Frais à l’étranger Crédit Mutuel : quels sont-ils ?

Vous préparez un voyage et vous vous demandez quels sont les frais à l’étranger du Crédit Mutuel ? On vous détaille ce que cela pourrait vous coûter.

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Les frais à l’étranger Crédit Mutuel

Lorsque vous utiliser votre carte bancaire pour retirer ou payer dans un pays qui n’est pas à l’euro, cela engendre des frais.

Attention, il est nécessaire de préciser que les frais à l’étranger au Crédit Mutuel peuvent sensiblement changer d’une caisse régionale à l’autre. Les frais à l’étranger décris ci-dessous sont ceux du Crédit Mutuel d’Ile-de-France

Frais bancaires en zone euro

Dans le cas où votre voyage se passerait au sein de l’union Européenne, les frais bancaires en zone euro appliqués par le Crédit Mutuel ne sont pas très élevés.

Il faudra cependant faire attention au type de votre carte pour vos retraits. En effet, le nombre de retraits gratuits en dehors d’un distributeur du Crédit Mutuel va dépendre de cette dernière. Si vous possédez une carte Gold par exemple, il n’y a aucune limite de retrait. En revanche, cette limite tombe à 3 retraits réalisés dans un autre distributeur pour une Visa Classic par exemple et même à 2 pour des cartes comme la Visa On Line ou la Maestro Basis. Au-delà, chaque retrait qui n’est pas effectué auprès du Crédit Mutuel sera payant.

Frais bancaires hors zone euro

En revanche, dans le cas où vous déciderez de voyager en dehors de la zone euro, les frais à l’étranger du Crédit Mutuel peuvent très vite devenir très importants.

Chaque paiement vous sera ainsi facturé 33 centimes plus 2,50% du montant de la transaction. Quant aux retraits, ce sera 3,30€ plus 2,50% du montant de votre retrait. Ces frais sont vraiment énormes. (Les frais ne peuvent monter à plus de 10€ par transaction.)

De plus, il convient de constater qu’il n’y a aucune différence entre les cartes d’entrée de gammes et les cartes haut de gamme. Le montant des frais à l’étranger avec le Crédit Mutuel sera le même avec une MasterCard Classic, une MasterCard Gold ou une MasterCard World Elite…

Comment réduire les frais à l’étranger en étant au Crédit Mutuel ?

Pas de solution au Crédit Mutuel

En restant chez le Crédit Mutuel, les options sont assez limitées. À notre connaissance, il n’existe aucune option internationale qui permettrait d’avoir une gratuité des frais à l’étranger au Crédit Mutuel. Il n’y a aucune carte bancaire sans frais à l’étranger.

La meilleure option serait alors de retirer de l’argent à l’avance en France pour n’avoir aucuns frais. Il faudra cependant passer par un bureau de change pour transformer votre argent dans la devise du pays que vous souhaitez visiter.

De plus, il est très compliqué de prévoir à l’avance la somme exacte que l’on compte dépenser. Même avec cette solution, il sera donc possible que vous utilisiez votre carte, ce qui entraînera des frais importants.

Réduire les frais à l’étranger : quitter le Crédit Mutuel

Pour éviter les frais à l’étranger du Crédit Mutuel, il serait plus simple (mais aussi plus radical) de changer de banque, ou si vous ne voulez pas changer, au moins ouvrir un second compte dans une banque en ligne.

On entend souvent dire que les banques en lignes possèdent beaucoup d’avantages sur les banques traditionnelles, notamment en ce qui concerne le prix. Cet argument est également valide pour les frais à l’étranger. Voyez plutôt des exemples de banque en ligne et leurs frais :

Comme on peut le voir, beaucoup de banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuitesou à moindre prix. Il s’agit de la meilleure solution pour quelqu’un souhaitant voyager en réduisant au maximum ses frais. Cela en fait donc des banques sans frais.

Bien que toutes ces cartes peuvent être intéressantes selon ce que vous recherchez, nous mettrons ici trois banques un peu plus en avant.

Fortuneo

Avec sa carte Gold gratuite, Fortuneo est l’une des meilleures options pour les voyageurs.  L’assurance voyage comprise avec la carte est très complète et aucuns frais ne sera appliqués pour des paiements ni des retraits à l’étranger. Il faut toutefois pouvoir justifier d’un revenu de 1800€ par mois, ce qui n’est pas donné à tout le monde.

Dans ce cas, l’autre carte gratuite de Fortuneo, Fosfo, conviendra parfaitement. Elle permet également de payer et de faire des retraits sans aucuns frais et est sans conditions de revenus. L’assurance sera cependant celle d’une Visa Classic, moins performante que celle de la carte Gold. C’est également une carte à autorisation systématique.

Fortuneo met également à la disposition du client plusieurs services qui rivalisent avec une banque traditionnelle : crédit, épargne sur des livrets, assurance, bourse… une offre très complète.

Fortuneo est d’ailleurs la banque en ligne du Crédit Mutuel. Bien que le Crédit Mutuel propose des frais à l’étranger très élevés, sa banque en ligne elle, est gratuite…

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Hello bank!

Hello Prime d’Hello bank! vient concurrencer la Gold MasterCard de Fortuneo.

Elle n’est pas gratuite avec ses 5€ par mois et il faut justifier de 1000€ de revenus. Toutefois, ces conditions sont plus faciles d’obtention que les 1800€ de la carte de Fortuneo.

Elle vient également avec une assurance voyage, niveau Visa Premier cette fois, également très complète pour un voyage. Ses paiements et retraits sont gratuits, en zone euro ou en dehors. C’est donc une bonne option comparée aux frais à l’étranger du Crédit Mutuel.

Tout comme Fortuneo, Hello bank! donne accès à des services de banques traditionnelles: assurances, épargne, crédit, bourse…

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BoursoBank

La carte Ultim gratuite de BoursoBank est une autre alternative pour éviter les frais à l’étranger du Crédit Mutuel.

D’une part, comme Hello Prime, elle possède des assurances voyages du niveau d’une Visa Premier, d’autre part, comme la carte Fosfo, elle est gratuite et sans conditions de revenus. Enfin, comme les autres, ses paiements et retraits sont gratuits. Elle semble donc être un bon compromis entre la Gold MasterCard de Fortuneo et Hello Prime d’Hello bank!

Néanmoins, ses retraits sont limités à 3 par mois (pour les retraits gratuits). Ensuite il faudra payer 1,69% de la somme retirée. De plus, c’est aussi une carte à autorisation systématique.

Chez BoursoBank, il est aussi possible d’avoir accès à des produits d’épargne, d’assurance, de crédit et de bourse.

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Frais à l’étranger Crédit Mutuel : des frais trop élevés

Pour finir, on ne peut que remarquer la lourdeur des frais à l’étranger au Crédit Mutuel.

Alors oui, si on reste dans la zone euro, ces frais ne sont pas très importants. En revanche, dès que le client sortira de cette zone, les frais à l’étranger appliqués par le Crédit Mutuel s’accumuleront très rapidement. Frais identiques quelle que soit la carte bancaire, aucune option internationale… les voyageurs devraient changer de banque.

Si vous ne prévoyez de ne jamais partir hors de la zone euro, il est possible de rester au Crédit Mutuel. Sinon, mieux vaut trouver une autre banque pour voyager.

Dans le cas contraire, il existe beaucoup de banques en ligne plus intéressantes, comme nous l’avons vu.

Nos conseils avant de partir

Avant votre départ, il est important de vérifier certains détails pour être sûr de ne pas avoir de mauvaises surprises lors de votre voyage :

• Vérifier que la carte fonctionne à l’étranger. La plupart du temps, les cartes de paiements sont internationales mais il existe certaines cartes qui ne peuvent pas faire de transactions dans les autres pays. Il est important de se renseigner sur cela avoir de voir les frais à l’étranger du Crédit Mutuel
• Avertir un conseiller. Si votre conseiller Crédit Mutuel remarque des transactions qui peuvent lui sembler suspectes (typiquement des transactions dans d’autres pays) il pourrait bloquer votre carte. Il est donc important de le prévenir avant votre départ.
• Modifier votre plafond si nécessaire. Il est possible que le plafond proposé par votre carte ne soit pas suffisant durant votre voyage. Il est donc conseillé de faire une petite estimation de vos dépenses par semaine et de voir si le plafond octroyé par votre carte sera suffisant.
• Faites attention à la validité de votre carte bancaire. Il faut faire en sorte que celle-ci soit un peu supérieure à votre durée de séjour, au cas où il y aurait un problème.

Rédigé par Corentin - Publié le 04/03/2024