Boursorama Banque ou N26 : quelle offre choisir ?

Boursorama Banque ou N26Comment choisir entre la banque en ligne Boursorama Banque ou la néobanque N26 ? Quels sont les éléments qui permettent de les différencier ? Tarifs, cartes bancaires, services bancaires supplémentaires. Découvrez notre comparatif pour faire votre choix entre Boursorama Banque ou N26 !

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Boursorama Banque ou N26 – en bref

Boursorama Banque

boursorama banqueLancée en 1998, Boursorama Banque est la filière en ligne de la Société Générale. Elle est connue pour être la banque en ligne la moins chère du marché. Fin 2021, elle comptabilisait 3,3 millions de clients. Elle a aussi récemment signé un accord exclusif avec la banque en ligne ING, suite à la fermeture de celle-ci.

Grâce à sa filiation avec la Société Générale, Boursorama Banque propose une offre bancaire variée : carte de paiement, compte de dépôt, chéquier, assurances, crédits, épargne, retraite, assurance-vie et même, de la bourse.

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N26

N26n26 logo est une néobanque allemande créée en 2013. Détenant une licence bancaire européenne, elle est disponible dans 26 pays et commercialise différents services bancaires.

S’agissant d’une néobanque, elle ne possède aucune agence bancaire : tout se déroule en ligne depuis un ordinateur ou un smartphone. Toutefois, N26 a récemment limité ses ouvertures de compte bancaire.

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Qui choisir entre Boursorama Banque ou N26 ?

Notre comparatif entre Boursorama Banque ou N26 se base sur plusieurs éléments, afin de vous présenter au mieux les différentes options. Ainsi, nous avons analysé les services bancaires proposés et les tarifs de Boursorama Banque ou de N26. L’objectif ? Vous aider à savoir quelle banque choisir entre Boursorama Banque ou N26.

Comparatif des frais de gestion et d’utilisation

Les banques en ligne et néobanques sont réputées pour être moins chères que les banques traditionnelles. C’est le cas pour Boursorama Banque ou N26 qui permettent à leurs clients de ne pas payer de frais de tenue de compte ou de frais de compte inactif, par exemple.

 Boursorama BanqueN26
Boursorama Banquen26 logo
Frais de tenue de compte
GratuitGratuit
Ouverture de compte
GratuitGratuit
Fermeture de compte
GratuitGratuit
Frais pour compte bancaire inactif
GratuitGratuit
Abonnement banque à distance
GratuitGratuit
Assurance moyen de paiement
Gratuit
Virement occasionnel
Par un conseiller : 5€
Par internet : gratuit
Gratuit
Virement instantané
GratuitN26 Standard : 0,99€/opération
N26 Premium : gratuit
Émission d'un chèque de banque
GratuitNon disponible
Envoi d'un chéquier à domicile
GratuitNon disponible
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

La grosse différence entre Boursorama Banque ou N26 en ce qui concerne les frais de gestion et d’utilisation d’un compte bancaire réside principalement sur le fait qu’une néobanque propose bien souvent moins de services bancaires. Ainsi, avec N26, impossible d’accéder à un chéquier par exemple. Il n’est pas non plus possible d’obtenir un chèque de banque. Or, ce type de service est très apprécié des consommateurs, notamment pour financer certains achats importants.

De plus, une des différences entre Boursorama Banque ou N26 réside dans le fait de pouvoir mettre en place un virement occasionnel avec l’aide d’un conseiller si l’on est client de Boursorama Banque. Cette prestation vous coûtera 5€, mais elle est pratique pour toutes les personnes n’étant pas très à l’aise avec l’informatique. N26 ne propose pas une telle prestation. Effectuer un virement en ligne sera alors forcément gratuit, puisque ne demandant pas l’aide d’un conseiller.

Irrégularités et incidents de paiement

Pour savoir combien nous coûte une offre bancaire – que ce soit chez Boursorama Banque ou N26 – il ne faut pas uniquement se pencher sur les tarifs de cette offre. Il est très important de savoir quels frais peuvent être ajoutés à votre cotisation à la fin du mois. C’est le cas notamment des frais d’irrégularités et d’incidents de paiement de Boursorama Banque ou de N26.

 Boursorama BanqueN26
Boursorama Banquen26 logo
Commission d'intervention
GratuitNon disponible
Lettre d'information
préalable pour chèque
sans provision
GratuitNon disponible
Re-fabrication de la carte
bancaire avant son échéance
10€10€ (sauf N26 Metal : 45€)
Frais pour déclaration à
la Banque de France d'une
décision de retrait de carte bancaire
25€Non disponible
Rejet de prélèvement
20€ max3€/rejet
Rejet de chèque
30€Non disponible
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Vous remarquerez rapidement qu’un certain nombre d’incidents de paiement ne sont pas pris en compte par N26. Cela s’explique tout simplement par l’absence des services bancaires associés. Par exemple, vous ne pouvez pas avoir de frais liés à un chèque sans provision, puisque N26 ne permet pas d’accéder à un chéquier.

De plus, N26 ne propose pas de découvert autorisé : en effet, cela relève du crédit. Or, une néobanque comme N26 ne possède pas la licence bancaire nécessaire à la commercialisation de prêt bancaire.

Boursorama Banque ou N26 – comparatif des offres bancaires

Les offres de Boursorama Banque

Voici les offres bancaires commercialisées par Boursorama Banque :

 Boursorama WelcomeUltimUltim Metal
ultim metal
Cotisation
GratuiteGratuite9,90€/mois
Conditions de revenus
ou d'épargne
AucunesAucunesAucunes
sauf débit différé : 2500€/mois
Conditions de dépense
1 transactions/mois
Sinon 5€/mois
1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
Aucunes
Frais à l'étranger
Paiements : gratuits
Retraits : 1,94% du montant
Paiement : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits par mois, 1,69% ensuite
Gratuits
Type de carte bancaire
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carte
Débit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Assurances
NonAssurances premium Assurances premium
+ Smart Delay
Premier versement
50€300€NC

Boursorama Banque propose trois offres bancaires, toutes étant sans condition de revenus. Les offres Boursorama Welcome et Ultim sont d’ailleurs gratuites, mais demandent une condition d’utilisation : une opération par mois est ainsi nécessaire afin de garder la gratuité de la carte bancaire. Sinon, une pénalité de 5€ est demandée pour Welcome et de 9€ pour Ultim.

L’offre Ultim Metal est une offre de luxe qui permet d’accéder à de nombreuses assurances ainsi qu’aux paiements et aux retraits sans frais à l’étranger. Elle est cependant payante, car demandant une cotisation de 9,90€/mois. Cela reste moins élevé que les tarifs mis en place par les banques traditionnelles.

Toutes les cartes bancaires de Boursorama Banque sont à autorisation systématique. Normalement, cela ne pose pas de soucis, sauf avec certains terminaux de paiement comme les péages ou les caisses de parking, par exemple. Rassurez-vous, cela arrive de moins en moins !

► Découvrir les offres Boursorama Banque

Les offres de N26

De nombreuses offres bancaires variées sont proposées par N26 :

 N26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Métal
Carte1 carte bancaire virtuelle
1 Mastercard physique sur demande
1 Mastercard1 Mastercard1 Mastercard
TarifGratuite4,90€/mois9,90€/mois16,90€/mois
Condition de revenus ou d'utilisationSans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Paiement en FranceSans fraisSans fraisSans fraisSans frais
Retrait en France3 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
5 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
5 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
8 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
Paiement à l'internationalGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro1,70% sur
le montant retiré
1,70% sur
le montant retiré
GratuitGratuit
Assurance(s)NonNonAssurances mobilité,
sports d'hiver +
assurances voyage
Assurances téléphone,
location de voiture,
mobilité, sports d'hiver +
assurances voyage

L’avantage des cartes bancaires proposées par les néobanques est qu’elles permettent bien souvent les paiements gratuits partout dans le monde. C’est notamment le cas de N26. Toutefois, aucun retrait – même en France – ne sera sans frais. Un certain nombre de retraits vous seront offerts (cela dépend de votre carte bancaire), mais vous serez rapidement limité.

Comme pour Boursorama Banque, les cartes bancaires commercialisées par N26 sont à autorisation systématique. Toutefois, elles sont toutes sans condition de revenus ou d’utilisation, ce qui les rend très accessibles. D’ailleurs, elles sont une solution très pratique si l’on cherche à ouvrir un compte bancaire avec un interdit bancaire. En effet, les néobanques sont les seuls établissements bancaires à accepter les personnes fichées à la Banque de France.

N26 n’autorise pas les découverts autorisés et ne propose pas de chéquier. Vous aurez toutefois accès à un RIB allemand, un compte de dépôt et une carte bancaire. N26 propose notamment une offre bancaire gratuite (N26 Standard). Il s’agit d’une offre d’entrée de gamme qui vous donne accès au strict minimum : vous n’aurez d’ailleurs qu’une carte bancaire virtuelle et non pas de carte bancaire physique.

► Découvrir les offres N26

Boursorama Banque ou N26 – qui choisir ?

Boursorama Banque ou N26 n’ont pas la même finalité. Si vous cherchez une vraie banque offrant les mêmes services qu’une banque classique avec agence, alors on vous conseille plutôt de vous tourner vers Boursorama Banque. Si vous êtes prêt à gérer votre compte bancaire en ligne, vous pourrez y réunir toutes vos finances. Vous pouvez notamment y ouvrir un livret d’épargne, une assurance-vie ou encore, y demander un crédit immobilier, personnel ou auto.

Boursorama Banque ou N26 - qui choisir ?Si l’on compare les offres d’entrée de gamme de Boursorama Banque ou de N26, on peut facilement remarquer que Welcome de Boursorama Banque est bien plus intéressante. Si les deux cartes bancaires sont gratuites, Welcome permet d’obtenir une carte bancaire physique, un chéquier ainsi que d’accéder à des retraits sans frais en France. Ce qui n’est pas le cas de N26 !

En effet, N26 est une solution idéale si l’on cherche uniquement à obtenir un compte bancaire gratuit de dépôt et une carte de paiement. Elle est notamment utilisée par les personnes en situation d’interdit bancaire qui souhaitent uniquement recevoir leur salaire ou des prestations sociales sur un compte bancaire.

On vous conseillera plutôt Boursorama Banque plutôt que N26. Premièrement, car les services proposés sont bien plus intéressants. Deuxièmement, car N26 n’autorise pas pour le moment à ouvrir un compte bancaire. La solution est donc vite trouvée lorsque l’on s’interroge sur qui choisir entre Boursorama Banque ou N26 !

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 17/06/2022

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