Lydia Bleu – cette offre de néobanque est-elle intéressante ?

Lydia BleuLydia Bleu est une offre de compte bancaire disponible via l’application de paiement mobile Lydia. Il s’agit d’une offre d’entrée de gamme qui vous permet notamment d’accéder à une carte de paiement ainsi qu’à un compte de dépôt et à un RIB français. Tarifs, services proposés, avantages et inconvénients… Découvrez si l’offre Lydia Bleu est réellement intéressante.

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Lydia Bleu : découverte de cette offre bancaire un peu particulière

Lydia logoLydia a été lancé en 2011, afin de permettre à ses utilisateurs de s’envoyer de l’argent en toute simplicité. Des cartes bancaires, des comptes bancaires ainsi que du cashback ou des cagnottes pour épargner ont ensuite été ajoutés. Lydia est principalement connue pour ses comptes joints, ses cagnottes en ligne ainsi que ses paiements mobiles.

Cette néobanque permet ainsi bien plus que d’obtenir un compte et une carte bancaire. C’est d’ailleurs pour faire évoluer sa gamme de produits que Lydia a lancé trois offres de comptes bancaires nommées Lydia Bleu, Lydia Vert et Lydia Noir.

L’objectif ? Permettre aux clients d’accéder à des services bancaires de base à petit prix, mais surtout, sans aucune condition ! Ainsi, à la différence des banques en ligne ou traditionnelles, Lydia est une banque sans condition de revenus ou d’utilisation.

L’offre Lydia Bleu est disponible pour 4,90€/mois. Vous pouvez également choisir de souscrire annuellement pour 49€/an : vous bénéficierez ainsi de deux mois gratuits. Il est aussi important de préciser que Lydia Bleu est entièrement gratuite pour les moins de 25 ans.

 Lydia Bleu
Tarif mensuel
4,90€/mois
Tarif annuel
49€/an
RIB
Français
Carte de paiement
1 Carte Visa
Carte personnalisable
Oui
Carte virtuelle
20 cartes internet
Paiements en
zone euro
Illimités
(5 000€ maximum/mois)
Paiements hors
zone euro
Illimités
(5 000€ maximum/mois)
Retraits en
zone euro
3 gratuits
250€ maximum
Retraits hors
zone euro
3 gratuits
250€ maximum
Protection des achats effectués en ligne
croix rouge
Assurance et garantie voyage
croix rouge
Paiements mobiles
check vert
Support téléphonique
croix rouge
Conciergerie par SMS
croix rouge
Participation à la roulette Lydia
check vert
Découvert autorisé
croix rouge
Chéquier
croix rouge

► En savoir plus sur les offres  Lydia

Des services bancaires basiques

Lydia Bleu AppCette offre est destinée à ceux qui désirent gérer leurs dépenses du quotidien via un accès entièrement mobile. Car il faut bien comprendre cela : Lydia est une néobanque 100% mobile. Vous n’aurez aucune possibilité de rencontrer un conseiller bancaire en agence. Il faut ainsi être autonome pour gérer son compte bancaire Lydia Bleu !

Vous n’aurez pas non plus accès à beaucoup de services bancaires avec Lydia Bleu. Ainsi, vous obtiendrez uniquement une carte Visa à autorisation systématique et à débit immédiat, ainsi qu’un RIB français et un compte de dépôt. Cette carte bancaire vous permettra d’effectuer des virements instantanés gratuits et illimités.

Cela vous permettra notamment d’effectuer des paiements avec votre carte bancaire. Il faut préciser que tous les paiements, qu’ils soient en zone euro ou en dehors, sont entièrement gratuits et illimités. Avec Lydia Bleu, vous pouvez effectuer autant de paiements que vous voulez, dans la limite de 5 000€/mois.

De plus, avec Lydia Bleu, vous aurez la possibilité d’effectuer des retraits d’espèces en distributeur automatique. Vous serez toutefois limité à 3 retraits par an.

Si vous êtes à l’aise avec cette option, les paiements mobiles sont disponibles avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, afin de pouvoir payer avec votre téléphone portable de manière sécurisée.

S’ajoute à cela, 20 cartes bancaires virtuelles pour payer sur internet en ayant l’esprit tranquille. Chaque carte internet génère un numéro différent de la précédente, évitant ainsi le piratage. Une fois le paiement effectué, la carte se désactive automatiquement.

Des fonctionnalités supplémentaires

Vous l’aurez compris, Lydia est bien plus qu’un service de carte et de compte bancaire. Vous pouvez également ouvrir un compte épargne ainsi qu’un compte commun en quelques clics. Ce compte épargne est toutefois loin de l’épargne des banques en ligne.

L’intérêt d’origine de Lydia était de permettre les échanges d’argent facilités. Par exemple, pour pouvoir rembourser un ami rapidement. On retrouve toujours cet esprit dans les fonctionnalités suivantes :

  • Le remboursement entre amis : vous pouvez envoyer une demande de remboursement à vos proches, peu importe s’ils ont l’application Lydia ou non. Vous pouvez également envoyer de l’argent simplement en entrant le montant et le numéro de téléphone du destinataire. Ce système permet notamment de répartir équitablement les montants entre les participants.
  • La roulette Lydia : chaque paiement (mobile, en ligne ou avec votre carte Lydia Bleu) crée automatiquement une participation à la roulette. Celle-ci tourne non-stop et désigne des gagnants plusieurs fois par jour. Chaque gagnant voit son paiement entièrement remboursé.
  • Les cagnottes en ligne : une occasion particulière à financer ? Les cagnottes Lydia permettent de collecter de l’argent. Il vous suffit de créer la cagnotte et d’envoyer le lien à vos proches.
  • Cashback sur paiement : plus vous payez, plus vous gagnez d’argent. Certains cashbacks vous permettront ainsi de récupérer jusqu’à 30% sur une première commande et jusqu’à 6% sur vos commandes régulières.
  • Compte trading : la dernière nouveauté de Lydia, disponible avec un compte Lydia Bleu. Il vous permet d’investir de l’argent sur différents actifs.
  • Un compte épargne rémunéré : il ne s’agit pas d’un livret d’épargne réglementé, ainsi Lydia a fixé son taux annuel à 0,7%. Cette épargne est également disponible en plus d’un compte Lydia Bleu.

Comment commander une carte Lydia Bleu ?

Ouvrir un compte bancaire Lydia Bleu est très simple. Il suffit de télécharger l’application mobile (disponible sur le Google Play Store et l’App Store).

Il faut également respecter quelques conditions très simples :

  • Être majeur
  • Vivre dans un des pays compatibles avec Lydia
  • Avoir un numéro de téléphone français
  • Fournir une pièce d’identité

Après avoir téléchargé l’application, il vous sera demandé d’ajouter votre numéro de téléphone pour créer votre compte Lydia. Vous recevrez alors un code par SMS qu’il faudra inscrire dans l’application. Signez ensuite les conditions générales d’utilisation de Lydia.

Comment commander une carte ?Vous devrez remplir un formulaire dans lequel vous est demandé votre prénom, votre nom de famille, votre adresse mail ainsi que votre date de naissance.

Vous pouvez choisir immédiatement de configurer les paiements mobiles, ainsi que la connexion biométrique (si votre mobile le permet). Votre compte gratuit Lydia est créé, mais vous n’avez pas encore commandé votre compte Lydia Bleu !

Pour cela, c’est très simple : rendez-vous dans votre profil, puis sélectionnez « Envie d’aller plus loin ? ». Cela vous amène sur les offres de cartes Lydia. Vous n’aurez plus qu’à cliquer sur « Choisir Lydia Bleu ». Il vous sera notamment demandé de justifier de votre identité en envoyant votre pièce d’identité. Ensuite, soit vous envoyez un selfie vidéo via l’application, soit vous devrez lier votre premier compte bancaire (d’une autre banque donc) à votre application Lydia.

Comparaison de l’ensemble des offres Lydia

 LydiaLydia BleuLydia VertLydia Noir
Tarif mensuel
0€4,90€/mois7,90€/mois9,90€/mois
Tarif annuel
0€49€/an79€/an99€/an
RIB
FrançaisFrançaisFrançaisFrançais
Carte de paiement
croix rouge1 Carte Visa1 Carte Visa1 Carte Visa
Carte personnalisable
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Carte virtuelle
3 cartes internet20 cartes internet20 cartes internet20 cartes internet
Paiements en
zone euro
20 opérations/mois
1 000€/mois
Illimités
(5 000€ maximum/mois)
Illimités
(5 000€ maximum/mois)
Illimités
(100 000€ maximum/mois)
Paiements hors
zone euro
20 opérations/mois
1 000€/mois
Illimités
(5 000€ maximum/mois)
Illimités
(5 000€ maximum/mois)
Illimités
(100 000€ maximum/mois)
Retraits en
zone euro
Non disponible3 gratuits
250€ maximum
3 gratuits
250€ maximum
5 gratuits
1 000€ maximum
Retraits hors
zone euro
Non disponible3 gratuits
250€ maximum
3 gratuits
250€ maximum
5 gratuits
1 000€ maximum
Protection des achats
effectués en ligne
croix rougecroix rougecroix rougecheck vert
Assurance et garantie voyage
croix rougecroix rougecroix rougecheck vert
Paiements mobiles
check vertcheck vertcheck vertcheck vert
Support téléphonique
croix rougecroix rougecheck vertcheck vert
Conciergerie par SMS
croix rougecroix rougecroix rougecheck vert
Participation à la
roulette Lydia
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Découvert autorisé
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Chéquier
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge

L’application Lydia commercialise ainsi quatre offres de comptes. Lydia Bleu est l’offre d’entrée de gamme payante, qui permet notamment d’obtenir une carte bancaire. En comparaison du compte basique Lydia, Lydia Bleu permet d’obtenir une carte bancaire physique.

Si on la compare à Lydia Vert ou Lydia Noir, Lydia Bleu est réellement une offre donnant accès à des services basiques. Elle peut ainsi très bien faire l’affaire si l’on cherche à accéder à petit prix à un compte de dépôt, un RIB ainsi qu’une carte de paiement.

Pour aller plus loin, notamment pour profiter d’un support téléphonique, d’une conciergerie, mais surtout d’assurances et de garantie voyage (assurance voyage, sports d’hiver et assistance médicale à l’étranger), il faut souscrire à l’offre Lydia Noir plutôt qu’à Lydia Bleu.

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Est-il intéressant de souscrire à Lydia Bleu ?

 LydiaRevolutN26Hello bank
Logo LydiarevolutN26 logohello bank
Nom de l'offre
Lydia BleuStandardSmartHello One
Tarif mensuel
4,90€/moisGratuit4,90€/moisGratuit
Tarif annuel
49€/anGratuit49€/anGratuit
RIB
FrançaisFrançaisAllemandFrançais
Carte de paiement
1 Carte Visa1 Carte Mastercard1 Carte Mastercard1 Carte Visa
Carte personnalisable
check vertcheck vertcroix rougecroix rouge
Carte virtuelle
20 cartes internetIllimitéeIllimitéeIllimitée
Paiements en
zone euro
Gratuits
(5 000€ maximum/mois)
GratuitsGratuitsGratuits
Paiements hors
zone euro
Illimités
(5 000€ maximum/mois)
Selon deviseGratuitsGratuits
Retraits en
zone euro
3 gratuits
250€ maximum
Gratuits jusqu'à 200€
Puis 2% de l'opération
5 gratuits
Puis 2€/retrait
Gratuits
dans réseau BNP
Sinon 1,5%/retrait
Retraits hors
zone euro
3 gratuits
250€ maximum
Selon devisecroix rougeGratuits
dans réseau BNP
Sinon 1,5%/retrait
Protection des achats effectués en ligne
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Assurance et garantie voyage
croix rougecroix rougecheck vertcroix rouge
Paiements mobiles
Google Pay, Apple Pay, Samsung PayGoogle Pay, Apple PayGoogle Pay, Apple PayLyf Pay
Support téléphonique
croix rougecroix rougecheck vertcheck vert
Découvert autorisé
croix rougecroix rougecroix rougecheck vert
Chéquier
croix rougecroix rougecroix rougecheck vert
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Nous pouvons comparer Lydia Bleu à deux offres de néobanques similaires : N26 Smart et l’offre Standard de Revolut. Nous pouvons rapidement remarquer que les services proposés sont très proches : ainsi, peu importe qui l’on choisit, on accède à un compte de dépôt, un RIB ainsi qu’une carte bancaire à autorisation systématique.

Faut-il souscrire ?Les principales différences reposent sur le RIB, ainsi que sur le prix. Sur ce dernier point, Revolut a l’avantage puisqu’elle propose une offre entièrement gratuite. De plus, depuis récemment, elle met à disposition un RIB français comme c’est aussi le cas avec Lydia Bleu. Cela peut être important, puisque certains organismes n’acceptent pas les RIB étrangers (comme c’est le cas avec N26 et son RIB allemand). N’hésitez pas à découvrir quelles sont les banques en ligne avec IBAN français pour vous y retrouver.

De plus, Revolut et son offre Standard permettent d’accéder à une carte bancaire virtuelle réutilisable à volonté, au contraire de Lydia Bleu avec qui nous sommes limités à 20 cartes virtuelles. Toutefois, Revolut ne propose pas autant de services annexes que Lydia Bleu (compte joint, remboursement par SMS, virement instantané, cagnotte, etc). >> Découvrir l’offre Revolut

Néanmoins, Lydia (et son compte Bleu) reste une néobanque. Au même prix (ou presque) vous pouvez accéder à une carte Visa Premier avec l’offre Hello Prime d’Hello bank! (pour 5€/mois et en justifiant de 1 000€ de revenus nets mensuels). Vous profiterez en plus d’un chéquier et d’un découvert autorisé. De plus, vous aurez la possibilité de déposer chèques et espèces gratuitement et de manière illimitée aux distributeurs du réseau BNP Paribas. >> Découvrir l’offre Hello bank!

Conclusion : Lydia Bleu est donc une offre très intéressante si l’on souhaite avoir plus qu’un compte et une carte bancaire. Si l’on participe souvent à des cagnottes, que l’on a tendance à payer d’avance pour ses amis (ou au contraire, devoir rembourser régulièrement ses proches) et que l’on souhaite par la même occasion trouver une banque pour petit revenu, alors Lydia Bleu est vraiment une offre intéressante.

► Ouvrir un compte Lydia Bleu

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 05/09/2022

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