Carte bancaire Etats-Unis : quelle offre est la plus adaptée ?

carte bancaire etats-unisPeut-on utiliser sa carte bancaire aux Etats-Unis ? Tout à fait, mais des frais élevés peuvent s’appliquer selon votre banque et votre carte. Il existe toutefois désormais des offres bancaires sans frais à l’étranger, y compris aux USA. 

Carte bancaire pour les Etats-Unis : notre top 3

Voici notre top 3 des cartes bancaires les plus adaptées pour un voyage en Amérique :

BanquesTarifRetrait hors zone euroPaiement hors zone euro 
fortuneo
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MasterCard Fosfo GRATUITE

Gold MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus/mois
Gratuits dans les deux offresGratuits dans les deux offres► VOIR L’OFFRE
Logo Orange Bank
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MasterCard Premium 7,99€/moisGratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
revolut
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MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Gratuits jusqu'à 200€/mois puis 2%Gratuits► VOIR L’OFFRE

Dans ce tableau nous retrouvons deux banques en ligne (Fortuneo et Orange Bank) et la néobanque Revolut. Parmi ce trio, Orange Bank est la seule à proposer une offre payante qui coûte 7,99€ par mois. Effectivement, les autres offres sont gratuites et proposent chacune une carte bancaire adaptée pour un voyage aux Etats-Unis.

Toutefois, Orange Bank a l’avantage d’inclure une carte bancaire avec des garanties voyage qui seront valables même vous n’avez pas payé votre voyage avec votre carte, mais que c’est par exemple un ami qui l’a fait. Orange Bank propose aussi de renvoyer la carte en 72h ouvrés en cas d’opposition.

Comme vous pouvez le constater, ces trois offres proposent une carte bancaire pour les Etats-Unis qui permet des paiements et des retraits gratuitement en dehors de la zone euro. Il est essentiel d’avoir une banque sans frais à l’étranger puisque les USA ne sont pas dans la zone euro.

Pour les deux banques en ligne Fortuneo et Orange Bank, les paiements et retraits sont gratuits et illimités. Tandis que dans la néobanque Revolut, ils sont limités à une certaine somme puis facturés à hauteur de 2% du montant. Par exemple, dans l’offre Standard de Revolut, ils sont limités à 200€ puis coûtent 2%.

L’offre de carte bancaire pour un voyage aux USA

Voici un tableau plus général incluant d’autres banques en ligne ainsi que des banques traditionnelles qui proposent une carte bancaire pour les Etats-Unis.

BanquesTarifRetrait hors zone euroPaiement hors zone euro 
fortuneo
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Fosfo GRATUITE

GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus/mois
Gratuits dans les deux offresGratuits dans les deux offres► VOIR L’OFFRE
Logo Orange Bank
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MasterCard Premium 7,99€/moisGratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
monabanq
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UNIQ+ et VISA CLASSIC
9€/mois
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
boursorama
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ULTIM METAL
9,90€/mois
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
hello bank
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Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
revolut

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MasterCard GRATUITEGratuits jusqu'à 200€/mois puis 2%Gratuits► VOIR L’OFFRE
Société Générale
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Visa classic : 7,90€/mois
Visa Premier : 14,90€/mois
Option internationale : 17,50€/mois
3€
gratuits si souscription à l'option internationale
<10€ : gratuit
>10€ : 1€
gratuits si souscription à l'option internationale
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BNP
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Visa classic : 6,97€/mois
Visa Premier : 14,99€/mois
2,90% + 3€2,90% + 0,90€► VOIR L’OFFRE

Les banques traditionnelles ne proposent pas de cartes bancaires gratuites et facturent des frais conséquents sur chaque opération. En effet, elles prennent une commission fixe ainsi qu’une commission variable sur chaque retrait ou paiement, contrairement aux banques en ligne qui sont nombreuses à proposer des offres gratuites.

La BNP Paribas et HSBC possèdent toutefois un réseau de distributeurs partout dans le monde. Effectivement, la BNP Paribas permet de retirer gratuitement dans les distributeurs automatiques de la Bank of America. De la même manière, il est possible de retirer de l’argent dans les guichets HSBC.

La Société Générale de son côté propose une offre de carte bancaire pour les Etats-Unis intéressante. Effectivement, si vous souscrivez à l’Option Internationale vous serez exonéré de commissions sur de nombreux paiements et retraits en dehors de la zone euro. C’est une option accessible dès 16 ans aux clients Société Générale qui ont souscrit au pack bancaire Sobrio. Les tarifs de cette option varient en fonction de l’âge.

Ainsi, un étudiant paiera 2€/mois et aura la possibilité de faire des paiements et des retraits en illimité. Ensuite, les tarifs évoluent en fonction de l’âge et du degré d’exonération que vous souhaitez trouver. Il y a différents niveaux qui offrent plus ou moins de possibilités. Pour un personne de plus de 29 ans voici les tarifs associés aux différents niveaux :

  • Niveau Initial : 10€/mois, possibilité de réaliser 6 paiements par carte ainsi que 2 retraits en dehors de la zone euro gratuitement
  • Niveau Intense : 17,50€/mois, gratuité de tous les paiements et retraits en dehors de la zone euro
  • Niveau Illimité : 25€/mois, gratuité de tous les paiements et retraits en dehors de la zone euro + pas de commission sur les virements internationaux émis ou reçus

C’est la seule banque traditionnelle à proposer cela. Néanmoins, cette offre et les autres offres de banques traditionnelles reviennent tout de même plus chères que les banques en ligne. C’est pourquoi pour trouver une carte bancaire pour les Etats-Unis il est donc plus judicieux de se tourner vers une banque en ligne.

Quelle carte bancaire choisir pour aller aux Etats-Unis ?

À notre avis, il vaut mieux choisir une banque en ligne afin d’avoir des paiements et retraits gratuits à l’étranger. La carte bancaire pour l’Amérique que nous vous conseillons est :

  • Fosfo ou la Mastercard Gold de Fortuneo. Ce sont des offres gratuites avec uniquement une condition de revenus de 1800€/mois pour la carte haut de gamme de Fortuneo. >> Voir l’offre

Du côté des banques traditionnelles :

  • La Société Générale propose une option intéressante qui permet de limiter ses frais à l’étranger. >> Voir l’offre

Les frais aux Etats-Unis

Pour bien choisir sa carte bancaire pour les Etats-Unis, il est important de prendre en compte tous les frais bancaires qui peuvent être facturés.

Les banques en ligne sont des banques pour voyager puisqu’elles ne prélèvent pas autant de frais que les banques traditionnelles. Comme nous l’avons vu dans le précédent tableau, elles proposent des tarifs plus avantageux ainsi que de nombreux avantages.

Les frais pour les retraits aux Etats-Unis

carte bancaire etats-unisDeux types de commission peuvent entrer en jeu. En effet, il y a la commission que peut prélever votre banque sur chacun de vos retraits. À celle-ci s’additionne la commission que peut prendre l’établissement propriétaire du distributeur de billets.

Vous pouvez prendre connaissance du montant de la commission prélevée par votre banque en allant consulter la plaquette tarifaire ou bien en demandant à votre conseiller. Néanmoins, vous ne pourrez pas connaître la commission qui peut être prélevée par le distributeur. Effectivement, vous la découvrirez seulement quand vous vous y rendrez pour retirer de l’argent.

Exemple : vous avez souscrit à un pack bancaire du Crédit Agricole, vous décidez de partir en vacances aux USA et vous souhaitez retirer 100€ avec votre carte bancaire. Vous allez être débité de 100€ + 2,45% + 3,35€ soit 105,80€.

Sachant qu’en plus de cela, le distributeur auprès duquel vous effectuez votre retrait peut vous prélever une commission supplémentaire ainsi que le taux de change en vigueur.

Les banques en ligne qui proposent des paiements et des retraits gratuitement en dehors de la zone euro votre banque ne vous prélèveront pas de commission. En revanche, le distributeur peut tout de même vous prélever des frais.

Carte bancaire pour les Etats-Unis : le taux de change

Dès lors que vous sortez de la zone euro, et qu’une autre monnaie est donc en vigueur dans le pays, il faut aussi compter avec le taux de change. Le taux de change est le cours, le prix d’une monnaie par rapport à une autre. Ce taux de change peut être plus ou moins avantageux et évolue dans le temps. Sur le site de la Banque de France vous pouvez retrouver le taux de change des différentes monnaies.

En plus des frais sur les paiements et des frais de retrait aux distributeurs, votre banque va appliquer un taux de change pour convertir vos euros dans la devise voulue, ici le dollar.

Les habitudes bancaires des Américains

Carte bancaire pour les Etats-Unis : carte de débit ou carte de crédit ?

En France, nous possédons en grande majorité des cartes de débit. En effet, vous pouvez vérifier sur votre carte bancaire, il y a l’inscription « débit » dessus. Cette carte est alors directement reliée à votre compte courant.

Ensuite, vous pouvez choisir une carte bancaire à débit immédiat ou différé. Dans le premier cas, toutes vos dépenses seront retirées sous un à deux jours suivant vos achats, tandis que dans le deuxième cas, vos dépenses seront prélevées à une date précise du mois. Une carte à débit immédiat sera estampillée « débit », alors qu’à débit différé, elle sera estampillée « crédit ».

Toutefois, il ne faut pas confondre ces cartes avec une carte de crédit associée à une réserve d’argent. C’est-à-dire qu’à chaque achat, c’est cette réserve d’argent qui est débitée et pas votre compte bancaire. C’est ce type de carte bancaire qui est la plus répandue aux USA, même si elles existent aussi en France.

Pour aller aux Etats-Unis vous n’avez pas nécessairement besoin d’avoir une carte bancaire de crédit. Votre carte de débit peut tout à fait convenir. Néanmoins, si vous décidez de louer une voiture sur place, une carte de crédit peut vous être demandée. Si vous voulez éviter les mauvaises surprises avant de partir, vous pouvez demander à votre banque une carte de crédit.

Posséder de l’argent liquide

frais bancaires etats-unisPosséder de l’argent liquide vous sera utile pour un voyage aux Etats-Unis. Effectivement, certaines boutiques peuvent ne pas accepter la carte bancaire aux Etats-Unis donc l’argent liquide sera nécessaire. De la même manière, il peut vous être utile pour donner un pourboire à un taxi ou dans des restaurants.

Pour vous procurer des dollars avant votre départ vous pouvez aller en commander à votre banque ou dans un bureau de change. C’est la deuxième solution qui reviendra moins chère. En effet, les bureaux de change proposent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles – mais attention à bien comparer les prix.

Prévenir sa banque

Il faut veiller à prévenir votre banque que vous partez à l’étranger. Sans cela, elle peut risquer de bloquer votre carte bancaire si elle détecte des transactions en Amérique.

De même, il est nécessaire de la contacter afin de vous assurer que vos paiements hors zone euro sont bien activés. Sans cela, vous risquez de vous retrouver à l’étranger sans pouvoir retirer d’argent ou effectuer des achats.

Surveiller la validité de sa carte bancaire

Autre point qu’il ne faut pas négliger : surveiller la date de péremption de votre carte bancaire pour les Etats-Unis. Elle est indiquée sur votre carte et votre banque est censée vous en renvoyer une nouvelle avant sa fin de validité.

Néanmoins, dans le cas d’un voyage de longue durée, il se peut que la fin de validité de votre carte tombe en plein milieu de celui-ci. Si cela risque de vous arriver, il est judicieux de demander une nouvelle carte à votre banque en lui expliquant votre situation.

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Lucie Rousselot
Le 20/07/2022
Modifié le 20/07/2022

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