BNP Paribas frais à l’étranger – Combien coûtent-ils ?

BNP Paribas frais à l'étrangerLorsque vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger, la BNP Paribas facture des frais supplémentaires dont le montant peut différer selon la carte bancaire. Combien coûtent les frais à l’étranger à la BNP Paribas ? Est-il possible de les supprimer ?

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🌎 BNP Paribas : les frais à l’étranger

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les frais appliqués à l’étranger par la BNP Paribas 👇

 Retraits hors zone euroPaiements hors zone euroRetraits zone euroPaiements zone euro
Carte Visa Infinite
2% + 2,20€2% + 0,60€✔️ Sans frais✔️ Sans frais
Toutes les autres cartes
2,90 % + 3€2,90% + 0,90€Visa Premier : ✔️ Sans frais
Visa Classic : 3 retraits gratuits/mois hors DAB BNP Paribas, puis 1€/retrait
✔️ Sans frais
Distributeurs global alliance ou global network
✔️ Sans frais - ✔️ Sans frais -
Option Travel
✔️ Sans frais✔️ Sans frais - -

➡️ Concrètement :

  • En zone euro, vous n’aurez donc aucuns frais supplémentaires
  • Hors zone euro, en revanche, des frais supplémentaires vous seront appliqués, hors réseaux Global Alliance et Global Network, et hors option Travel. La BNP Paribas n’est pas une banque sans frais à l’étranger.

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Paiements et retraits par carte bancaire

Si vous détenez une carte Visa Classic, Visa Premier ou encore Visa Infinite, la BNP Paribas ne vous facturera pas de frais supplémentaires à l’étranger tant que vous restez dans la zone euro. Les frais seront les mêmes qu’en France. Cela signifie par exemple qu’un retrait effectué en Espagne, en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas, sera comptabilisé dans les retraits gratuits disponibles.

En revanche, la BNP Paribas vous facturera des frais supplémentaires à chaque retrait ou paiement effectué à l’étranger en dehors de la zone euro. Le montant précis varie selon la carte : si vous détenez une carte Visa Infinite, les frais à l’étranger seront légèrement moins élevés – mais loin d’être gratuits. Si vous pourrez utiliser votre carte bancaire aux Etats-Unis, au Japon ou encore en Australie, ce ne sera pas sans frais.

Comment dans toutes les banques, vous devrez compter avec plusieurs types de frais à l’étranger à la BNP Paribas :

  • bnp paribas frais à l'étrangerDes frais fixes : à chaque paiement ou retrait, la banque vous prélève des frais fixes entre 0,90€ et 3€.
  • Des frais variables : la banque vous facture également un pourcentage du montant de l’opération entre 2% et 2,90%.
  • Le taux de change : il s’agit du taux qui fixe la valeur d’une devise par rapport à une autre. Ce taux évolue constamment.

C’est l’accumulation de ces frais à l’étranger qui fait monter la facture à la BNP Paribas. Si les frais fixes sont moins élevés pour un paiement que pour un retrait, les frais variables restent conséquents. Ces frais sont la raison pour laquelle il est important de choisir une banque pour voyager si l’on se déplace beaucoup.

Voici, pour exemple, combien vous coûteront un retrait et un paiement de 100€ hors zone euro :

  • Retrait de 100€ : 3€ + 2,90% (soit 2,90€) = 5,90€
  • Paiement de 100€ : 0,90€ + 2,90% (soit 2,90€) = 3,80€

Si vous multipliez les paiements et retraits, la facture peut donc être salée à la fin des vacances.

🏧 Vaut-il mieux faire un gros retrait ou plusieurs petits retraits ?

  • Un retrait de 500€ : 3€ + 2,90% (soit 14,50€) = 17,50€
  • 5 retraits de 100€ :
    • Retrait de 100€ : 3€ + 2,90% (soit 2,90€) = 5,90€
    • *5 = 29,5€
  • Différence : 12€

En faisant un gros retrait de 500€ plutôt que cinq retraits, vous économiserez 12€. Mieux vaut donc privilégier les gros retraits au lieu de les multiplier pour éviter les frais à l’étranger à la BNP Paribas.

Distributeurs Global Alliance et Global Network

Afin d’éviter les frais à l’étranger, la BNP Paribas a mis en place deux réseaux via lesquels les retraits sont gratuits :

  • Global Alliance : plusieurs banques, dont la BNP Paribas, ont conclu des accords afin que les retraits effectués par leurs clients à ces distributeurs soient sans frais supplémentaires.
  • Global Network : il s’agit des distributeurs appartenant au réseau mondial de la BNP Paribas

La liste des distributeurs peut être retrouvée ici. Ils sont, en tout, 42 000 répartis dans 50 pays. Nous vous conseillons de consulter cette liste avant de partir : bien qu’elle soit intéressante, tous les pays n’en font pas partie. Tout dépend de l’endroit où vous séjournez.

Vous aurez accès à ces réseaux à condition d’ouvrir un compte à la BNP Paribas.

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Option Travel

Pour les voyageurs invétérés ou ceux qui partent hors zone euro, la BNP Paribas propose une option mensuelle qu’il est possible d’activer temporairement, sans obligation d’être souscrite à l’année, afin de réduire les frais à l’étranger. Il s’agit de l’option Travel.

  • option travelPrix de l’option : 10€ par mois (-50% pour les 18/24 ans). Une fois l’option souscrite (sans engagement), elle ne s’activera que si vous effectuez une transaction hors zone euro dans le mois. Alors, au lieu de payer les frais de l’opération, 10€ seront prélevés et toutes les autres opérations seront gratuites. L’option peut être résiliée à tout moment.
  • Valable pour les cartes suivantes : Visa Electron, Origin, Visa Classic, BNP Net, Visa Premier et Visa Infinite
  • Prix des retraits et paiements hors zone euro : sans frais, quelle que soit la devise

Concrètement, pour 10€ par mois, l’option Travel permet de n’avoir aucuns frais supplémentaires sur les retraits et paiements effectués à l’étranger avec sa carte bancaire BNP Paribas. Rappelez-vous, un seul retrait de 100€ coûte normalement 5,90€.

En revanche, l’option n’inclut pas les frais éventuels sur le taux de change, ainsi que les frais que la banque à laquelle appartient le distributeur peut facturer en supplément. La BNP Paribas n’a aucune influence sur ce dernier coût.

Le prix de l’option Travel s’additionne au prix de la carte bancaire ou du pack bancaire souscrit (Esprit Libre à la BNP Paribas).

Frais à l’étranger BNP Paribas : nos conseils

Vous êtes client à la BNP Paribas et vous allez bientôt vous rendre à l’étranger ?

➡️ Si vous allez dans un pays de la zone euro, vous n’avez rien à faire, si ce n’est vérifier que vous n’avez pas dépassé votre quota de retraits gratuits en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas, si vous en avez un.

➡️ Hors zone euro, en revanche, il y a de fortes chances que vous deviez réaliser plusieurs retraits et paiements. Etant donné le prix élevé de chaque transaction, nous vous conseillons de souscrire l’option Travel directement dans votre espace client ou depuis votre application. Vous pourrez la résilier si vous le souhaitez en rentrant.

Les frais à l’étranger à la BNP Paribas sont-ils compétitifs ?

Grâce à l’option Travel, les frais à l’étranger de la BNP Paribas semblent compétitifs, mais est-ce vraiment le cas ? N’est-il pas possible de ne payer aucuns frais du tout à l’étranger ?

Banques traditionnelles

Les frais de retraits et paiements sont très proches dans les autres banques traditionnelles. La plupart ne proposent pas d’option mensuelle comme Travel, à l’exception de la Société Générale qui commercialise l’option Internationale.

logo société généraleDans l’option Internationale de la Société Générale, trois niveaux sont disponibles :

  • Initial, 10€/mois : 6 paiements et 2 retraits gratuits hors zone euro par mois
  • Intense, 17,50€/mois : paiements et retraits hors zone euro gratuits illimités
  • Illimité, 25€/mois : l’émission et la réception des virements non SEPA est également gratuite – cette option coûte 2€ par mois pour les étudiants de moins de 30 ans

Le niveau Initial est donc au même prix que l’option de la BNP Paribas, mais permet d’avoir beaucoup moins de transactions. 6 paiements semblent un peu faibles pour une semaine de vacances. À notre avis, la BNP Paribas est donc plus indiquée. >> Découvrir la BNP Paribas

Toutefois, avec un coût de seulement 2€ par mois pour les étudiants de moins de 30 ans, incluant les virements non SEPA, la Société Générale l’emporte pour cette cible. D’ailleurs, la Société Générale est considérée comme une très bonne banque pour étudiants. >> Découvrir la Société Générale

Banques en ligne

Longtemps, les clients ont dû se résigner à payer des frais importants à l’étranger, qu’ils soient clients de la BNP Paribas ou d’une autre banque traditionnelle. Avec les options, les coûts peuvent être un peu réduits, mais toutes les banques traditionnelles sont loin de les proposer.

Il a fallu attendre les banques en ligne qui, depuis quelques années, permettent d’avoir une carte bancaire gratuite à l’étranger. En plus, il est possible d’avoir une carte bancaire gratuite tout court, ou pas chère 👇

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Rédigé par Claire Krust
Le 27/12/2022

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