Ouvrir un compte quand on est interdit bancaire – quelles démarches ?

ouvrir un compte interdit bancaireIl existe plusieurs situations qui nécessitent d’ouvrir un compte bancaire quand on est interdit bancaire. Qu’il s’agisse d’accéder à un nouveau compte de dépôt après la fermeture de l’ancien par la banque. Ou tout simplement, avoir envie de changer de banque en étant interdit bancaire, pour payer moins de frais par exemple. Mais alors, comment faire ?

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Comment ouvrir un compte en étant interdit bancaire ?

ouvrir un compte interdit bancairePlusieurs étapes sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire quand on est interdit bancaire. Prenez votre temps, renseignez-vous et faites votre choix selon vos besoins et vos moyens.

1. Trouver une nouvelle banque

La première chose à faire quand on veut ouvrir un compte bancaire tout en étant en interdit bancaire est de savoir quelle banque choisir. Malheureusement, le choix est relativement limité car à moins de faire appel au droit au compte, les banques en ligne et traditionnelles n’acceptent pas d’ouvrir un compte aux personnes en interdit bancaire.

On vous conseille alors de vous tourner vers une néobanque ou un compte sans banque. Cela vous permettra d’accéder à un compte de dépôt, une carte bancaire ainsi qu’à un RIB pour au moins recevoir votre salaire et payer vos charges.

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2. Choisir une offre bancaire

Après avoir choisi la banque qui pourrait vous autoriser à ouvrir un compte tout en étant interdit bancaire, il faudra également choisir l’offre bancaire la plus intéressante selon vos besoins.

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts par exemple, on vous conseillera plutôt de vous tourner vers une banque pour petit revenu accompagnée d’offre d’entrée de gamme. Celles-ci sont en effet bien souvent gratuites chez les néobanques, ce qui vous permettra d’économiser en frais bancaires.

Par contre, si vous êtes plutôt du genre à devoir beaucoup voyager (par exemple pour le travail) une offre bancaire plus haut de gamme pourrait être plus intéressante. En effet, ces offres proposent généralement des frais de paiements et de retraits gratuits en zone euro ou même à l’international.

3. Demander l’ouverture de votre compte bancaire

La dernière étape consiste à demander à l’établissement de votre choix (et qui accepte l’interdit bancaire) de vous ouvrir un compte. Puisque seules les néobanques acceptent les personnes en interdit bancaire, vous devrez réaliser votre demande pour ouvrir un compte bancaire depuis le site internet de la néobanque.

Les démarches sont similaires à une ouverture de compte dans une banque en ligne, même en étant en interdit bancaire. Rendez-vous sur le site de la néobanque puis trouvez le lien généralement appelé « Ouvrir un compte bancaire ». Ce lien est d’ordinaire bien visible sur la page d’accueil du site.

Remplissez ensuite le formulaire (qui nécessitera de fournir des données personnelles). N’oubliez pas de transférer les pièces justificatives demandées.

4. Faire appel au droit au compte

Votre banque a clôturé votre compte car vous êtes interdit bancaire et vous désirez en ouvrir un nouveau ? Vous aimeriez toutefois passer dans une banque dite traditionnelle plutôt qu’une néobanque ?

Une seule solution existe : faire appel au droit au compte. Une demande sera effectuée auprès de la Banque de France. Celle-ci désignera alors une banque qui sera obligée de vous ouvrir un compte bancaire si jamais vous êtes interdit bancaire.

L’inconvénient : vous ne pourrez pas choisir l’établissement bancaire en question, il vous sera imposé. De même, la banque aura le droit de limiter votre accès à certains services bancaires comme le découvert autorisé ou un chéquier.

► Changer de banque : comment faire ?

Dans quelle banque ouvrir un compte en étant interdit bancaire ?

Comme précédemment expliqué, seules les néobanques acceptent d’ouvrir un compte bancaire aux personnes en interdit bancaire. C’est le cas notamment pour Revolut, Nickel ainsi que N26.

Elles sont donc pratiques pour une personne en interdit bancaire qui a des besoins spécifiques comme devoir payer ses courses ou ses charges (loyer, factures, etc) ou recevoir son salaire. Au minimum, vous accéderez ainsi à :

  • Un compte de dépôt
  • Une carte bancaire
  • Un RIB

De plus, les néobanques permettent bien souvent de réduire ses frais bancaires grâce à des offres de cartes bancaires gratuites. Toutefois, elles proposent moins de services bancaires qu’une banque en ligne ou classiques (comme des offres de crédit ou d’épargne ainsi que d’assurances supplémentaires). De plus, les établissements proposant d’ouvrir un compte tout en étant interdit bancaire sont bien souvent des banques en ligne sans découvert.

 Revolut StandardNickelN26 Standard
Revolutnickellogo N26
Cotisation
Gratuit20€ / anGratuit
Carte
MasterCardMasterCardMasterCard à débit immédiat
Condition de revenu
AucunesAucunesAucunes
Accessible aux interdits bancaires
OuiOuiOui
Retrait en zone euro
Gratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
1€ / retrait5 retraits gratuits
par mois en euros

puis 2€ / retrait
Paiement hors zone euro
Gratuits dans
toutes les devises
Gratuits dans
toutes les devises
Gratuits dans
toutes les devises
Retrait hors zone euro
Gratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
2€ / retrait1,70% du montant
Virement SEPA
GratuitGratuitGratuit
Découvert
NonNonNon
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Revolut – la néobanque pour interdit bancaire

revolut logoL’avantage de Revolut réside dans le fait qu’elle permet d’ouvrir un compte bancaire gratuit même en étant en interdit bancaire. En effet, cette néobanque anglaise possède une licence bancaire européenne ce qui l’autorise à commercialiser des offres bancaires.

Ainsi, grâce à son offre d’entrée de gamme gratuite nommée Revolut Standard, vous pourrez notamment accéder à des services bancaires basiques (un compte courant, une Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat ainsi qu’à un RIB lituanien).

Celui-ci ne devrait pas vous poser de soucis pour recevoir des virements par exemple. Néanmoins, il se peut que certains organismes refusent tout d’abord votre RIB. Dans ce cas, il suffit d’appeler l’organisme en question afin de mettre en place manuellement votre relevé d’identité bancaire.

Bien évidemment, si vous avez besoin de services bancaires supplémentaires, Revolut commercialise des offres plus développées mais payantes (à partir de 2,99€/mois et jusqu’à 13,99€/mois).

 StandardPlusPremiumMetal
Cotisation mensuelle
Gratuite2,99€/mois7,99€/mois13,99€/mois
Carte
Mastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiatMastercard à autorisation systématique à débit immédiat
IBAN
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
NOUVEAU !
Français
Conditions de revenus
Sans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Carte personnalisable
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Conditions d'utilisation
Sans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Retraits en zone euro
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Retraits hors zone euro
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 200€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 400€/mois
puis 2%
Gratuits jusqu'à 800€/mois
puis 2%
Paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert
Non disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
Chéquier
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Encaissement de chèques et d'espèces
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Assurances voyage
croix rougecroix rougecheck vertcheck vert
Accès
en agence
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7
croix rougecheck vertcheck vertcheck vert
Compte Revolut Junior
1 enfant2 enfants2 enfants5 enfants
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Nickel – une solution pratique

nickelOuvrir un compte Nickel est un peu particulier puisque vous pouvez effectuer les démarches en ligne mais aussi, directement chez un buraliste en étant en situation d’interdit bancaire.

Ne disposant pas d’une licence bancaire, Nickel est toutefois un établissement de paiement qui vous permet d’accéder à un compte de dépôt, à une carte bancaire à autorisation systématique et non nominative ainsi qu’à un RIB français. Depuis quelques mois, vous pouvez même encaisser vos chèques en les envoyant par courrier postal !

Si Nickel permet d’ouvrir un compte sans condition de revenus ou d’utilisation tout en étant interdit bancaire, il ne s’agit toutefois pas d’une banque gratuite. Ainsi, son offre d’entrée de gamme est disponible pour 20€/an.

 Nickel StandardMy NickelNickel ChromeNickel Metal
carte nickelmy nickelcarte nickel chromecarte nickel metal
Carte
MasterCard
à autorisation
systématique
MasterCard
personnalisable
à autorisation
systématique
MasterCard
à autorisation
systématique
haut de gamme
MasterCard
à autorisation
systématique
haut de gamme
Carte
nominative
NonOuiOuiOui
Prix
20€/an20€/an
(+ 10€ prix d'envoi
de la carte)
50€/an
Plafonds
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits : entre 300€ et 800€ / 7 jours
Paiements : entre 1500€ et 5000€ / 30 jours
Retraits
Chez un buraliste : 0,50€
Dans un distributeur : 1€
Chez un buraliste : 0,50€
Dans un distributeur : 1€
Chez un buraliste : 0,50€
Dans un distributeur : 1€
Gratuits
Paiements
hors zone euro
1€1€GratuitsGratuits
Retraits
hors zone euro
2€2€1€Gratuits
Rejet de prélèvement
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
10€ par prélèvement
à partir du 2ème/mois
Découvert
NonNonNonNon
Chéquier
NonNonNonNon
► VOIR L’OFFRE

Pourquoi ouvrir un compte quand on est interdit bancaire ?

ouvrir un compte interdit bancaireIl existe deux cas de figures quand on est interdit bancaire et que l’on souhaite ouvrir un nouveau compte bancaire :

  • La banque clôture votre compte bancaire et vous avez besoin d’ouvrir un nouveau compte dans une banque qui accepte l’interdit bancaire.
  • Vous désirez changer volontairement de banque (pour payer moins de frais, par exemple).

Situation 1 : la banque a fermé mon compte bancaire

Être interdit bancaire n’empêche pas d’avoir un compte bancaire déjà ouvert dans une banque. Néanmoins, suite à votre fichage, la banque peut décider de clôturer votre compte. Mais alors, comment faire pour ouvrir un nouveau compte bancaire quand on est interdit bancaire ?

Vous aurez alors le choix entre ouvrir un compte bancaire dans une néobanque qui accepte l’interdit bancaire ou faire appel au droit au compte pour ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.

Situation 2 : j’ai toujours un compte bancaire mais je veux changer de banque

Si la banque ne clôture pas votre compte, elle peut toutefois réduire votre accès à certains services bancaires. Vous pourriez aussi avoir envie de baisser vos frais bancaires. Sachez qu’il est très compliqué de fermer son compte bancaire pour en ouvrir un nouveau dans un autre établissement bancaire quand on est interdit bancaire.

La seule solution : ouvrir un compte dans une néobanque qui accepte les personnes en interdit bancaire. Vous ne pouvez faire appel au droit au compte que si vous n’avez plus du tout de compte bancaire et que toutes les banques refusent votre dossier.

La situation est similaire si vous êtes en interdit bancaire et que vous désirez ouvrir un deuxième compte bancaire tout en gardant le premier ouvert (par exemple, pour avoir deux comptes de dépôt pour gérer certaines dépenses).

Ouvrir un compte avec un interdit bancaire – notre conclusion

Vous l’aurez compris, quand on est interdit bancaire, on rencontre beaucoup d’obstacles pour ouvrir un compte bancaire. Toutefois, cela n’est pas totalement impossible ! Avec 1,25 million de français en situation d’interdit bancaire en 2016 selon un article publié par La Tribune, il ne fait aucun doute qu’il existe un besoin en matière d’accès à un compte bancaire.

La loi autorise ainsi tout le monde a accéder à un compte bancaire, même si les services proposés restent souvent limités (impossible d’accéder à un chéquier ou d’émettre un chèque, par exemple). Les solutions restent toutefois limitées avec uniquement :

  • La possibilité de passer par un établissement bancaire spécial qui autorise à ouvrir un compte même avec un interdit bancaire
  • L’obligation de passer par la Banque de France pour faire appel au droit au compte auprès d’une banque traditionnelle

► Comment changer de banque facilement ?

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 14/02/2022

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