Comparateur frais bancaires – Tous les tarifs bancaires

comparateur frais bancairesSelon une enquête du CLCV (Consommation Logement Cadre de vie), un consommateur moyen dépensera environ 149,32€ de frais bancaires en 2022. C’est 2,70% de plus que l’année précédente. Cependant, toutes les banques ne se valent pas : quelle est la moins chère ? Pour le savoir, nous avons dressé un comparateur de frais bancaires complet.

SOMMAIRE


Comparateur frais bancaires : les tarifs des offres bancaires

Nous avons comparé les banques en ligne et les banques traditionnelles. Cela nous permet d’avoir un meilleur comparateur des tarifs bancaires.

Vous pouvez retrouver ci-dessous un tableau reprenant les tarifs des cartes bancaires classiques et haut de gamme de différentes banques. Nous avons également listé les avantages de chaque banque :

 Carte classiqueCarte haut de gammeAvantages 
hello bank
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Hello One
gratuite
Hello Prime
5€/mois
- Paiements et retraits gratuits à l'international (Hello Prime)
- Retraits gratuits dans le réseau BNP et filiales
- Pas de découvert autorisé
- Chéquier
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orange bank
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MasterCard Premium
gratuite
MasterCard Premium
7,99€/mois
- Aucuns frais à l'étranger
- Assurances et garanties
- Blocage à distance de la carte
- Chéquier sur demande
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monabanq
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Visa Classic
2€/mois
Visa Premier
3€/mois + 2€/mois de frais de tenue de compte
- Assurances et garanties voyages
- Chéquier
- Dépôts de chèques et d'espèces en agence CIC et Crédit Mutuel
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fortuneo
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FOSFO
gratuite
MasterCard GOLD
gratuite
- Aucuns frais à l'étranger
- Chéquier
- Virements instantanés
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boursorama
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Welcome et Ultim
gratuites
Ultim Metal
9,90€/mois
- Retraits gratuits hors zone euro
- Paiements hors zone euro gratuits
- Virement instantané gratuit
- Chéquier
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bnp paribas
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Visa Classic
6,97€/mois
Visa Premier
14,99€/mois
- Banque traditionnelle
- Conseiller dédié en agence
- Chéquier
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societe generale
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Visa Classic
7,90€/mois
Visa Premier
14,90€/mois
- Assurance moyens de paiement incluse
- Personnalisation de la carte bancaire et gestion à distance
- Conseiller dédié en agence
- Chéquier
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revolut
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Revolut Standard
gratuite
Revolut Premium
7,99€/mois
- Banque mobile
- Accepte les interdits bancaires
- Paiements gratuits à l'international
- Retraits limités à 200€ puis 2%
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Dans les banques en ligne il est possible d’avoir une carte bancaire gratuite. En effet, comme on peut le voir dans notre tableau elles sont nombreuses à le proposer. On peut remarquer qu’il y a un gros écart tarifaire entre les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Pour la BNP Paribas ou la Société Générale, nous avons indiqué les tarifs des packs bancaires. Il vous permet de souscrire directement à une offre groupée de service plutôt qu’à chaque service un par un. Vous aurez donc accès à un compte bancaire, une carte bancaire, les frais de tenue de compte et aussi des assurances pour vos moyens de paiements. Il n’y a pas de pack bancaire dans les banques en ligne puisque presque tous les services sont déjà gratuits.

Notre comparateur des frais bancaires nous montre une différence tarifaire. Cela nous mène à dire qu’il vaut mieux privilégier les banques en ligne plutôt que les banques traditionnelles.


Tarifs associés à la gestion du compte bancaire

Passons maintenant a notre comparateur des frais bancaires associés à la gestion de votre compte courant, c’est-à-dire tous les frais bancaires qui sont liés à l’utilisation quotidienne de votre compte bancaire.

Nous avons établi un tableau comparateur des frais bancaires liés à la gestion de son compte en banque. Il comporte tous les services qui sont utiles au quotidien :

 Frais de tenue de compte
Virements et prélèvements SEPAAssurance perte et vol des moyens de paiementsEnvoi chéquierChèque de banque 
hello bank
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GratuitsGratuits
en ligne
26,50€/anEnvoi simple
Gratuit
Envoi recommandé
5€
Gratuit► Voir l'offre
orange bank
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GratuitsGratuits
en ligne
GratuiteEnvoi simple
Gratuit
Envoi simple
5€
Envoi recommandé
8€
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monabanq
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Pratiq :
2€/mois
Pratiq+ :
3€/mois
Gratuits
en ligne
24€/anEnvoi simple
Gratuit
Envoi recommandé
frais postaux
Pratiq : 10€
Autres offres : Gratuit
► Voir l'offre
fortuneo
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GratuitsGratuits
en ligne
18€/anEnvoi simple
Gratuit
Envoi recommandé
Gratuit
Envoi simple
Gratuit
Envoi recommandé
5€
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boursorama
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GratuitsGratuits
en ligne
11,88€/anEnvoi simple
Gratuit
Envoi recommandé
Gratuit
Gratuit► Voir l'offre
bnp paribas
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2,50€/moisGratuits
en ligne
26,50€/anEnvoi simple
Gratuit
Envoi recommandé
5€
9,90€► Voir l'offre
societe generale
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6,75€/moisGratuits
en ligne
24€/anEnvoi simple
Gratuit
Envoi recommandé
4€
20€► Voir l'offre
revolut
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GratuitsGratuits
en ligne
non disponiblenon disponiblenon disponible► Voir l'offre

On peut remarquer que les frais de tenue de compte sont presque toujours gratuits dans les banques en ligne. Ce qui signifie qu’elles proposent des cartes bancaires gratuites comme nous avons pu le voir précédemment ainsi que des comptes bancaires gratuits.

Il y a seulement dans les banques traditionnelles où les frais de tenue de compte sont payants. Ces frais sont récents. En effet, il sont apparus en 2010 et depuis, leur tarif augmente un peu chaque année.

Dans le comparateur des frais bancaires, on remarque que les virements et les prélèvements sont toujours gratuits quand ils sont réalisés en ligne. Si vous faites appel à un conseiller, la manipulation sera payante. Mieux vaut effectuer l’action tout seul en ligne afin d’éviter les frais sachant que l’action peut coûter jusqu’à 5€.

De la même manière, l’envoi d’un chéquier est gratuit lors d’un envoi simple tandis qu’il sera payant en envoi recommandé. Si votre objectif est de limiter les frais bancaires, il est donc plus judicieux de préférer un envoi en courrier simple.

Enfin, l’assurance perte et vol des moyens de paiement n’est gratuite que chez Orange Bank. Effectivement, toutes les autres banques la font payer. Cette assurance vous permettra d’être remboursé si vous perdez ou qu’on vous vole vos moyens de paiements (carte bancaire, chéquier). Néanmoins, si vous possédez deux cartes bancaires et que vous avez déjà souscrit à cette assurance avec l’une de vos carte alors il ne sera pas utile d’y souscrire une seconde fois car elle protégera déjà tous vos moyens de paiements.

La néobanque Revolut ne propose pas cette assurance, elle ne propose pas non plus de chéquier. Cela est dû au fait qu’il y a des opérations bancaires qu’il n’est pas possible de réaliser dans ce type de banque.


Tarifs des frais d’incidents de paiement

De nombreux Français doivent faire face à des frais bancaires chaque mois. Ils entrent en jeu lorsque vous êtes en situation de découvert. Contrairement aux frais de gestion de compte qui servent au bon fonctionnement du compte bancaire ceux-ci peuvent être évités.

Voici notre comparateur des frais bancaires liés aux incidents de paiements :

 Taux de découvert autorisé
Taux de découvert non autoriséCommission d'interventionLettre pour compte débiteur non autoriséLettre préalable pour chèque sans provisionRejet de prélèvement 
hello bank
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8%18,40%Gratuite20€14€Prélèvement < 20€ :
Gratuit
Égal ou > 20€ : 20€
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orange bank
>> voir l'offre
8%16%Gratuite15€14,50€Prélèvement < 20€ : montant du prélèvement
Égal ou > 20€ : 20€
► Voir l'offre
monabanq
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8%taux de l'usure - 0,05%8€ par opération-8€Montant du prélèvement avec un plafond de 20€► Voir l'offre
fortuneo
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8%16%GratuiteGratuite12€20€► Voir l'offre
boursorama
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7%16%GratuiteGratuiteGratuiteMontant du prélèvement avec un plafond de 20€► Voir l'offre
bnp paribas
>> voir l'offre
15,90%18,40%4€ par opération20€14€Prélèvement < 20€ :
Gratuit
Égal ou > 20€ : 20€
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societe generale
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--4€ par opération15€15€Prélèvement < 20€ : montant du prélèvement
Égal ou > 20€ : 20€
► Voir l'offre
revolut
>> voir l'offre
non disponiblenon disponiblenon disponiblenon disponiblenon disponiblenon disponible► Voir l'offre

Des frais qui peuvent être élevés

De nombreuses actions peuvent entraîner des frais d’incidents de paiements. En effet, si le solde de votre compte est dans le rouge, que vous dépassez votre découvert autorisé ou encore si vous faites face à un rejet de chèque ou de prélèvement des frais vont s’appliquer.

Tout d’abord, il faut toujours veiller à ce que son compte bancaire soir suffisamment approvisionné, quitte à jongler avec son compte d’épargne pour le renflouer. Cela vous évitera des frais de découvert.

Il existe deux types de découverts, il est important de connaître la nuance entre les deux :

  • Le découvert autorisé : ça signifie que vous avez dépensé plus que ce que vous aviez sur votre compte bancaire. En d’autres termes les sommes prélevées sont plus élevées que les sommes créditées. Il existe des banques avec découvert autorisé qui vont vous permettre d’avoir un certain montant de découvert. Tant que vous restez dans cette limite, la banque va vous appliquer un taux d’intérêt (le pourcentage annoncé dans notre comparateur des frais bancaires).
  • Le découvert non autorisé : cette situation se produit lorsque vous dépassez votre découvert autorisé. Cela coûte beaucoup plus cher puisque le taux d’intérêt appliqué par la banque sera plus élevé. De plus, à chaque fois que vous allez réaliser un nouvel achat la banque va vous appliquer une commission d’intervention. De la même manière, elle va envoyer des lettres d’informations pour compte débiteur non autorisé, effectuer des rejets de prélèvement… ce sont des opérations que la banque va vous facturer.

Afin de limiter les frais mieux vaut rester dans le découvert autorisé. Cependant, il y a certaines banques en ligne sans découvert. C’est le cas des banques qui proposent une carte bancaire à autorisation systématique. Cela concerne Fosfo de Fortuneo et Hello One d’Hello bank!.

On peut remarquer dans notre comparateur des frais bancaire que la commission d’intervention évoquée plus haut est souvent gratuite dans les banques en ligne. Malgré cela, les banques sans frais bancaires n’existent pas.

Comparateur de frais bancaires : les frais plafonnés par la loi

comparateur tarifs bancairesCertains frais sont plafonnés par la loi. C’est notamment le cas de la commission d’intervention, du dépassement de découvert, des rejets de chèques ou de prélèvement. De plus, les personnes qui sont en situation de fragilité financière bénéficient d’un plafonnement global des frais bancaires.

Ainsi, les frais pour dépassement de découvert sont limités à :

  • 8€ par opération et 80€ par mois
  • 4€ par opération et 20€ par mois pour les personnes en situation de fragilité financière

Les frais pour rejet de chèque ou de prélèvement sont limités à :

  • 30€ pour un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50€
  • 50€ pour un chèque d’un montant supérieur à 50€
  • 20€ pour un incident de prélèvement ou de virement

Vous pourrez retrouver toutes ces informations sur le site du Ministère de l’économie et des finances.

Les personnes en situation de fragilité financière bénéficient d’un plafonnement à 25€ par mois de leurs frais d’incidents bancaires.


Comparateur de frais bancaires : les opérations à l’étranger

Il faut également prendre en compte les frais de retraits et de paiements associés à votre carte bancaire. Notamment les frais de retraits au distributeur qui peuvent vite alourdir votre facture si vous ne respectez pas les modalités de votre contrat.

Voici notre comparateur des frais bancaires à l’international :

 Carte classiqueCarte haut de gammeRetraitsRetraits hors UEPaiements hors UE 
hello bank
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Hello One
gratuite
Hello Prime
5€/mois
Hello One : 1€/retrait hors distributeurs BNP Paribas

Hello Prime : gratuits
Hello One :
1,50%

Hello Prime :
gratuits
Hello One :
gratuits

Hello Prime :
gratuits
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orange bank
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MasterCard Premium
gratuite
MasterCard Premium
7,99€/mois
gratuitsStandard : 2% de l'opération

Premium :
gratuits
Standard : 2% de l'opération

Premium :
gratuits
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monabanq
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Visa Classic
2€/mois
Visa Premier
3€/mois + 2€/mois de frais de tenue de compte
gratuits2% de l'opération2% de l'opération► Voir l'offre
fortuneo
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FOSFO
gratuite
MasterCard GOLD
gratuite
gratuitsgratuitsgratuits► Voir l'offre
boursorama
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Welcome et Ultim
gratuites
Ultim Metal
9,90€/mois
gratuitsEntre 1 et 3 retraits gratuits/mois puis 1,69%gratuits► Voir l'offre
bnp paribas
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Visa Classic
6,97€/mois
Visa Premier
14,99€/mois
Visa Classic :
6 gratuits puis 4,80€ le retrait

Visa Premier :
gratuits
2,90% + 3€2,90% + 3€► Voir l'offre
societe generale
>> voir l'offre
Visa Classic
7,90€/mois
Visa Premier
14,90€/mois
Visa Classic :
3 gratuits puis 1€/retrait

Visa Premier :
gratuits
2,70% + 3€Paiement < 10€ : 2,70%
Paiement > 10€ : 2,70% + 1€
► Voir l'offre
revolut
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Revolut Standard
gratuite
Revolut Premium
7,99€/mois
Gratuits jusqu'à 200€/moisGratuits jusqu'à 200€/moisSelon la devise► Voir l'offre

Notre comparateur des tarifs bancaires nous montre que les frais de retraits sont pratiquement toujours gratuits dans les banques en ligne. Effectivement, ce sont des banques gratuites. Néanmoins, dans certaines ils sont gratuits uniquement dans les distributeurs de la banque. Par exemple, chez Hello bank!, les retraits d’espèces seront facturés 1€ s’ils ne sont pas réalisés dans un distributeur de la BNP Paribas.

Concernant les frais à l’étranger, c’est-à-dire les retraits et paiements en dehors de la zone euro, certaines offres permettent de retirer de l’argent gratuitement sans frais. C’est le cas de Fosfo et de la carte Gold de Fortuneo, Hello Prime d’Hello bank! ainsi que d’Orange Bank Premium. Ce sont des banques sans frais à l’étranger particulièrement intéressantes si vous aimez voyager.


Comparateur de frais bancaires : qu’est-ce que les frais bancaires ?

Les frais bancaires énoncés dans nos comparateurs servent aux organismes bancaires à se rémunérer. Ils gagnent de l’argent grâce aux services qu’ils vous fournissent et avec les frais incidents de paiements auxquels vous pouvez faire face.

Il y a deux types de frais bancaires :

  • Les frais liés aux services bancaires quotidiens : cela regroupe tous les frais liés à votre carte bancaire et à votre compte bancaire comme les frais de tenue de compte
  • Les frais liés aux incidents de paiements : ces frais surviennent si vous êtes à découvert. Il y aura par exemple, la commission d’intervention, les lettres d’informations pour chèque sans provision…

Dans les comparateurs des tarifs bancaires, on voit que les frais bancaires varient en fonction de la banque. C’est pour cela que nous avons fait un comparateur des frais bancaires afin de savoir dans quelle banque sans frais bancaires il est le plus judicieux d’aller.


Comparateur de frais bancaires : comment réduire ses frais ?

frais bancairesRéduire ses frais bancaires est totalement possible. Avec nos différents comparateurs de frais bancaires nous avons pu remarquer qu’il vaut mieux privilégier l’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne plutôt que dans une banque traditionnelle.

Elles pratiquent une tarification plus élevée contrairement aux banques en ligne qui proposent de nombreux services gratuitement.

Chaque année le CLCV (Consommation Logement Cadre de vie) réalise une étude qui indique combien les Français paient de frais bancaires dans les banques traditionnelles. Ils établissent trois profils :

  • Petit consommateur : 68,14€ par an
  • Consommateur moyen : 149,32€ par an
  • Gros consommateur : 210,50€ par an

En 2021 les frais étaient moins élevés :

  • Petit consommateur : 66,43€ par an
  • Consommateur moyen : 145,39€ par an
  • Gros consommateur : 209,94€ par an

Ainsi, si vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, que vous réalisez toutes vos opérations en ligne sans l’aide d’un conseiller et que vous n’êtes jamais à découvert, alors vous ne paierez aucuns frais bancaires. Vous pourrez économiser jusqu’à 200€ par an en fonction de votre profil de consommateur.

Cependant, si vous tenez à rester dans une banque traditionnelle, il existe quelques solutions pour limiter ses frais. Tout d’abord, si vous êtes susceptible d’être en situation de découvert, mieux vaut toujours essayer de rester en découvert autorisé. De même, il faut toujours veiller à mettre suffisamment de liquidités sur son compte pour éviter de se retrouver dans le rouge. Enfin, il faut réaliser au maximum ses opérations en ligne sans l’aide d’un conseiller.


Comparateur de frais bancaires : cas clients

Comparateur de tarifs bancaires : banque sans frais pour un étudiant

Le mieux est de choisir une banque pour étudiant gratuite. En effet, un étudiant n’a pas beaucoup de moyens et les services de base lui suffissent. Néanmoins, il peut avoir besoin d’une carte bancaire qui est sans frais à l’étranger, puisqu’en tant qu’étudiant il peut être amenés à faire ses études dans un pays autre que la France.

C’est pourquoi nous conseillons de souscrire à Fosfo de Fortuneo. Effectivement, vous aurez une carte bancaire gratuite avec la possibilité de faire des paiements et des retraits sans frais à l’international. Idéal quand on est jeune et qu’on veut découvrir le monde.

De plus, Fosfo est la seule offre bancaire dans laquelle il est possible d’ouvrir un compte sans RIB. Elle possède un système de vérification d’identité par selfie. Fortuneo est donc la banque en ligne idéale pour ouvrir un premier compte bancaire. >> Ouvrir un compte Fosfo

Comparateur de frais bancaires : banque sans frais pour un jeune actif

comparateur En tant que jeune actif, vous aurez un premier revenu donc une offre payante ne vous posera pas de soucis. De la même manière que pour un étudiant, vous aurez certainement envie de voyager avec vos premiers salaires.

La carte bancaire que nous vous recommandons est Hello Prime d’Hello bank!. Cette offre est très accessible puisqu’elle vous permettra d’avoir une carte bancaire pour 5€ par mois. Pour en bénéficier, il faut seulement pouvoir justifier de 1000€ de revenus nets mensuels. Ce qui ne devrait pas être un frein si vous entrez dans la vie professionnelle.

Hello Prime permet également d’avoir les paiements et retraits gratuitement en France et à l’étranger. C’est un point très intéressant si vous souhaitez voyager. >> Découvrir Hello Prime

Comparateur de tarifs bancaires : banque sans frais pour voyager

Afin d’éviter de se retrouver avec une addition salée, il est important de trouver une banque pour voyager. Cela vous permettra d’avoir une carte bancaire qui ne vous prélèvera pas de frais à la moindre utilisation de votre carte bancaire.

Pour pallier à cela nous vous recommandons Fortuneo avec son offre Fosfo ou sa carte Gold. Ces deux cartes bancaires sont gratuites et permettent d’effectuer des transactions sans frais en dehors de la zone euro. La Gold MasterCard de Fortuneo impose une condition de revenus de 1800€ mensuels pour pouvoir y souscrire.

Toutefois, vous pouvez également souscrire à la MasterCard Premium d’Orange bank. Cette offre sera payante au prix de 7,99€. Vous pourrez réaliser des achats et des retraits gratuitement partout dans le monde. De plus, cette carte permet de bénéficier de garanties et assurances très utiles pour les voyages. >> En savoir plus sur Orange bank


Pour conclure : les comparateurs de tarifs bancaires

Comme nous avons pu le voir dans cet article où nous avons élaboré plusieurs comparateurs de tarifs bancaires, les banques en ligne prélèvent moins de frais que les banques traditionnelles.

Ainsi, si vous voulez trouver une banque sans frais bancaires il vous faudra ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Voici notre top 3 des meilleures banques en ligne :

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Hello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Logo Orange BankMasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
MasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE

Néanmoins, d’autres solutions existent afin de limiter ses frais bancaires :

  • Veillez à ce que votre compte soit toujours bien approvisionné afin que vous ne vous retrouviez pas dans le rouge. Sinon, pour limiter les frais, il faut essayer de rester dans le découvert autorisé. Le découvert non autorisé risque de vous coûter beaucoup trop cher puisqu’il engendre de nombreux frais.
  • Effectuer vos opération en ligne via votre espace client et ne pas recourir au conseiller bancaire. Cela vous permettra d’économiser de l’argent puisque les opérations effectuées par un conseiller sont payantes.
Rédigé par Lucie Rousselot
Le 23/08/2022

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