Ouvrir un PEL dans une banque en ligne

Le Plan d’épargne logement (PEL) est un compte réglementé. Il vous permet d’épargner et, après quatre ans, de bénéficier d’un taux préférentiel pour votre projet immobilier. Existe-t-il une banque en ligne qui propose le PEL ? La réponse est oui. 

🔎 Dans quelle banque en ligne peut-on ouvrir un PEL ?

Le PEL, pour Plan d’épargne logement, est un produit d’épargne réglementé. Il permet de se constituer une épargne en vue d’un projet d’achat immobilier ou de travaux (résidence principale ou secondaire). Les modalités et le taux dépendent de sa date d’ouverture. Dans tous les cas, il permet de profiter d’un taux de crédit avantageux au bout de quatre ans.

C’est un produit que l’on trouve chez toutes les banques traditionnelles. En revanche, il est plus difficile de trouver une banque en ligne avec PEL. Les banques en ligne disposent de livrets d’épargnes réglementés comme le livret A ou le LDDS, mais le Plan d’épargne logement est plus rare.

👉 Quelle banque choisir ? A ce jour, seules deux banques en ligne proposent un PEL : Hello bank! et Boursorama Banque. 

1️⃣ Hello bank!

Hello bank! (filiale de la BNP Paribas) est une banque en ligne avec PEL, mais aussi avec CEL, livret jeune, LEP, etc. Tous les produits d’épargne réglementés sont présents à l’appel. Vous pouvez donc parfaitement en faire votre banque principale.

⭐ Notre avis ? L’offre digitale de la BNP Paribas est actuellement la plus complète. Les clients ont même la possibilité de déposer des espèces et des chèques au guichet BNP Paribas, ce que ne permet pas Boursorama Banque ou bien d’autres banques en ligne.

Hello bank! propose deux offres bancaires :

• 💳 Hello One : une carte bancaire gratuite (carte à autorisation systématique), accessible sans condition de revenus
• 💳 Hello Prime : une carte bancaire haut de gamme à 5€/mois, avec des garanties voyage, accessible à partir de 1 000€ de revenus nets mensuels

Les offres Hello bank!

2️⃣ Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne avec PEL et CEL (compte épargne logement). Elle n’est pas aussi complète qu’Hello bank!, mais vous y trouverez des offres gratuites, accessibles sans condition de revenus.

• 💳 Welcome : accessible à tous, il s’agit d’une carte à autorisation systématique. Elle cible essentiellement les jeunes et les étudiants.
• 💳 Ultim : plus haut de gamme, Ultim de Boursorama Banque comprend des garanties et des assurances à l’étranger. Elle est néanmoins gratuite et sans condition de revenus. Attention, il s’agit encore d’une carte à autorisation systématique.
• 💳 Metal : cette carte payante vous permet de bénéficier de la gratuité totale à l’étranger (retraits illimités et virements) ainsi que d’une assurance vol ou perte des moyens de paiement.

Attention, contrairement à Hello bank!, vous ne pourrez pas ouvrir de livret jeune ou de LEP. Avec une carte Boursorama Banque, vous n’aurez pas non plus la possibilité de déposer des espèces sur votre compte bancaire, la banque en ligne ne disposant pas d’un réseau d’agences. Quant aux chèques, il faudra les envoyer par courrier afin de les encaisser (avec affranchissement).

Les offres Boursorama Banque

⚙️ Comment ouvrir un PEL dans une banque en ligne ?

Pour ouvrir un PEL dans une banque en ligne, il faut au préalable disposer d’un compte bancaire dans la banque en question.

Que vous choisissiez Hello bank! ou Boursorama Banque, la première étape consiste donc à ouvrir votre compte, si vous n’en avez pas encore un.

Les étapes pour ouvrir un compte dans une banque en ligne

Peu importe la banque que vous choisissez, voici les grandes étapes pour ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque en ligne :

1. Choisir son offre
2. Compléter un formulaire de souscription avec ses informations personnelles
3. Signer électroniquement son contrat avec le code reçu par SMS
4. Télécharger les pièces justificatives demandées
5. Effectuer un premier versement sur le compte bancaire pour finaliser la souscription

Ouvrir un PEL en ligne : la marche à suivre

Une fois l’ouverture de compte effective, la marche à suivre dépend de votre banque.

📱 Dans une banque en ligne, vous pouvez ouvrir votre PEL en contactant un conseiller par téléphone. La démarche est généralement très rapide.

💻 Chez Boursorama Banque, vous pouvez également procéder à l’ouverture en autonomie depuis votre espace client en ligne. Il suffit de confirmer les informations vous concernant, puis de signer votre contrat à l’aide du code reçu par SMS (signature électronique).

💸 Quel est le taux d’un PEL dans une banque en ligne ?

Le Plan d’épargne logement est une solution d’épargne réglementée. Son taux d’intérêt est le même partout, dans toutes les banques ou banques en ligne avec PEL.

Le taux appliqué dépend de l’année d’ouverture du PEL. Notons que ce taux, fixé à 1% depuis 2016, a été revalorisé au 1er janvier 2023. Il est ainsi passé à 2% (taux applicable aux PEL ouverts à partir de cette date).

🔁 Transférer son PEL vers une banque en ligne

Certains produits d’épargne, comme le LDDS ou le livret A, ne sont pas transférables. Il est impératif de clôturer celui que vous possédez déjà avant de pouvoir en ouvrir un autre. En revanche, le PEL est un produit transférable.

Si vous changez de banque, vous pouvez demander à transférer votre PEL dans votre nouvelle banque en ligne. Attention, cette opération a un coût. La banque chez qui vous déteniez le PEL vous facturera des frais de transfert. Or ces derniers ne sont pas définis légalement ou plafonnés. Ils sont fixés par la banque.

Nous avons extrait ici quelques exemples des plaquettes tarifaires en vigueur :

• Banque Postale : 55€
• Boursorama Banque : 50€
• BNP Paribas : 65€
• Caisse d’Epargne Île de France : 82,80€
• Crédit Agricole Île de France : 80€
• Crédit Mutuel Île de France : 90€
• Hello bank! : 65€
• SG (ex Société Générale) : 75€

👉 Au vu des frais facturés, il n’est pas spécialement intéressant de transférer son PEL. Mieux vaut le conserver dans la banque d’origine, quitte à jongler entre deux établissements bancaires.

Changer de banque avec un PEL – quelles démarches ?

 

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023