Meilleure banque 2021 : le guide pour bien choisir sa nouvelle banque

meilleure banque 2021Vous souhaitez changer de banque en 2021 ? C’est une très bonne résolution. Pour bien choisir votre nouvel établissement, nous avons comparé les meilleures offres. Voici notre guide consacré à la meilleure banque pour 2021 ainsi que notre bilan de 2020.

 Changer de banque : retrouvez le classement

Quelle est la meilleure banque de 2021 ?

Les banques de notre classement

Avant de découvrir tour à tour la meilleure banque en ligne, la meilleure banque avec agence et la meilleure banque mobile de 2021, rappelons que nous étudions toutes les offres bancaires pour sélectionner celle qui correspond le plus aux attentes de chacun.

Pour les plus pressés, voici un résumé des meilleures offres bancaires actuellement :

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
6 mois offerts
sur Hello Prime
Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 160€ offertsVISA CLASSIC Incluse
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 36€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
Société GénéraleJusqu'à 120€ offertsVISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
30€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Dans notre classement meilleure banque 20121, au premier rang, on retrouve Hello Bank et son offre gratuite sans condition Hello One. Ensuite vient Orange Bank et son offre gratuite sans condition de revenus, mais sous conditions de dépense (1 transaction/mois sinon 2€). À la troisième place, Monabanq et ses offres sans condition permettent aux clients de choisir le compte et la carte qui leur conviennent tout en bénéficiant du meilleur service client (élu service client de l’année 2020 pour la quatrième fois consécutive). Ensuite, La Société Générale vient ponctuer son classement d’une large offre pour une banque avec agence accessible. Enfin, N26 fait profiter tous les clients (même les interdits bancaires) d’une offre gratuite et utilisable sans frais à l’étranger.

La meilleure banque en ligne de 2021

hello bankHello Bank reste indétrônable comme meilleure banque en 2021. La banque en ligne de BNP dispose d’un portefeuille d’offres variées pour être accessibles à tous. En plus de pouvoir ouvrir un compte chez Hello Bank, les clients accèdent à du prêt immobilier, du crédit à la consommation, des solutions d’épargne et d’assurance. Hello Bank peut tout à fait être la banque principale de ses clients. D’autant plus qu’ils ont accès aux agences pour déposer leurs chèques et leurs espèces.

Voici les offres de carte bancaire disponibles chez Hello Bank :

 Hello One Hello Prime
Cotisation
Gratuite5€ / mois
Conditions de revenus
Sans conditions de revenus1000€ de revenus nets par mois
Débit
Autorisation systématiqueDébit immédiat ou différé
Retraits
Gratuits dans tous les
distributeurs du réseau BNP Paribas

Sinon : 1€ / opération
Gratuits partout dans le monde
Retraits hors zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1,5% du montant de retrait
Gratuits
Paiements hors zone euro
Gratuits partout dans le mondeGratuits partout dans le monde
Assurance perte ou vol
des moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuits
Virements SEPA
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Prélèvement
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

On peut ainsi voir qu’il est possible de choisir entre deux cartes bancaires : Hello One ou Hello Prime. La première se destine aux petits revenus, à ceux qui n’ont pas de revenus fixes et aux jeunes. Elle ne possède ni condition d’utilisation ni condition de revenus. La seconde s’adresse à un public plus aisé. Il faut s’acquitter d’une cotisation de 5€ mensuels et de 1000€ de revenus nets par mois.

Ces deux offres ne sont valables que pour un compte individuel. Pour ouvrir un compte joint en ligne, Hello Bank propose une carte Visa Classic ou une Visa Premier à chaque titulaire du compte en fonction des revenus.

En savoir plus sur Hello Bank

societe generaleLa meilleure banque avec agence de 2021

Aujourd’hui, la Société Générale reste la meilleure banque avec agence pour 2021. L’avantage premier de la Société Générale est d’avoir accès au réseau d’agences le plus étendu en France. Chaque client bénéficie d’un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié.

De plus, l’établissement propose des offres disponibles en agence à partir de 12 ans et en ligne à partir de 18 ans. Son offre phare, Sobrio, sait s’adapter aux besoins de chacun et évolue dans le temps :

 Pack ClassiqueMineurs
(à partir de 15 ans)
18 - 24 ans25 - 29 ansSobrio Duo
Carte Visa Évolution
6,20€/moisOffert3€/mois4,96€/mois4,34€/mois
Carte Visa
ou MasterCard
6,90€/moisOffert3€/mois5,52€/mois4,83€/mois
Carte Visa Premier
ou Gold MasterCard
13,90€/moisNon disponible13€/mois-9,73€/mois
Carte Visa Infinite
27,90€/moisNon disponible--19,53€/mois

Choisir d’ouvrir un compte à la Société Générale, c’est opter pour une banque sans condition qui possède tout le panel de services bancaires nécessaires : prêt, compte bancaire, assurance, placement d’épargne.

En savoir plus sur l’offre Société Générale

La meilleure banque mobile de 2021

N26 représente la meilleure option de banque mobile pour 2021. Cet établissement allemand possède une licence bancaire européenne, il est donc plus qu’un compte sans banque.

Actuellement, N26 propose 4 offres : Standard, Smart, You et Métal, un compte bancaire gratuit, un à 4,90€, un à 9,90€ et un plus haut de gamme à 16,90€.

 N26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Métal
Carte1 carte bancaire virtuelle
1 Mastercard physique sur demande
1 Mastercard1 Mastercard1 Mastercard
TarifGratuite4,90€/mois9,90€/mois16,90€/mois
Condition de revenus ou d'utilisationSans conditionsSans conditionsSans conditionsSans conditions
Paiement en FranceSans fraisSans fraisSans fraisSans frais
Retrait en France3 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
5 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
5 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
8 gratuits
sinon +2€ sur
le montant retiré
Paiement à l'internationalGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro1,70% sur
le montant retiré
1,70% sur
le montant retiré
GratuitGratuit
Assurance(s)NonNonAssurances mobilité,
sports d'hiver +
assurances voyage
Assurances téléphone,
location de voiture,
mobilité, sports d'hiver +
assurances voyage
Informations mises à jour le 11/06/2021

Smart N26N26 accepte les personnes fichées par la Banque de France. C’est donc actuellement la meilleure banque pour interdit bancaire en 2021 puisqu’elle permet d’accéder à une offre gratuite (N26 Standard) et n’oblige pas à faire appel au droit au compte. Cette procédure permet d’obliger une banque à ouvrir un compte bancaire basique à un client.

Seuls inconvénients de N26 : le RIB allemand et l’absence de chéquier. Même si les établissements sont légalement obligés de l’accepter puisqu’il est européen, il arrive encore que ce RIB ne soit pas accepté partout. Concernant le chéquier, de moins en moins de clients l’utilisent, mais ici, il n’est tout simplement pas disponible.

En savoir plus sur l’offre N26

Meilleure banque 2021 : bilan de l’année 2020 et les perspectives pour 2021

En 2020, de nombreuses offres ont été modifiées dans l’univers bancaire. Les nouvelles offres sous conditions de dépense montrent que les banques en ligne cherchent à pousser les clients à les choisir comme banque principale. Ce changement montre aussi que ces mêmes établissements espère approcher de la rentabilité. Aujourd’hui encore, seule Fortuneo est rentable. Les établissements bancaires (hors banques avec agences) ont du mal à atteindre cette rentabilité.

Aussi, avec la crise sanitaire due au Covid-19, les clients se sont de plus en plus tournés vers leur application bancaire pour effectuer leurs opérations courantes. On voyait déjà une forte diminution de la fréquentation des agences, aujourd’hui, le Covid a accéléré la donne.

Les nouvelles offres haut de gamme

L’année 2020 a vu l’arrivée de plusieurs offres haut de gamme :

  • Hello Prime à la place de la carte Visa Premier.
  • Boursorama Ultim en plus des autres offres Boursorama.
  • La révision de l’offre ING intégrale.

 Hello PrimeBoursorama UltimING Intégrale
Carte
Carte Visa Hello Prime
Débit immédiat ou différé
Carte Visa
Autorisation systématique
Débit immédiat
Gold MasterCard
Tarif
5€ / moisGratuitGratuite
si versement de 1200€/mois
Ou 10€
Condition
de revenus
1000€ revenus / moisSans condition de revenus1200€
de versements mensuels sur le compte
ou 5000€ d'épargne
Condition
d'utilisation
Aucunes1 paiement / mois
Sinon, 15€ / mois
Aucunes
Plafonds
Entre 1200€ et 2500€
/ 30 jours
1500€ / 30 jours4000€ / 30 jours
Retraits
Entre 500€ et 1000€
/ 7 jours
300€ / 7 jours1000€ / 7 jours
Découvert
300€ à l'ouverture puis
négociable
100€ par défaut
puis selon le profil
Jusqu'à 4000€
Retraits
en zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits
hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Paiements
hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Chéquier
OuiOuiOui
Accès
en agence
OuiNonNon
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

La première s’adresse à une clientèle aisée (1000€ de revenus mensuels + 5€ de cotisation/mois) qui cherche une banque où tous les frais de paiements et de retraits sont gratuits, peu importe où ils se trouvent.

Hello Prime et Boursorama Ultim se concurrencent d’ailleurs en ciblant des clients très similaires. Quant à ING, la banque a choisi de durcir les conditions de sa carte haut de gamme en passant la cotisation mensuelle de 5€ à 10€. Cependant, la banque garde la gratuité pour les revenus de 1200€ et plus.

On peut imaginer que ce type d’offre va continuer à être proposé par les autres établissements, une piste pour être la meilleure banque de 2021.

Meilleure banque 20121 : les nouvelles offres basiques

Si on savait que les banques en ligne misaient beaucoup sur les offres gratuites, celles-ci ont beaucoup évolué en 2020. Au lieu des cartes bancaires gratuites à partir de 1000€ ou 1200€ de revenus mensuels, on trouve aujourd’hui de plus en plus d’offres sans condition de revenu, mais avec condition de dépense.

  • Fosfo chez Fortuneo.
  • Welcome chez Boursorama Banque.
  • Le renforcement des offres Orange Bank.

 Fosfo
Fortuneo
Hello One
Hello Bank
Welcome
Boursorama banque
Standard
Orange Bank
Carte
MasterCard
Autorisation systématique
Débit immédiat
Visa Classic Hello One
Autorisation systématique
Visa Classic
Autorisation systématique
Débit immédiat
MasterCard
Tarif
GratuitGratuitGratuitGratuit
Conditions
de revenus
AucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions
d'utilisation
1 paiement / mois
Sinon, 3€ / mois
Aucunes1 paiement / mois
Sinon, 5€ / mois
1 opérations / mois
Sinon, 2€ / mois
Plafonds
Paiements : 2000€ / 30 jours
Retraits :
Paiements : 1000€ / 30 jours
Retraits : 400€ / 7 jours
Paiements : 400€ / 30 jours
Retraits : 100€ / 7 jours
Selon le profil
Découvert
Oui, négociable
après six mois
Non 100 euros / mois
Modifiable à 200€
Selon le profil
Chéquier
OuiOuiOuiOui
Retraits
en zone euro
GratuitsRéseau BNP Paribas : gratuits
Sinon, 1€ / opération
GratuitsGratuits
Retraits
hors zone euro
Gratuits1,50% du montant1,95% du montant2% du montant
Paiements
hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits2% du montant
Virements
instantanés
Gratuits1€ / virementGratuit : 1 par 24 heures
Limite : 500€ / virement
Non
Accès en agence
NonAccès réseau BNP Paribas
(dépôt chèque et espèce)
NonNon
► VOIR L’OFFRE► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Fosfo, Boursorama Welcome, Hello One, ING Essentielle, Orange Bank Standard… Ces offres gratuites sans condition de revenus (mais parfois avec condition d’utilisation) proposent un compte bancaire plus basique. Le public visé est ici les jeunes, les étudiants, les petits budgets. Des personnes qui ont peu de revenus, pas de voiture et qui n’ont pas besoin d’un découvert autorisé.

Même Monabanq a revu ses offres pour proposer Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Ainsi, son offre d’entrée est plus limitée et correspond à ce type de compte basique que l’on trouve de plus en plus.

Nos prévisions pour 2021

meilleure banque 2021

Avec les offres qui sont sorties en cette fin d’année 2020, on voit de plus en plus de comptes pour mineurs. Les banques développent des packs famille, des offres pour jeunes et mineurs. Même Ma French Bank (la banque en ligne de la Banque Postale) lance We Start à destination des jeunes.

Le but : faire rester les clients chez eux en leur proposant toutes les solutions dont ils pourraient avoir besoin.

La crise sanitaire a eu un fort impact sur l’offre bancaire française. Les banques avec agence se voient contraintes de trouver rapidement des solutions pour donner accès à leurs services à distance. La BNP teste même un système d’accès payant au conseiller quand LCL propose de la visioconférence.

3 réponses à “Meilleure banque 2021 : le guide pour bien choisir sa nouvelle banque”

  1. Comment puis-je recevoir votre N° UFC que Choisir qui regroupe tous vos article sur les banques?
    Peut être pourriez-vous me donner le Numéro pour que je puisse le commander.
    Avec mes remerciements.

    • Bonjour,
      Nous ne sommes pas l’UFC Que Choisir.
      Pour en savoir plus, nous vous invitons à les contacter directement.
      Cordialement, l’équipe Changer la banque

  2. je suis cliente société générale et il me tarde d’en sortir.
    communication zéro, non respect du code des banques.
    à part ça elle reste la meilleur banque.
    j’en suis moins sûre depuis l’affaire kerviel.

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