Banque pour retraité – comparatif des meilleures banques pour seniors

banque pour retraitéLorsque l’on devient retraité, on retrouve bien souvent sa liberté. Certaines personnes ressentent parfois le besoin de tout changer. Cela passe notamment par changer de banque pour retraité ! Que vous ayez de nouvelles envies (comme un projet voyage ou vous acheter une voiture de luxe) ou la nécessité de faire des économies suite à la baisse de vos revenus, trouvez la meilleure banque pour retraité selon votre profil.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Qu’est-ce qu’une banque pour retraité ?

À ce jour, il n’existe pas de banque ou d’offre bancaire spécialisée pour les retraités. Vous pouvez toutefois trouver une banque ouverte à tous qui propose des offres intéressantes pour un retraité.

Il faut avant tout s’interroger sur ses besoins. Cherchez-vous à payer moins de frais bancaires ? Ou à accéder à des services bancaires plus haut de gamme ? En effet, tous les retraités ne touchent pas la même pension. Certains auront donc besoin de la banque la moins chère pour retraités, tandis que d’autres veulent profiter de leur retraite et ainsi, accéder à des services plus précis comme une assurance voyage, par exemple.

À noter que si vous êtes un professeur à la retraite, il existe des banques pour enseignants qui pourraient vous intéresser.

Il est donc important d’être précis sur son profil pour pouvoir trouver la meilleure banque pour retraité.

>> Découvrez notamment quelle est la meilleure banque de 2022

Banque pour retraité – les offres disponibles

Si vous décidez de changer de banque au moment de votre retraite, plusieurs choix vont s’offrir à vous. Notamment, celui de choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle. Vous pourrez ensuite trouver la banque la plus adaptée à vos besoins pour votre retraite.

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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VISA CLASSIC Incluse
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 36€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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Welcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
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MasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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hello bankHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
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BNP ParibasVISA CLASSIC 44,50€/an
+ frais de tenue de compte 30€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 134€/an
+ frais de tenue de compte 30€/an
Sans condition de revenus
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Société GénéraleVISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Comment choisir sa banque pour retraité ?

Banque pour retraité Mais alors, quelle banque choisir pour un retraité ? Tout d’abord, définissez quels sont vos besoins (comment allez-vous utiliser votre carte bancaire ? Voyagez-vous régulièrement ? Utilisez-vous plutôt votre carte bancaire ou payez-vous en liquide ?). Prenez également en compte le fait d’être à l’aise ou non avec un ordinateur et/ou un smartphone.

En effet, ce point est très important : si vous êtes retraité et que vous n’arrivez pas à vous connecter sur un site internet ou que vous n’avez pas de smartphone, on vous déconseille de souscrire dans une banque en ligne. Car tout est l’intérêt d’une banque en ligne est là : avoir ses comptes bancaires à portée de main, depuis son téléphone.

De même, si vous n’utilisez pas souvent votre carte bancaire mais que vous avez une utilisation régulière de chèques et d’espèces, le mieux est souvent de se tourner vers une banque en ligne avec agence ou une banque traditionnelle pour recevoir votre retraite.

Prenez également en compte votre utilisation de votre compte bancaire. Un retraité peut ainsi chercher une banque avec peu de frais bancaires pour économiser sur leur petite retraite. Un autre retraité avec des revenus plus importants cherchera plutôt une banque mettant à disposition des services bancaires supplémentaires pour profiter de sa retraite.

► Changer de banque : comment faire ?

La meilleure banque selon votre profil

À partir du moment où vous avez défini vos besoins, vous pourrez plus facilement choisir quelle banque est la plus intéressante pour vous.

Les banques traditionnelles pour profiter des agences bancaires

Si vous préférez choisir une banque traditionnelle pour retraité, notamment pour pouvoir vous rendre en agence et rencontrer un conseiller, la Société Générale et la BNP Paribas sont deux possibilités.

La BNP Paribas est notamment la banque française pour retraité ayant le plus d’agences bancaires en France, ce qui facilitera vos déplacements. Cette banque traditionnelle – idéale pour les retraités – propose notamment un pack bancaire nommé Esprit Libre. Disponible à partir de 6,30€ avec une carte Visa Classic, il vous sera possible de choisir parmi des options bancaires supplémentaires comme des assurances ou une facilité de caisse. Pour une carte haut de gamme comme la Visa Premier, il faudra compter 14,99€/mois. >> Découvrir les offres de BNP Paribas

L’autre banque traditionnelle pour retraité à proposer un pack bancaire avantageux est la Société Générale. Avec son offre Sobrio, il est possible d’accéder à une carte Visa Classique pour 6,90€/mois. Pour une offre plus haut de gamme, choisissez plutôt une carte Visa Premier ou une Gold Mastercard pour 13,90€/mois. Le pack Sobrio donne notamment accès à une extension de 2 ans sur la garantie constructeur pour tous vos appareils domestiques. >>Découvrir les offres de la Société Générale

Banque en ligne pour petite retraite – réduire ses frais

Si les banques proposent souvent des offres tarifaires plus avantageuses pour les jeunes, ce n’est pas le cas pour les retraités. Si vous cherchez une banque pour petit revenu et pour retraité, il vous faudra simplement trouver la banque la moins chère. Vous remarquerez très vite que les banques en ligne sont les grandes gagnantes en ce qui concerne les tarifs les moins élevés.

  • Boursorama Banque

boursorama banqueBoursorama Banque est actuellement considérée comme la banque la moins chère pour un retraité. En effet, elle propose deux cartes bancaires d’entrée de gamme gratuites et sans condition de revenus. Néanmoins, une condition d’utilisation est demandée pour chacune d’entre elles.

Si l’offre Boursorama Welcome permet uniquement d’accéder à un compte bancaire, une carte de paiement ainsi qu’un chéquier, l’offre Ultim vous fera profiter d’assurances supplémentaires. Celles-ci sont similaires à celles proposées par l’offre Ultim Metal, la carte bancaire haut de gamme de Boursorama Banque. Néanmoins, avec Boursorama Ultim, vous n’aurez pas accès aux paiements et retraits sans frais à l’international.

Si vous avez besoin d’encaisser un chèque de manière régulière, avec Boursorama Banque, il faudra envoyer ce chèque par courrier postal. Découvrez notamment comment encaisser un chèque dans une banque en ligne pour retraité.

Découvrir les offres Boursorama Banque

  • Orange Bank

orange bankOrange Bank est une seconde banque en ligne pour retraité proposant une offre d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus. Vous profiterez également d’un compte courant, d’une carte bancaire ainsi que d’un chéquier sur demande. Néanmoins, cette solution est très utile si vous ne cherchez pas de services bancaires supplémentaires.

Ainsi, s’il est possible d’ouvrir un compte Orange Bank dans un magasin de l’opérateur mobile du même nom, il ne s’agit pas d’agences bancaires. Il est donc possible d’y déposer des chèques ou des espèces. Impossible également d’y retirer de la liquidité.

Toutefois, si vous cherchez une banque à petit prix vous permettant de récupérer le montant de votre retraite tous les mois et de payer vos courses, alors l’offre Standard d’Orange Bank vous conviendra tout à fait.

Découvrir les offres Orange Bank

  • Hello bank

Hello bankSeule Hello bank propose pour le moment une offre d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus ni d’utilisation. Vous pourrez ainsi accéder à un compte courant, une carte bancaire à autorisation systématique ainsi qu’à un chéquier. Vous aurez également la possibilité de déposer sans frais vos chèques et espèces aux distributeurs automatiques du réseau BNP Paribas.

Hello bank représente ainsi la banque la plus appropriée pour un retraité qui ne répugne pas à utiliser un ordinateur ou un smartphone pour accéder à son compte bancaire, tout en ayant un besoin fréquent d’encaisser des chèques et des espèces.

Néanmoins, Hello One reste une offre d’entrée de gamme. Elle ne propose donc pas des services bancaires aussi développés qu’une offre haut de gamme.

Découvrir les offres Hello bank

Banque en ligne pour retraité – profiter de services haut de gamme

Pour un retraité plus aisé et qui voyage régulièrement, nous conseillons plutôt de souscrire à une offre haut de gamme dans une banque en ligne. En effet, ces offres sont payantes mais restent souvent moins chères que dans une banque traditionnelle, tout en proposant de nombreux services intéressants pour un retraité.

  • Monabanq

logo monabanqSi Monabanq ne propose pas d’offre bancaire gratuite, ses tarifs restent plus avantageux que ceux d’une banque traditionnelle pour retraité. Au maximum, vous payerez 24€/mois (soit 288€/an) pour un compte Uniq+ (soit l’offre haut de gamme de Monabanq) accompagné d’une carte Visa Platinium.

Ainsi, la particularité de Monabanq réside dans le fait que vous pouvez choisir l’offre bancaire ainsi que votre carte bancaire. En comparaison, la plupart des banques en ligne commercialisent uniquement des offres bancaires dans lesquelles vous trouverez une carte bancaire prédéfinie.

Avec Monabanq, vous choisissez d’abord votre offre bancaire, puis votre carte bancaire. Vous pouvez ainsi accéder à un compte bancaire d’entrée de gamme tout en obtenant une carte bancaire haut de gamme. De plus, il s’agit d’une banque sans condition de revenus, ce qui la rend accessible à tous.

Monabanq faisant partie du groupe CIC, vous pourrez notamment déposer vos chèques et espèces dans les agences bancaires du CIC.

Découvrir les offres Monabanq

  • Fortuneo

fortuneoLa banque en ligne Fortuneo commercialise notamment une carte bancaire gratuite Gold Mastercard. Celle-ci vous permettra de retirer des espèces ou de payer par carte bancaire sans frais partout dans le monde. Néanmoins, cette offre Fortuneo demande une condition de revenus de 1 800€ nets mensuels, ainsi qu’une condition d’utilisation. Vous devrez alors utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois pour en garder la gratuité, sinon une cotisation mensuelle de 9€ vous sera ajoutée.

Vous profiterez aussi de nombreuses garanties et assurances voyage telles qu’une assistance médicale, une assistance juridique et une responsabilité civile à l’étranger, une assurance neige et montagne, une assurance vol et dommage aux véhicules de location ainsi qu’une assurance annulation ou interruption de voyage.

Découvrir les offres Fortuneo

Pourquoi choisir sa banque quand on est retraité ?

Selon Les Échos, la France comptait près de 17 millions de retraités en 2021. En comparaison, il y avait 16,7 millions de retraités en France l’année précédente (soit 2020);

De plus, la pension moyenne nette a diminué 1,1%, passant ainsi à 1 393€. Il y aurait donc de plus en plus de retraités avec une pension moins élevée.

D’où l’importance de bien choisir sa banque pour passer sa retraite ! Notamment lorsque vous voulez économiser en frais bancaires.

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 08/02/2022

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