Frais de tenue de compte : à quoi servent-ils ?

Toujours présents dans les conditions tarifaires des banques, les frais de tenue de compte peuvent représenter un coût certain pour le consommateur. Quelle est donc l’utilité de ce type de frais ? Comment peut-on les réduire ? Réponses dans notre article.

► Offres des banques en ligne : le classement

🧐 Pourquoi les frais de tenue de compte existent ?

Les frais de tenue de compte sont perçus par les banques pour compenser les coûts liés à la gestion et à l’administration de votre compte courant. Toutefois, il existe des banques gratuites qui ne les facturent pas.

Ces frais servent à couvrir plusieurs services indispensables, notamment :

• Gestion quotidienne du compte : traitement des dépôts et retraits, gestion des virements et prélèvements automatiques, et mise à jour des relevés de compte.
• Accès aux outils de gestion en ligne : développement et maintenance des plateformes de banque en ligne et des applications mobiles qui vous permettent de suivre vos transactions en temps réel, d’effectuer des opérations à distance et de bénéficier de services bancaires innovants.
• Service client et conseillers bancaires : disponibilité des conseillers pour répondre à vos questions, résoudre des problèmes et vous fournir des conseils personnalisés en matière de gestion financière.
• Sécurité des opérations : investissements dans les technologies de sécurité pour protéger vos données et vos transactions contre les fraudes et les cyberattaques.

Les banques traditionnelles justifient ces frais de tenue de compte par le coût de leur infrastructure physique (agences, distributeurs automatiques) et des services qu’elles offrent. En revanche, les banques en ligne, avec des structures plus légères et des coûts opérationnels réduits, parviennent souvent à proposer des frais de tenue de compte plus bas, voire inexistants.

Il est important de noter que ces frais ne sont pas les seuls coûts bancaires. Ils viennent s’ajouter à d’autres frais comme ceux liés aux cartes bancaires, aux découverts ou encore aux transactions internationales. Comprendre pourquoi ces frais existent et ce qu’ils couvrent vous permet de mieux évaluer l’offre de chaque banque et de choisir celle qui correspond le mieux à vos attentes et à votre budget.

💶 Combien coûtent les frais de tenue de compte ?

Voici, ci-dessous, des exemples de frais de tenue de compte chez les banques.

Comme on peut le voir, il est possible de payer des frais de tenue de compte de façon mensuelle ou bien trimestrielle. La décision revient à la banque.

Quoiqu’il en soit, le prix moyen de ces frais est de 3€ par mois. En général, les frais sont moins importants dans une banque en ligne que chez une banque traditionnelle. Par contre, ils sont inévitables si l’on ouvre un compte dans une banque traditionnelle.

En effet, les banques en ligne n’ont pas d’agence physique, ou de distributeur à leur nom, ce qui réduit donc fortement le coût de ces frais ou les suppriment complétement. Il existe des banques en ligne avec agences, mais elles sont rattachées à leur banque mère, juste pour le dépôt de chèque et d’espèces. Par exemple, il est possible de déposer des espèces avec Hello bank ! dans les distributeurs BNP Paribas. Cependant, les agences n’appartiennent pas à la banque en ligne. Le client Hello bank ! ne pourra aller voir un conseiller BNP Paribas.

🕸️ Le cas des comptes inactifs

En cas de compte inactif, la banque à toujours le droit de prélever des frais sur le compte bancaire. Ils sont toutefois plafonnés par la loi, afin d’éviter tous frais bancaires abusifs.

La réglementation fixe la limite à 30€ par an. Il est rare que les banques demandent moins de 30€ pour ce type de compte, mais cela arrive.

Ces frais interviennent lorsqu’il se passe 12 mois sans la moindre opération bancaire côté client (les prélèvements faits par la banque ne compte pas.) D’ailleurs, un compte inactif peut rester jusqu’à 10 ans chez une banque avant d’être transféré vers la Caisse des Dépôts.

🤑 Réduire ses frais de tenue de compte

Si l’on se trouve dans une banque traditionnelle, il est presque impossible de réduire ses frais bancaires liés à la tenue de compte. En effet, ceux-ci sont imposés par la banque et vont être perçus directement sur le compte bancaire du client quoiqu’il arrive.

On peut cependant choisir d’opter pour un pack bancaire. Lorsque l’on souscrit à ce pack, les frais de tenue de compte ne disparaissent pas, mais ils sont regroupés dans une offre incluant plusieurs services à tarifs préférentiels.

Pour réellement diminuer ce type de frais, il est nécessaire de passer par une banque en ligne.

Puisqu’elles n’ont pas d’agences, les frais sont beaucoup moins importants. Voici par exemple, une liste de banques sans frais de tenue de compte :

Attention toutefois, sans frais de tenue de compte ne veut pas pour autant dire gratuite !

Il reste encore à payer les frais de cotisations de la carte bancaire, et, dans le cas où celle-ci serait gratuite comme Hello One ou Fosfo, les banques se « rattrapent » en imposant des conditions de revenus ou des conditions d’utilisation. Parfois les deux.

La carte Gold Mastercard de Fortuneo va demander des revenus d’au moins 1 800€ par mois, et en vue de garder la gratuité, il sera nécessaire de réaliser une opération par mois. Dans le cas contraire, Fortuneo va « sanctionner » avec des frais de non-utilisation de 9€.

Rédigé par Corentin - Publié le 08/07/2024