Changer de banque avec une assurance-vie : comment la transférer ?

Même avec la mobilité bancaire, changer de banque avec une assurance-vie n’est pas possible. En effet, vous pourrez ouvrir un second compte dans une autre banque, mais vous ne pourrez pas y transférer votre contrat. 

► Changer de banque : comment faire ?

Comment changer de banque avec une assurance-vie ?

Vous ne pouvez pas changer de banque et transférer votre assurance-vie vers votre nouvelle banque. En effet, un contrat d’assurance-vie n’est pas transférable d’une banque à l’autre, contrairement au compte bancaire.

Néanmoins, il existe plusieurs solutions afin de changer de banque lorsque l’on possède une assurance-vie :

1. Garder votre assurance-vie dans la banque dans laquelle vous l’avez souscrite et en parallèle ouvrir un autre compte bancaire dans une nouvelle banque. Vous aurez alors deux banques différentes. L’une avec votre assurance-vie, l’autre avec votre compte bancaire.
2. Clôturer votre assurance-vie et en ouvrir une nouvelle dans votre nouvelle banque. Si votre nouvel établissement bancaire propose un contrat plus intéressant, cela peut être une bonne opportunité pour changer de banque avec une assurance-vie.
3. Ouvrir une nouvelle assurance-vie dans une nouvelle banque et conserver l’ancienne, vous aurez alors deux contrats d’assurance-vie en simultané. Le problème de changer de banque avec une assurance-vie ne se pose alors plus.

Changer de banque avec une assurance-vie n’est pas une procédure similaire au changement de banque avec un crédit. Chaque produit financier a ses spécificités, c’est pour cela qu’il faut bien se renseigner.

1- Transférer son assurance-vie : ouvrir un second compte bancaire dans une nouvelle banque

Pour changer de banque, on peut faire appel à la mobilité bancaire. Celle-ci sert notamment à transférer tous ses virements et prélèvements de son ancienne banque vers sa nouvelle banque. Il s’agit donc de faciliter les démarches des clients.

Toutefois, dans le cas d’un transfert d’assurance-vie, la mobilité bancaire ne s’applique pas. Seul le compte bancaire est transférable.

La solution à privilégier consiste à ouvrir un deuxième compte bancaire dans une autre banque et de conserver son contrat d’assurance-vie dans la banque d’origine dans laquelle il a été ouvert.

Mais savez-vous quelle banque choisir pour ouvrir un nouveau compte bancaire ? Pour vous aider, découvrez les meilleures offres du moment :

Notez que votre ancienne banque devra conserver à votre nom un compte bancaire gratuit, sans moyens de paiement, qui sert à gérer l’assurance-vie. Les versements et retraits d’argents devront être effectués via ce compte.

2- Changer de banque avec une assurance vie : clôturer son assurance-vie pour en rouvrir une nouvelle

Une autre solution existe pour changer de banque avec une assurance-vie : la clôturer pour en souscrire une nouvelle dans une autre banque.

En effet, il est possible de clôturer son assurance-vie à tout moment. Vous pouvez notamment procéder à un rachat pour récupérer les fonds dont vous avez besoin. Cela permet de changer de banque avec une assurance-vie plus facilement. Dès que vous avez envoyé tous les documents nécessaires à l’assureur, il a un délai de deux mois pour vous verser les fonds de votre assurance-vie.

Le rachat d’une assurance-vie consiste tout simplement en un retrait. Vous pouvez récupérer les fonds placés sur votre assurance à tout moment, ils ne sont pas bloqués. La valeur du rachat de ce type de contrat doit vous être communiquée tous les ans par votre assureur, ou par la banque dans laquelle vous l’avez souscrit. La valeur du rachat se compose des versements effectués et des intérêts capitalisés : il s’agit tout simplement du montant total que vous allez récupérer.

Pour récupérer les fonds, il existe deux types de rachats :

Rachat partiel

Cette solution permet de récupérer une partie de l’argent sans mettre fin à l’assurance-vie. Vous bénéficierez des mêmes avantages en matière de fiscalité que si vous n’avez pas touché à votre argent. Le contrat ne sera donc pas clôturé.

Rachat total

Vous pouvez procéder à un rachat total de votre assurance-vie à n’importe quel moment. Dans cette situation, vous allez récupérer tous les capitaux que vous détenez et le contrat sera clôturé.

Pour procéder à un rachat total, vous pouvez :

• Envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l’organisme qui vous a ouvert votre contrat. Votre banque aura deux mois pour procéder au remboursement de votre capital
• Réaliser une demande en ligne sur le site de votre banque ou de votre assurance. Cette solution permet de récupérer son argent plus rapidement

3- Ouvrir une deuxième assurance-vie dans une nouvelle banque

Enfin, la dernière solution pour transférer son assurance-vie est d’en ouvrir une deuxième. Pour ce faire, vous devez choisir une banque et y ouvrir un compte puis vous pourrez souscrire à un nouveau contrat d’assurance.

Avec cette option, vous aurez alors deux assurances-vie. Une première dans votre ancienne banque et une seconde dans votre nouvelle banque. Il est possible d’avoir autant d’assurances-vie que souhaité. De plus, il n’y a pas de limitation de plafond. Toutefois, dès le passage de certains paliers, une fiscalité différente peut s’appliquer.

Changer de banque et y ouvrir une nouvelle assurance-vie vous donnera l’opportunité d’en posséder plusieurs. Il y a de nombreux avantages à cela :

• Ouvrir une assurance-vie par projet : les études de ses enfants, avoir un complément de retraite, acheter un bien, préparer un gros voyage…
• Ouvrir une assurance-vie par bénéficiaire : ainsi, les choses seront rendues plus simples au moment de votre succession
• Avoir plusieurs assurances-vie chez plusieurs organismes : de cette manière, vous diminuez les risques puisque tout votre argent n’est pas placé au même endroit

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

Selon le Ministère de l’économie et des finances, une assurance-vie est « un contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires. »

Une assurance-vie a pour objectif premier la constitution d’une épargne et la fructification d’un capital. Ensuite, elle peut également vous aider à avoir un complément de revenus lorsque vous serez en retraite. Enfin, elle sert aussi à transmettre son patrimoine à ses enfants ou à des membres de sa famille. Ils pourront bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse.

Une assurance-vie permet d’avoir un rendement plus élevé, mais l’investissement est plus risqué s’il y a des Unités de comptes. D’autres placements offrent moins de rendement, mais plus de sécurité. Le choix de votre placement va aussi dépendre de votre aversion au risque et des projets que vous avez.

Comme dans le cas d’un compte joint, une assurance-vie peut être souscrite de manière conjointe.

Assurance-vie VS assurance décès

Attention à ne pas confondre l’assurance-vie et l’assurance décès.

En effet, l’assurance-vie est un placement qui vous sert à préparer un évènement, votre retraite ou encore le financement d’un projet immobilier par exemple. Ce contrat peut avoir une durée particulière. Néanmoins, il est conseillé qu’il dure au moins huit ans afin que vous puissiez profiter d’une fiscalité plus avantageuse.

L‘assurance décès est un produit de prévoyance. Vous décidez d’une date d’échéance. Si vous décédez avant cette date, l’assureur versera la rente à votre bénéficiaire. Si vous décédez après la date d’échéance, les bénéfices sont perdus. Mieux vaut alors se tourner vers un contrat « assurance décès vie entière ».

Conclusion : changer de banque avec une assurance-vie

Il n’est pas possible d’avoir recours à la mobilité bancaire pour changer de banque avec une assurance-vie, toutefois il existe plusieurs solutions pour recourir à cela.

Première solution

La première solution pour transférer son assurance-vie consiste à ouvrir un nouveau compte bancaire dans une nouvelle banque, mais de laisser votre assurance-vie dans la banque dans laquelle elle a été souscrite. Vous serez ainsi client de deux banques différentes. Cela possède plusieurs avantages :

• Éviter d’effectuer beaucoup de procédures différentes (il vous suffit de faire appel à la mobilité bancaire pour changer de banque, sans votre assurance-vie)
• Par sécurité, il est intéressant de ne pas placer toute votre épargne sur la même assurance-vie (même si vous décidez de changer de banque)

Deuxième solution

Enfin, il existe une deuxième solution pour changer de banque avec une assurance-vie.

Si l’administratif ne vous fait pas peur et si vous désirez vraiment quitter votre ancienne banque, le plus simple pour transférer son assurance-vie est d’effectuer un rachat de votre assurance-vie et de souscrire à un nouveau contrat dans une nouvelle banque.

Vous pourrez ainsi clôturer tous vos comptes bancaires dans votre ancienne banque pour changer de banque avec votre assurance-vie. Et ensuite, ouvrir un nouveau compte bancaire ainsi qu’une nouvelle assurance-vie dans une nouvelle banque. Cela vous permettra notamment de trouver la meilleure banque qui pratique les taux d’intérêt les plus intéressants pour y ouvrir votre seconde assurance-vie.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 11/08/2022