Banque pour fonctionnaire – notre comparatif des offres

banque pour fonctionnaireÊtre fonctionnaire représente bien souvent un atout, notamment en matière de banque. En effet, la sécurité de l’emploi vous permet de gagner la confiance de la plupart des établissements bancaires. Mais quelle banque choisir ? Vaut-il mieux se tourner vers une banque spécialisée pour fonctionnaire ?

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Qu’est-ce qu’une banque pour fonctionnaire ?

Banque pour fonctionnaireLorsque vous travaillez pour le Service Public, vous possédez le statut de fonctionnaire. Ainsi, une banque pour fonctionnaire accepte les personnes travaillant :

  • Dans la fonction publique de l’État (la police nationale, l’Éducation nationale, l’armée, la gendarmerie, etc)
  • Dans la fonction publique territoriale (employé de mairie, etc)
  • Dans la fonction publique hospitalière

Être fonctionnaire est très apprécié si vous cherchez une nouvelle banque. En effet, votre statut intègre obligatoirement une stabilité de l’emploi. Un critère qui rassure de nombreuses banques, notamment en ce qui concerne les demandes de crédits. Mais pour ouvrir un nouveau compte bancaire, vous n’aurez pas forcément accès à des offres spécifiques.

Notre conseil ? Déterminez exactement quels sont vos besoins. Avez-vous besoin d’un deuxième compte bancaire ? Désirez-vous accéder à une offre de prêt ? Est-ce pour vous une nécessité de rencontrer un conseiller en agence ? Êtes-vous suffisamment à l’aise avec les nouvelles technologies pour gérer votre compte depuis un smartphone ?

Ensuite, vous pourrez déterminer la meilleure banque pour fonctionnaire selon ce qui vous est réellement nécessaire. Notamment si vous cherchez la banque la moins chère pour un fonctionnaire.

Banque pour fonctionnaire – ouvrir un compte bancaire

Si vous êtes fonctionnaire et que vous désirez simplement ouvrir un compte bancaire, la solution la plus avantageuse est de vous tourner vers une banque en ligne.

En effet, aucune banque spécialisée ne propose d’offres de compte bancaire avec avantages pour les fonctionnaires. Éventuellement, si vous avez besoin d’un crédit en plus d’un nouveau compte bancaire, vous pourriez vous tourner vers la CASDEN qui propose des crédits spécifiques ainsi qu’un partenariat avec la Banque Populaire ou encore, la BFM qui a un partenariat avec la Société Générale.

Alors que les banques en ligne commercialisent des offres bancaires moins chères que les banques traditionnelles, même si aucun avantage n’est proposé en plus pour les personnes du Service Public. Néanmoins, une banque en ligne reste beaucoup plus intéressante en matière de tarifs qu’une banque classique, même lorsque l’on est fonctionnaire

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
hello bank80€ offerts + Hello Prime -50%
pendant 12 mois
Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
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orange bankJusqu'à 100€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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monabanqJusqu'à 120€ offertsVISA CLASSIC Incluse
+ frais de tenue de compte 36€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 36€/an
+ frais de tenue de compte 36€/an
Sans condition de revenus
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fortuneo80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1 800€ de versements/mois
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Société Générale80€ offertsVISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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ekoPas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
revolutPas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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L’avantage d’une banque en ligne pour fonctionnaire

Banque pour fonctionnaireEncore une fois, il faut s’interroger sur ses besoins. Une banque en ligne ne nécessite pas de se rendre en agence lorsque l’on déménage, par exemple. Or, de nombreux fonctionnaires sont amenés à changer de ville, voire de région dans le cadre de leur métier (par exemple, les enseignants). Ainsi, vous découvrirez qu’il n’est pas nécessaire de changer de banque quand on déménage, surtout en étant fonctionnaire et étant client d’une banque en ligne.

De plus, si êtes à l’aise avec les technologies, vous perdrez moins de temps à gérer votre compte bancaire depuis votre smartphone. Si vraiment, la possibilité de déposer des espèces et des chèques en distributeur automatique est important pour vous, n’hésitez pas à vous tourner vers une banque en ligne avec agence.

Si vous n’avez pas besoin d’effectuer une demande de crédit, il n’est pas obligatoire de se tourner vers une banque spécifique pour fonctionnaire qui commercialise principalement des demandes de prêt et d’épargne avec avantage. De plus, même en proposant des partenariats avec des banques traditionnelles, les tarifs restent plus élevés que ceux d’une banque en ligne pour fonctionnaire.

Des offres bancaires gratuites et sans condition de revenus

Les banques en ligne sont généralement bien moins chères que les banques traditionnelles. Mais surtout, elles commercialisent des offres d’entrée de gamme gratuites et sans condition de revenus. Ces offres d’entrée de gamme vous donneront accès à une carte bancaire gratuite.

C’est le cas notamment de :

  • Hello bank avec son offre Hello One (sans condition de revenus) >> Découvrir l’offre
  • Orange Bank avec son offre Standard (sans condition de revenus mais nécessite une opération par mois sinon la cotisation est de 2€/mois) >> Découvrir l’offre
  • Fortuneo et son offre Fosfo (sans condition de revenus mais avec une opération par mois nécessaire sinon une cotisation de 3€/mois s’ajoute) >> Découvrir l’offre

Banque spécialisée pour fonctionnaire

Les banques spécialisées pour les fonctionnaires proposent très rarement des offres bancaires classiques. La plupart du temps, elles sont utiles si vous êtes fonctionnaire et que vous souhaitez obtenir un crédit à un taux avantageux. Sinon, mieux vaut se tourner vers une banque classique (avec agence ou en ligne).

Les banques pour fonctionnaires avec une offre bancaire

 Crédit Mutuel EnseignantCASDEN
& Banque Populaire
BFM
& Société Générale
Cotisation
CB Classic : 43€/an
CB Gold/Premier : 132€/an
Visa Infinite : 330€/an
Crystal Essentiel : 6,21€/mois
Crystal Confort : 8,91€/mois
Crystal Premium : 17,91€/mois
CB Classic : 41,40€/an
CB Gold/Premier : 83,4€/an
Visa Infinite : 167,40€/an
Frais de tenue de compte
24€/an24€/anGratuits
Chéquier
Retraits en UE, dans réseau de la banque
Gratuits (réseau Crédit Mutuel et CIC)Gratuits (réseau Banque Populaire)Gratuits (réseau Société Générale et Crédit du Nord)
Retraits en UE, hors réseau
5 gratuits/mois puis 1€/retraitCrystal Essentiel : 3 gratuits/mois puis 1€/retrait
Crystel Confort et Premium : gratuits
CB Classic : 3 gratuits/mois puis 1€/retrait
CB Gold/Premier : gratuits
CB Infinite : gratuits
Virements SEPA
Sur internet : gratuits
En agence : 3,50€/virement
Sur internet : gratuits
En agence : 5€/virement
Sur internet : gratuits
En agence : 5€/virement
Assurance moyens de paiement
26€/an27€/an24€/an
Commission d'intervention
8€/opération
(max 80€/mois)
8€/opération
(max 80€/mois)
4€/opération
(max 20€/mois)

Le Crédit Mutuel – une offre dédiée aux enseignants

credit mutuel logoLe Crédit Mutuel permet aux enseignants d’accéder à un compte bancaire classique toutefois, les prix restent les mêmes que pour tous les autres clients. De plus, cette offre est entièrement réservée aux enseignants. Si vous êtes fonctionnaires en milieu hospitalier par exemple, vous ne pourrez pas en profiter. Ainsi, le Crédit Mutuel est une bonne banque pour enseignant mais pas forcément pour fonctionnaire !

Si vous travaillez pour en tant que professeur pour l’Éducation National, vous pourrez surtout profiter de crédit avantageux :

  • Deux offres de prêt immobilier (notamment pour les enseignants titulaires depuis moins de 5 ans)
  • Deux offres de crédit à la consommation dont le Prêt Accueil CME (un taux à 0% et aucun frais de dossier)
  • Une assurance habitation et une assurance auto à des prix réduits.

CASDEN – la filière de la Banque Populaire

casden logoLa CASDEN est une filière de la Banque Populaire. Ainsi, si elle ne commercialise pas directement d’offres bancaires, elle profite d’un partenariat avec cette banque traditionnelle. En effet, en devenant client de la CASDEN, il vous sera aussi proposé d’ouvrir un compte bancaire à la Banque Populaire afin de profiter de tarifs réduits sur le pack bancaire Crystal. S’il ne s’agit en aucun cas d’une obligation, cela peut être très utile si vous désirez changer de banque en étant fonctionnaire.

Mais ce qui fait la différence avec la CASDEN, c’est son fonctionnement. En effet, celui-ci repose sur la fidélité des clients, notamment grâce à un système de points. Ainsi, plus vous épargnez sur votre Dépôt Solidarité ou votre Compte sur Livret, plus vous obtiendrez de points CASDEN. Et plus vous cumulez de points, plus vous accéderez à des taux de crédit avantageux !

BFM – la Banque Française Mutualiste

BFM logoLa Banque Française Mutualiste propose également des offres pour fonctionnaire, uniquement basées sur du crédit, de l’épargne ainsi que de l’assurance. Cette banque pour fonctionnaire propose notamment un crédit nommé BFM Liberté à partir de 0,35% TAEG FIXE.

Il n’est donc pas possible d’y ouvrir un compte bancaire directement. Toutefois, étant liée à la Société Générale, vous pourrez profiter de tarifs préférentiels afin d’accéder à un compte courant.

Des offres de crédit uniquement

La Banque Postale – l’offre spéciale Service Public

la banque postaleUne autre banque traditionnelle commercialise une offre dédiée pour un fonctionnaire : la Banque Postale. Comme le Crédit Mutuel, il ne s’agit toutefois que d’offres de crédit ainsi que d’assurances spécifiques :

  • Plusieurs offres de crédit immobilier (un prêt habitat à taux fixe, un prêt Accession Sociale, un prêt à Taux Zéro et pour un fonctionnaire résidant à Paris, il est aussi possible d’accéder au Prêt Paris Logement et au Prêt Paris Résidentiel).
  • Une assurance habitation à des tarifs avantageux
  • De nombreux prêts personnels

Le Crédit Social des Fonctionnaires

csfLe CSF (ou Crédit Social des Fonctionnaires) est une association de loi 1901. Elle ne commercialise pas de crédit mais se charge de négocier des tarifs avantageux pour les fonctionnaires en matière de prêt, d’épargne ou encore d’assurance. Ainsi, elle n’est pas considérée comme une banque pour fonctionnaire mais plutôt comme une aide pour obtenir un crédit à un taux moins élevé.

Quelle est la meilleure banque pour fonctionnaire ?

Vous l’aurez compris, il n’existe pas une seule et même banque idéale pour un fonctionnaire. Chaque client étant différent et ayant une situation particulière, il faut avant tout prendre en compte vos besoins.

Profiter de taux avantageux en matière de crédit est une véritable opportunité. Mais si vous cherchez uniquement à ouvrir un compte bancaire, alors il n’est pas forcément nécessaire de vous diriger vers une banque spéciale pour un fonctionnaire.

Dans ce cas, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers les banques en ligne qui commercialisent des offres bancaires complètes (compte courant, carte bancaire, chéquier, offres de crédits et d’épargne, assurances variées, etc) et ce, à des prix souvent bien moins élevés que les banques traditionnelles.

► Changer de banque : comment faire ?

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 30/03/2022

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