Découvert autorisé Hello bank! – tarifs et modalités

Découvert autorisé Hello bankHello bank! est une banque en ligne avec découvert autorisé – comme de nombreux autres établissements bancaires – permettant d’obtenir une facilité de caisse. Celle-ci est personnalisable selon votre situation. Le découvert autorisé Hello bank! par défaut s’élève à 250€ sur une durée de 15 jours maximum, par période de 30 jours.

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Quel est le découvert autorisé proposé par Hello bank! ?

Hello bank! propose un découvert autorisé par défaut – aussi appelé « facilité de caisse » – uniquement disponible avec son offre haut de gamme Hello Prime. Ainsi, aucun découvert n’est autorisé avec l’offre d’entrée de gamme Hello One.

hello bank logoCe découvert est donc automatiquement proposé à chaque nouveau client ayant souscrit à un contrat Hello Prime. Vous profitez ainsi d’un découvert autorisé Hello bank! d’un montant de 250€ sur une durée de 15 jours maximum, pendant une période de 30 jours consécutifs.

Cela signifie donc que le compte négatif de votre compte bancaire peut atteindre une plage comprise entre 0€ et -250€.

Toutefois, la facilité de caisse d’Hello bank! peut être personnalisée selon le profil du client : il faut alors contacter son conseiller bancaire afin qu’il puisse étudier votre dossier et vous proposer un découvert autorisé qui correspond à votre situation.

Quels sont les frais appliqués au découvert autorisé Hello bank! ?

Avoir accès à un découvert autorisé Hello bank! ne signifie pas que vous êtes exempté de frais bancaires. Néanmoins, ils sont bien moins élevés que les frais appliqués sur un découvert non autorisé.

Ainsi, pour un découvert autorisé Hello bank!, il faut compter un taux d’intérêt de 8%. Comme la plupart des banques en ligne, Hello bank! inclut une commission d’intervention gratuite.

Calculez vos agios

Il est possible de calculer soi-même les frais appliqués à son découvert autorisé Hello bank! Il suffit simplement de suivre la formule suivante :

( (taux de découvert autorisé / 100) / 365 ) * montant du découvert autorisé * nombre de jours à découvert

Ainsi, si vous êtes client de l’offre Hello bank! « Hello Prime », pour un découvert autorisé de 250€, sur une durée de 30 jours, vos frais s’élèveront à 1,64€.

Modifier son découvert autorisé

Comme précédemment expliqué, il est possible de modifier son découvert autorisé avec Hello bank!

Il suffit de contacter son conseiller bancaire (par téléphone ou par mail) et d’en faire la demande. Votre dossier sera ensuite étudié afin de vous proposer une solution personnalisée.

Attention toutefois, car vous paierez des frais de dossier annuels d’un montant de 28€.

Quel découvert non autorisé avec Hello bank! ?

Il est toujours possible de dépasser son découvert autorisé avec Hello bank! Vous passez alors en découvert non autorisé, ce qui implique des agios plus élevés.

En effet, le taux d’intérêt du découvert non autorisé d’Hello bank! s’élève à 18,40%. Soit une majoration 10,40% du taux d’intérêt du découvert autorisé proposé par Hello bank!

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Le découvert autorisé d’Hello bank! est-il intéressant ?

Le découvert autorisé d'Hello bank! est-il intéressant ?Si le montant du découvert autorisé Hello bank! est intéressant, les frais appliqués sont toutefois plus élevés que ceux des autres banques en ligne.

En effet, sur ce point, c’est Boursorama Banque qui tire son épingle du jeu. Avec l’offre Ultim – similaire à Hello Prime – vous pouvez obtenir jusqu’à 2 500€ de découvert autorisé après 3 mois d’ancienneté et selon votre profil. De plus, le taux d’intérêt du découvert Boursorama Banque est de 7%, tandis que celui d’Hello bank! est de 8%.

De plus, c’est bien souvent la Commission d’intervention qui coûte le plus cher en cas de découvert autorisé. Selon la banque, son montant peut s’élever au maximum à 8€. En effet, depuis 2014, une loi limite le montant des commissions d’intervention afin de faciliter la régularisation des clients. Ainsi, à découvert autorisé, il faut inclure une nouvelle commission d’intervention et ajouter 8€ au taux d’intérêt.

Par chance, Hello bank! est une banque en ligne : la plupart d’entre elles prennent en charge cette commission d’intervention, la rendant ainsi gratuite pour leur clientèle.

 Taux du découvert autoriséTaux du découvert non autorisé autoriséCommission d'intervention 
logo Fortuneo
(voir l'offre)
7%16%Gratuite► VOIR L’OFFRE
logo Boursorama Banque
(voir l'offre)
7%16%Gratuite► VOIR L’OFFRE
logo Orange Bank
(voir l'offre)
8%16%Gratuite► VOIR L’OFFRE
logo Monabanq
(voir l'offre)
8%Taux réglementaire -0,05%8€► VOIR L’OFFRE
logo Hello bank
(voir l'offre)
8%18,4%Gratuite► VOIR L’OFFRE

Les offres bancaires Hello bank!

Hello bank! commercialise deux offres bancaires :

 Hello One Hello Prime
hello onehello prime
Cotisation
Gratuite5€ / mois
Conditions de revenus
Sans conditions de revenus1000€ de revenus nets par mois
Conditions d'utilisation
1 opération/mois
Sinon 3€/mois
Sans condition d'utilisation
Débit
Autorisation systématiqueDébit immédiat ou différé
Plafonds
Paiement : 1 200€/30 jours
Retrait : 500€/7 jours
Paiement : 3 000€/30 jours
Retrait : 1 000€/7 jours
Retraits
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1€ / opération
Gratuits partout dans le monde
Retraits hors zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1,5% du montant de retrait
Gratuits
Paiements hors zone euro
Gratuits partout dans le mondeGratuits partout dans le monde
Assurance perte ou vol
des moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuits
Virements SEPA
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Prélèvement
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

L’offre d’entrée de gamme « Hello One » propose une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus. Néanmoins, pour en garder la gratuité, vous devez réaliser une opération bancaire par mois, sinon une cotisation de 3€ est ajoutée le mois suivant. Nous vous l’avons déjà précisé, mais Hello One n’intègre pas de découvert autorisé Hello bank!.

La seconde offre se nomme Hello Prime et est une offre bancaire haut de gamme. Elle est disponible pour 5€/mois et est également sans condition de revenus. De plus, aucune condition d’utilisation n’est imposée. Le découvert autorisé Hello bank! est bien inclus dans l’offre Hello Prime.

Hello bank! est une banque en ligne très intéressante si l’on cherche à accéder à un compte courant, une carte bancaire ainsi qu’un chéquier à petit prix. De plus, Hello bank est une banque en ligne avec agence qui permet de déposer sans frais des chèques et des espèces dans un distributeur automatique du réseau BNP Paribas.

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Rédigé par Cindy Lapaille
Le 03/07/2022

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