Boursorama Banque est-elle vraiment la banque la moins chère ?

Boursorama Banque est-elle vraiment la banque la moins chère ?Depuis 14 ans, Boursorama Banque s’autoproclame chaque année comme étant la banque la moins chère du marché. Mais est-ce réellement le cas ? Découvrez notre enquête !

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Sommaire

Comment savoir si Boursorama Banque est la banque la moins chère ?

Comment savoir si Boursorama Banque est la banque la moins chère ?Ce n’est un secret pour personne : Boursorama Banque est considérée comme étant la banque en ligne la moins chère. Il s’agit d’ailleurs d’un argument commercial dont n’hésite plus à user Boursorama Banque, puisqu’on le retrouve rapidement dans diverses communications officielles. Mais est-ce réellement le cas, alors qu’apparaissent des offres concurrentielles gratuites, à l’instar de celles proposées par Boursorama Banque ?

Pour le savoir, il est intéressant d’effectuer une comparaison des frais bancaires, selon plusieurs banques. Si Boursorama Banque se dit être la moins chère, c’est notamment parce qu’elle commercialise des offres bancaires gratuites. Toutefois, elle est loin d’être la seule !

Nous allons donc comparer Boursorama Banque aux banques suivantes : Hello bank!, Fortuneo, Orange Bank et BNP Paribas.

Comparaison des frais bancaires

Offres standards

 Boursorama Banque
Offre Welcome
Hello bank!
Offre Hello One
Orange Bank
Offre Standard
Fortuneo
Offre Fosfo
BNP Paribas
Pack Esprit Libre Référence
boursoramahello bankorange bankboursoramaBNP Paribas
Tarif mensuel
GratuitGratuitGratuitGratuit6,97€/mois
Condition de revenus
AucuneAucuneAucuneAucuneAucune
Condition d'utilisation
1 utilisation/mois
sinon 5€ le mois suivant
1 utilisation/mois
sinon 3€ le mois suivant
1 utilisation/mois
sinon 2€ le mois suivant
1 utilisation/mois
sinon 3€ le mois suivant
Aucune
Carte de paiement
Visa à autorisation
systématique (débit immédiat)
Visa à autorisation
systématique (débit immédiat)
Mastercard à autorisation
systématique (débit immédiat)
Mastercard à autorisation
systématique (débit immédiat)
Visa Classic à débit
immédiat ou différé
Chéquier
check vertcheck vertcheck vertcheck vertcheck vert
Découvert autorisé
check vertcheck vertcheck vertcheck vertcheck vert
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Qu’est-ce qu’un pack bancaire ?

Un pack bancaire est une offre qui regroupe un certain nombre de services bancaires. Vous ne pouvez pas choisir les services de manière individuelle : le prix est fixe et inclut des services spécifiques. Eventuellement, il est possible d’ajouter quelques options.

On retrouve surtout les packs bancaires chez les banques traditionnelles. Néanmoins, les offres bancaires présentes chez les banques en ligne (comme Welcome de Boursorama Banque ou Hello One d’Hello bank!) sont très proches du système de packs bancaires.

Frais de gestion et d’utilisation

Les frais de gestion et d’utilisation sont les premiers frais que connaissent les clients lorsqu’ils ouvrent un compte bancaire. En effet, ils incluent notamment l’ouverture de compte ainsi que sa clôture, les frais de tenue de compte, les opérations courantes (virement bancaire, commande d’un chéquier, émission d’un chèque de banque, etc), ainsi que les assurances diverses.

 Boursorama Banque
Offre Welcome
Hello bank!
Offre Hello One
Orange Bank
Offre Standard
Fortuneo
Offre Fosfo
BNP Paribas
Pack Esprit Libre Référence
boursoramahello bankorange bankboursoramaBNP Paribas
Frais de tenue de compte
GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Ouverture de compte
GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Fermeture de compte
GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais pour compte bancaire inactif
Gratuit30€/an et par compte de dépôtGratuit30€/an et par compte de dépôt30€/an et par compte de dépôt
Abonnement banque à distance
GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Assurance moyen de paiement
11,88€/an/virement26,50€/anGratuit18€/anGratuit
Virement occasionnel
Par internet :
gratuit
Via un conseiller bancaire : 5€
Par internet :
gratuit
Via un conseiller bancaire : 5€
Par internet :
gratuit
Via un conseiller bancaire : 5€
Par internet :
gratuit
Via un conseiller bancaire : 5€
Par internet :
gratuit
Via un conseiller bancaire : 5€
Virement instantané
Gratuit1€/virementNon disponibleGratuit1€/virement
Émission d'un chèque de banque
GratuitGratuitCourrier simple: 5€
Courrier recommandé : 8€
Courrier simple: gratuit
Courrier recommandé : 8€
+5€ si via un conseiller bancaire
9,90€
Commande d'un chéquier
Par internet :
gratuit
Via un conseiller bancaire : 5€
Par internet :
gratuit
Via un conseiller bancaire : 5€
GratuitPar internet :
gratuit
Via un conseiller bancaire : 5€
Gratuit
Envoi d'un chéquier à domicile
Courrier simple ou recommandé : gratuitCourrier simple : gratuit
Courrier recommandé : 5€+frais postaux
Courrier simple: gratuit
Courrier recommandé : 8€
Courrier simple: gratuit
Courrier recommandé : gratuit
Courrier simple : gratuit
Courrier recommandé : 5€
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Après analyse de ces frais de gestion et d’utilisation de compte bancaire, c’est Boursorama Banque qui ressort grande gagnante. En effet, de nombreux services sont gratuits, en comparaison aux autres banques. Elle est toutefois suivie de très près par Fortuneo.

Par exemple, Boursorama Banque est la seule banque en ligne à permettre d’effectuer un virement instantané de manière gratuite. Orange Bank ne propose d’ailleurs pas ce moyen de paiement. En comparaison, Hello bank! et la BNP Paribas facturent 1€ par virement instantané.

De plus, un compte bancaire inactif coûte 30€/an si l’on est client d’Hello bank!, Fortuneo et BNP Paribas. Seules Boursorama Banque et Orange Bank n’instaurent pas de frais supplémentaires à un compte bancaire inactif. N’oublions toutefois pas qu’il s’agit de banques en ligne avec condition d’utilisation : cela signifie que si vous n’utilisez pas votre carte bancaire au moins une fois par mois, une cotisation est ajoutée le mois suivant.

Enfin, Boursorama Banque est la seule banque en ligne avec chéquier incluant son envoi aux clients de manière gratuite. Peu importe si l’envoi s’effectue par courrier simple ou recommandé. Habituellement, les banques en ligne font payer l’envoi d’un chéquier par recommandé. Les frais dépendent de la banque en question, ainsi que des frais postaux en vigueur.

Conclusion

Pour les frais de gestion de compte au quotidien, Boursorama Banque est en effet la banque en ligne la moins chère. Vous accédez à des services classiques à moindres frais, mais surtout à des services bancaires (comme le virement instantané) qui ne sont pas forcément disponibles dans d’autres banques ou alors, qui demandent des frais supplémentaires.

Cartes bancaires

En comparaison à une banque traditionnelle comme la BNP Paribas, la plupart des banques en ligne incluent leurs cartes de paiement à une offre bancaire. Ainsi, vous ne pouvez pas choisir une carte bancaire de manière individuelle (sauf pour Monabanq qui est une exception). Ainsi, nous avons sélectionné les packs bancaires les moins chers afin d’évaluer les cartes bancaires qui y sont associées.

 Boursorama BanqueHello bank!Orange BankFortuneoBNP Paribas
boursoramahello bankorange bankboursoramaBNP Paribas
Offre bancaire
WelcomeHello OneStandardFosfoPack Esprit Libre Référence
Tarifs
GratuitGratuitGratuitGratuit6,97€/mois
Type de carte
Visa à autorisation
systématique (débit immédiat)
Visa à autorisation
systématique (débit immédiat)
Mastercard à autorisation
systématique (débit immédiat)
Mastercard à autorisation
systématique (débit immédiat)
Visa Classic à débit
immédiat ou différé
Condition de revenus
AucuneAucuneAucuneAucuneAucune
Condition d'utilisation
1 utilisation/mois
sinon 5€ le mois suivant
1 utilisation/mois
sinon 3€ le mois suivant
1 utilisation/mois
sinon 2€ le mois suivant
1 utilisation/mois
sinon 3€ le mois suivant
Aucune
Plafonds
Paiements :
5 000€/30 jours
Retraits : 400€/7 jours
Paiements :
1 000€/30 jours
Retraits : 400€/7 jours
Selon les
revenus
Paiements :
2 000 jours/7 jours
Retraits : 500€/7 jours
Selon les
revenus
Paiement en zone euro
GratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Paiement hors zone euro
GratuitsGratuits2%Gratuits2,90%
+0,90€/paiement
Retrait en zone euro
GratuitsGratuits dans réseau BNP
sinon 1€/retrait
GratuitsGratuitsGratuits dans réseau BNP
sinon 6 retraits gratuits
puis 1€/retrait
Retrait hors zone euro
1 gratuit/mois
Puis 1,69%/retrait
Gratuits dans réseau BNP
sinon 1,5%/retrait
2%Gratuits2,90%
+3€/retrait
Assurances
Assurances similaires à une Visa Classic
- Assurance moyens de paiement
- Assurances voyages
26,50€/an- Assurance moyens de paiement
- Assistance rapatriement
Assurances similaires à une MasterCard classique
- Garantie accident de voyage
- Assurance moyens de paiement
- Assurance individuelle Accidents Voyages
- Assistance médicale
- Assistance en cas de poursuites judiciaires
- Prise en charge des frais téléphoniques
- Prise en charge des frais de garde
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Toutes les banques en ligne commercialisent des cartes bancaires gratuites à autorisation systématique. Pour une carte bancaire plus classique, il faut se tourner vers une banque traditionnelle. Toutefois, celles-ci sont généralement payantes. De plus, les offres de banques en ligne sont variées et incluent des services supplémentaires différents. Il est alors un peu plus compliqué de les comparer.

Par exemple, les plafonds d’une carte bancaire varient d’une banque à une autre. De même que les assurances liées aux cartes bancaires. Certaines seront plus appropriées pour une personne voyageant souvent ou au contraire, n’effectuant que des paiements et des retraits en zone euro.

Conclusion

Sur ce point, nous pensons que Fortuneo propose la meilleure carte bancaire gratuite avec son offre Fosfo. En effet, celle-ci est très abordable (gratuite, sans condition de revenus ainsi qu’une condition d’utilisation moins élevée que celle de Boursorama Banque). De plus, ses plafonds d’utilisation sont plus élevés : jusqu’à 2 000€ de paiement sur 7 jours et jusqu’à 500€ de retrait sur 7 jours. En comparaison, Boursorama Banque limite ses paiements à 5 000€ sur 30 jours et ses retraits à 400€ sur 7 jours.

Mais l’offre Fosfo de Fortuneo a un autre très grand avantage : permettre les paiements et les retraits sans frais partout à l’étranger ! Il s’agit de la seule offre de compte bancaire gratuit à fournir ce type de service.

En ce qui concerne les assurances, Fosfo est plutôt bien placée puisque fournissant les assurances classiques incluses dans une carte bancaire MasterCard (c’est-à-dire, une garantie voyage). Pour obtenir plus d’assurances, le mieux est de se tourner vers une banque traditionnelle qui fournit souvent des assurances supplémentaires.

Incidents bancaires

Cela peut arriver à tout le monde de se retrouver un jour à découvert. Il est donc important de se pencher sur les frais d’incidents bancaires. Cela permet d’éviter de se retrouver à dépourvu au mauvais moment.

 Boursorama Banque
Offre Welcome
Hello bank!
Offre Hello One
Orange Bank
Offre Standard
Fortuneo
Offre Fosfo
BNP Paribas
Pack Esprit Libre Référence
boursoramahello bankorange bankboursoramaBNP Paribas
Commission d'intervention
GratuitGratuitGratuitGratuit4€/opération
Maximum 20€/mois
Lettre d'information
préalable pour chèque
sans provision
Gratuit14€14,50€12€14€
Re-fabrication de la carte
bancaire avant son échéance
10€15€10€10€15€
Frais pour déclaration à
la Banque de France d'une
décision de retrait de carte bancaire
25€25€40€21€25€
Rejet de prélèvement
20€ max.<20€ : gratuit
>20€ : 20€
20€ max.20€ max.<20€ : gratuit
>20€ : 20€
Rejet de chèque
30€<50€ : 30€
>50€ : 50€
<50€ : 30€
>50€ : 50€
<50€ : 30€
>50€ : 50€
<50€ : 30€
>50€ : 50€
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Sur ce point encore, Boursorama Banque est plutôt bien placée. En effet, elle est la seule banque en ligne de notre comparatif à ne pas engager de frais sur la lettre d’information préalable pour chèque sans provision. En comparaison, Fortuneo est la moins chère puisqu’ajoutant 12€ contre 14,90€ pour Orange Bank.

Néanmoins, les frais d’incidents bancaires pratiqués par Boursorama Banque sont relativement proches de ses concurrents. Par exemple, faire refabriquer votre carte bancaire coûte 10€ avec Boursorama Banque, mais aussi avec Orange Bank et Fortuneo.

De même pour les frais de rejet de prélèvement qui sont de 20€ maximum, comme c’est aussi le cas pour Orange Bank et Fortuneo. Néanmoins, si le prélèvement est de moins de 20€, c’est bien Hello bank! et la BNP Paribas qui sont les banques les plus intéressantes puisqu’elles n’imposent de frais que pour un virement supérieur à 20€.

Conclusion

Pour les frais d’incidents bancaires, il est difficile de juger qui est la banque la moins chère, puisque chaque établissement à ses avantages et ses inconvénients. Boursorama Banque reste très bien placée, mais être client d’une autre banque en ligne revient au même, tout du moins sur les frais d’incidents bancaires.

Pour quels profils Boursorama Banque est-elle intéressante ?

Pour mieux comprendre si Boursorama Banque est vraiment la banque la moins chère, nous pouvons étudier différents profils de clients. En effet, Boursorama Banque pourrait convenir à un ou plusieurs profils, puisque commercialisant trois offres différentes.

 Boursorama WelcomeUltimUltim Metal
ultim metal
Cotisation
GratuiteGratuite9,90€/mois
Conditions de revenus
ou d'épargne
AucunesAucunes
sauf débit différé : 1500€/mois
Aucunes
sauf débit différé : 2500€/mois
Conditions de dépense
1 transactions/mois
Sinon 5€/mois
1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
Aucunes
Frais à l'étranger
Paiements : gratuits
Retraits : 1,69% du montant
Paiement : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits par mois, 1,69% ensuite
Gratuits
Type de carte bancaire
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carte
Débit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Assurances
NonAssurances premium Assurances premium
+ Smart Delay
Premier versement
50€300€500€

Si vous êtes étudiant

Un étudiant n’a souvent pas énormément de moyens financiers. Nous conseillons donc plutôt une offre bancaire gratuite dans une banque pour étudiant. L’offre Welcome de Boursorama Banque pourrait ainsi entièrement convenir. En effet, elle propose une carte bancaire à autorisation systématique (ce qui empêche de dépenser plus d’argent que l’on en a sur son compte bancaire), mais propose aussi un chéquier peut être utile pour payer son loyer par exemple. Comme nous l’avons vu, les services bancaires de base sont inclus gratuitement avec Welcome de Boursorama Banque : ouverture de compte, frais de tenue de compte, virements et prélèvements, abonnement à distance et même les virements instantanés. >> Découvrir l’offre Boursorama Banque

Néanmoins, pour un étudiant qui doit aller étudier à l’étranger, Boursorama Banque n’est pas la banque en ligne la plus appropriée. Pour cela, nous conseillons plutôt l’offre Fosfo de Fortuneo. Cette offre permet en effet de payer et d’effectuer des retraits d’espèces sans frais partout dans le monde. De plus, pour un étudiant qui doit ouvrir son tout premier compte bancaire, Fosfo est l’unique offre de banque en ligne à permettre l’ouverture de compte sans devoir fournir un RIB (compliqué lorsque l’on n’a pas d’autre compte bancaire). Pour cela, rien de plus simple : un selfie suffit ! Fosfo de Fortuneo est également une offre bancaire gratuite et sans condition de revenus, qui nécessite toutefois une opération par mois (sinon, une cotisation de 3€ est ajoutée le mois suivant). >> Découvrir l’offre Fortuneo

Si vous êtes salarié

Pour un salarié, les offres gratuites ont des avantages, surtout si vous cherchez à obtenir un compte bancaire secondaire pour séparer quelques dépenses bien précises. Néanmoins, un salarié avec des revenus de 1 900€ par exemple, aura plus à gagner avec une offre haut de gamme : plus d’assurances liées à la carte bancaire, des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde, la possibilité d’obtenir une carte à débit différé (donc de mieux gérer son compte bancaire) ou encore, d’accéder à des plafonds de dépenses plus élevés.

Ces offres haut de gamme sont rarement gratuites, mais les banques en ligne réduisent fortement les coûts en proposant ces offres à des tarifs réduits en comparaison à ceux des banques traditionnelles. De plus, elles demandent presque toutes une condition de revenus.

Si vous êtes un salarié qui a environ 1 900€ de revenus, l’offre Ultim de Boursorama Banque est intéressante, car gratuite et sans condition de revenus pour une carte à débit immédiat. Pour une carte à débit différé, il faut notamment prouver que vous gagnez au moins 1 500€ nets mensuels. Toutefois, les retraits hors zone euro sont limités à 3 par mois sans frais (ensuite, il faut ajouter 1,69% du montant par retrait). Les plafonds d’Ultim sont relativement élevés puisque permettant jusqu’à 2 000€ de retraits sur 7 jours et 20 000€ de paiement sur 30 jours. >> Découvrir l’offre Boursorama Banque

Si vous êtes au chômage

Pour une personne au chômage, le plus important est d’obtenir un compte bancaire pour recevoir ses aides sociales, ainsi qu’une carte bancaire pour payer ses courses. Le mieux est donc de se tourner vers une offre bancaire gratuite. On conseille également de choisir une banque en ligne sans découvert autorisé, afin de limiter les frais (notamment pour éviter les frais d’incidents bancaires). Toutes les banques en ligne commercialisent des offres bancaires avec découvert autorisé.

Si Boursorama Banque est très intéressante sur ce point, son découvert autorisé est beaucoup trop élevé (jusqu’à 1 000€). Hello bank! est plus pratique puisqu’autorisant un découvert jusqu’à 250€. C’est pourquoi, pour une personne au chômage, on conseille plutôt l’offre Hello One d’Hello bank! qui est gratuite et sans condition de revenus. Il sera nécessaire d’utiliser votre carte bancaire une fois par mois, sinon celle-ci devient payante (3€ le mois suivant). Vous obtiendrez ainsi un RIB français, une carte bancaire à autorisation systématique, un chéquier, mais surtout la possibilité de déposer sans frais vos chèques et vos espèces via un automate du réseau BNP Paribas. >> Découvrir l’offre Hello bank!


Notre conclusion

Notre conclusionBoursorama Banque se dit être la banque la moins chère. Notre analyse a montré que sur un certain nombre de points, cela est effectivement le cas. Toutefois, si elle commercialise plusieurs offres bancaires de base gratuites, elle n’est pas la seule banque en ligne à proposer ce type de tarifs. Sur le marché, on compte ainsi quatre banques en ligne proposant des offres gratuites basiques.

Pour une utilisation quotidienne de votre carte bancaire, les tarifs Boursorama Banque sont effectivement les moins élevés. Pourtant, Orange Bank propose une grille tarifaire très proche : pas de frais de compte bancaire inactif ainsi qu’une assurance moyen de paiement incluse. Toutefois, Boursorama Banque est la seule banque en ligne à proposer le système de virement instantané gratuitement, avec Fortuneo. En ce qui concerne les frais d’incident de paiement, les tarifs se valent d’une banque en ligne à une autre. De plus, c’est Fortuneo qui propose la carte bancaire gratuite la plus avantageuse avec son offre Fosfo.

Comprenez donc que Boursorama Banque est une très bonne banque en ligne. Elle est l’une des moins chères, mais pas forcément LA moins chère du marché.

Quelle banque choisir ? Celle qui correspond le mieux à vos besoins. Si vous voyagez beaucoup, favorisez plutôt une offre bancaire avec des assurances et garanties voyage, ainsi que les paiements et les retraits sans frais à l’étranger. Si vous cherchez une banque pour petit revenu ou pour interdit bancaire, choisissez plutôt une offre bancaire gratuite et sans condition de revenus, associée à une carte à autorisation systématique et un petit découvert.

Comparatif banque en ligne : laquelle choisir ?

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 23/10/2022

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