Tarifs de la Banque Postale : quel est le coût de cette banque ?

Tarifs Banque PostaleLa Banque Postale qui a été créée le 1er janvier 2006 propose des offres accessibles à tous les types de bourses. Mais combien coûte cette banque ? Tarifs des offres bancaires, opérations bancaires courantes, frais d’incident et irrégularités de paiement, etc. Découvrons les tarifs Banque Postale ensemble.

📌 En résumé : Banque Postale

Retrouvez ci-dessous ce qu’il faut retenir sur les tarifs de la Banque Postale : 👇

  • La Banque Postale propose des tarifs concurrentiels qui lui permettent de se démarquer des autres banques traditionnelles.
  • Pour profiter d’offres à des tarifs encore plus avantageux, nous vous conseillons de vous tourner vers les banques en ligne.

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💳 Tarifs Banque Postale : détail des offres bancaires

Découvrons ensemble les offres bancaires que propose la Banque Postale.

12 - 17 ans18 - 25 ans25 - 29 ans+ de 29 ans
💳 Carte
Réalys
Alliatys : 2€/mois
Alliatys Plus : 2€/mois

Gratuit si le parent détient
une formule de compte
Alliatys : 2€/mois
Alliatys Plus : 3€/mois
Alliatys : 4€/mois
Alliatys Plus : 5€/mois
Alliatys : 5,30€/mois
Alliatys Plus : 6,40€/mois
💳 Visa
Classic
Alliatys : 2€/mois
Alliatys Plus : 2€/mois

Gratuit si le parent détient
une formule de compte
Alliatys : 3€/mois
Alliatys Plus : 3,50€/mois
Alliatys : 5€/mois
Alliatys Plus : 6€/mois
Alliatys : 6,60€/mois
Alliatys Plus : 7,70€/mois
💳 Visa
Premier
Non disponibleAlliatys : 6€/mois
Alliatys Plus : 6,50€/mois
Alliatys : 10€/mois
Alliatys Plus : 11€/mois
Alliatys : 13,60€/mois
Alliatys Plus : 14,80€/mois
💳 Visa
Platinum
Non disponibleNon disponibleAlliatys : 15€/mois
Alliatys Plus : 16€/mois
Alliatys : 18,60€/mois
Alliatys Plus : 19,60€/mois
💳 Visa
Infinite
Non disponibleNon disponibleAlliatys : 22,50€/mois
Alliatys Plus : 23,50€/mois
Alliatys : 29,40€/mois
Alliatys Plus : 30,50€/mois

◽ Que penser des offres bancaires de la Banque Postale ?

Tout d’abord, nous constatons que les packages bancaires de la Banque Postale sont proposés à des tarifs accessibles à tous les types de bourses. Ainsi, vous trouverez des offres à des tarifs compris entre 5,30€ et 29,40€/mois. Ces derniers permettent à la Banque Postale d’être compétitive face aux autres banques traditionnelles.

Par ailleurs, les tarifs des formules de compte s’adaptent en fonction de l’âge du souscripteur. Les mineurs et les jeunes paient ainsi moins que les adultes.

Ensuite, notez que détenir un compte bancaire chez la Banque Postale a ses avantages. En effet, vous pourrez bénéficier de tarifs préférentiels si vous décidez d’ouvrir un compte pour votre enfant âgé de 12 à 17 ans. Ainsi, le compte courant de votre enfant sera dénué de cotisation mensuelle.

Enfin, la Banque Postale propose un large panel de choix en matière de cartes bancaires. Par conséquent, il sera plus simple de trouver la carte bancaire qui convient le mieux à vos besoins. Néanmoins, chez la Banque Postale, il n’y a pas de carte bancaire gratuite.

🔗 Découvrez également notre avis Banque Postale

💶 Les frais liés à la carte bancaire

Carte RéalysCarte Visa ClassicCarte Visa PremierCarte Visa Platinum Carte Visa Infinite
💸 Tarifs pack Formule de compte
5,30€/mois6,60€/mois13,60€/mois18,60€/mois29,40€/mois
💸 Tarifs carte seule
30,50€/an43€/an129€/an190€/an320€/an
🏧 Retraits
UE et hors UE
- Retraits UE : Gratuits si DAB de la Banque postale sinon, 0,85€/retrait
(à partir du 4e retrait par mois)
- Retraits hors UE : 3,30€ + 2,30% du montant
- Retraits UE : Gratuits si DAB de la Banque postale sinon, 0,85€/retrait
(à partir du 4e retrait par mois)
- Retraits hors UE : 3,30€ + 2,30% du montant
- Retraits UE : Gratuits
- Retraits hors UE :
3,30€ + 2,30% du montant
- Retraits UE : Gratuits
- Retraits hors UE :
3,30€ + 2,30% du montant
- Retraits UE : Gratuits
- Retraits hors UE :
3,30€ + 2,30% du montant
🛒 Paiements
UE et hors UE
Paiements UE : Gratuits
Paiements hors UE : 2,30% du montant
Paiements UE : Gratuits
Paiements hors UE : 2,30% du montant
Paiements UE : Gratuits
Paiements hors UE : 2,30% du montant
Paiements UE : Gratuits
Paiements hors UE : 1,15% du montant
Paiements UE : Gratuits
Paiements hors UE : 1,15% du montant
✋ Plafond de retrait
800€/7 jours glissants (en France et à l'étranger)1000€/7 jours glissants1500€/7 jours glissants3000€/7 jours glissants5000€/7 jours glissants
✋ Plafond de paiement
450€/7 jours glissants (en France et à l'étranger)À partir de 3000€/30 jours glissantsÀ partir de 3000€/30 jours glissantsÀ partir de 8000€/30 jours glissants (en France et à l'étranger)À partir de 12000€/30 jours glissants

◽ Que faut-il retenir sur les frais liés à la carte bancaire ?

Les frais à l’étranger de la Banque Postale sont assez élevés surtout concernant les retraits. Ainsi, pour effectuer un retrait dans un distributeur à l’étranger, il vous faudra débourser 3,30€ + 2,30% du montant retiré.

De plus, les paiements en dehors de la zone euro sont également facturés à 2,30% du montant. Il vous faudra opter pour la carte Visa Platinum ou la carte Visa Infinite pour que les paiements à l’étranger vous reviennent moins cher (1,15% du montant). Avec des frais à l’étranger aussi élevés, la Banque Postale ne fait pas partie des banques pour voyager.

💳 Enfin, les plafonds de cartes bancaires que propose la Banque Postale sont intéressants puisqu’ils permettent d’avoir plus de liberté sur vos dépenses. Néanmoins, faites attention à ne pas tomber dans le découvert bancaire.

💰 Tarifs Banque Postale : services et opérations bancaires courantes

Retrouvez ci-dessous les tarifs de la Banque Postale. 👇

Services et opérations bancaires courantes
Frais de tenue de compte
16,80€/an
Ouverture de compte
Gratuit
Fermeture de compte
Gratuit
Frais pour compte bancaire inactif
25€/an
Abonnement banque à distance
Gratuit
Assurance moyen de paiement
24€/an
Virement occasionnel
En agence : 4€
Par internet : gratuit
Virement instantané
Gratuit
Émission d'un chèque de banque
12€
Envoi d'un chéquier à domicile
Gratuit
► VOIR L’OFFRE

Si vous décidez d’ouvrir un compte chez la Banque Postale en optant pour la formule de compte, sachez que les frais de tenue de compte sont compris dedans. Ainsi, la seule cotisation mensuelle que vous devrez payer est celle de votre pack bancaire.

La plupart des services bancaires courants sont payants comme l’assurance moyens de paiements. Cette dernière vous reviendra à 24€/an ce qui reste dans la moyenne des prix pratiqués par les autres banques traditionnelles.

Comme chez les banques en ligne, les opérations que vous réaliserez en ligne seront gratuites. Néanmoins, il faudra payer si vous désirez effectuer l’opération avec un conseiller bancaire. Par exemple, un virement occasionnel réalisé avec l’aide d’un conseiller vous coûtera 4€ – l’intérêt de posséder un conseiller dédié s’en trouve amoindrie.

Enfin, chez la Banque Postale, lorsque que vous commanderez un chéquier, sachez que la livraison à domicile est gratuite !

❌ Frais d’incident et irrégularités de paiement

Frais d'incident et irrégularités de paiement
Taux découvert autorisé
16%
(15% avec la formule de compte)
Taux découvert non autorisé
17%
Commission d'intervention
6,90€/opération
(avec un plafond de 27,60 € par jour et 75,90 € par mois)
Lettre d'information
préalable pour chèque
sans provision
12€/lettre
Frais de blocage d'une carte bancaire pour usage abusif
30€
Frais pour déclaration à
la Banque de France d'une
décision de retrait de carte bancaire
Gratuit
Rejet de prélèvement
Montant de l'opération dans la limite de 20€
Rejet de chèque
Paiement < ou = 50€ : 28,50€/chèque
Paiement > 50€ : 45€/chèque
Minimum forfaitaire d'agios
1,50€/trimestre
► VOIR L’OFFRE

Concernant les frais d’incident, nous pouvons constater que la Banque Postale propose des tarifs légèrement en dessous de ceux pratiqués par les autres banques traditionnelles. Encore une fois, la Banque Postale se montre compétitive face à ses concurrentes.

◽ Le découvert bancaire

La Banque Postale est une banque avec découvert autorisé puisqu’elle propose cette possibilité à ses clients à un taux de 16%. De plus, avec la formule de compte, vous aurez la possibilité de bénéficier d’un découvert à taux préférentiel qui est de 15%. Le taux de découvert non autorisé est quant à lui de 17%.Tarifs Banque Postale

Pour mieux comprendre ce qu’est le découvert bancaire, nous vous donnons quelques explications sur le découvert autorisé et le découvert non autorisé :

Si votre banque vous permet d’être à découvert sur un certain montant, alors vous avez accès au découvert autorisé. Ce montant est à déterminer avec votre conseiller bancaire pour qu’il corresponde au mieux à votre profil.

Si le montant de découvert autorisé est respecté, votre banque appliquera un taux d’intérêts avec parfois un minimum forfaitaire d’agios. Ce dernier s’élève à 1,50€/trimestre chez la Banque Postale.

Une fois le montant de découvert autorisé dépassé, vous basculez directement vers le découvert non autorisé qui a un coût bien plus élevé que celui du découvert autorisé.

Ainsi, votre banque va systématiquement rejeter les chèques ainsi que les prélèvements ou encore vous facturer une commission d’intervention à chaque nouvelle transaction.

👉 Comme vous pouvez le constater la situation peut très vite se dégrader. Il faut donc éviter à tout prix de se retrouver dans le découvert non autorisé.

💸 Les produits d’épargne et solutions de crédit

Découvrez maintenant les différents produits d’épargne et les solutions de crédit que la Banque Postale propose.

Banque Postale
Produits d'épargne
✔️ Livret A
✔️ Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
✔️ LEP
✔️ Livret Jeune Swing
✔️ Compte sur Livret
Solutions de crédit
✔️ Crédits renouvelable
✔️ Crédit à la consommation
✔️ Prêt travaux
✔️ Prêt auto
✔️ Prêt étudiants
✔️ Rachat de crédit
✔️ Rachat de crédit immobilier

◽ Épargne

La Banque Postale est une banque traditionnelle et à ce titre, elle propose une large sélection de produits d’épargne. Ainsi, vous pourrez y ouvrir un Livret A, un Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou encore un Compte sur Livret. Ce dernier est en réalité un livret qui n’est pas réglementé par l’État.

Si vous faites partie de la tranche d’âge des 12-25 ans, vous aurez également la possibilité d’ouvrir un Livret Jeune Swing. Ce dernier a une rémunération de 3%/an ce qui vous permettra de commencer à économiser pour vos potentiels futurs projets.

◽ Crédit

Tarifs Banque PostaleLa Banque Postale propose également des solutions de crédit à ses clients. Par exemple, vous avez la possibilité de souscrire un crédit à la consommation afin de vous aider à financer un gros projet tel que l’achat d’un véhicule par exemple.

Par ailleurs, chez la Banque Postale, vous pouvez également souscrire des crédits plus spécifiques tels qu’un prêt travaux ou un prêt étudiants.

Enfin, comme vous avez pu le constater dans le tableau ci-dessus, la Banque Postale peut racheter votre crédit ou votre crédit immobilier. Pour ce faire, il vous suffira de prendre rendez-vous avec votre conseiller afin d’avoir plus d’informations.

🤼‍♀️ Les tarifs de la Banque Postale sont-ils compétitifs ?

◽ Banque Postale VS banques traditionnelles

Découvrez ci-dessous les tarifs des banques traditionnelles. 👇

Tarifs carte classiqueTarifs carte haut de gammeNombre d'agences France
BNPVisa Classic 6,97€/moisVisa Premier 14,99€/mois🏦 1 900► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleVisa Classic 7,90€/moisVisa Premier 14,90€/mois🏦 2 246► VOIR
L’OFFRE
banque postaleVisa Classic 6,60€/moisVisa Premier 13,60€/mois
-50% la première année
🏦 14 000► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa Classic 8,35€/moisVisa Premier 14,70€/mois🏦 256► VOIR
L’OFFRE
credit agricoleVisa Classic à partir de 6,90€/moisVisa Premier à partir de 13€/mois🏦 7 200► VOIR
L’OFFRE
Banque PopulaireVisa Classic 6,90€/moisVisa Premier 15,35€/mois🏦 3 300► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic 6,25€/moisVisa Premier 14,45€/mois🏦 4 182► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic 5,78€/moisVisa Premier 11,29€/mois🏦 1200► VOIR
L’OFFRE

Tout d’abord, nous remarquons que les tarifs de la Banque Postale et ceux des autres banques traditionnelles sont assez similaires. Ainsi, nous trouvons des offres à des prix pouvant varier entre 5,78€/mois et 15,35€/mois.

Néanmoins, il faut noter que la Banque Postale ne fait pas partie des banques traditionnelles les plus chères. Elle propose d’ailleurs des offres avec un tarif qui s’adapte à la tranche d’âge du souscripteur.

👉 La Banque Postale est compétitive face aux autres banques traditionnelles, même si elle n’est pas non la banque la moins chère.

◽ Banque Postale VS banques en ligne

Découvrez ci-dessous les tarifs des principales banques en ligne. 👇

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme
hello bank
>> Voir l'offre
Hello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
monabanq
>> Voir l'offre
Visa Classic 3€/moisVisa Premier 9€/mois► VOIR L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l'offre
MasterCard Fosfo GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Gold MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus/mois
1 opération/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE

>> Voir l'offre
Welcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
revolut
>> Voir l'offre
MasterCard GRATUITERevolut Premium 7,99€/mois► VOIR L’OFFRE

En comparant les tarifs des banques en ligne avec ceux des banques traditionnelles, nous constatons que la différence est importante. Cet écart dans les prix pratiqués est tout simplement dû au fait que les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques à entretenir. Cela leur permet donc de proposer des tarifs concurrentiels à leurs clients.

👉 Ainsi, si vous souhaitez faire des économies sur vos frais bancaires, nous vous conseillons de vous tourner vers les banques en ligne.

📌 Tarifs Banque Postale : bilan

Que penser des tarifs de la Banque Postale ? Retrouvez ci-dessous les principaux points qu’il faut retenir. 👇

👉 Les tarifs de la Banque Postale sont compétitifs en comparaison avec les tarifs pratiqués par les autres banques traditionnelles.

👉 Vous trouverez des offres à des tarifs plus avantageux en vous tournant vers les banques en ligne.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 26/07/2023

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