Banque pour jeune actif : laquelle choisir ?

banque pour jeune actifQuelle banque pour jeune actif choisir lorsque l’on a fini ses études et qu’on entre dans la vie professionnelle ? Faut-il choisir une offre d’entrée de gamme ou opter pour une offre premium ? Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Banque pour jeune actif : toutes les offres

Dans ce tableau, vous pourrez retrouver toute l’offre de banque en ligne pour jeune actif :

 Carte bancaire

TarifsAvantagesConditions de revenus 
hello bank
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Visa haut de gamme5€/mois- Paiements et retraits gratuits à l'international
- Retraits gratuits dans le réseau BNP et filiales
- Pas de découvert autorisé
- Chéquier
1000€ de revenus net par mois► Voir l'offre
orange bank
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Mastercard Premium7,99€/mois- Aucuns frais à l'étranger
- Assurances et garanties
- Blocage à distance de la carte
- Chéquier sur demande
Non► Voir l'offre
monabanq
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Visa Premier5€/mois
Visa Premier 3€/mois
+ 2€/mois de frais de tenue de compte
- Assurances et garanties voyages
- Chéquier
- Dépôts de chèques et d'espèces en agence CIC et Crédit Mutuel
Non► Voir l'offre
fortuneo
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MasterCard à autorisation systématiqueGratuite
si utilisée une fois par mois sinon 3€/mois
- Aucuns frais à l'étranger
- Chéquier
- Virements instantanés
Non► Voir l'offre
boursorama
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Visa à autorisation systématiqueGratuite si utilisée une fois par mois sinon 9€/mois- 3 retraits/mois gratuits hors zone euro
- Paiements hors zone euro gratuits
- Virement instantané gratuit
- Chéquier
Non
Sauf débit différé
1 500€ net/mois
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eko
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MasterCard à autorisation systématique2€/mois- Conseiller dédié en agence
- Dépôts de chèques et espèces
- Banque en ligne avec agence : accès au réseau Crédit Agricole
Non► Voir l'offre
bnp paribas
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Visa Classic ou Visa PremierVisa Classic : 6,97€/mois
Visa Premier : 14,99€/mois
- Banque traditionnelle
- Conseiller dédié en agence
- Chéquier
Non
Sauf débit différé
1 000€ net/mois
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societe generale
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Visa Classic ou Visa PremierVisa Classic : 7,90€/mois
Visa Premier : 14,90€/mois
- Assurance moyens de paiement incluse
- Personnalisation de la carte bancaire et gestion à distance
- Conseiller dédié en agence
- Chéquier
Non► Voir l'offre
revolut
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MasterCard à autorisation systématiqueGratuite- Banque mobile
- Accepte les interdits bancaires
- Paiements gratuits à l'international
- Retraits limités à 200€ puis 2%
Non► Voir l'offre

L’offre bancaire à privilégier pour un jeune actif sera plutôt une carte bancaire sans condition de revenus – ou avec une condition peu élevée. C’est le cas des banques que nous avons listé dans le tableau ci-dessus. En effet, si vous démarrez dans la vie active, vous n’allez pas directement gagner un salaire vous permettant d’obtenir une carte de luxe.

Un jeune actif aura sans doute envie d’avoir une banque qui lui permettra de pouvoir utiliser sa carte bancaire pour voyager. Il faudra donc que celle-ci lui offre la possibilité de réaliser des transactions dans le monde sans frais. De la même manière, il n’aura pas forcément la nécessité de rencontrer un conseiller bancaire, donc une relation à distance pourra lui suffire.

Enfin, les jeunes étant de plus en plus connectés, un jeune actif voudra pouvoir gérer toutes ses opérations bancaires simplement depuis son smartphone.

L’offre de banque en ligne pour jeune actif

La banque pour jeune actif la plus conseillée sera une banque en ligne. En effet, elles sont nettement moins coûteuses que les banques traditionnelles. De même, elles proposent des offres complètes qui permettent de répondre aux besoins des jeunes.

Hello Prime d’Hello bank

carte hello primeHello bank propose son offre haut de gamme au prix de 5€ par mois. Il n’y a pas de condition d’utilisation mais il y a une condition de revenus. Effectivement, il faut détenir 1000€ de revenus mensuels. Cette condition est tout à fait correcte pour un jeune actif puisqu’elle n’est pas trop élevée.

La carte bancaire est disponible en débit immédiat ou différé ce qui vous permet d’avoir une liberté dans la gestion de vos dépenses. Le débit immédiat signifie que toutes les transactions sont prélevées dès que la banque à connaissance du paiement, tandis que le débit différé signifie que toute vos dépenses seront prélevées à un moment précis du mois.

Avec cette carte bancaire pour jeune vous pourrez réaliser toutes vos transactions à l’international gratuitement. De même, avec Hello bank vous pourrez accéder aux agences BNP Paribas pour y déposer des chèques et des espèces. Les virements instantanés sont gratuits.

>> Ouvrir un compte Hello bank

Carte Premium d’Orange Bank

banque pour jeune actif : orange bank carte premiumPour 7,99€ par mois Orange Bank, est une banque pour jeune actif intéressante. L’offre est sans conditions de revenus et d’utilisation. Cette carte bancaire haut de gamme possède de nombreux avantages.

Vous pourrez bénéficier de garanties et d’assistances pour vos voyages ainsi que du renvoi gratuit de votre carte en 72 heures même si vous êtes à l’étranger. De plus, les garanties s’appliquent même vous n’avez pas payé le voyage avec votre carte bancaire.

Cette banque est sans frais à l’étranger puisqu’avec la carte Premium vous aurez également les paiements et retraits gratuits à l’international.

Orange Bank Premium est une banque avec cashback. En effet, vous pourrez en obtenir sur vos achats en boutique Orange et sur vos factures Orange (forfait mobile et box internet). Ce système va vous permettre de récupérer 5% de vos achats, c’est un système très intéressant pour ceux qui sont déjà clients Orange.

>> Découvrez Orange Bank

Monabanq

banque pour jeune actif : carte monabanqL’offre bancaire de Monabanq vous permet de choisir votre compte bancaire puis de choisir votre carte bancaire. Le coût de l’offre sera donc obtenu en additionnant le prix du compte bancaire et de la carte.

Monabanq propose quatre comptes bancaires : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Dans chacun de ces comptes bancaires vous aurez une Visa à autorisation systématique ou une Visa Classic, qui sont incluses gratuitement. Une Visa Premier peut être obtenue pour 3€ de plus.

À notre avis, l’offre Monabanq qu’il faut prendre pour remplir les besoins d’un jeune actif est Uniq avec une Visa Classic. Ce qui fait un total de 6€ par mois (9€ en tout avec une Visa Premier).

Avec Uniq, vous pourrez effectuer 25 retraits et 50 paiements par an gratuitement en dehors de la zone euro.

>> Découvrir Monabanq

Fosfo de Fortuneo

carte fosfo fortuneoLa banque pour jeune actif Fortuneo propose Fosfo. C’est une offre entièrement gratuite qui permet à ses détenteurs de retirer et de payer gratuitement à l’étranger, ce qui est très intéressant pour une offre gratuite. Fortuneo est une banque sans frais à l’étranger.

Il faut seulement veiller à utiliser sa carte bancaire une fois par mois afin de respecter la condition d’utilisation sinon 3€ vous seront facturés.

Le seul inconvénient de cette carte bancaire est qu’elle est à autorisation systématique ce qui peut parfois poser problème dans les péages, les stations-services et les parkings – même si cela arrive de moins en moins.

>> Ouvrir un compte Fortuneo

Banque en ligne pour jeune actif : Ultim de Boursorama Banque

banque pour jeune actif : utlim boursorama banqueL’offre Ultim proposée par Boursorama Banque est gratuite et comporte une condition de dépense pour conserver la gratuité de l’offre. En effet, il faudra utiliser la carte bancaire une fois par mois sinon 9€ vous seront prélevés. Cette banque pour jeune actif est une banque en ligne gratuite.

En plus de cette condition de dépense il peut y avoir une condition de revenus si vous désirez la carte en débit différé. Dans ce cas, il faudra justifier de 1500€ nets mensuels. La carte à débit immédiat n’a pas cette condition.

La banque pour jeune actif permet d’effectuer des paiements de manière gratuite et illimités en dehors de la zone euro. Concernant, les retraits, il y en a trois gratuits par mois puis ils seront facturés à hauteur de 1,69%.

>> Découvrir Boursorama Banque

Eko by Crédit Agricole

banque pour jeune actif : ekoEko coûte 2€ par mois et permet à ses détenteurs de pouvoir avoir une banque en ligne avec agence. Effectivement, les clients Eko ont accès au réseau Crédit Agricole pour rencontrer un conseiller en agence, déposer des chèques et des espèces.

La banque pour jeune actif propose une MasterCard à autorisation systématique sans conditions d’utilisation ni de revenu.

Les retraits en zone euro sont limités à 25 par an et les retraits en dehors de la zone euro sont limités à 10 par an. Au-delà ils seront taxés en fonction des tarifs en vigueur dans l’agence Crédit Agricole de votre région. Les paiements en dehors de la zone euro ne sont pas gratuits mais le taux de change est encore à voir avec votre agence.

Cette banque pour jeune actif n’est pas une banque sans frais à l’étranger puisqu’elle ne permet pas beaucoup de transactions gratuites dans le monde.

Le Crédit Agricole est une banque régionale ce qui fait que les tarifs annexes (frais à l’étranger…) varient en fonction de chaque région. Il est donc conseillé de se renseigner dans sa banque afin de connaître les tarifs qu’elle pratique.

>> Découvrez Eko

Banque pour jeune actif : la néobanque Revolut

revolutRevolut est une néobanque ce qui signifie qu’elle se gère entièrement en ligne depuis son téléphone portable. L’offre Standard proposée par Revolut est gratuite et sans aucune condition.

Vous aurez une MasterCard à autorisation systématique comme avec l’offre Fosfo de Fortuneo. Les paiements sont gratuits partout mais les retraits sont limités à 200€/mois puis ils seront facturés à 2%. Cela s’applique aux retraits en zone euro et en dehors de la zone euro.

La banque pour jeune actif Revolut est une bonne solution. Néanmoins, elle sera plutôt conseillée en tant que deuxième compte bancaire. Effectivement, vous ne pourrez pas réaliser toutes les opérations bancaires comme dans une banque traditionnelle. Vous ne pourrez pas avoir de chéquier, encaisser des chèques ou des espèces, rencontrer de conseiller, être en découvert…

Vous pouvez très bien détenir votre compte principal dans une banque en ligne ou traditionnelle et choisir cette néobanque pour détenir une deuxième carte bancaire. Par exemple, en prévision d’un voyage à l’étranger.

>> Découvrez Revolut

L’offre de banque traditionnelle pour jeune actif

Nous avons évoqué l’ouverture d’un compte pour jeune actif chez une banque en ligne, mais il est également possible d’en ouvrir un chez une banque traditionnelle. Elles proposent des tarifs plus avantageux pour les jeunes actifs mais elles restent tout de même plus chères que les banques en ligne.

Dans les banques traditionnelles vous pouvez souscrire à un pack bancaire qui regroupe plusieurs services. Vous pouvez aussi prendre séparément les options dont vous avez besoin et composer votre offre bancaire. Cependant, prendre un pack est beaucoup plus avantageux puisqu’il permet d’économiser de l’argent.

Sobrio de la Société Générale

Le pack bancaire Sobrio donne accès à une carte bancaire qu’il faut choisir entre la Visa Evolution, Visa Classic et et la Visa Premier. Les tarifs varient en fonction de l’âge :

  • L’offre Sobrio avec une Visa Classic est à 3€/mois pour les 18-24, ans puis 6,32€ pour les 25-29 ans, puis 7,90€/mois
  • L’offre Sobrio avec une Visa Premier est à 13€/mois pour les 18-24 ans puis 14,90€ pour les 25 ans et plus

La Société Générale est une banque traditionnelle donc vous pourrez rencontrer un conseiller bancaire et vous rendre en agence afin d’y déposer des chèques et des espèces.

>> En savoir plus sur la Société Générale

Esprit Libre de la BNP Paribas

La BNP Paribas à elle aussi son propre pack bancaire qui se nomme Esprit Libre. De la même manière que pour Sobrio les tarifs changent en fonction de l’âge :

  • L’offre Esprit Libre avec une Visa Classic est à 2,99€/mois pour les 18-24 ans puis elle passe à 6,97€ à partir de 25 ans,
  • L’offre Esprit Libre avec une Visa Premier est à 7,10€/mois pour les 18-24 ans puis elle passe à 14,99€ à partir de 25 ans

Vous aurez également un accès en agence et la possibilité de rencontrer un conseiller bancaire.

>> En savoir plus sur la BNP Paribas

Les banques traditionnelles proposent des tarifs plus intéressants pour les jeunes de 18 à 24 ans. En effet, une fois passé cet âge les tarifs augmentent et dépassent les tarifs pratiqués par les banques en ligne.

Une banque traditionnelle n’est pas conseillée comme banque pour jeune actif puisqu’elle ne permet pas non plus la gratuité des frais à l’étranger.

Bilan : quelle banque pour jeune actif choisir ?

Selon nous la banque pour jeune actif à choisir est Hello Prime d’Hello bank. La carte bancaire est au prix de 5€/mois ce qui est raisonnable pour un jeune actif. Les avantages qu’elle possède justifient son prix. En effet, vous pourrez effectuer des paiements et des retraits gratuitement à l’étranger. Pour bénéficier de cette offre il faut seulement pouvoir justifier de 1000€ de revenus nets mensuels ce qui est tout à fait dans les cordes d’un jeune actif. >> Ouvrir un compte Hello Prime

Si vous cherchez une banque pour jeune actif sans aucune conditions alors la carte Premium d’Orange Bank sera tout à fait adaptée. Elle est un peu plus chère qu’Hello Prime puisqu’elle coûte 7,99€/mois. Elle vous permettra également d’effectuer des transactions sans frais à l’international. De plus, vous pourrez bénéficier d’assurances et garanties très utiles pour les voyages. >> Découvrir Orange Bank

Comme nous l’avons évoqué les banques traditionnelles sont plus chères que les banques en ligne. Néanmoins, elles permettent de rencontrer un conseiller et d’avoir un accès en agence. Si vous désirez avoir ces avantages mais souscrire dans une banque en ligne alors nous vous conseillons Eko. Cette offre du Crédit Agricole coûte 2€ par mois et vous permettra d’avoir les avantages d’une banque en ligne avec agence. >> Découvrez Eko

Quels sont les besoins d’un jeune actif ?

Une banque pour jeune actif ne va pas devoir satisfaire les mêmes besoins qu’une banque pour mineur ou pour étudiant. Effectivement, lorsque la situation professionnelle change alors les besoins évoluent aussi. C’est pour cette raison que vous pouvez être amenés à changer de banque.

Voici les les besoins d’un jeune actif :

  • Condition de revenus : comme nous l’avons déjà évoqué au début de cet article, un jeune actif va plutôt chercher une banque qui propose de faibles conditions de revenus ou même qui n’en propose pas
  • Voyager : en gagnant un salaire le jeune actif va être plus tenté de voyager. Il lui faut donc une banque qui est gratuite à l’international afin de lui éviter des frais supplémentaires
  • Investir : le jeune actif peut avoir envie de souscrire à un crédit immobilier ou à un crédit pour acheter une voiture
  • Etre connecté : les jeunes sont de plus en plus connectés donc ce n’est pas un frein pour les jeunes actifs de devoir gérer leur banque depuis leur smartphone

Il se peut que votre premier compte bancaire ait été ouvert dans la même banque que vos parents par souci de simplicité. Celui-ci aura certainement été ouvert dans une banque traditionnelle. Néanmoins, si cette offre ne vous convient plus ou qu’elle vous coûte trop cher il est simple de changer de banque.

Selon une enquête menée par Moneway 69% des 18-24 ans ne veulent pas avoir la même banque que leurs parents. L’étude nous apprend aussi que les jeunes actifs sont les premiers clients des néobanques. En effet, 59% des clients ont entre 18 et 24 ans et 24% ont entre 25 et 49 ans. Parmi les critères pour lesquels les consommateurs choisissent une néobanque on retrouve le fait d’avoir une banque différente de celle de leurs parents, d’avoir plus de réactivité et de payer moins de frais.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Rédigé par Lucie Rousselot
Le 15/07/2022

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