Banque pour freelance – Trouvez la meilleure banque

Banque pour freelanceQuelle est la meilleure banque pour freelance ? Dès 10 000€ de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives, vous êtes obligés d’ouvrir un compte bancaire pro, dédié à votre activité, si vous êtes freelance ou indépendant. Mais quelle banque choisir quand on est freelance ?

► Compte bancaire professionnel : qui choisir ?

Meilleure banque pour freelance – top 3

 Statuts acceptésServices 
Hello BusinessAuto-entrepreneur, freelance
et profession libérale

10,90€ HT/mois
- Virements / prélèvements illimités
- Carte Visa
- Découvert autorisé
- Dépôt chèques / espèces
- Chéquier
- Outil facturation
- Garanties et assurances
► VOIR L’OFFRE
boursoramaAuto-entrepreneur, freelance
et profession libérale

9€ TTC/mois
- Virements / prélèvements illimités
- Carte Visa
- Découvert autorisé
- Dépôt chèques
- Chéquier
- Livret d'épargne
► VOIR L’OFFRE
shineToutes les
formes juridiques

Basic : 7,90€ HT/mois
Premium : 14,90€ HT/mois
- Virements / prélèvements limités
- Carte MasterCard
- Dépôt chèques / espèces (limité)
- Garanties et assurances
- Outil facturation
► VOIR L’OFFRE

🥇 Hello Business, meilleure banque pour freelance

Commençons par Hello Business, qui est clairement la meilleure banque pour freelance. Pourquoi ? Parce que, pour 10,90€ par mois, elle propose tous les services dont un freelance peut avoir besoin. Quelle que soit votre activité, il y a de grandes chances qu’Hello Business vous convienne.

Offre lancée par Hello bank!, la banque en ligne de la BNP Paribas, Hello Business propose en effet : 

  • tarifs hello bank : hello businessDes virements et prélèvements illimités et sans frais (y compris les virements instantanés)
  • Une carte bancaire très personnalisable (blocage et déblocage, débit immédiat ou différé, paiement mobile…)
  • Des garanties associées à la carte bancaire : indemnité hospitalisation toute cause, assistance juridique, assurances et assistances voyage pro, location de véhicule professionnel
  • Un outil de devis et de facturation
  • Les paiements et retraits gratuits dans et hors zone euro
  • Des dépôts d’espèces et de chèques aux guichets BNP Paribas
  • Un découvert autorisé
  • Un chéquier
  • Un terminal de paiement : 39€ à l’achat puis 1,60% de frais par transaction
  • Du crédit pro jusqu’à 25 000€

Bien sûr, vous aurez aussi accès à un service client par téléphone ou chat.

Hello Business pourra donc vous correspondre si vous avez des clients à encaisser, du liquide à déposer, besoin de réaliser des virements réguliers, de vous rendre à l’étranger… Hello Business est à la fois une banque pour auto-entrepreneurs, indépendants, entreprises individuelles et freelances.

► Découvrir Hello bank pro

🥈 Boursorama Pro

Boursorama Pro, une offre commercialisée par Boursorama Banque, qui appartient à la Société Générale, peut également constituer une très bonne banque pour un freelance. Elle est un peu moins chère qu’Hello Business : 9€ TTC par mois.

Pour ce prix, vous aurez :

  • banque pour freelanceDes virements et prélèvements illimités et sans frais
  • Une carte bancaire Ultim, à débit immédiat ou différé, incluant des garanties voyage.
  • Un livret pro rémunéré actuellement à 0,05%
  • L’assurance Boursorama Pro Protection : couverture de la perte et vol des moyens de paiement, des clefs et des appareils mobiles pros de moins de trois ans, usurpation d’identité, protection de l’e-réputation
  • Les paiements gratuits dans et hors zone euro. Les retraits en zone euro sont gratuits. Hors zone euro, 3 retraits sont gratuits chaque mois, puis les suivants coûtent 1,69%.
  • L’encaissement de chèques par courrier
  • Un découvert autorisé
  • Un chéquier
  • Un terminal de paiement : en partenariat avec Zettle by Paypal. L’achat du TPE coûte 19€, puis il faudra compter avec 1,75% de frais à chaque transaction

Comme chez Hello Business, un service client est disponible.

Si Boursorama Pro n’est pas la meilleure banque pour freelance, c’est qu’il lui manque quelques services : pas de dépôt d’espèces, d’outil de facturation ou de crédit pro. À la place, vous trouverez cependant un livret pro, mais le taux est malheureusement très faible pour le moment.

► Découvrir Boursorama Pro

🥉 Shine

Shine, troisième banque pour freelance de notre classement, a été rachetée par la Société Générale et propose des services qui ne cessent de s’étoffer. Contrairement aux deux premières banques, Shine commercialise plusieurs offres, dont deux sont destinées aux freelances et aux indépendants :

  • carte shine basicBasic : 7,90€/mois HT

Cette première formule, moins chère, permet de réaliser 20 virements et prélèvements par mois (ensuite, chacun sera facturé 0,40€). Elle inclut une carte MasterCard avec laquelle chaque retrait est facturé 1€. Les transactions hors zone euro sont payantes.

Ainsi, cette offre sera intéressante pour un freelance qui n’a besoin d’une banque que pour réaliser quelques transactions, sans plus.

  • Premium : 14,90€/mois HT

La deuxième formule, Premium, vous permettra d’avoir en plus deux cartes bancaires virtuelles, 50 virements et prélèvements par mois, 2 retraits gratuits chaque mois, une carte bancaire avec des plafonds plus élevés, 1 dépôt d’espèces par mois sans frais, 2 encaissements de chèques sans frais par courrier, des garanties (assistance juridique, accident, protection téléphone, protection matériel).

carte shine premium➡️ Pour chacune des offres, seront inclus également :

  • Du paiement mobile
  • Un outil de facturation
  • Des fonctionnalités de comptabilité simplifiée avec gestion des justificatifs, rappels administratifs et calcul automatique de la TVA
  • Du crédit pro : trésorerie jusqu’à 30 000€, investissement jusqu’à 70 000€
  • Un terminal de paiement en partenariat avec SumUp : 19€ d’achat du terminal + 1,49% de frais par transaction

En revanche, la banque pour freelance ne permet pas d’avoir de découvert autorisé, de chéquier, et l’encaissement de chèques est limité. C’est la raison pour laquelle on ne peut la considérée comme la meilleure banque à destination des freelances.

► Découvrir Shine

Quelle est la meilleure banque pour freelance ?

Quelle banque choisir ? L’important n’est pas de trouver la meilleure banque pour freelance en général, mais celle qui vous convient le mieux. Nous vous conseillons donc de comparer chacune des banques ci-dessus en fonction de vos propres besoins : combien de virements réalisez-vous chaque mois ? Comment encaissez-vous vos clients ? Avez-vous besoin d’un crédit ?

C’est uniquement en fonction de vos réponses à ces questions que vous devrez choisir votre banque pour freelance. Toutefois, voici nos conseils :

  1. Hello Business : l’offre la plus complète, qui correspondra à tout le monde >> Voir l’offre
  2. Boursorama Pro : l’intermédiaire, moins chère, un peu moins complète. Il manque quelques services pros comme l’outil de facturation. >> Voir l’offre
  3. Shine : moins complète, plus spécialisée pour les freelances, avec des fonctionnalités dédiées comme la comptabilité simplifiée >> Voir l’offre

Comment choisir sa banque pour freelance ?

Vous venez de débuter en freelance et ne savez pas quelle banque choisir ? Etant donné que votre banque va vous accompagner durant toute votre activité, il est essentiel que celle-ci corresponde à vos besoins. Bien sûr, en cas de problème, ou si vous vous rendez compte après coup que cette banque pour freelance ne vous convient pas, vous pouvez toujours changer de banque.

Les différents critères à prendre en compte sont les suivants :

  • banque pour freelanceLe prix : pas seulement la cotisation mensuelle, mais aussi le prix des services que vous comptez utiliser, comme le terminal de paiement, les retraits, les transactions hors zone euro… Malheureusement, il est presque impossible de trouver un compte professionnel gratuit.
  • Les services inclus : virements et prélèvements, TPE, dépôt d’espèces, encaissement de chèques… listez vos besoins et assurez-vous que la banque puisse y répondre.
  • Le service client : quels sont les horaires de contact ? Est-il possible de joindre la banque pour freelance par téléphone ? La réactivité du service client est aussi importante, mais difficile à tester avant d’avoir souscrit.
  • Les conditions de souscription : assurez-vous de respecter les conditions et pouvoir souscrire

Ouvrir un compte pro en tant que freelance est-il obligatoire ?

Il est désormais obligatoire d’avoir un compte pro, dédié à son activité, si le chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives. Dans ce cas, pas le choix, il faut ouvrir un compte dans une banque pro.

Si votre activité de freelance est aussi votre activité principale, alors votre chiffre d’affaires dépassera probablement assez rapidement les 10 000€.

En revanche, s’il s’agit d’une petite activité annexe, en complément de votre travail, alors vous gagnerez peut-être moins de 10 000€. Dans ce cas, vous pouvez uniquement vous servir de votre compte individuel particulier, mais attention à bien faire vos comptes et à conserver vos justificatifs en cas de contrôle fiscal.

💡 Bon à savoir : cette règle est valable pour tous les freelances, auto-entrepreneurs et indépendants. Si vous avez un autre statut juridique (SAS, SARL…), alors la loi est un peu différente : détenir un compte pro n’est pas obligatoire. C’est toutefois fortement conseillé. Vous devrez alors vous tourner vers une banque pour société. Il existe également des banques pour associations.

Comment ouvrir un compte pour freelance ? Qui peut souscrire ?

En choisissant votre banque pour freelance, vous devez vous assurer que vous êtes éligible et pouvez souscrire. Etant donné qu’il s’agit exclusivement de banques en ligne, vous devrez :

  • Être une personne majeure, physique, résidant en France
  • Avoir une auto-entreprise ou une entreprise individuelle
  • Présenter les pièces justificatives demandées : pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et, selon la banque pour freelance, l’avis SIRENE ou le justificatif d’immatriculation
  • Réaliser un premier versement pour alimenter le compte, depuis un autre compte à son nom

L’ouverture d’un compte dans une banque pour freelance est évidemment gratuite.

⚠️ Certaines activités peuvent être refusées dans une banque pour freelance, comme les casinos, les jeux en ligne, les cryptomonnaies, la vente de tabac ou encore les prestations de services de paiements. Holdings et organisations religieuses ne sont en général pas acceptées non plus.

Les délais d’ouverture de compte peuvent varier selon la périodicité. En général, il faut compter 24h à 48h pour que la banque vérifie l’identité du freelance, et une semaine pour recevoir sa carte bancaire.

Freelance : banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Quand on est freelance, vaut-il mieux souscrire chez une banque traditionnelle ou chez une banque en ligne ? La réponse dépend plutôt de l’activité que du statut.

carte bancaire➡️ Par exemple, si votre activité fait partie de celles qui ne sont pas acceptées chez les banques en ligne, vous n’aurez d’autres choix que de vous tourner vers une banque traditionnelle.

➡️ Sinon, en général, les tarifs des banques traditionnelles sont plus élevés, et surtout beaucoup plus opaques. Rien ne vous empêche toutefois de demander à votre banque physique si celle-ci propose des offres pour les freelances, et à combien s’élève la cotisation.

➡️ L’avantage des banques en ligne est que celles-ci ont développé des services complètement dédiés aux pros, comme les fonctionnalités de comptabilité simplifiée. Elles ne cherchent pas seulement à proposer un compte bancaire, mais à faciliter les démarches administratives et la gestion des finances de leurs clients. Et c’est là que ça fait toute la différence.

➡️ Enfin, selon les services, l’un ou l’autre vous conviendra peut-être mieux. Toutefois, les banques en ligne permettent désormais de déposer des chèques, des espèces, d’avoir un crédit… à part les agences physiques, les comptes pro en ligne sont donc équivalents aux banques traditionnelles.

Banque pour freelance : conclusion

Si vous êtes freelance, prenez le temps de choisir votre banque, car elle sera un allié important pour vous accompagner dans votre activité.

Pour faire votre choix, comparez les services, tarifs et fonctionnalités des différentes banques pour vous assurer que ceux-ci correspondent bien à vos attentes et à vos contraintes. Nous vous conseillons d’opter plutôt pour une banque en ligne, celles-ci ayant développé des offres très solides et compétitives.

Voici, dans l’ordre, notre top 3 des banques pour freelance :

  1. Hello Business
  2. Boursorama Pro
  3. Shine

► Compte bancaire professionnel : qui choisir ?

Rédigé par Claire Krust
Le 10/12/2022

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