BNP Paribas étudiants – Découvrez l’offre disponible

BNP Paribas commercialise de nombreux services bancaires pour étudiants : une offre bancaire nommée Esprit Libre Initiative, une offre de crédit ainsi qu’un Livret Jeune. Quels sont les détails de ces offres ? Comment y accéder ? Quels sont les tarifs d’Esprit Libre Initiative ? Découvrons ensemble ce que propose BNP Paribas aux étudiants !

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BNP Paribas Esprit Libre Initiative – l’offre bancaire pour étudiants

Pour les jeunes de 18 à 24 ans

BNP Paribas est une banque pour étudiants tout à fait correcte. Elle commercialise notamment une offre pour étudiants nommée Esprit Libre Initiative. Ouverte aux jeunes entre 18 et 24 ans, elle propose les mêmes services bancaires que l’offre Esprit Libre Référence, le pack bancaire principal de BNP Paribas destiné aux personnes de plus de 24 ans.

À noter qu’à vos 25 ans, il vous faudra contacter votre conseiller bancaire afin de déterminer si vous souhaitez modifier votre pack Esprit Libre Initiative en pack Esprit Libre Référence ou tout simplement résilier votre contrat pour changer de banque.

Le pack Esprit Libre Initiative de BNP Paribas est également disponible en offre de compte joint, ce qui peut être très pratique pour des étudiants en colocations ou en couple, par exemple.

Le pack Esprit Libre de BNP Paribas pour les étudiants est composé de la façon suivante :

Détails de l’offre

Mais que propose ce pack BNP Paribas pour étudiants ?

• Un compte courant
• Une carte bancaire et un chéquier
• Un système de notifications nommé S.M.S (Solde Message Service)
• Le service Cascade (de l’épargne personnalisable)
• Des virements permanents (limités à 2 par an) en agence
• Des chèques de banque (limités à 2 par an)
• Une assurance moyens de paiement

L’offre Esprit Libre Initiative de BNP Paribas pourrait être intéressante pour les étudiants qui désirent voyager dans l’Union Européenne car les paiements sont gratuits lorsqu’ils sont effectués en zone euro. Hors zone euro et selon la carte bancaire choisie, les frais ajoutés peuvent monter jusqu’à 2,90%+0,90€ par paiement. De même, les retraits ne sont gratuits partout dans le monde qu’au sein du réseau BNP Paribas et Global Alliance, or, ces distributeurs automatiques sont peu nombreux.

>> À découvrir : les banques pour voyager

Des options supplémentaires

Le pack Esprit Libre Initiative pour étudiants de BNP Paribas donne également la possibilité d‘ajouter des options supplémentaires telles que BNP Paribas Sécurité Plus pour une assistance 24h/24 et 7j/, disponible dans le monde entier. Une option disponible pour 0,42€/mois (avec une carte Visa Plus, Visa Electron ou Visa Classic).

Vous pouvez également faire appel à la facilité de caisse personnalisée, l’option couple ou demander une seconde carte bancaire à votre nom.

Les tarifs

Bien évidemment, le pack BNP Paribas Esprit Libre Initiative n’est pas gratuit, toutefois, il est accessible à un tarif moins élevé pour les étudiants. Plusieurs cartes bancaires sont ainsi disponibles :

• Visa Plus : une carte de retrait
• Visa Electron :  une carte de paiement à autorisation systématique
• Visa Classic ou Visa Premier : carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé

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Pour une offre de carte bancaire, sans options supplémentaires, cela vous demandera une cotisation mensuelle de 1,95€ pour une carte Visa Plus. Toutefois, il s’agit uniquement d’une carte de retrait, vous ne pourrez pas effectuer de paiement à un terminal avec cette carte.

Au maximum, votre cotisation mensuelle peut atteindre 10,56€/mois en choisissant une carte bancaire Visa Premier et en souscrivant à toutes les options disponibles.

Quels autres services BNP Paribas pour les étudiants ?

BNP Paribas ne se contente pas de commercialiser un pack bancaire pour les étudiants. D’autres services sont proposés par la BNP Paribas, spécialement conçus pour les étudiants comme une offre internationale pour étudier à l’étranger, un crédit accessible aux étudiants, ainsi qu’une possibilité d’épargne.

L’offre internationale BNP Paribas pour étudiants

BNP Paribas permet aux étudiants (de moins de 41 ans) d’accéder à une offre internationale, accessible gratuitement si vous devez aller étudier ou faire votre stage à l’étranger.

Vous aurez ainsi à disposition une carte Visa Premier, un compte courant, des retraits et des paiements gratuits s’ils sont effectués en zone euro, aucun frais de retrait dans les distributeurs du réseau BNP Paribas ou Global Alliance, une assurance santé internationale et des protections et garanties liées à votre carte Visa Premier (annulation voyage, retard d’avion, vol ou perte de bagages, assistance médicale et juridique, etc).

En plus, vous pourrez compter sur l’offre d’assurance santé Crystal Studies, qui vous permet d’être remboursé sur vos frais de santé, même en cas d’hospitalisation, ainsi qu’un accompagnement dans vos démarches administratives ou juridiques, par exemple.

Les prêts pour étudiants

BNP Paribas propose une offre de crédit avec un taux spécifique pour les étudiants à 0,89% TAEG fixe. À noter que vous devez prouver que ce crédit doit servir à financer vos études, vous devrez donc prouver que vous êtes bien étudiant.

La durée de remboursement est définie avec votre conseiller bancaire, selon vos capacités. Toutefois, elle ne peut dépasser 12 mois. Il reste possible de rembourser de manière anticipée, selon votre budget.

Épargner lorsqu’on est étudiant

Si vous souhaitez épargner tout au long de votre scolarité, BNP Paribas commercialise une offre de Livret Jeune, accessible de 12 à 25 ans. Avec un plafond à 1 600€, il rapporte 1% net d’impôt dès le premier versement que vous y effectuerez.

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Quelles alternatives à l’offre BNP Paribas pour étudiants ?

BNP Paribas n’est pas la seule banque pour étudiants, il existe d’autres alternatives qu’il s’agisse d’un établissement bancaire traditionnel (c’est-à-dire, une banque avec agence) ou d’une banque en ligne.

Les meilleures offres pour étudiants

Si vous ne souhaitez pas souscrire à Esprit Libre Initiative de BNP Paribas, voici les autres offres pour étudiants qui pourraient vous intéresser :

Boursorama Banque

Welcome de Boursorama Banque est une offre d’entrée de gamme, gratuite et sans condition de revenus. Parfait pour des étudiants qui cherchent une banque pour petit revenu ! Toutefois, pour en garder la gratuité, il vous faudra utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois (auquel cas, une cotisation mensuelle de 5€ pour sera ajoutée le mois suivant).

Vous aurez ainsi accès à un compte de dépôt, une carte Visa Classic à autorisation systématique et à débit immédiat ainsi qu’à un chéquier. L’offre de Boursorama Banque peut être intéressante pour voyager à l’étranger car les paiements sont gratuits partout dans le monde. À noter toutefois que vous pourrez effectuer un retrait en devise gratuit par mois, au-delà, des frais de 1,69% seront ajoutés à chaque retrait supplémentaire. >> Découvrir l’offre

Fosfo de Fortuneo

Les deux grands avantages de Fosfo, l’offre Fortuneo ? Être une offre gratuite et sans condition de revenus. Pour en garder la gratuité, vous devez toutefois effectuer une opération par mois, sinon vous devrez payer une cotisation mensuelle de 3€ le mois suivant.

Elle est notamment très utile si vous êtes un étudiant qui doit voyager : en effet, les paiements et retraits sont gratuits à l’étranger, peu importe si vous vous trouvez en zone euro ou non. Néanmoins, l’offre Fosfo n’autorise pas les découverts et ne propose qu’une carte MasterCard à autorisation systématique et à débit immédiat.

Toutefois, Fortuneo est la seule banque en ligne a ne pas demander de RIB français lors de l’ouverture d’un compte. Or, il s’agit pour les banques en ligne d’une sécurité importante : si vous possédez déjà un RIB dans une banque traditionnelle, celle-ci a pu confirmer votre identité. Cela n’est toutefois pas pratique pour les étudiants qui peuvent désirer ouvrir un premier compte bancaire au sein d’une banque en ligne. Ainsi, avec Fortuneo, vous pouvez tout simplement confirmer votre identité grâce à un selfie vidéo. >> Découvrir l’offre

Eko du Crédit Agricole

Eko du Crédit Agricole est une solution « entre-deux » : il s’agit d’une offre en ligne qui vous donne tout de même accès aux agences du Crédit Agricole. Pour 2€ par mois, vous aurez ainsi accès à un compte de dépôt, une MasterCard à autorisation systématique et à débit immédiat ainsi qu’à un chéquier. Néanmoins, Eko n’autorise pas les découverts. >> Découvrir l’offre

Quelles autres possibilités ?

Il reste tout à fait possible de trouver une banque traditionnelle pour étudiants, autre que la BNP Paribas et que les offres proposées précédemment. Toutefois, ces offres ne proposent pas forcément autant d’avantages et sont souvent bien plus chères que l’offre Esprit Libre de la BNP Paribas, très utile pour les étudiants.

Ainsi, souscrire uniquement à une carte bancaire Visa Classic vous coûtera plus cher que de souscrire à une offre ou un pack bancaire spécialisé pour les jeunes ou pour les étudiants, comme c’est le cas pour l’offre proposée par la BNP Paribas :

• Société Générale – Visa Classic (hors offre Sobrio) : 45€/an (-50% sur la cotisation de la carte pour les 18-24 ans)
• BNP Paribas – Visa Classic (hors offre Esprit Libre) : 44,50€/an (-50% sur la cotisation de la carte pour les 18-24 ans)
• HSBC – Visa Classic : 45€/an

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 08/04/2024