BNP Paribas ou Crédit Agricole – notre comparatif

BNP Paribas ou Crédit AgricoleBNP Paribas ou Crédit Agricole sont deux banques traditionnelles bien connues. Qu’est-ce qui permet de les différencier ? Que valent-elles réellement ? Quelles offres bancaires proposent-elles ? Découvrez notre comparatif pour choisir entre BNP Paribas ou le Crédit Agricole.

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BNP Paribas ou Crédit Agricole – en bref

BNP Paribas

BNP Paribas est l’une des plus anciennes banques traditionnelles en France (puisque créée en 1822). Elle fait partie des Trois Vieilles avec la Société Générales et le Crédit Lyonnais. Mais elle est aussi la première banque française : en 2021, elle réunissait ainsi plus de 6,9 millions de clients particuliers. Elle s’est également fait une place à l’international, puisqu’étant présente dans 65 pays différents. Cela fait d’elle le 8ème groupe le plus important à l’international dans le milieu de la banque.

Comprenez donc que BNP Paribas propose une gamme de produits et de services très développés. Elle possède aussi la banque en ligne Hello bank, lancée en 2013. >> Découvrir les offres BNP Paribas

Crédit Agricole

credit agricoleLe Crédit Agricole est une banque coopérative. Cela signifie que ses clients peuvent devenir sociétaires et participer aux votes lors d’assemblées générales afin d’exprimer leur avis. Cette banque traditionnelle se divise en caisses locales ainsi qu’en caisses régionales. Elle est d’ailleurs considérée comme l’un des plus grands réseaux réunissant des banques coopératives et mutualistes. Le Crédit Agricole tient son nom du fait qu’elle travaillait à l’origine avec des agriculteurs, en leur fournissant des prêts spécifiques.

Créée en 1885, elle est l’une des banques françaises les plus anciennes. Toutefois, elle ne fait pas partie des Trois Vieilles. Néanmoins, le Crédit Agricole propose toujours une gamme de services très intéressante.

► Changer de banque : comment faire ?

Qui choisir entre BNP Paribas ou Crédit Agricole ?

Comment faire pour choisir entre BNP Paribas ou le Crédit Agricole ? Vous pouvez étudier de nombreux éléments tels que les services proposés, les tarifs ainsi que les avis des clients de ces deux banques. Pour vous faciliter la tâche et savoir quelle banque choisir entre la BNP Paribas ou le Crédit Agricole, découvrez notre comparatif.

Comparatif des frais de tenue de compte

BNP Paribas ou Crédit AgricoleLorsque l’on compare les tarifs du Crédit Agricole ou de la BNP, on remarque une différence qui peut jouer lorsque l’on essaie de choisir entre les deux banques. En effet, le Crédit Agricole est dans l’ensemble moins chère en ce qui concerne les opérations de gestion de compte. Par exemple, les frais de tenue compte de la Banque Verte (c’est-à-dire le Crédit Agricole) sont de 18€/an, contre 30€/an pour la BNP Paribas. De plus, les frais de virement occasionnel – notamment s’ils sont réalisés par un conseiller bancaire en agence – sont aussi moins élevés. Sans compter les frais d’envoi d’un chéquier à domicile ou de l’émission d’un virement instantané.

Toutefois, le Crédit Agricole peut parfois imposer des frais plus élevés que la BNP, comme c’est le cas pour l’émission d’un chèque de banque, par exemple (14,30€ pour le Crédit Agricole et 9,90€ pour la BNP Paribas).

Attention, les tarifs du Crédit Agricole peuvent changer d’une région à une autre puisqu’étant une banque fonctionnant sur le système de caisse. Pour notre comparatif, nous nous sommes basés sur les tarifs de la caisse du Crédit Agricole du Nord.
 BNP ParibasCrédit Agricole
bnp paribascredit agricole
Frais de tenue de compte
30€/an18€/an
Ouverture de compte
GratuitGratuit
Fermeture de compte
GratuitGratuit
Frais pour compte bancaire inactif
30€/an30€/an
Abonnement banque à distance
GratuitGratuit
Assurance moyen de paiement
26,50€24,48€/an
Virement occasionnel
En agence : 5€
Par internet : gratuit
En agence : 3,90€
Par internet : gratuit
Virement instantané
1€/opérationGratuit
Émission d'un chèque de banque
9,90€14,30€
Envoi d'un chéquier à domicile
Courrier simple : gratuit
Courrier recommandé : 5€ + frais postaux en vigueur
Courrier simple : 2€
Courrier recommandé : 2,70€ + frais postaux en vigueur
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Il ne suffit pas uniquement de s’intéresser aux tarifs des services de gestion de votre compte bancaire. Pour pouvoir faire votre choix entre la BNP Paribas ou le Crédit Agricole, il vous faudra également connaître les offres bancaires proposées. En effet, si le Crédit Agricole propose des services de gestion de compte moins élevés, ses offres bancaires (notamment de cartes de paiement) sont-elles à la hauteur ?

Comparatif des tarifs d’offres bancaires

Les banques traditionnelles permettent de souscrire uniquement à une carte bancaire. Mais en tant que client, vous pourrez également souscrire à un pack bancaire, qui réunit de nombreux services. Bien souvent, cela vous permet de payer moins cher au final. C’est notamment le cas de la BNP Paribas ou du Crédit Agricole.

BNP Paribas met notamment en avant ses offres Esprit Libre, dont les tarifs changent selon la tranche d’âge. Quant au Crédit Agricole, vous trouverez trois offres de pack bancaire : Essentiel, Prestige ou Premium. Bien évidemment, vous pouvez tout à fait constituer « à la carte » votre propre offre bancaire, mais cela revient bien souvent plus cher (et peut être compliqué à s’y retrouver).

 BNP ParibasCrédit Agricole
bnp paribascredit agricole
Frais de tenue de compte
GratuitGratuit
Pack bancaire classique
(Visa Classic)
83,64€/an
(Visa/Mastercard Classic)
108€/an
Pack bancaire premium
(Visa Premier)
179,88€/an
(Visa Premier/Gold Mastercard)
180€/an
Retrait dans un distributeur du réseau
GratuitGratuit
Retrait dans un distributeur hors réseau
Visa Classic : 6 gratuits
puis 4,80€/retrait
Visa Premier : illimité
Visa/Mastercard classique :
5 gratuits puis 1€/retrait
Visa Premier/Gold Mastercard :
illimité
Retrait hors zone euro
2,90% + 3€2,45% + 3,35€
Paiement en zone euro
GratuitGratuit
Paiement hors zone euro
2,90% + 0,90€2,45% + 0,35€
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Vous le remarquerez, le prix d’un pack dit classique BNP Paribas (c’est-à-dire Esprit Libre Référence) est à 83,64€/an, contre 108€/an pour un pack classique Crédit Agricole (c’est-à-dire avec le Pack Essentiel). Dans ce cas, il est plus intéressant de souscrire chez BNP Paribas plutôt qu’au Crédit Agricole. Pour les packs plus haut de gamme, les prix sont presque similaires, mais c’est la BNP Paribas qui reste tout de même le moins chère.

Toutefois, si vous voyagez régulièrement et que vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger, ce sont les packs proposés par le Crédit Agricole qui déclenchent le moins de frais de retrait à l’étranger ainsi que de paiement hors zone euro. Si vous partez régulièrement à l’étranger, notre conseil est de chercher une banque pour voyager et qui vous permettra de réduire les frais.

Crédit Agricole ou BNP Paribas : quelles cartes bancaires ?

Il s’agit d’un fait connu : les banques traditionnelles sont bien souvent plus chères que les banques en ligne. Notre comparatif nous le montre une nouvelle fois. Néanmoins, si vous désirez réellement rester client d’une banque traditionnelle et ouvrir un compte bancaire Crédit Agricole ou BNP Paribas, voici notre comparaison des frais associés aux cartes bancaires.

Le prix de ces cartes – qu’il s’agisse de la BNP Paribas ou du Crédit Agricole – est pris en compte hors pack bancaire. Ainsi, pour payer moins cher, le mieux est souvent de souscrire à un pack bancaire. Sinon, vous pouvez choisir la carte de votre choix à la BNP Paribas ou au Crédit Agricole.

 BNP ParibasCrédit Agricole
bnp paribascredit agricole
Carte à autorisation systématique
Carte Origin (remplace la Visa Electron)
40€/an
Carte Maestro
33,50€/an
Carte classique
Visa Classic
46€/an
Visa ou Mastercard Classic
43€/an
Carte haut de gamme
Visa Premier
134€/an
Visa Premier ou Gold Mastercard
130€/an
Carte de luxe
Visa Infinite
330€/an
Visa Infinite/MasterCard World Elite
260€/an
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Irrégularités et incidents

En 2018, un rapport réalisé par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) et diffusé par Le Parisien expliquait qu’un Français sur 4 avait déjà vécu un incident de paiement. Une situation qui n’est donc pas si exceptionnelle que ça. C’est pourquoi, si vous hésitez encore entre la BNP Paribas et le Crédit Agricole, il faut absolument vérifier les frais d’irrégularité et d’incidents de paiement. En effet, même si vous pensez que cela ne vous arrivera jamais, il vaut souvent mieux être prudent.

De nombreux frais d’incidents de paiement sont similaires, qu’il s’agisse de BNP Paribas ou du Crédit Agricole. En effet, ils sont fixés par la loi. Ainsi, la comparaison est plus facile ! Néanmoins, c’est le Crédit Agricole qui impose des frais moins élevés.

 BNP ParibasCrédit Agricole
bnp paribascredit agricole
Commission d'intervention
8€8€
Lettre d'information
préalable pour chèque
sans provision
14€8€
Re-fabrication de la carte
bancaire avant son échéance
15€9,50€
Frais pour déclaration à
la Banque de France d'une
décision de retrait de carte bancaire
25€25€
Rejet de prélèvement
Paiement < 20€ : gratuit
Paiement ≥ 20€ : 20€
Paiement < 20€ : montant du paiement
Paiement ≥ 20€ : 20€
Rejet de chèque
Paiement <50€ : 30€/chèque
Paiement ≥ 50€ : 50€/chèque
Paiement < 50€ : 30€/chèque
Paiement ≥ 50€ : 50€/chèque
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Crédit Agricole ou BNP Paribas ?

Comment choisir ?Si l’on compare uniquement les tarifs, c’est le Crédit Agricole qui est la banque la moins chère. En plus, elle propose une offre en ligne nommée Eko disponible pour 2€/mois et qui permet d’accéder à des services bancaires de base. L’avantage : pouvoir gérer son compte bancaire de manière autonome via son smartphone et accéder aux agences bancaires du Crédit Agricole afin d’y rencontrer un conseiller. Un mixte entre banque en ligne et banque traditionnelle !

Néanmoins, cette offre est principalement dédiée aux jeunes qui sont relativement à l’aise avec les nouvelles technologies, mais qui souhaitent tout de même un accompagnement personnalisé. En effet, vous n’aurez accès qu’à une carte à autorisation systématique et sans découvert autorisé.

L’avantage de BNP Paribas repose principalement sur ses offres bancaires dont les prix évoluent selon l’âge du client. Ainsi, en ayant moins de 25 ans, vous payerez votre pack Esprit Libre moins cher, tout en ayant accès à des services bancaires similaires qu’un client ayant plus de 25 ans.

Alors, quel est votre choix entre BNP Paribas ou le Crédit Agricole ?

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 29/04/2022

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