Comment obtenir une carte bancaire ? Les démarches à effectuer

Comment obtenir une carte bancaire ?Une carte bancaire est souvent nécessaire pour effectuer de nombreuses démarches quotidiennes. Payer ses courses, effectuer un paiement en ligne, faire le plein de sa voiture… Mais alors, comment obtenir une carte bancaire ? Quelles sont les démarches à effectuer ? Quels sont les choix possibles ?

► Ouvrir un compte bancaire facilement : le guide

Vers qui se tourner pour obtenir une carte bancaire ?

Vous désirez obtenir une nouvelle carte bancaire ? Il existe plusieurs solutions, mais cela dépend principalement de votre besoin ainsi que de votre profil.

Ainsi, vous pouvez décider d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, une banque traditionnelle ou encore, une néobanque. Mais si vous préférez ne pas ouvrir de nouveau compte bancaire, la seule solution pour obtenir une carte bancaire est de se tourner vers une carte prépayée. Toutefois, les avantages ne sont pas les mêmes ! Alors, comment choisir la meilleure banque ?

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnellesLes banques traditionnelles sont encore souvent le choix numéro 1 des Français lorsqu’il s’agit d’obtenir une carte bancaire. Elles possèdent toutefois des avantages comme des inconvénients.

Par exemple, une banque traditionnelle est l’idéal lorsque vous voulez acquérir un compte bancaire et une carte de paiement, tout en pouvant déposer des chèques et des espèces à un distributeur automatique.

De plus, cela vous permet de rencontrer un conseiller en agence en cas de besoin, tout en accédant à une application pour gérer de manière autonome votre compte bancaire en ligne. Néanmoins, les banques traditionnelles pratiquent des tarifs plus élevés que les banques en ligne ou les néobanques.

L’ensemble des banques classiques en France permettent d’obtenir une carte bancaire grâce à un pack bancaire. Vous pouvez également décider de choisir votre carte en dehors d’un pack bancaire. Cela vous permet de sélectionner chaque service bancaire de manière individuelle, afin d’obtenir ceux qui vous intéressent vraiment. Toutefois, un pack bancaire revient souvent moins cher, car proposant tous les services bancaires de base (dont une carte bancaire).

Découvrez les meilleures banques traditionnelles permettant d’obtenir une carte bancaire :

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
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Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
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HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an256► VOIR
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LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 143€/an
28€/an1 700► VOIR
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Les banques en ligne

Les banques en ligneToutes les banques en ligne vous permettront d’obtenir une carte bancaire. Toutefois, contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne proposent uniquement des packs bancaires incluant une carte bancaire : il n’est pas possible de la souscrire seule. Exception : Monabanq qui vous permet de combiner le pack bancaire et la carte de votre choix.

Une banque en ligne est très utile pour les clients qui cherchent à obtenir une carte bancaire gratuite. En effet, seules les banques en ligne commercialisent des offres bancaires gratuites, si l’on respecte en retour une condition de revenus et/ou d’utilisation.

Néanmoins, les offres gratuites sont bien souvent des offres d’entrée de gamme. Les offres plus haut de gamme sont généralement payantes, mais leurs tarifs restent moins élevés que ceux présentés par les banques traditionnelles.

Attention, car les banques en ligne sont surtout destinées aux personnes sachant gérer leurs comptes bancaires de manière autonome. En effet, même s’il existe des banques en ligne avec agence permettant de déposer chèques et espèces en distributeur automatique, aucune banque en ligne ne permet de rencontrer un conseiller. Si vous avez une question ou un souci, il faut alors passer par la messagerie en ligne de votre application bancaire ou téléphoner directement au numéro disponible depuis votre espace personnel.

Voici la liste des banques en ligne qui proposent d’obtenir une carte bancaire :

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Visa Welcome GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 9€/mois
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MasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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Visa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opérations/mois, sinon 2€/mois
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opérations/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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VISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
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Visa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
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Les néobanques

Les néobanques sont une autre solution lorsque l’on souhaite obtenir une carte bancaire. Elles ont plusieurs avantages comme permettre d’ouvrir un compte bancaire très rapidement. De plus, toutes sont des banques sans conditions, ce qui les rend très accessibles.

Toutefois, elles ne sont pas forcément moins chères que les banques en ligne. Elles commercialisent aussi des offres bancaires moins développées : vous n’aurez ainsi pas la possibilité d’obtenir un chéquier, d’accéder à un découvert autorisé ou d’ouvrir un compte épargne. Les néobanques ne proposent pas non plus de crédits.

Notre classement des meilleures néobanques pour trouver celle qui correspond à vos besoins :

NéobanquesTarifsRemarques 
Entre 0€ et 168€/anLicence bancaire européenne
Offre premium disponible
RIB français
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lydiaEntre 0€/an et 99€/anOffre premium disponible
RIB français
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nickelEntre 20€/an et 100€/anSouscription en bureaux de tabac► VOIR
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n26Entre 0€ et 202,80€/anLicence bancaire européenne
Trois offres disponibles : gratuite, N26 You et N26 Métal
RIB Allemand
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bunqEntre 0€ et 119€/anPas de carte bancaire avec l'offre gratuite► VOIR
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vivid logoEntre 0€ et 118,80€/anJusqu'à 15 sous-comptes avec IBAN dédié
Cashback inclut avec l'offre Premium
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Les cartes prépayées

Une autre solution pour accéder à une carte bancaire : se tourner vers une carte prépayée. Attention toutefois, une carte prépayée n’est pas similaire à une carte bancaire classique. En effet, une carte prépayée ne nécessite pas d’ouvrir un compte bancaire pour l’obtenir. Il faut donc se tourner vers des établissements spécialisés. De plus, une carte prépayée intègre moins de services (pas d’assurance ou de possibilité de retrait d’espèces, par exemple).

Une carte prépayée se recharge manuellement (un peu comme un téléphone prépayé), cela peut donc vous revenir à beaucoup plus cher qu’une carte bancaire normale. Cela reste toutefois une solution correcte si l’on souhaite obtenir une carte bancaire pour certaines dépenses en particulier et que l’on ne veut pas forcément avoir un deuxième compte bancaire pour cela.

Obtenir une carte bancaire : les démarches

Ouvrir un compte bancaire dans la banque de votre choix

Obtenir une carte bancaire : les démarchesObtenir une carte bancaire n’est normalement pas une chose compliquée. Tout d’abord, il vous faudra choisir votre banque. Ensuite, vous aurez simplement à demander l’ouverture de votre compte bancaire.

Pour cela, demandez rendez-vous en agence (pour une banque traditionnelle) ou effectuez votre demande en ligne via le site internet de la banque (principalement pour les banques en ligne et néobanques, mais certaines banques classiques permettent de créer son dossier en ligne avant de rencontrer un conseiller).

Pour ouvrir un compte bancaire et obtenir une carte, vous n’aurez qu’à remplir le formulaire en y inscrivant vos informations personnelles. De plus, des justificatifs vous seront demandés, notamment pour une souscription dans une banque en ligne. Une néobanque est bien plus flexible et demande ainsi très peu de documents.

Vous aurez notamment à préparer un justificatif d’identité en cours de validité, ainsi qu’un justificatif de domicile de moins de trois mois. D’autres documents comme vos dernières fiches de paie peuvent aussi être réclamés, notamment si vous souscrivez à une banque en ligne avec condition de revenus.

L’ouverture d’un compte bancaire et l’obtention d’une carte sont soumises à validation de la banque. Une fois votre demande validée, votre compte est ainsi créé. Il ne vous reste plus qu’à attendre la réception de votre carte bancaire.

>> À lire : quels documents pour ouvrir un compte bancaire

Recevoir sa nouvelle carte bancaire

Peu importe s’il s’agit d’un établissement bancaire classique ou en ligne, votre carte n’arrivera jamais le lendemain chez vous. Il existe toutefois quelques exceptions (par exemple, Nickel). En effet, une carte bancaire est nominative, elle doit donc être fabriquée.

Cette démarche prend ainsi quelques jours. Au maximum, vous devriez obtenir votre carte bancaire sous une semaine par courrier postal à votre domicile. Le code secret de votre carte vous est envoyé via un autre courrier, afin d’éviter les fraudes.

Avec une agence traditionnelle, il est possible de réceptionner sa carte bancaire directement en agence. Votre banque vous contacte alors pour vous prévenir lorsque votre carte est disponible.

Attention, pour activer votre carte bancaire fraîchement obtenue, il faut effectuer un paiement via un terminal de paiement (chez un commerçant) ou un retrait d’espèces à un distributeur automatique. Sans activation, vous ne pouvez pas payer en ligne.

Obtenir une carte bancaire selon son profil

Quand on est interdit bancaire

Quand on est interdit bancaireObtenir une carte bancaire et ouvrir un compte quand on est interdit bancaire se révèle souvent compliqué. Peu importe si votre compte bancaire a été fermé par votre banque ou si vous avez demandé vous-même sa fermeture. Car avec un interdit bancaire, les banques refuseront bien souvent votre nouvelle demande d’ouverture de compte. Impossible alors d’obtenir une carte bancaire.

Deux solutions s’offrent alors à vous :

  • Faire appel au droit au compte
  • Vous tourner vers une néobanque ou un compte sans banque

Si toutes vos demandes sont ainsi refusées, contactez la Banque de France afin de faire appel au droit au compte. En effet, légalement, chaque individu résidant en France a le droit de posséder un compte bancaire. La Banque de France désignera ainsi automatiquement un établissement bancaire qui n’aura pas le choix de vous ouvrir un compte et de vous fournir une carte bancaire. Toutefois, la banque aura le droit de ne vous donner accès qu’à des services bancaires restreints (pas de découvert autorisé, pas de chéquier et une carte bancaire à autorisation systématique).

Si vous ne voulez pas faire appel au droit au compte, le mieux est de souscrire dans une néobanque ou un compte sans banque. En effet, il s’agit des seules banques à accepter les interdits bancaires. Cela vous permettra ainsi d’obtenir une carte bancaire, même en étant fiché à la Banque de France.

Quand on est étudiant

Vous êtes étudiant et vous devez obtenir votre première carte bancaire. Alors, il vous faudra obligatoirement ouvrir un compte bancaire. Or, seules les banques traditionnelles permettent d’ouvrir un premier compte bancaire. En effet, les banques en ligne demandent de fournir un RIB afin de permettre l’ouverture d’un compte. Or, lorsqu’il s’agit du premier, il n’est pas possible de fournir ce document.

Il existe ainsi plusieurs solutions pour obtenir une carte bancaire en étant étudiant :

  • Fournir le RIB d’un livret A à votre nom (il n’est pas possible de fournir le RIB du compte bancaire de vos parents)
  • Souscrire dans une banque traditionnelle
  • Créer un compte dans une néobanque
  • Opter pour Fosfo de Fortuneo, la seule offre des banques en ligne à permettre de souscrire sans avoir de RIB >> Découvrir Fosfo

Encore une fois, cela dépend de vos besoins, puisqu’une néobanque fournit moins de services bancaires qu’une banque traditionnelle. Toutefois, les néobanques sont moins chères, ce qui en fait des banques pour étudiants intéressantes.

Comment obtenir une carte bancaire immédiatement ?

nickelIl est possible que vous soyez pressé et que vous ayez besoin urgemment d’obtenir une carte bancaire. Mieux vaut alors choisir un compte sans banque comme Nickel, par exemple.

Avec Nickel, vous pouvez simplement vous rendre en bureau de tabac pour obtenir une carte bancaire non nominative, ainsi qu’un RIB pour déposer de l’argent sur cette carte. Celle-ci vous sera ainsi fournie immédiatement.

S’agissant d’une Mastercard à autorisation systématique, cette carte bancaire ne permet pas le découvert autorisé et ne propose pas de chéquier. Toutefois, vous pourrez effectuer chez des commerçants, ainsi que sur internet. Depuis peu, il est également possible d’encaisser des chèques sur sa carte Nickel en les envoyant par courrier postal.

De plus, l’ouverture d’un compte Nickel n’est pas gratuite. En effet, toutes les offres bancaires de Nickel sont payantes. L’offre d’entrée de gamme – Nickel Standard – est disponible pour 20€/an.

Nickel est également une solution pour les personnes en situation d’interdit bancaire afin d’obtenir une carte bancaire.

► Découvrir les offres Nickel

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 11/08/2022
Modifié le 08/09/2022

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