Avis Caisse d’Epargne 2024 – Que vaut la banque ?

Établie depuis 1818, la Caisse d’Epargne est l’une des plus anciennes banques qui soit. 20,6 millions de personnes sont clientes de cet établissement.  Aujourd’hui, c’est à notre tour de donner notre avis sur la Caisse d’Epargne. Est-elle toujours compétitive ?

❓Avis Caisse d’Epargne : qui est-elle ?

Fondée au début du XIXe siècle, la Caisse d’Epargne s’est imposée comme une banque de proximité. Elle a joué un rôle crucial dans le développement économique local tout en accompagnant ses clients dans la gestion de leur épargne et de leurs finances. Avec une histoire riche, marquée par une évolution constante pour s’adapter aux besoins changeants de la société, la Caisse d’Epargne se distingue par son engagement envers ses clients et son attachement aux valeurs de solidarité et de responsabilité.

La banque s’efforce de construire des relations durables avec ses clients. Elle place l’humain au cœur de sa stratégie. L’approche personnalisée de la Caisse d’Epargne, qui vise à comprendre et à répondre aux besoins spécifiques de chaque client, est un pilier de son identité.

Toutefois, l’avis des clients de la Caisse d’Epargne dépeignent la banque comme étant l’une qui a désormais le moins de contact avec son client.

💲 Avis Caisse d’Epargne : Tarifs

La Caisse d’Epargne est une banque régionale. Ses tarifs sont donc soumis à une variation selon la région. Les tarifs indiqués ci-dessous sont ceux de la Caisse d’Epargne d‘Ile-de-France.

La Caisse d’Epargne propose 3 formules bancaires :

• Initial
• Confort
• Optimal

Formule Initial

La formule Initial est l’offre d’entrée de gamme de la Caisse d’Epargne. Il n’est possible d’obtenir qu’une Visa Classic, soit à autorisation quasi systématique, soit une Visa Classic à débit immédiat ou différé. Parmi les différents services inclus dans ce pack bancaire, on retrouve :

• Des services de banque à distance
• Un abonnement sur des produits d’alerte SMS afin de connaître la situation de son compte
• Le service Eparfix/Eparplus
• Paiement mobile
• Une autorisation de découvert
• Chéquier
• 3 retraits d’espèces gratuits dans des distributeurs d’autres banques en zone euro

À notre avis, la formule Initial de la Caisse d’Epargne est tout à fait satisfaisante pour un client ne prévoyant aucun voyage. La carte Visa Classic à autorisation systématique pourra aider ceux ayant des difficultés à gérer leur budget.

Formule Confort

La formule Confort est l’offre de milieu de gamme. Avec cette formule, en plus des deux versions de la Visa Classic, il est possible de choisir une Visa Premier.

Les services inclus dans cette offre sont les mêmes que pour la formule Initial, avec deux ajouts :

1. Une exonération des frais débiteurs si le compte est en découvert de moins de 500€
2. L’assurance sur Compte, qui protège les moyens de paiement, les clés, les documents officiels.

À notre avis, la formule Confort de la Caisse d’Epargne est une option plutôt intéressante pour les personnes se retrouvant à découvert. Avec une gratuité des agios sur un découvert autorisé inférieur à 500€, Confort peut donner un coup de pouce aux ménages. L’assurance sur Compte est également une bonne addition et le bond de la formule Initial à la formule Confort n’est pas trop élevé.

Formule Optimal

L’offre haut de gamme de la Caisse d’Epargne va laisser le choix au client parmi toutes les cartes disponibles, de la Visa Classic à la Visa Premier en passant par la Visa Platinum et la Visa Infinite.

En plus des services communs avec les autres formules, la formule optimal va permettre :

• Un accès au service Séjour +, une formule internationale
• La gratuité des agios sur un découvert inférieur à 1000€
• La possibilité de joindre un conseiller sur des horaires plus étendus que d’habitude
• L’assurance sur Compte

De notre avis, la formule Optimal a beau être celle qui laisse le plus de choix, il s’agit surtout de la plus chère. On apprécie l’accès au service séjour +, qui est l‘option internationale la plus haute. Cependant, vu son prix, elle n’est pas accessible à tous.

Comparaison avec d’autres offres

Comme on peut le voir, le prix du pack de la Visa Classic est assez élevé par rapport aux autres banques. Le pack avec la Visa Premier lui, est un peu moins cher que BNP Paribas et la Banque Populaire. L’avis général sur les tarifs de la Caisse d’Epargne est que leurs produits sont un peu trop chers.

En revanche, même la meilleure banque traditionnelle ne peut rivaliser avec les tarifs offerts par les banques en ligne. Fortuneo par exemple, propose une carte Gold gratuite (sous conditions de revenus).

Retrouvez notre avis sur Fortuneo

🌍Avis Caisse d’Epargne : plafonds cartes et frais internationaux

Les plafonds des cartes bancaires sont égaux à ceux des autres banques. Pas de particularités de ce côté.

Comme toutes banques traditionnelles, les frais internationaux sont en revanche plutôt élevés.

Toutefois, il est possible d’opter pour une option internationale chez la Caisse d’Epargne, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques physiques.

L’option internationale

La Caisse d’Epargne propose 3 formules différentes pour les voyages :

• La formule voyage
• La formule séjour
• La formule séjour +

Tous les frais bancaires en zone euro pour les virements, paiements et retraits sont gratuits.

Pour la zone hors euro, la formule voyage va permettre de retirer gratuitement de l’argent 3 fois par mois et de payer 10 fois par mois avant de payer des frais. Il est obligatoire de souscrire au moins 1 mois à cette option et son coût est de 4€ par mois. À notre avis, cette première formule de la Caisse d’Epargne est très limité. 3 retraits et 10 paiements pour un mois semble vraiment peu. Peut-être que pour 2 semaines cette formule serait intéressante, mais pas pour le mois entier.

La formule séjour fait mieux avec 4 retraits gratuits par mois, 1 virement gratuit et des paiements illimités hors zone euro. Notre avis sur cette formule de la Caisse d’Epargne est qu’il s’agit de la formule idéale pour un voyageur.  Les paiements illimités par carte permettront d’utiliser sa carte partout. Les 4 retraits gratuits viennent s’assurer qu’il vous sera toujours possible de payer, même dans le peu de cas où la carte ne serait pas acceptée. Toutefois, son prix est quadruplé par rapport à la formule précédente. On passe de 4 à 16€ pour une durée minimale de 2 mois.

La formule séjour + est la même que la formule séjour, à l’exception que tous les retraits seront gratuits. Selon notre avis, la formule séjour+ de la Caisse d’Epargne n’a que peu d’intérêt comparé à la formule séjour. Cela se remarque même dans son prix. Il faudra payer 18€ par mois avec au moins deux mois d’abonnement. Le bond est bien moins grand que celui de la formule voyage à séjour.

Comparaison avec d’autres offres

En comparaison, voici l’offre internationale de SG (ex Société Générale)

Globalement, l’option internationale de la Caisse d’Epargne est moins chère que celle de SG. En revanche, les banques en lignes gratuites proposent elles aussi leurs cartes pour voyager.

Encore une fois, ces banques sont bien plus avantageuses que les frais des banques traditionnelles.

🏦Avis Caisse d’Epargne : L’Epargne et le crédit

Les crédits

Comme toute banque, il est possible d’emprunter de l’argent chez la Caisse d’Epargne. Les crédits disponibles sont :

• Crédit auto
• Crédit trésorerie (prêt personnel)
• Crédit immobilier
• Crédit travaux
• Crédit étudiant

À noter qu’il est possible de faire une simulation pour chacun des types de prêts sur le site de la Caisse d’Epargne.

L’épargne

La Caisse d’Epargne permet différents types de placements :

• Livret A
• Livret jeune
• LDDS
• PEL
• Assurance Vie
• CEL
• PEP
• LEP
• Livret B
• Livret vert
• Livret grand format

Bien qu’il y ait une multitude de différents moyens d’épargner, aucun d’entre eux n’est spécialement plus avantageux que chez la concurrence.

🌟Avis clients Caisse d’Epargne

À l’origine, la Caisse d’Epargne se voulait très proche de ses clients. Quels sont leurs avis sur la Caisse d’Epargne aujourd’hui ?

Avis sur Banxo, l’application mobile Caisse d’Epargne

Lancée en 2016, Banxo a pour objectif de permettre à ses clients de retrouver tous les services bancaires disponibles en agence sur leur smartphone en se voulant la plus complète possible. Il est par exemple possible de simuler et de souscrire à un prêt, envoyer un RIB ou souscrire à une assurance.

Elle manque encore néanmoins de quelques fonctionnalités. Il est par exemple impossible d’avoir accès à un coffre-fort digital (sur l’application) ou de souscrire à un livret d’épargne.

Les avis clients sur l’application mobile de la Caisse d’Epargne sont globalement positifs. On retrouve une note de 4,7 sur 5 sur l’Apple Store et un peu moins sur Google Play avec 3,7 sut 5, sur plus de 1 000 000 avis au total, ce qui n’est pas mauvais.

Avis client sur la banque Caisse d’Epargne

En revanche, les avis clients sur la banque en elle-même sont beaucoup plus nuancés.

Trustpilot donne la moyenne de 2,2/5 pour la Caisse d’Epargne. Ce que l’on peut voir, c’est qu’il n’y a pas « d’entre-deux » sur ce site. 79% des clients ont laissé un avis négatif, d’une étoile et 13% un avis 5 étoiles. On ne retrouve aucun avis à 3 étoiles par exemple. Malgré tout, la tendance reste quand même négative.

D’un autre côté, le site Hellomonnaie indique une moyenne d’avis de 2,9/5 pour la Caisse d’Epargne. Selon les calculs du site, 35% seraient négatifs, 33% neutres et 32% positifs.

Dans beaucoup de critiques on retrouve le manque d’accompagnement et l’absence des conseillers. Elle ne semble donc plus être aussi proche de ses clients qu’auparavant.

Voir nos autres avis :

• Avis Axa Banque
• Avis Crédit Agricole
• Avis Banque Postale
• Avis SG
• Avis BNP Paribas

Rédigé par Corentin - Mis à jour le 21/03/2024