Monabanq ou Boursorama Banque : quelle est la meilleure ?

Qui choisir ? Boursorama Banque ou Monabanq ? Laquelle des deux est la meilleure banque et la moins chère ? Nous avons réalisé pour vous un comparatif des offres, des tarifs, des services et des avis clients afin de vous aider dans votre choix. 

📰 Boursorama Banque ou Monabanq : détails sur les produits proposés

Vous l’aurez compris, ici, nous allons confronter les deux banques en ligne Boursorama Banque et Monabanq afin de les comparer et d’en déduire la meilleure des deux.

1️⃣ Nous retrouvons donc d’un côté la banque en ligne Boursorama Banque qui a été créée en 1995. Nous pouvons donc constater que cette banque en ligne est présente sur le marché bancaire depuis longtemps. Par ailleurs, il faut savoir que Boursorama Banque est une filiale du groupe SG (ex Société Générale). Enfin, cela fait maintenant 15 ans que Boursorama Banque est considérée comme la banque la moins chère, mais est-ce vraiment le cas ?

2️⃣ De l’autre côté, nous trouvons la banque en ligne Monabanq qui a été crée en 2006 et qui est basée à Villeneuve-d’Ascq, dans le Nord de la France. Monabanq a visiblement moins d’antériorité que Boursorama Banque mais a tout de même réussi à s’imposer sur le marché bancaire avec des offres intéressantes et accessibles à tous.

Les produits proposés

Boursorama Banque et Monabanq proposent des produits bancaires pour les particuliers, mais aussi pour les professionnels comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessus. Elles proposent également des solutions d’épargne et de crédit intéressantes !

On se demande souvent s’il est préférable de garder son compte bancaire dans une banque traditionnelle. Et il se trouve que Monabanq et Boursorama Banque constituent en elles-mêmes de très bonnes banques principales.

🏦 Notons que Monabanq présente un avantage considérable en comparaison avec Boursorama Banque. En effet, les clients de la banque en ligne Monabanq ont accès aux agences du CIC pour effectuer des dépôts de chèques et d’espèces. De plus, depuis quelques années maintenant, ils ont également la possibilité de se rendre dans les différentes agences du Crédit Mutuel pour effectuer ces mêmes opérations.

Par ailleurs, avec Monabanq, vous aurez la possibilité d’ouvrir un livret jeune (livret d’épargne réservé aux jeunes de 12 à 25 ans), ce qui n’est pas le cas chez Boursorama Banque.

D’un autre côté, Boursorama Banque propose des PEL (plans épargne retraite) ainsi que des CEL (comptes épargnes logement).

👉 Ainsi, les offres de Boursorama Banque et Monabanq proposent des produits bancaires assez similaires. Il n’y a que sur la partie épargne que nous observons quelques différences, ainsi que sur l’accès en agence. Votre choix dépendra donc ici de vos projets épargnes si vous en avez ou de vos besoins en dépôt de chèques et d’espèces.

► Comparateur de banque : voir le classement

📚 Comparatif des offres bancaires

En parcourant le site de chaque banque en ligne, nous constatons rapidement que les offres se ressemblent beaucoup. Par exemple, Boursorama Banque et Monabanq proposent toutes les deux une offre d’entrée de gamme avec une carte bancaire gratuite.

⚠️ Attention : chez Monabanq, les cartes ne sont pas comprises dans les offres. Il n’y a que la Visa Classic qui est fournie gratuitement à l’ouverture d’un compte. Si vous souhaitez prendre la Visa Premier, vous devrez payer 6€/mois (3€/mois pour un compte Pratiq+ et 3€/mois pour la Visa Premier).

Par ailleurs, concernant les services basiques, nous pouvons remarquer qu’ils sont presque tous gratuits chez Boursorama Banque comme chez Monabanq. C’est d’ailleurs ce qui permet aux banques en ligne de se démarquer des banques traditionnelles.

Nous pouvons donc observer un grand nombre de similitudes entre les deux banques en ligne. Cependant, nous allons voir que des différences existent bel et bien, permettant ainsi de les départager.

Les opérations courantes

En ce qui concerne les opérations courantes proposées par chaque banque, il est également difficile de départager les deux banques. Cependant, si vous préférez vous rendre en agence pour faire certaines opérations telles qu’un dépôt de chèque ou bien d’espèces, le meilleur choix pour vous est Monabanq ! En effet, en tant que client Monabanq, vous aurez la possibilité de vous rendre dans les agences CIC et Crédit Mutuel pour effectuer des dépôts et retraits. Monabanq fait donc partie des banques en ligne avec agence qui ne sont d’ailleurs pas très nombreuses.

Pour compléter les informations du tableau, sachez que chez Monabanq, l’envoi du chéquier à domicile est gratuite si elle est réalisée sur l’Espace Client. Dans le cas où la demande serait traitée par un conseiller, il faudra payer 5€ (sauf Uniq+).

>> Voir aussi Boursorama Banque ou Hello bank!

Les offres bancaires

Les différentes cartes bancaires

Pour compléter les informations du tableau, sachez que chez Monabanq, il faut ajouter le prix de la carte au prix du compte que vous choisirez. Par exemple, si vous ouvrez un compte Pratiq+ à 3€ par mois, il vous faudra ajouter à cela les 3€ de la carte Visa Premier. Ainsi, en tout, votre compte et votre carte vous reviendront à 6€ par mois.

💳 D’un côté, la carte haut de gamme de Monabanq est au prix de 9€ par mois et sans conditions de revenus. De l’autre côté, Boursorama propose la carte Ultim qui est gratuite et sans conditions de revenus.

⚠️ Il faut savoir que toutes les cartes de Boursorama Banque sont des cartes à autorisation systématique. Ce qui signifie qu’à chaque fois que vous effectuerez un paiement avec votre carte, le terminal de paiement va interroger le solde de votre compte afin de savoir s’il y a bien l’argent nécessaire sur votre compte.

Enfin, un élément qui rend les cartes bancaires Monabanq plus intéressantes que celles de Boursorama Banque est le fait qu’il n’y ait aucune condition de dépenses. Ainsi, que vous utilisiez peu ou pas du tout votre carte pendant un mois ne vous imposera aucun coût supplémentaire.

Les opérations liées aux cartes bancaires

Comme vous avez pu le constater dans le tableau, chez Monabanq, les plafonds sont les mêmes peu importe le type de compte ou la carte bancaire que vous choisissez. Cependant, sachez qu’il vous est possible de modifier vos plafonds en fonction de vos revenus depuis votre espace client ou directement sur l’application mobile.

Par ailleurs, si vous voyagez souvent, les offres Monabanq risquent de ne pas vous convenir puisqu’en cas de retrait hors zone euro, vous aurez droit à 3 retraits gratuits par an. Si vous dépassez ces 3 retraits, vous devrez alors payer 2 % du montant que vous retirerez.

En revanche, chez Boursorama Banque, avec l’offre Welcome, vous pourrez effectuer un retrait gratuitement par mois et 3 retraits gratuitement par mois avec l’offre Ultim. Si vous dépassez ces retraits gratuits, vous devrez payer 1,69% du montant retiré. Boursorama Banque propose donc des tarifs plus intéressants que Monabanq en ce qui concerne les opérations liées aux cartes bancaires.

Frais d’incident et d’irrégularité : Boursorama ou Monabanq ?

Comme vous avez pu le constater sur la plaquette tarifaire de Monabanq, celle-ci utilise le terme de facilité de caisse pour désigner un découvert bancaire. Selon le site officiel Service-Public.fr, un découvert est un solde négatif sur votre compte ce qui signifie que les sommes prélevées sont supérieures aux sommes créditées sur votre compte. La facilité de caisse stipule que votre compte bancaire ne peut être débiteur 30 jours de suite. Vous avez plutôt intérêt à faire en sorte que votre compte soit créditeur avant que le délai ne soit dépassé pour continuer à bénéficier des avantages de la facilité de caisse.

Par ailleurs, si vous êtes souvent à découvert, sachez que Boursorama Banque propose des tarifs assez intéressants. En effet, la plupart des opérations sont gratuites ou n’ont pas un coût très élevé. Ainsi, concernant les frais d’incident et d’irrégularité, Boursorama Banque propose une plaquette tarifaire bien plus intéressante que Monabanq.

⚠️ Faites attention car étant donné que toutes les cartes proposées par Boursorama Banque sont avec autorisation systématique, vous n’aurez pas réellement la possibilité d’être à découvert bancaire.

💰 Les produits d’épargne

Le point qui pourrait différencier les deux banques en ligne est le fait qu’il soit possible d’ouvrir un livret jeune chez Monabanq alors que ce n’est pas le cas chez Boursorama Banque. Pour cette raison, nous pouvons considérer que Monabanq propose une offre plus complète.

Ainsi, si vous êtes jeune et que vous souhaitez ouvrir un compte en ligne et créer un livret jeune, il serait sûrement préférable de choisir Monabanq.

Par ailleurs, si nous prenons l’exemple du livret Bourso+, nous pouvons remarquer que Boursorama Banque propose une rémunération annuelle intéressante soit 2% avec un plafond de 30 000€. En revanche, Monabanq quant à elle présente son livret d’épargne avec une rémunération de 1%, sans plafond. Tout dépendra donc de la somme que vous souhaitez mettre de côté car les deux offres sont intéressantes.

📱 Boursorama ou Monabanq : quels sont les avis clients ?

Il y a très peu de banques en ligne qui possèdent des agences. C’est pour cette raison que les clients accordent beaucoup d’importance à la qualité des applications ainsi qu’aux services proposés par les banques en ligne.

💻 Avis Boursorama Banque :

• Google Play : 4,3/5 sur 102 000 avis
• App Store : 4,9/5 sur 193 200 avis
• Trust Pilot : 4,1/5 sur 4 847 avis
• Moyenne : 4,43

💻 Avis Monabanq :

• Google Play : 4,4/5 sur 5 430 avis
• App Store : 4,6/5 sur 9 900 avis
• Trust Pilot : 4,1/5 sur 3 879 avis
• Moyenne : 4,36

Les moyennes sont proches concernant les avis clients. Il faut cependant savoir que Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, a été élue meilleur service client de l’année 2023 (ESCA). Ce qui en fait donc pour la sixième fois consécutive la banque en ligne avec le meilleur service client.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 23/03/2023