Banque Postale ou SG (ex Société Générale) – Quelle est la meilleure ?
Quelle banque choisir entre SG (ex Société Générale) et la Banque Postale ? Détail des offres bancaires, services proposés, avis clients, etc. Retrouvez notre comparatif détaillé pour vous aider à faire votre choix.
🥇 En résumé : qui choisir entre SG (ex Société Générale) ou Banque Postale ?
Découvrez ci-dessous les principaux points de comparaison qui nous ont permis de déterminer la banque gagnante.
- Des offres dont les tarifs s’adaptent au profil de chaque souscripteur : Banque Postale
- Des plafonds de cartes plus élevés pour plus de liberté : SG
- Des tarifs et des frais d’irrégularité peu onéreux : Banque Postale
🏆 C’est donc la Banque Postale qui gagne face à SG (ex Société Générale) ! >> Voir l’offre
Notez toutefois qu’aucune n’est une banque gratuite. Les tarifs sont élevés dans les deux cas. Pour trouver moins cher, il faut se tourner vers une banque en ligne.
📑 Sommaire
- Les services et produits disponibles
- Détail des offres bancaires
- Comparatif des produits d’épargne
- Comparatif des solutions de crédit
- SG (ex Société Générale) ou Banque Postale : les avis clients
- SG (ex Société Générale) ou Banque Postale : qui sont-elles ?
- Bilan : SG (ex Société Générale) ou Banque Postale ?
📋 Les services et produits disponibles
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Ouverture et fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
Compte bancaire | - Compte individuel - Compte joint - Compte pro | - Compte individuel - Compte joint - Compte pro |
Agences bancaires | ✔️ 2 200 | ✔️ 7 000 |
Découvert autorisé | ✔️ | ✔️ |
Virements et prélèvements | Gratuits Si réalisés depuis l'Espace Client | Gratuits Si réalisés depuis l'Espace Client |
Chéquier | ✔️ | ✔️ |
Service client | - Par mail via votre espace client, - Par téléphone - Via les réseaux sociaux | - Par mail via votre espace client, - Par téléphone, - Via les réseaux sociaux |
Dépôt de chèques | ✔️ | ✔️ |
Dépôt d'espèces | ✔️ | ✔️ |
Plafonds de paiements | Visa Classic : jusqu’à 15 300€ sur 30 jrs glissants Visa Premier : jusqu’à 137 300€ sur 30 jrs glissants | Visa Classic : à partir de 3 000€ sur 30 jrs glissants Visa Premier : à partir de 3 000€ sur 30 jrs glissants |
Plafonds de retraits | Visa Classic : jusqu’à 3 050 € sur 7 jrs glissants Visa Premier : jusqu’à 6 100€ sur 7 jrs glissants | Visa Classic : jusqu’à 1 000€ sur 7 jrs glissants Visa Premier : jusqu’à 1 500€ sur 7 jrs glissants |
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Que penser des services et produits proposés par les deux banques ?
Tout d’abord, SG (ex Société Générale) et la Banque Postale offrent toutes les deux la possibilité d’ouvrir un compte bancaire individuel, joint et pro.
Ensuite, nous remarquons que les deux banques traditionnelles proposent des services similaires. Ainsi, dans chacune de ces banques, vous trouverez les services de base tels que le chéquier, le dépôt de chèques et d’espèces et bien d’autres encore.
Enfin, notez que les plafonds de cartes bancaires sont bien plus intéressants chez SG puisqu’ils offrent plus de liberté aux clients sur leurs dépenses.
💳 Détail des offres bancaires
➡️ Les tarifs des offres bancaires de SG (ex Société Générale)
Découvrez ci-dessous les tarifs de SG. 👇
Visa Evolution | Visa ou MasterCard | Visa Premier ou Gold MasterCard | Visa Infinite | |
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Pack Classique | 7,20€/mois | 7,90€/mois | 14,90€/mois | 28,90€/mois |
Mineurs (à partir de 15 ans) | Offert | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
18 - 24 ans | 3€/mois | 3€/mois | 13€/mois | 28,90€/mois |
25 - 29 ans | 5,76€/mois | 6,32€/mois | 14,90€/mois | 28,90€/mois |
Sobrio Duo | 5,04€/mois | 5,53€/mois | 10,43€/mois | 20,23€/mois |
SG est une banque traditionnelle et à ce titre, elle ne propose pas de carte bancaire gratuite. En effet, seules les banques en ligne peuvent se permettre de proposer des offres dénuées de cotisation mensuelle puisqu’elle n’ont pas d’agences physiques à gérer et à entretenir.
En regardant en détail les tarifs des offres de SG (ex Société Générale), nous remarquons que les tarifs se situent dans la moyenne de ceux pratiqués par les autres banques traditionnelles.
➕ Le petit + : Chez SG, trois cartes bancaires sont proposées gratuitement pour les mineurs : la carte Visa Evolution, la Visa Classic et la Mastercard.
➡️ Les tarifs des offres bancaires de la Banque Postale
Découvrez ci-dessous les tarifs de la Banque Postale. 👇
12 - 17 ans | 18 - 25 ans | 25 - 29 ans | + de 29 ans | |
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💳 Carte Réalys | Alliatys : 2€/mois Alliatys Plus : 2€/mois Gratuit si le parent détient une formule de compte | Alliatys : 2€/mois Alliatys Plus : 3€/mois | Alliatys : 4€/mois Alliatys Plus : 5€/mois | Alliatys : 5,30€/mois Alliatys Plus : 6,40€/mois |
💳 Visa Classic | Alliatys : 2€/mois Alliatys Plus : 2€/mois Gratuit si le parent détient une formule de compte | Alliatys : 3€/mois Alliatys Plus : 3,50€/mois | Alliatys : 5€/mois Alliatys Plus : 6€/mois | Alliatys : 6,60€/mois Alliatys Plus : 7,70€/mois |
💳 Visa Premier | Non disponible | Alliatys : 6€/mois Alliatys Plus : 6,50€/mois | Alliatys : 10€/mois Alliatys Plus : 11€/mois | Alliatys : 13,60€/mois Alliatys Plus : 14,80€/mois |
💳 Visa Platinum | Non disponible | Non disponible | Alliatys : 15€/mois Alliatys Plus : 16€/mois | Alliatys : 18,60€/mois Alliatys Plus : 19,60€/mois |
💳 Visa Infinite | Non disponible | Non disponible | Alliatys : 22,50€/mois Alliatys Plus : 23,50€/mois | Alliatys : 29,40€/mois Alliatys Plus : 30,50€/mois |
Tout d’abord, les packages bancaires de la Banque Postale sont proposés à des tarifs accessibles à tous les types de bourses. Ainsi, pour un tarif compris entre 5,30€ et 29,40€/mois, vous pourrez ouvrir un compte banque Postale. Avec des prix aussi bas, la Banque Postale parvient à se démarquer des autres banques traditionnelles.
De plus, les tarifs des formules de compte Banque Postale s’adaptent en fonction de l’âge du souscripteur. Ainsi, un compte la Banque Postale reviendra plus cher pour un adulte que pour une personne de moins de 25 ans.
Par ailleurs, détenir un compte chez la Banque Postale vous permettra de bénéficier de tarifs préférentiels lorsque vous ouvrirez un compte pour votre enfant mineur. En effet, vous n’aurez pas à payer de cotisation mensuelle pour le compte bancaire de votre enfant puisqu’il est gratuit.
➡️ Les opérations liées aux cartes bancaires
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Retraits en distributeur en zone euro | Visa Classic : gratuits DAB SG ou Crédit du Nord 3 retraits gratuits/mois dans les autres DAB, puis 1€/retrait Visa Premier : gratuits et illimités | Visa Classic : gratuits DAB Banque Postale 4 retraits gratuits/mois dans les autres DAB, puis 0,85€/retrait Visa Premier : Gratuits |
Retraits hors zone euro | 2,70% du montant + 3€ | 2,30% du montant + 3,30€ |
Paiements hors zone euro | Paiement <10€ : 2,70% du montant Paiement >10€ : 2,70% du montant +1€ | 2,30% du montant |
Assurance moyens de paiement | 24€/an | 24€/an |
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En ce qui concerne les opérations courantes, nous constatons que les frais bancaires à l’étranger sont moins coûteux chez la Banque Postale, même si ce n’est pas non plus une banque sans frais à l’étranger. Ainsi, les retraits en dehors de la zone euro vous reviendront à 2,30% du montant + 3,30€ contre 2,70% du montant + 3€ chez SG. Les paiements supérieurs à 10€ vous coûteront, quant à eux, 2,30% du montant contre 2,70% du montant +1€ chez SG.
Les retraits en zone euro sont légèrement moins cher chez la Banque Postale.
- SG (ex Société Générale) : 3 retraits gratuits/mois dans les autres distributeurs, puis 1€/retrait
- La Banque Postale : 4 retraits gratuits/mois dans les autres DAB, puis 0,85€/retrait
👉 Ainsi, nous remarquons que la Banque Postale propose des offres plus compétitives que SG.
➡️ Frais d’incident et d’irrégularité : SG (ex Société Générale) ou Banque Postale ?
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Minimum forfaitaire d'intérêts débiteurs (agios) | 7€/trimestre | 1,50€/trimestre |
Taux de découvert autorisé | Entre 4,93 % et 21,10 % selon le montant | 16% |
Taux de découvert non autorisé | Non indiqué | 17% |
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | 15€ | Gratuite |
Commission d'intervention | 8€/opération avec un plafond de 80€/mois | 6,90€/opération avec un plafond de 75,90€/mois |
Rejet de prélèvement | Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ | Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ |
Rejet d'un chèque | 30€ si montant du chèque < ou = 50€ 50€ si montant du chèque > 50€ | 28,50€ si montant du chèque < ou = 50€ 45€ si montant du chèque > 50€ |
Lettre d'information de rejet de chèque | 15€/chèque | 12€ |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
La banque postale est clairement moins chère que SG (ex Société Générale) en matière de frais d’incident et d’irrégularité. En effet, la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé est par exemple gratuite chez la Banque Postale alors que vous devrez payer 15€ chez SG.
Ainsi, les frais tels qu’un rejet de chèque, une commission d’intervention ou encore une lettre d’information de rejet de chèque sont donc plus intéressants chez la Banque Postale.
🥇 SG (ex Société Générale) ou Banque Postale : quelle banque propose les meilleures offres bancaires ?
Finalement, en ce qui concerne les tarifs des deux banques, nous constatons que la Banque Postale propose des offres moins onéreuses que SG. De plus, les tarifs appliqués sur les offres de la Banque Postale s’adaptent en fonction du profil du souscripteur. Il est de plus facile d’ouvrir un compte à la Banque Postale.
Par ailleurs, les frais d’incident et d’irrégularité de paiement coûtent bien moins cher chez la Banque Postale et il en est de même des opérations liées aux cartes bancaires qui sont plus intéressantes chez la Banque Postale.
👉 C’est donc la Banque Postale qui remporte cette manche haut la main !
💸 Comparatif des produits d’épargne
SG (ex Société Générale) et la Banque Postale sont toutes les deux des banques qui proposent un grand nombre de produits d’épargne. Vous pourrez y trouver les livrets classiques tels que le Livret A, le LDDS ou encore le LEP.
Ces deux banques traditionnelles vous permettent également d’ouvrir un livret d’épargne pour vos enfants. Ainsi, vous avez la possibilité de mettre de l’argent de côté pour les projets futurs de vos enfants.
👉 Néanmoins, il ne faut pas oublier que les banques traditionnelles proposent toutes les mêmes produits d’épargne. C’est pourquoi cela ne doit pas influencer votre choix.
💶 Comparatif des solutions de crédit
Chez SG (ex Société Générale), comme chez la Banque Postale, vous trouverez toutes les solutions de crédit disponibles. En effet, contrairement à certaines banques en ligne qui proposent un nombre restreint de solutions de crédit, vous pourrez souscrire n’importe quel crédit dans une banque traditionnelle.
Ainsi, en plus du crédit à la consommation et du crédit immobilier, vous trouverez un prêt étudiant, un crédit travaux ou encore un prêt jeune actif.
📱 SG (ex Société Générale) ou Banque Postale : les avis clients
Découvrez ci-dessous les avis des clients sur chacune des banques afin de vous aider à faire un choix. 👇
Avis SG (ex Société Générale) :
- App Store : 4,7/5 sur 340 800 avis
- Google Play : 3,9/5 sur 183 000 avis
- Trustpilot : 1,8/5 sur 1 676 avis
- Moyenne : 3,5/5
- App Store : 4,5/5 sur 276 400 avis
- Google Play : 4,3/5 sur 247 000 avis
- Trustpilot : 1,4/5 sur 3 388 avis
- Moyenne : 3,4/5
SG et la Banque Postale obtiennent respectivement les notes de 3,5/5 et 3,4/5 pour leurs applications. Des notes bien au dessus de la moyenne ce qui est rassurant puisque les clients accordent de plus en plus d’importance à la qualité et à la fonctionnalité des applications bancaires.
Cela est notamment dû au fait qu’une grande partie des opérations bancaires soit effectuée depuis l’application bancaire.
👉 Enfin, étant donné que les notes attribuées aux deux banques sont similaires, nous ne pourrons pas désigner de banque gagnante pour cette manche.
📰 SG (ex Société Générale) ou Banque Postale : qui sont-elles ?
SG (ex Société Générale) : D’un côté, nous avons SG qui a été créée le 4 mai 1864 et fait partie des trois banques les plus anciennes avec le Crédit du Nord et LCL. C’est pour cette raison que nous pouvons dire que SG est une banque historique. SG est le fruit de la fusion entre la Société Générale et les groupes du Crédit du Nord.
Banque Postale : De l’autre côté, nous retrouvons la Banque Postale qui a été créée le 1er janvier 2006. La Banque Postale est une banque publique Française, filiale du groupe La Poste. Cette banque traditionnelle propose des offres complètes et accessibles à tous les types de bourses.
📌 Bilan : SG (ex Société Générale) ou Banque Postale ?
Finalement, quelle est la meilleure banque traditionnelle entre SG et la Banque Postale ? Comme vous l’aurez compris la réponse va tout simplement dépendre de vos besoins et attentes vis-à-vis de votre banque.
👉 Vous préférez miser sur des offres dont les tarifs s’adaptent au profil de chaque souscripteur, optez pour la Banque Postale.
>> Découvrir la Banque Postale
👉 Vous désirez des plafonds de cartes plus élevés qui vous offrent plus de liberté, choisissez SG.
👉 Vous souhaitez avant tout des tarifs et des frais d’irrégularité peu onéreux, il est préférable d’opter pour la Banque Postale.
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