Boursorama Banque ou Hello bank! : comparatif détaillé

Faut-il jeter son dévolu sur Boursorama Banque ou sur Hello bank! ? Toutes les deux présentent des avantages inhérents aux banques en ligne : offres gratuites, frais amoindris, souplesse et grande liberté d’utilisation. Pour les départager, nous avons comparé leurs tarifs, leurs services, ainsi que leurs avis clients. 

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Boursorama Banque ou Hello bank! : présentation et produits proposés

En confrontant Boursorama Banque à Hello bank!, nous comparons deux banques en ligne concurrentes.

1️⃣ D’un côté Boursorama Banque, créée en 1995, est une filiale de SG (ex Société Générale). Dans ses communications, elle se présente comme la banque la moins chère. Notre enquête nous montrera si c’est effectivement le cas.

En 2022, Boursorama Banque a passé le cap des 4 millions de clients. L’accord de partenariat passé avec ING lui a permis de récupérer, grâce à un parcours de souscription simplifié, les clients de la banque néerlandaise qui a décidé de se retirer de France.

2️⃣ De l’autre, Hello bank! est issue du réseau BNP Paribas. Elle a vu le jour en 2013 et compte, depuis mars 2022, plus de 700 000 clients en France. Fait marquant : elle a été élue meilleure banque en ligne en 2019 et en 2020.

👉 Il y a donc un peu plus d’antériorité du côté de Boursorama Banque, mais Hello bank! a vite su s’imposer comme une concurrente sérieuse. Les deux banques en ligne, nous le verrons, ont d’ailleurs des positionnements très similaires. Toutes les deux misent sur l’accessibilité et sur des offres gratuites, ou très peu chères.

Les produits proposés

Boursorama Banque et Hello bank! proposent plusieurs produits bancaires, pour les particuliers comme pour les professionnels, des solutions d’épargne et de crédit. Elles feront d’excellentes banques principales. Il n’est absolument pas nécessaire de conserver un compte dans une banque traditionnelle. On peut très bien ouvrir un livret A dans une banque en ligne, par exemple.

🏦 Notons qu’Hello bank! est un peu plus complète que sa concurrente Boursorama Banque. Elle vous donne accès à l’ensemble des services BNP Paribas. En tant que client Hello bank!, vous avez accès aux agences BNP Paribas pour effectuer des opérations courantes (dépôts de chèque ou d’espèces).

💸 De plus, Hello bank!, contrairement à Boursorama Banque, vous donne accès au livret d’épargne populaire (LEP), ainsi qu’au livret jeune.

⚠️ Il ne faut pas confondre le livret jeune et le compte sur livret jeune commercialisé par Boursorama Banque. Ce dernier, même s’il cible également les jeunes, ne permet pas de profiter du taux de rémunération en vigueur (a minima celui du livret A), car il ne s’agit pas d’une solution d’épargne réglementée.

► Comparateur de banque : voir le classement

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Comparaison des offres bancaires

Les offres de Boursorama Banque et d’Hello bank! se ressemblent beaucoup. Toutes les deux commercialisent une offre d’entrée de gamme comprenant une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus.

Quant aux services basiques (frais de tenue de compte, virement, prélèvement, chèque de banque…), ils sont presque tous gratuits, chez l’une comme chez l’autre. C’est l’avantage d’une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle. Vous réalisez des économies indéniables sur l’ensemble de vos frais bancaires.

Boursorama Banque ou Hello bank! ?Il y a tout de même quelques différences qui permettent de les départager. 👇

Les opérations courantes

On peut difficilement départager ces deux banques en ligne sur les frais appliqués aux opérations courantes. Les tarifs d’Hello bank! et de Boursorama Banque sont très proches.

🏦 En revanche, Hello bank! tire son épingle du jeu en proposant à ses clients un accès aux agences BNP Paribas. Vous avez ainsi la possibilité de déposer un chèque dans une agence proche de chez vous. Chez Boursorama Banque, vous devez obligatoirement envoyer le chèque par voie postale.

💶 Autre point, et non des moindres : chez Hello bank!, vous pouvez déposer des espèces sur votre compte bancaire. Boursorama Banque ne le permet pas.

🔗 Quelle banque choisir entre la BNP Paribas et la Banque Postale ?

Cartes bancaires

En regardant maintenant les cartes bancaires Boursorama Banque et celles d’Hello bank!, on peut cette fois noter plusieurs différences :

• 💳 La carte haut de gamme d’Hello bank! est payante (5€/mois) et accessible dès 1 000€ de revenus nets mensuels. La carte Ultim de Boursorama Banque est gratuite et sans condition de revenus (débit immédiat).
• ⚠️ Boursorama Banque ne propose que des cartes à autorisation systématique : le terminal de paiement interroge le solde du compte avant de valider la transaction. Cela peut poser problème en cas de terminal hors-ligne, dans certaines stations essence ou à certains péages.
• Chez Hello bank!, l’assurance perte ou vol des moyens de paiement est payante alors qu’elle est incluse dans les offres de Boursorama Banque.
• Les plafonds de paiement et de retrait sont plus importants chez Boursorama Banque que chez Hello bank!. Attention, tout de même, le montant retenu dépend de vos revenus.
• Les retraits en zone euro sont gratuits chez Boursorama Banque. Attention, chez Hello bank!, ils coûtent 1€ si vous retirez de l’argent en dehors du réseau BNP Paribas.

Frais d’incident et d’irrégularité : Boursorama Banque ou Hello bank! ?

Pour choisir sa banque, il est important de prendre en compte les frais d’incident et d’irrégularité, surtout si vous êtes régulièrement à découvert. Qui choisir entre Boursorama Banque ou Hello bank! ? Le récapitulatif 👇

🏆 Sur ce point, Boursorama Banque prend l’avantage sur Hello bank!.

On voit bien que les taux d’intérêt appliqués en cas de découvert autorisé et non autorisé sont inférieurs à ceux d’Hello bank!. En outre, la filiale de SG ne facture pas les lettres d’information, contrairement à sa concurrente.

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Les produits d’épargne

Concernant les produits d’épargne, il y a de petites disparités entre Boursorama Banque et Hello bank!. Si vous recherchez une banque pour y placer vos économies, il est important d’en tenir compte.

• Hello bank! présente une offre plus complète : vous pouvez ouvrir un livret d’épargne populaire ou un livret jeune.
• Le livret bourso+ est doté d’une rémunération annuelle intéressante : 2%. Il y a toutefois un plafond de 30 000€ à respecter. Après quoi, vous pouvez ouvrir un compte sur livret sans plafond, mais dont le taux de rémunération tombe à 0,05%, comme chez Hello bank!.

Boursorama Banque ou Hello bank! : les avis clients

Vous êtes nombreux à être attachés à la qualité du service client, et on vous comprend !

📱 Quand on choisit une banque en ligne, l’application mobile est un critère à prendre en compte. En effet, une banque en ligne implique d’effectuer la majorité de ses opérations à distance en toute autonomie. Mieux vaut bénéficier d’une interface ergonomique et intuitive.

Avis Boursorama :

• Google Play : 4,8/5 sur 100 000 avis
• App Store : 4,9/5 sur 190 400 avis
• Trustpilot : 3,9/5 sur 4 670 avis
• MOYENNE : 4,5/5

Avis Hello bank! :

• Google Play : 4,5/5 sur 23 700 avis
• App Store : 4,0/5 sur 170 avis
• Trustpilot : 1,5/5 sur 715 avis
• MOYENNE : 3,33/5

💬 On constate ici que l’application de Boursorama Banque est généralement un peu mieux notée que celle d’Hello bank!, mais les écarts ne nous semblent pas assez significatifs pour en tirer de réelle conclusion. D’autant qu’il n’y a pas encore beaucoup d’avis sur l’application d’Hello bank!. Notons aussi que certains concernent des points techniques spécifiques que tous les clients ne rencontreront pas forcément.

Les notes ci-dessus sont données à titre indicatif. Elles ne reflètent pas la qualité globale des services proposés par ces deux banques en ligne.

Hello bank! : meilleur service client ?

Grâce à notre statut de comparateur, nous recevons chaque jour de nombreux témoignages. Ces retours nous ont permis de nous forger une opinion un peu plus tranchée sur la performance du service client de Boursorama Banque et d’Hello bank!.

Que ressort-il de vos expériences en tant qu’utilisateur ?

🏆 Hello bank! prend ici l’avantage sur sa rivale Boursorama Banque. En effet, vous êtes plusieurs à vous plaindre de difficultés (des temps d’attente très longs, notamment) pour joindre Boursorama Banque par téléphone.

► Voir les offres d’Hello bank!

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Bilan : faut-il choisir Boursorama Banque ou Hello bank! ?

C’est l’heure du bilan ! Qui choisir entre Boursorama Banque ou Hello bank! ? La réponse dépend de vos besoins et de vos attentes.

👉 Vous cherchez une offre bancaire complète, avec la possibilité de réaliser des dépôts en agence

Dans ce cas, il est préférable de privilégier Hello bank!. Vous avez accès à tous les services de la BNP Paribas, y compris au réseau d’agences. Vous pouvez ainsi déposer des espèces et des chèques en agence, ouvrir un LEP ou un livet jeune, ce qui n’est pas le cas chez Boursorama Banque. >> Découvrir Hello bank!

👉 Vous cherchez l’offre la moins chère possible

Boursorama Banque ou Hello bank! ?

Ces deux banques en ligne ne sont pas très chères, et beaucoup de services sont proposés gratuitement. Mais si vous êtes souvent à découvert, il est préférable de choisir Boursorama Banque plutôt qu’Hello bank!. Les frais d’incident y sont moins élevés. >> Découvrir Boursorama Banque

👉 Vous désirez une carte haut de gamme, sans frais à l’étranger

Dans cette situation, nous vous conseillons plutôt l’offre Hello Prime, d’Hello bank!. Il s’agit d’une offre payante à 5€/mois, mais les paiements et les retraits sont gratuits en dehors de la zone euro. A titre de comparaison, la carte Ultim de Boursorama Banque n’offre que trois retraits gratuits à l’étranger.

De plus, la Visa Ultim est une carte à autorisation systématique, ce qui est regrettable pour une carte haut de gamme. Avec la carte Hello Prime, le terminal n’a pas besoin d’interroger le solde de votre compte pour valider l’opération. >> Découvrir Hello bank!

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 30/01/2023