Hello bank! ou BforBank : chez qui ouvrir un compte ?
Hello bank! et BforBank sont deux banques en ligne chez lesquelles il est possible d’ouvrir un compte bancaire. Pour savoir qui d’Hello bank! ou de BforBank est plus intéressante, nous allons comparer ces deux dernières selon ce qu’elles proposent.
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📌En résumé
Hello bank! et BforBank peuvent toutes les deux correspondre à un profil de client. Même si Hello bank! est une banque plus complète, vers qui une partie des clients vont se tourner, BforBank peut également être un choix intéressant.
- Choisir Hello bank! si : vous avez besoin d’une large offre de crédit et d’épargne, une carte à utiliser à l’étranger, si vous retirez de l’argent souvent, d’utiliser un chéquier, déposer des espèces et avez besoin d’un découvert autorisé >> Voir l’offre
- Choisir BforBank si : vous n’utilisez pas votre carte hors zone euro, souhaitez une carte sans conditions de revenus avec un plafond plus important, un service client personnalisé, un deuxième compte sans condition d’utilisation >> Voir l’offre
📑 SOMMAIRE
Hello bank! ou BforBank : le compte bancaire
Avant d’entrer dans le détail, comparons déjà les comptes bancaires des deux participantes, et ce qu’elles proposent 👇
Frais de tenue de compte | 0€ | 0€ |
Type de compte | Individuel | Individuel Joint Jeune Pro |
Chéquier | ❌ | ✅ sur demande |
Dépôt de chèques/espèces | ❌ | ✅ |
Versement initial | 0€ ou 50€ | Entre 10 et 300€ 0€ pour les clients BNP Paribas |
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Comme souvent dans les banques en ligne, il n’y a pas de frais de tenue de compte. Hello bank! ainsi que BforBank sont donc des banques sans frais de tenue de compte.
Néanmoins, la comparaison s’arrête bien vite. On remarque tout de suite l’étendue des comptes bancaires disponibles chez Hello bank!, proposant tous les types de compte, de l’individuel au pro. Chez BforBank, on ne peut retrouver qu’un compte individuel.
De plus, ce compte ne permet pas d’avoir de chéquier avec BforBank tandis qu’Hello bank! en propose un, sur demande du client.
De ce fait, il n’est pas possible de déposer des chèques avec BforBank. Le dépôt d’espèces y est également impossible. De son côté, la banque en ligne du BNP Paribas propose d’encaisser les chèques, mais aussi de remettre ses espèces grâce aux distributeurs du groupe BNP.
En revanche, il est possible d’ouvrir un compte BforBank sans faire de versement initial, grâce à l’authentification biométrique. Ouvrir un compte Hello bank! demande un versement, mais le montant reste au choix du client, entre 10€ et 300€.
Hello bank! ou BforBank : les cartes bancaires
Les deux banques en ligne proposent de choisir parmi deux cartes bancaires. Une carte d’entrée de gamme et une carte haut de gamme. Aucune des deux ne met à disposition une carte de luxe. Voici les cartes des banques 👇
BforBasic | Hello one | BforZen | Hello Prime |
|
Tarif | 0€ | 0€ | 4€/mois | 5€/mois |
Conditions | Aucune condition de revenus ou d'utilisation | Aucune condition de revenus 1 utilisation par mois, sinon 3€ | Aucune condition de revenus ou d'utilisation | 1 000€ de revenus |
Plafond | Paiement : 1 500€/30 jours Retrait : 500€/7jours | Paiement :1 000€/30 jours Retrait : 400€/7jours | Paiement : 3 000€/30 jours Retrait : 1 000€/7jours | Paiement : Jusqu'à 2 500€/30 jours Retrait : Jusqu'à 1 000€/7jours |
Retrait | 1 retrait inclus zone euro, puis 1€ | Gratuits et illimités réseau BNP Paribas en dehors, 1€ | 5 retraits inclus zone euro, puis 1€ | Gratuits et illimités |
Opérations hors zone euro | Paiement : 1,95% Retrait : 1,95% | Paiement :Gratuits et illimités Retrait :1,50% | Paiement :Gratuits et illimités Retrait : 1 retrait gratuit/mois puis 1,95% | Paiement : Gratuits et illimités Retrait : Gratuits et illimités |
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Cartes d’entrée de gamme
Opposons d’abord les cartes Hello One et BforBasic, les offres d’entrée de gamme d’Hello bank! et BforBank.
Les deux cartes ne demandent aucune cotisation. Ainsi, Hello bank! et BforBank peuvent être des banques en ligne gratuite.
Pour pouvoir conserver la gratuité d’Hello One, il faudra tout de même réaliser une opération par mois. Sans quoi, la carte coûtera 3€. On ne retrouve pas cette clause avec BforBasic.
Pour ce qui est du plafond des cartes bancaires, BforBasic à un léger avantage tant un niveau paiement qu’en retrait. En effet, BforBasic permet de retirer 500€ et de payer par carte jusqu’à 1 500€, tandis que qu’Hello One est bloquée à 400€ de retrait et 1 000€ de paiement.
Les frais d’utilisation de la carte bancaire sont à l’avantage d’Hello One. BforBasic ne permet qu’un unique retrait par mois avant de devoir payer 1€, quel que soit le distributeur. Face à cela, la carte d’Hello bank! permet des retraits gratuits tant qu’ils s’effectuent depuis un distributeur BNP. Sinon, il s’agit du même tarif que BforBasic : 1€.
Si on souhaite voyager, Hello One est également plus pratique. Elle permet de payer dans le monde sans frais supplémentaire et de retirer de l’argent avec 1,50% du montant retiré. C’est plus bas que du côté BforBank faisant payer paiement et retrait à 1,95% du montant.
Cartes haut de gamme
Passons ensuite à Hello Prime et BforZen.
Cette fois, aucune des deux cartes n’est gratuite. Hello Prime nécessite de débourser 5€ par mois tandis que BforZen demande 4€ par mois. Le tarif est donc presque le même.
Par contre, il faudra justifier de 1 000€ de revenus pour obtenir Hello Prime, alors que BforZen est sans condition de revenus. Aucune des deux ne demande de condition d’utilisation.
Au niveau du plafond, l’avantage va de nouveau à BforBank. Il est possible de retirer 1 000€ et de payer 3 000€ avec BforZen. Hello Prime a quant à elle, des plafonds qui vont varier selon le revenu du client. Plus ses revenus seront élevés, plus les plafonds le seront aussi. Toutefois, même avec le plafond maximal, la carte ne peut qu’égaler le plafond de retrait de sa rivale, ses paiements étant inférieurs de 500€.
Tout comme pour les cartes d’entrée de gamme, les frais d’utilisation de la carte sont à l’avantage d’Hello bank!. La carte noire laisse ses clients retirer de l’argent et payer sans frais, en France comme dans le monde. Même si le nombre de retraits gratuit est passé à 5 par mois pour BforZen, ils restent toujours payants au-delà. De plus, bien que les paiements à l’étranger soient devenus gratuits, les retraits demandent toujours une commission d’1,95%.
Hello bank! ou BoursoBank : le crédit
Pouvoir se faire prêter de l’argent est toujours utile lorsque l’on souhaite réaliser un projet, notamment l’achat d’une voiture ou d’un logement. Entre le crédit Hello bank! et BforBank, lequel est le meilleur ?
Prêt personnel | ✅ | ✅ |
Prêt immobilier | ❌ | ✅ |
Prêt étudiant | ❌ | ❌ |
Prêt vert | ❌ | ✅ |
Mini crédit | ❌ | ❌ |
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La banque en ligne du BNP Paribas donne accès aux deux prêts les plus importants : le prêt à la consommation et immobilier. Elle ajoute à cela un crédit vert, pour les véhicules écologiques. BforBank n’est que peu armée à ce niveau, ne proposant que le prêt à la consommation.
Il est donc possible de financer un peu plus de projet chez Hello bank!.
Hello bank! ou BoursoBank : les produits d’épargne
Il existe de très nombreux produits d’épargne en France. Quels sont les produits d’épargne proposés par les banques en ligne ?
Livret A | ❌ | ✅ |
Livret non réglementé | ✅ | ✅ |
LDDS | ❌ | ✅ |
Assurance-vie | ❌ | ✅ |
Livret d'épargne Populaire | ❌ | ✅ |
Compte à terme | ❌ | ✅ |
Livret jeune | ❌ | ✅ |
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Malgré la diversité qu’il peut y avoir dans les solutions d’épargne, BforBank n’en présente qu’une seule : le livret non rémunéré.
Hello bank! propose un nombre élevé de moyens afin d’épargner, dont l’indétrônable livret A, non-présent chez BforBank.
Le livret non réglementé d’Hello bank! se nomme Hello +, et celui de BforBank, Bfor+. Selon le montant, le taux d’Hello + va varier de 0,5% à 0,6% brut, tandis que Bfor+ affiche un taux de 2,1% brut. Bien que la banque en ligne ne propose qu’un seul livret, son taux est plus élevé que celui d’Hello bank!. Elle reste néanmoins en dessous d’Hello bank! à cause de la pauvreté de son catalogue.
Hello bank! ou BforBank : incidents de paiement
Les frais d’incidents de paiement et d’irrégularités sont ceux que l’on cherche à éviter, car ils traduisent un solde négatif. Même s’il ne reste plus d’argent sur le compte en banque, l’établissement bancaire peut prélever des frais. Entre Hello bank! et BforBank, qui propose les frais les moins importants ?
Commission d'intervention | Gratuite | Gratuite |
Frais de lettre d'information | Gratuite | Pour compte débiteur non autorisé : 20€ Pour chèque sans provision : 14€ |
Frais de rejet de prélèvement | 20€ max | Prélèvement inférieur à 20€ : gratuit Supérieur à 20€ : 20€ |
Frais de rejet de chèques | ❌ | Inférieur à 50 € : 30€ Supérieur à 50€ : 50€ |
Découvert autorisé | ❌ | 8% |
Découvert non autorisé | 16% | 18,4% |
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Cette catégorie est plutôt mitigée, certains frais allant à l’avantage de BforBank et d’autres, d’Hello bank!.
BforBank est moins chère pour les frais de lettre d’information et de découvert non-autorisé, mais Hello bank! est moins chère sur les frais de rejet de prélèvement et propose un découvert autorisé.
Le service client
Ouvrir un compte dans une banque en ligne demande forcément une autonomie plus importante, puisqu’il n’est pas possible d’aller en agence pour voir un conseiller. Cependant, ils restent disponibles par divers moyens afin de répondre aux questions des clients Qui d’Hello bank! ou de BforBank propose la meilleure expérience client ?
Téléphone | ✅ | ✅ |
✅ | ✅ | |
Courrier postal | ✅ | ✅ |
Chat | ✅ | ✅ |
Réseaux sociaux | ❌ | ✅ |
Conseiller dédié | ✅ | ❌ |
Les deux concurrentes sont assez difficiles à départager sur ce point. Les méthodes pour contacter Hello bank! ou BforBank sont assez similaires, à l’exception des réseaux sociaux qui sont plus actifs chez la première.
Par contre, BforBank donne accès à un conseiller dédié pour ses clients. C’est donc BforBank qui dépasse de peu Hello bank! sur ce point.
Conclusion
Quelle est la meilleure banque en ligne ? En guise de conclusion, nous pouvons affirmer que l’offre globale d’Hello bank! dépasse celle de BforBank.
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D’une manière générale, un client qui aura besoin d’offre de crédit et d’épargne se dirigera vers Hello bank!.
Pour ce qui est de la carte bancaire gratuite, à moins de vraiment avoir besoin du plafond plus élevé, Hello one est meilleure avec des retraits gratuits aux DAB BNP Paribas et les paiements gratuits à l’étranger.
En revanche, on ne peut pas tirer une meilleure carte entre Hello Prime et BforZen. Pour une carte sans condition de revenus avec un plafond élevé, BforZen est à préférer. Pour une carte totalement gratuite à l’étranger et des retraits illimités en zone euro, ce sera plutôt Hello Prime.
En résumé, pour un service client personnalisé, une carte un peu moins chère et sans conditions d’utilisation, on préférera BforBank.
Pour une carte gratuite à l’étranger, des retraits illimités, des offres d’épargnes et de crédits diversifiés, c’est Hello bank! qu’il vaudrait mieux choisir.
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