-totalité des banques en ligne commercialise des offres d’épargne. Vous trouverez notamment des livrets d’épargne réglementés, mais également des livrets d’épargne non réglementés.

Hello bank – la banque en ligne avec le plus de livrets d’épargne

C’est la banque en ligne Hello bank qui commercialise actuellement le plus de livrets d’épargne. Entre Livret A, Livret Jeune, LDDS, LEP, etc… Vous avez le choix !

>> Découvrez comment changer de banque avec un livret A

Avec la banque en ligne Hello bank, vous pourrez ainsi demander à ouvrir un compte épargne parmi la liste suivante :

• Livret A
• Livret Hello+
• LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire)
• Un livret Jeune
• PEL (Plan Épargne Logement)
• LEP (Livret Épargne Populaire)
• CEL (Compte Épargne Logement)

Sachez toutefois que si vous n’êtes pas déjà client d’Hello bank, vous n’aurez la possibilité d’ouvrir qu’un Livret A ou un Livret Hello+. En effet, pour accéder à des offres d’épargne supplémentaires, cette banque en ligne demande que l’on possède au préalable un compte bancaire à titre personnel.

Si Hello bank peut proposer autant de livrets d’épargne, c’est parce qu’elle est la filiale en ligne de la banque traditionnelle BNP Paribas. Cela lui permet de profiter de certains avantages. D’ailleurs, Hello bank est une banque en ligne très intéressante, même si l’on ne regarde pas ses livrets d’épargne.

En effet, elle commercialise Hello One, une offre d’entrée de gamme qui permet d’accéder à un compte bancaire gratuit, une carte bancaire à autorisation systématique également gratuite, ainsi qu’un chéquier. Mais surtout, Hello bank permet de déposer chèques et espèces sans frais dans les distributeurs automatiques du réseau BNP Paribas.

► Découvrir les offres Hello bank

Boursorama Banque – la banque en ligne la moins chère

Si vous cherchez une banque en ligne qui propose de nombreux livrets d’épargne, tout en commercialisant des offres bancaires peu chères, il faut se tourner vers Boursorama Banque. En effet, cet établissement bancaire filiale de la Société Générale est la deuxième banque en ligne a proposer un grand nombre de livrets d’épargne. D’ailleurs, elle est la seule banque en ligne avec Hello bank a mettre à disposition le PEL (Plan Epargne Logement).

En plus de cela, la banque en ligne Boursorama Banque propose son propre livret d’épargne non réglementé nommé « Compte sur livret ». Avec un taux à 0,05%, celui-ci n’est pas très intéressant sauf si votre livret A a atteint son plafond et que vous souhaitez continuer à économiser. Attention, pour accéder à un livret d’épargne de la banque en ligne Boursorama Banque, il est nécessaire d’ouvrir un compte bancaire individuel.

Par chance, Boursorama Banque est considérée comme étant la banque en ligne la moins chère proposant des comptes épargne. Vous y trouverez ainsi trois offres bancaires : Welcome, Ultim et Ultim Metal. Les offres Welcome et Ultim sont gratuites et sans condition de revenus, mais avec une condition d’utilisation. Il vous faudra ainsi utiliser régulièrement votre carte bancaire (au moins une fois par mois). Ultim Metal est plutôt une offre haut de gamme qui permet notamment les paiements et les retraits d’espèces sans frais à l’étranger.

► Découvrir les offres Boursorama Banque

Quels livrets d’épargne non réglementés dans une banque en ligne ?

Comme précédemment expliqué, les banques en ligne peuvent aussi proposer leurs propres livrets d’épargne. Toutes les banques en ligne commercialisent actuellement un livret d’épargne non réglementé.

Découvrez la liste des banques en ligne et de leurs livrets d’épargne non réglementés :

Orange Bank – le meilleur taux

Si les taux de ces livrets d’épargne non réglementés peuvent varier, actuellement c’est la banque en ligne Orange Bank qui propose la meilleure offre. En effet, le livret Orange Bank a un taux d’intérêt de 0,20% brut et n’a aucun plafond.

Il faut toutefois d’abord posséder un compte bancaire dans la banque en ligne Orange Bank avant d’effectuer une demande pour ouvrir un livret d’épargne. Cela est très intéressant si vous cherchez à changer de banque : en effet, l’offre d’entrée de gamme d’Orange Bank est gratuite, mais demande à ce que la carte bancaire soit utilisée au moins une fois par mois pour en garder la gratuité. Sinon, une cotisation mensuelle de 2€ est ajoutée.

Pour une offre d’entrée de gamme, cela reste correct. Si vous désirez uniquement ouvrir un compte bancaire pour y associer un compte épargne, sans avoir le besoin d’utiliser cette nouvelle carte bancaire, alors mieux vaut choisir une offre de banque en ligne ne demandant aucune condition d’utilisation.

► Découvrir les offres Orange Bank

Monabanq – une solution équilibrée

Si vous cherchez un livret d’épargne non réglementé, avec un taux d’intérêt correct et aucun plafond, alors on vous conseille de vous tourner vers la banque en ligne Monabanq. En effet, cette banque en ligne propose son propre livret d’épargne avec un taux d’intérêt de 0,10%. Son autre avantage : ne pas devoir posséder au préalable un compte bancaire chez Monabanq.

Pratique si l’on ne souhaite pas changer de banque, mais que l’on a besoin d’ouvrir un deuxième compte épargne ! Sachez toutefois que Monabanq est une très bonne banque en ligne, notamment en ce qui concerne son service client. En effet, Monabanq a encore été élu Service Client de l’année 2022.

De plus, elle propose une gamme bancaire « personnalisable » : vous pouvez choisir votre offre bancaire indépendamment de votre carte bancaire. Ainsi, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte d’entrée de gamme (Pratiq, par exemple), tout en choisissant une carte bancaire haut de gamme (par exemple, une carte Visa Premier).

C’est pourquoi toutes les offres de Monabanq sont payantes. Toutefois, Monabanq commercialise uniquement des comptes bancaires sans condition de revenus ou d’utilisation.

► Découvrir les offres Monabanq

Les différents livrets d’épargne réglementés

Il existe un certain nombre de livrets d’épargne réglementés, certains étant plus avantageux que d’autres. Pour vous aider dans vos démarches, voici une liste expliquant quels sont les différents types de livrets d’épargne :

• Le Livret A : plafonné à 22 950€, il s’agit du livret préféré des Français et donc, celui le plus proposé par les banques. Son taux d’intérêt est fixé à 1%.
• Le LDDS (Livret de Développement Durable Solidaire) : anciennement appelé Codevi, ce livret est plafonné à 12 000€, son taux d’intérêt est limité à 1%.
• PEL (Plan Epargne Logement) : un PEL permet d’épargner pour un projet immobilier. Ainsi, son plafond s’élève à 61 200€, tandis que son taux d’intérêt atteint 1%. Il permet notamment d’obtenir un prêt immobilier plus intéressant.
• LEP (ou Livret d’Epargne Populaire) : ce livret est plafonné à 7 000€. Son taux d’intérêt est très intéressant puisque fixé à 2,2%. Néanmoins, il est réservé aux personnes peu ou pas imposables. Il vous faudra ainsi fournir vos avis d’imposition à la banque, afin de valider l’ouverture d’un LEP.
• CEL (ou Compte Epargne Logement) : à ne pas confondre avec le PEL ! Même s’ils permettent tous les deux de négocier le taux d’intérêt de son prêt immobilier, le CEL a un taux de rendement moins élevé (0,25%) et un plafond plus bas (15 300€).

On entend également parler du Livret Jeune. Celui-ci est un livret d’épargne réglementé par la loi, néanmoins, les banques peuvent fixer librement le taux d’intérêt. Il ne doit toutefois pas être inférieur à 1%. Destiné aux clients entre 12 et 25 ans, il est plafonné à 1 600€.

Épargne réglementée ou non réglementée : quelle différence ?

Quand on ne s’y connaît pas bien dans le domaine bancaire, il peut être compliqué de différencier épargne réglementée et épargne non réglementée, que ce soit dans une banque en ligne ou une banque plus classique. Pourtant, la différence est simple.

Le taux de rendement d’un livret réglementé est imposé par l’État. Ainsi, lorsqu’il varie, il n’y a aucune exception : il varie chez toutes les banques (en ligne ou traditionnelles). Dans le cas d’un livret non réglementé, c’est la banque en ligne qui définit elle-même le taux d’intérêt (dans une certaine limite).

Toutefois, ces taux non réglementés sont bien souvent moins élevés que ceux réglementés : ils sont donc principalement utilisés comme solution de secours. En effet, les livrets réglementés ont un plafond qui peut être rapidement atteint. Il faut alors trouver une solution pour continuer à « mettre de côté » et faire grandir son épargne.

Pourquoi choisir une banque en ligne pour son épargne ?

Comme l’expliquait un article publié par La Dépêche en 2022, « les Français sont parmi les champions du monde de l’épargne » avec un « surplus d’épargne de 114 milliards d’euros en 2020 ». Autant dire qu’il est important de savoir vers quelle banque en ligne ou traditionnelle se tourner pour épargner !

Une banque en ligne peut avoir plusieurs avantages lorsque l’on choisit un produit d’épargne. En effet, cela vous évite tout d’abord de vous déplacer en agence bancaire : puisqu’il est possible de souscrire en ligne, plus besoin de perdre du temps à prendre rendez-vous avec un conseiller. Si vous avez rapidement besoin d’un compte épargne, une banque en ligne peut ainsi être la solution : effectuez votre ouverture de compte bancaire en quelques minutes depuis votre canapé. Il vous faudra simplement devoir attendre la validation de la banque.

De plus, si vous décidez de changer de banque, vous pourrez faire des économies, notamment en souscrivant à une banque en ligne gratuite. Il est en effet bien connu que les banques en ligne ont des tarifs bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles, pour des services bancaires relativement similaires.

► Banque en ligne : qui choisir ?

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023