Fortuneo ou Monabanq : le comparatif

Face à une compétition de plus en plus rude, les banques en ligne essaient de se démarquer le plus possible. Certaines y arrivent, et d’autres doivent fermer leurs portes. Fortuneo et Monabanq sont deux banques d’expériences, essayant d’attirer plus de clients chaque mois. Vers laquelle des deux vaut-il mieux se tourner ? 

► Offre à l’ouverture de compte : voir le classement

👨‍💼 Fortuneo ou Monabanq : services bancaires

Peut-on avoir un chéquier dans ces banques en ligne ? Quels type de compte sont disponible ? Voyons cela grâce à notre tableau 👇

Fortuneo ne prélève aucuns frais de tenue de compte, tandis que Monabanq demande un apport mensuel de 3€ pour la gestion du compte bancaire.

La variété de comptes disponible est plus grande chez Monabanq que Fortuneo. En effet, Fortuneo permet de choisir entre un compte individuel et un compte joint. En plus de ces deux-là, Monabanq ajoute le compte jeune ainsi que le compte pour professionnel.

De même, il est possible de déposer des espèces ainsi que des chèques chez Monabanq en utilisant les distributeurs CIC ou Crédit Mutuel. Bien que Fortuneo permet de déposer des chèques, cela se fait par un bordereau de remise et il est impossible d’alimenter son compte bancaire avec de l’argent liquide.

À l’ouverture du compte bancaire Monabanq, il est nécessaire de faire un virement de 50€ pour confirmer l’identité du client. Chez Fortuneo, deux choix possibles :

1. Ouverture d’un compte par l’application Fortuneo en choisissant la carte Fosfo : 0€
2. Ouverture d’un compte carte Gold ou directement sur le site : 300€

De la même manière, ouvrir un compte Fortuneo par application est immédiat, tandis que passer par le site internet prend en moyenne 15 jours. Chez sa rivale, il faut compter environ 5 à 8 jours pour pouvoir ouvrir le compte.

💳 Cartes bancaires Fortuneo et Monabanq

Fortuneo et Monabanq proposent toutes les deux de faire un choix parmi plusieurs cartes bancaires différentes. Démarrons avec les cartes de la banque en ligne du Crédit Mutuel.

❇️ Monabanq

Toutes les cartes bancaires de la banque en ligne sont accessibles sans conditions de revenus. Il est donc possible d’obtenir la Visa Platinum de Monabanq sans pour autant avoir un salaire important.

Le prix va ensuite changer selon la gamme. Tous les tarifs Monabanq présentés dans ce tableau prennent en considération les frais de tenue de compte.

La carte d’entrée de gamme coûte 3€ par mois. Elle existe également en version à autorisation systématique. Ensuite vient la Visa Premier et ses 9€ mensuels, et enfin, la Visa Platinum à 18€ par mois.

Bien que ces cartes deviennent de plus en plus chères en montant de gamme, le plafond lui, ne bouge pas. Effectivement, les limites de la carte sont déterminées par le revenu du client, et non le type de carte.

Ce qui change en revanche, sont les nombres de retraits gratuits hors zone euro ainsi que le niveau des assurances des cartes.

Un utilisateur de Visa Classic pourrait ainsi très bien avoir un plafond supérieur à un utilisateur Visa Premier.

✳️ Fortuneo

Au contraire de Monabanq, les cartes bancaires de Fortuneo sont toutes gratuites. Elles ne demanderont donc aucune cotisation mensuelle.

À l’inverse de Monabanq, elles possèdent des conditions, d’utilisation ainsi que de revenus.

De ce fait, bien que Fosfo soit gratuite, il sera nécessaire de l’utiliser au moins une fois, sans quoi la banque prélèvera 3€.

Même chose pour la carte Gold avec ses 9€ et qui en plus, demande des revenus minimums de 1 800€.

Quant à la World Elite, il faudra justifier de 4 000€ de revenus par mois et les verser sur son compte, sans quoi Fortuneo sanctionnera de 50€.

Cela dit, même la carte Fosfo permet retraits et paiements illimités à l’étranger, ce que ne permet pas Monabanq.

Alors que la banque en ligne du Crédit Mutuel choisit le plafond de la carte en fonction des revenus du client, chez Fortuneo les plafonds vont bien dépendre de la gamme de la carte. Du fait de cette méthode de fonctionnement, il n’est pas vraiment possible de savoir qui de Fortuneo ou Monabanq propose les plafonds les plus importants.

Les cartes de Fortuneo et Monabanq sont donc assez différentes les unes des autres, et ne s’adresse pas au même public.

💰 Fortuneo ou Monabanq : crédit

Que cela soit pour acheter une voiture, une maison, organiser un mariage ou d’autres projets, on a parfois besoin d’un crédit afin de financer ce que l’on ne pourrait pas faire autrement. Entre Fortuneo et Monabanq, qui permet d’obtenir le meilleur crédit ?

Comme l’on peut voir, les deux banques en ligne proposent une sélection de crédit assez limitée. Cependant, Fortuneo propose les deux principaux, le crédit personnel ainsi que le crédit immobilier, tandis que Monabanq ne met à disposition que le premier.

Chez les deux banques, le crédit à la consommation est sans justification d’utilisation. Il compte donc pour un crédit auto, un crédit travaux, pour des autres projets… tant qu’il ne s’agit pas de l’achat d’immobilier.

Dans les deux cas, il faudra se connecter pour pouvoir réaliser une simulation du crédit. Il n’est donc pas possible de déterminer lequel est le meilleur, puisqu’il faut consulter la banque pour connaître le TAEG.

On sait simplement que le crédit Fortuneo permet d’emprunter de 1 000€ à 50 000€ sur 6 à 84 mois, et est en partenariat avec Younited Credit. De l’autre côté, Monabanq propose de faire un prêt entre 3 000€ et 30 000€ et de rembourser sur une durée allant de 12 à 72 mois.

Bien qu’on ne connaisse pas le TAEG des crédits, le fait que Fortuneo propose deux types de crédit différents, contre un seul crédit chez Monabanq, lui donne l’avantage.

💵 Fortuneo ou Monabanq : épargne

Lorsque l’on souhaite mettre de côté pour sa retraite, pour de futurs projets ou tout simplement pour faire face à d’éventuelles difficultés, les raisons pour épargner ne manquent pas. Pour cela, les produits d’épargne des banques peuvent être très utile. Voyons les produits disponibles chez les deux compétitrices

Fortuneo ainsi que Monabanq propose une grande variété sur leurs moyens d’épargner.

Effectivement, les deux proposent le livret A, le moyen d’épargne préféré des Français. Elles mettent aussi en avant un livret non réglementé, le LDDS, une assurance-vie et un livret jeune.

Monabanq propose un petit produit supplémentaire par rapport à Fortuneo : le compte à terme.

En ce qui concerne le livret non rémunéré, celui de Monabanq se nomme Rentabilis tandis que celui de Fortuneo est dénommé simplement Livret +. En ce moment, Monabanq propose une opération spéciale qui permet d’augmenter le taux de son livret à 3% pendant 6 mois. Outre l’offre de Monabanq, les deux moyens d’épargne ont un taux normal de 2% brut, aucun des deux n’est donc meilleur que l’autre.

Le livret jeune de Fortuneo garde son taux de 2% avec un plafond maximal de 10 000€ (hors intérêt). Il est disponible uniquement pour les moins de 18 ans.

Celui de Monabanq est accessible aux mineurs et aux jeunes entre 12 et 25 ans. Il fait un peu mieux en termes de rémunération, puisque son taux est de 3%. En revanche, son plafond est beaucoup moins élevé que le livret + jeune, car il est de 1 600€ hors intérêts.

Cette fois, c’est Monabanq qui dépasse d’une très courte tête Fortuneo avec une offre un tout petit peu plus étoffée.

🚫 Fortuneo ou Monabanq : incident de paiement

Un incident de paiement se déclenche lorsque l’on effectue une transaction qui plonge le solde du client en négatif. Lorsque c’est le cas, la banque va prélever des frais au client et l’inviter à régulariser sa situation au plus vite, afin d’éviter la multiplication de ces derniers.

Les frais de rejets de prélèvement et de chèques sont plafonnés par la loi. Fortuneo et Monabanq mettent donc en place les frais plafonds pour ce type d’incident.

Les frais de commission d’intervention tout comme les frais de découvert non-autorisé ont également une limite fixée par la loi. Néanmoins, Fortuneo ne facture aucuns frais pour les commissions d’intervention là où sa rivale applique le plafond limite. Il en va de même pour le découvert non-autorisé, car la banque en ligne du Crédit Mutuel ne descend que de 0,05 points par rapport au taux maximal, pendant que Fortuneo est à 16%.

Enfin, le découvert autorisé est aussi légèrement moins cher avec Fortuneo, 7% contre 8%.

En somme, bien que les deux banques soient des banques avec découvert autorisé, les frais liés aux incidents de paiement sont moins importants avec Fortuneo qu’avec Monabanq.

🗣️ Qui a le meilleur service client ?

Le principal défaut d’une banque en ligne est de ne pas pouvoir rencontrer un conseiller directement. Même les banques en ligne avec agences ne permettent que de déposer de l’argent (comme Monabanq). C’est pour cette raison que le service client se doit d’être à la hauteur.

Il est possible de contacter Fortuneo et Monabanq par divers moyens : téléphone, mail, courrier postal, réseaux sociaux… même si Monabanq semble être plus réactive que Fortuneo sur les réseaux.

Pour ce qui est de l’amplitude horaire, elle est plus ou moins égale. Monabanq peut être contacter plus tard que Fortuneo du lundi au vendredi : 8h à 21h contre 9h 19h. Toutefois, c’est Fortuneo qui est le plus disponible le samedi : 9h à 18h contre 8h-16h30.

Aucune des deux ne permet de discuter par chat.

Monabanq peut en plus se targuer d’avoir été élue meilleure service client, de 2018 à 2024. Cela démontre toute la qualité du support de la banque en ligne, et qui la place devant Fortuneo.

Rédigé par Corentin - Publié le 03/07/2024