Avis Lydia : que penser de l’offre de cette néobanque ?

Retrouvez notre avis Lydia : quels sont les avantages et inconvénients de cette néobanque ? A qui s’adresse-t-elle ? Nous passons en revue l’ensemble de ses produits et services afin d’en identifier les points forts et les lacunes.  

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Avis Lydia – en résumé

💰 Avis Lydia – les comptes bancaires

Lydia est une néobanque française qui appartient à la société Lydia Solutions, créée en 2011. L’application, lancée en 2013, est connue pour son service de paiement entre particuliers. L’offre a depuis été étoffée par de nombreux produits bancaires.

Lydia commercialise actuellement quatre comptes bancaires, dont un gratuit, ainsi que des comptes joints et des comptes pour les professionnels. Pour se forger un avis sur ses produits bancaires et savoir quelle néobanque choisir, il convient de regarder de plus près les fonctionnalités et tarifs appliqués 👇.

Les avantages et inconvénients « classiques » d’une néobanque

✔️ Sans surprise, le premier constat de cet avis est que Lydia possède à la fois les avantages et les inconvénients des néobanques. Elle offre un compte bancaire accessible à tous, sans condition de revenus, y compris aux interdits bancaires (>> A ce sujet, lire notre article sur les banques pour fichés).

Comme Revolut ou N26, le compte Lydia est conçu pour se gérer très facilement en autonomie depuis une application mobile. C’est un peu la marque de fabrique des néobanques. Lydia permet également, dans le respect des plafonds de paiement et de retrait, de ne pas payer de frais à l’étranger.

❌ Il est possible de domicilier son salaire sur un compte Lydia et de s’en servir pour payer son loyer, ses factures et ses achats du quotidien. En revanche, il reste tout de même difficile d’en faire sa « banque » principale. Ici, vous n’aurez pas accès à l’ensemble des produits bancaires. Vous ne pourrez pas bénéficier d’un découvert autorisé, ouvrir un livret A, un LDD ou faire un prêt immobilier.

De plus, vous n’aurez pas la possibilité de déposer des chèques ou des espèces en agence. La solution pour profiter des tarifs avantageux des banques en ligne, tout en bénéficiant d’une offre bancaire plus complète (livrets réglementés, dépôts de chèques et d’espèces, crédit, etc.), est de se tourner vers Hello bank!. Cette banque vous permet de déposer chèques et espèces grâce aux automates du réseau BNP Paribas. >> Découvrir Hello bank!

🔎 Avis sur les offres Lydia Standard, Lydia+, Green+ et Black+

Si on regarde du côté des offres, plusieurs constats s’imposent.

Lydia Standard, une offre gratuite mais limitée

L’offre Lydia Standard, gratuite, permet de bénéficier des services et fonctionnalités de l’application Lydia (cagnotte, remboursement entre amis…). Elle est toutefois assez limitée.

On s’aperçoit en effet qu’elle ne permet pas de demander un crédit, de bénéficier de l’épargne rémunérée, d’assurances et garanties en voyage, ou de profiter de certains avantages de Lydia, comme les tickets à gratter (pour chaque paiement, le client reçoit un ticket. S’il est gagnant, son paiement est remboursé jusqu’à 100€).

Des tarifs élevés par rapport aux autres néobanques

Si on étoffe maintenant cet avis en s’intéressant aux tarifs de Lydia, on s’aperçoit que la néobanque n’est pas la plus compétitive du marché.

L’offre Lydia+, qui permet d’obtenir une carte bancaire personnalisée, coûte 4,90€/mois. Or vous pouvez bénéficier d’une offre similaire chez Revolut pour 2,99€/mois seulement.

Revolut, également accessible à tous sans condition de revenus (y compris aux interdits bancaires), tire également son épingle du jeu grâce à son offre Premium à 7,99€/mois. Cette dernière vous donne accès à des garanties et des assurances en voyage, alors qu’il faudra mettre 9,90€/mois (offre Black+) pour les obtenir chez Lydia.

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Avis sur Lydia Green+, le compte bancaire éthique

A 7,90€/mois, le compte bancaire Green+ vous permet de soutenir des projets écologiques. Lydia vous donne même accès à la liste des projets en question.

Green+ s’adresse surtout aux personnes qui ne veulent pas que l’argent présent sur leur compte bancaire serve à financer des projets polluants, en lien avec les énergies fossiles par exemple. Comment ça marche ? Lydia s’appuie sur un partenariat avec La Nef, une banque éthique créée en 1988.

Notre avis ? Même si Lydia se démarque ainsi de Revolut, son compte bancaire éthique reste assez cher, et le reste de ses produits n’a rien d’écoresponsable. Pour soutenir des projets plus responsables, autant privilégier une néobanque qui en a fait sa spécialité. Nous pensons notamment à Hélios. D’autant que le compte courant d’Hélios ne coûte, lui, que 6€/mois. >> Découvrir Hélios

👬 Un compte joint facile à utiliser

Comme Revolut, Lydia propose aussi à ses clients d’ouvrir un compte commun. Vous pouvez l’ouvrir en quelques clics depuis votre application. Il est accessible aux couples, mais aussi aux colocataires et aux personnes qui souhaitent gérer leurs dépenses communes via un compte dédié.

Le compte joint de Lydia est gratuit, accessible à tous, toujours sans condition de revenus. Il est possible de commander des cartes bancaires pour ce compte commun. Lydia facture la livraison et la fabrication 5€ par carte.

Ici l’avantage est la rapidité de création du compte, effectuée depuis un mobile. En revanche, on retrouve les mêmes limites que pour un compte bancaire classique : absence de découvert, de chéquier, de produits d’épargne réglementés, pas de dépôt d’espèces et de chèques…

Pour ouvrir un compte joint gratuit, nous préférons Hello One Duo, qui vous donne accès à tous les produits de la BNP Paribas 👇.

	Compte joint avec deux cartes classiques	Compte joint avec deux cartes haut de gamme
	Hello One Duo Gratuit	Hello Prime Duo 8€/mois Dès 1000€ de revenus/mois par titulaire	► VOIR L’OFFRE
	Deux Visa Classic 3€/mois	Deux Visa Premier 12€/mois	► VOIR L’OFFRE
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Les services Lydia : détails et avis

👉 Paiement entre particuliers, cagnotte et autres fonctionnalités

Lydia séduit surtout pour ses fonctionnalités premières, à savoir, le paiement entre particuliers. Dans leurs avis, les utilisateurs de Lydia apprécient de pouvoir créer rapidement leurs cagnottes sur leur application mobile, ou de pouvoir rembourser leurs amis en quelques clics.

Les points appréciés chez Lydia

• ✔️ Cashback : un programme vous permet de profiter de réductions sur certains sites marchands ou de récupérer de l’argent sur vos achats effectués en ligne. Il existe toutefois de nombreuses banques avec cashback à l’heure actuelle.
• ✔️ Tickets à gratter : Lydia vous offre un ticket à chaque paiement. S’il est gagnant, votre paiement est remboursé jusqu’à 100€.
• ✔️ Virements instantanés
• ✔️ Création de cagnottes 

⚠️ Certains avantages comme le cashback ou les tickets à gratter sont réservés aux clients détenteurs d’une offre payante. Vous n’y avez pas accès avec l’offre standard.

Quelques avis Lydia provenant du site Trustpilot

L’expérience est bonne pour les… (avis Lydia du 5 juin 2023)

⭐ Note : 4/5. L’expérience est bonne pour les remboursements entre amis. Plus compliquée, pour le chargement de pièces justificatives (mon passeport pas validé après de multiple prises de vue)
Merci

Très bien (avis Lydia du 3 juin 2023)

⭐ Note : 4/5. Application que j’utilise maintenant depuis des années ! Très pratique pour faire rapidement des virements instantané sans forcément avoir de RIB ! Je recommande +++

📞 Le service client, un point faible

En bonne néobanque, Lydia mise sur un service client digital. Vous pouvez trouver des réponses à vos questions grâce à une FAQ.

Pour obtenir une réponse personnalisée, les choses se compliquent. Vous devez envoyer un email ou vous servir d’un formulaire de contact. Il n’est pas possible de s’entretenir avec quelqu’un de vive voix, hormis si l’on choisit les formules Green+ ou Black+, payantes, qui disposent d’un support téléphonique.

Il semble que le service client soit un axe d’amélioration important. Les avis concernant Lydia, déposés en ligne sur des sites comme Truspilot, peuvent en témoigner.

Quelques exemples d’avis Lydia

Je veux avoir mon conseiller au téléphone (avis Lydia du 3 juin 2023)

⭐ Note : 1/5. J’ai perdu tout mes informations bancaire et depuis il n’y a personne pour m’aider j’appelle et n’arrive pas a avoir un conseille pour régler cette situation je dois payer mon loyer

J’arrête Lydia (avis Lydia du 24 mai 2023)

⭐ Note : 1/5. J’adore Lydia . Application super pratique , facile d’utilisation peu cher mais … Un seul problème , le service assistance. J’ai changé de téléphone, ne me souvenant plus de mon mot de passe j’ai fait une demande de changement de mp. Rien ne fonctionne , j’ai tout essayé , je leurs ai fait 10 demandes différentes , je me suis filmé pour prouver mon identité , j’ai contacté l’assistance . Ils m’ont renvoyé à chaque fois des mails de réinitialisations qui ne fonctionnent pas. Cela fait 15 jours que ça dure et je ne pensait pas dire cela un jour mais crois que je vais baisser les bras, leur laisser l’argent présent sur mon compte et passer à autre chose pour avancer. Première fois de ma vie que je laisse un avis sur une application. C’est vous dire la frustration.

📱 Zoom sur l’application Lydia

Les avis sur l’application Lydia sont globalement très positifs. Elle est décrite par les utilisateurs comme intuitive et facile à prendre en main. Les notes relevés sur Google Play et sur l’Apple Store témoignent de cette satisfaction.

L’application Lydia, lancée en 2013, dispose de toutes les fonctionnalités qui permettent de gérer ses comptes sur mobile. Vous pouvez consulter vos comptes, faire opposition sur votre carte bancaire, effectuer des virements instantanés, catégoriser vos dépenses…

Concernant les plafonds de paiement et de retrait, on ne peut pas les modifier. Ils dépendent de l’offre choisie. Par exemple, avec Lydia Standard, vous ne pouvez pas faire plus de 3 000€ de paiement par mois. En revanche, l’application vous permet d’ajouter des plafonds personnels pour mieux gérer votre budget.

Avis sur le crédit Lydia

Lydia intègre aussi une offre de crédit, grâce à un partenariat avec Floa Bank. Elle vous permet d’emprunter une petite somme d’argent, de 100€ à 3 000€. Le prêt peut être remboursé sur une durée de 3 à 36 mois.

Attention, il y a une distinction à faire. Lydia propose en réalité deux types de crédit :

• Un micro crédit, appelé « prêt express instantané »
• Un crédit renouvelable

⚡ Le prêt express instantané

Ce crédit a la particularité de pouvoir être reçu instantanément par le client. Attention, il s’agit toutefois d’une option payante qui fait augmenter le coût total du crédit.

Le prêt instantané fonctionne sur trois mois et pour les montants inférieurs à 1 500€. Au-delà, on entre dans le domaine du crédit renouvelable. Or ce dernier n’est accessible qu’au client Lydia+ (anciennement Lydia Bleu), Green+ ou black+. Quant aux clients Lydia Standard, ils ont le droit d’effectuer un prêt instantané dans l’année.

Notre avis sur ce crédit Lydia est plutôt mitigé. Le terme « express » est un peu trompeur puisque l’instantanéité n’est possible que si le consommateur opte pour l’option payante. De plus, le taux TAEG, comme beaucoup de petits crédits, est très élevé. Mieux vaut ne pas en abuser.

🔄 Le crédit renouvelable

Si vous optez pour un montant de 1 500€ ou plus, Lydia vous fera une offre de crédit renouvelable. Vous pouvez le rembourser sur 6 à 36 mois.

Attention, il faudra donc patienter pour obtenir les fonds. Le prêteur ne peut rien vous verser pendant les 7 jours qui suivent la signature électronique. C’est une obligation légale.

Les taux TAEG, quant eux, sont variables et assez élevés. Il nous semble préférable de les comparer avant d’accepter l’offre de Lydia.

🐷 L’épargne

L’offre de Lydia inclut un livret d’épargne rémunéré, sécurisé. L’ouverture de ce livret est gratuite et accessible à tous.

Vous pouvez y déposer la somme que vous voulez. Il n’y a pas de plafond. Le versement minimum obligatoire est de 10€. Le livret doit d’ailleurs toujours comporter au moins 10€. Vous ne pourrez pas le vider complètement sans le clôturer.

Actuellement, le taux d’intérêt est fixé à 2,5%, avec un taux boosté à 4% les trois premiers mois.

Contrairement au Livret A ou au LDD, les intérêts sont imposables.

Sécurité : peut-on se fier à Lydia ?

Lydia n’est pas une banque à part entière. La société Lydia Solutions est un agent prestataire de services de paiement qui propose des produits financiers grâce à des partenariats, sous la supervision du régulateur bancaire français, l’ACPR.

En matière de sécurité, vous pouvez être serein. Votre argent ne risque rien. Les fonds des clients ne sont pas détenus chez Lydia, mais déposés sur un compte de cantonnement à la BNP Paribas. En cas de faillite, ces fonds ne seraient pas impactés, car Lydia ne peut pas y toucher.

De plus, à la BNP Paribas, comme dans n’importe quelle banque, les fonds des clients sont protégés par le fonds de garantie des dépôts et de résolution à hauteur de 100 000€ par personne.

👉 Il n’est donc pas plus risqué de mettre son argent chez Lydia que dans n’importe quelle autre banque.

Conclusion : notre avis sur Lydia

A notre avis, Lydia est avant toute chose une application intéressante pour effectuer des virements rapides, des remboursements ou pour créer des cagnottes.

Il est difficile en revanche de faire de Lydia sa banque principale. Accessible à tous, sans aucune condition, elle peut constituer une solution pour les interdits bancaires, refusés partout ailleurs. Néanmoins, nous lui préférons sa rivale Revolut, dont les offres sont un peu moins chères et permettent, par exemple, d’obtenir des assurances et garanties voyage, dès 7,99€/mois

🔗 A lire aussi : notre avis Revolut

Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 08/06/2023