Comparatif banque – comparateur de banques et de banques en ligne

comparatif banqueComment choisir la meilleure banque lorsque l’on souhaite changer de banque ? Grâce à notre comparatif de banque et de banque en ligne, vous saurez faire la différence entre les offres proposées. Changer de banque n’a jamais été aussi facile avec notre comparatif banque.

Pourquoi choisir un comparatif pour trouver sa banque ?

Lorsque l’on cherche à changer de banque, on cherche l’offre la plus adaptée à sa situation. A-t-on besoin d’une banque pour voyager ? Souhaite-t-on s’affranchir de la banque de ses parents et trouver une banque pour jeune moins chère et plus flexible ? Ou tout simplement, souhaite-t-on trouver une banque pas chère, voire gratuite, pour déplacer son compte courant ?

Nous explorons chacun de ses cas dans notre dossier pour savoir quelle banque choisir. Grâce à notre comparatif banque, nous mettons en lumière les avantages et les inconvénients des acteurs du marché. Nous explorons également les meilleures offres du moment.

Grâce à notre comparatif dédié à l’univers de la banque, il vous sera plus facile de choisir la meilleure banque en fonction de votre situation et de vos envies.

Comparatif banque en ligne

Les banques en ligne proposent des offres de cartes bancaires gratuites et offrent de nombreux services habituellement payants dans les banques plus classiques.

Les banques en lignes sont connues pour proposer des offres comprenant une carte bancaire gratuite sous conditions de revenus. Cependant, depuis quelque temps, elles développent de plus en plus des offres sans condition de revenus, mais avec conditions de dépense.

Par exemple, la carte Hello One est gratuite sans condition de revenus et elle permet d’accéder gratuitement aux services de Hello bank (frais de tenue de compte, virement, prélèvement, alerte SMS, etc.).

Pour des services plus classiques et un accès en agence, nous vous conseillons de choisir Monabanq. La banque en ligne appartenant au Crédit Mutuel propose une carte Visa Classic à seulement 24€/an et une carte Visa Premier à 60€/an.

Pour plus d’offres, voici ci-dessous notre comparatif dédié au domaine de la banque en ligne :

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
3 mois offerts
sur Hello Prime
Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Visa Premier
gratuite 1 an
VISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsVisa Welcome GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Changer de banque pour une banque en ligne est souvent la meilleure solution. Voyons ensemble les principaux avantages d’une banque en ligne :

  • Le prix: la plupart des banques en ligne proposent des offres gratuites. Et lorsque l’offre n’est pas gratuite, elle est beaucoup moins chère que dans une banque dite traditionnelle. Au-delà du prix de la carte bancaire, les banques en ligne offrent les frais de tenue de compte et bien d’autres services.
  • Les offres premium accessibles: avec une banque en ligne, il est possible d’obtenir une carte premium gratuitement. Sachez que dans une banque en ligne, cela n’est pas possible et les cartes premium coûtent relativement cher. Prendre une carte premium permet de bénéficier de plafonds de retraits et de paiement beaucoup plus élevés. De plus, la Visa Premier et la Gold Mastercard possèdent de très bonnes assurances voyages.
  • Les services : fini le déplacement en agence pour effectuer certaines opérations. Vous avez la main sur vos comptes depuis votre espace client en ligne. Virements, prélèvements, modification du plafond de la carte bancaire et même demande de crédit à la consommation ou immobilier. Toutes les opérations se font en ligne.
  • L’offre de bienvenue : bon à savoir, en plus des offres de parrainage, les banques en ligne proposent des offres de bienvenue. Pouvant aller jusqu’à 160€ certains week-ends, elles offrent souvent 80€ pour ouvrir un compte en ligne dans la banque choisie.

Comparatif banque avec agence

Notre comparatif s’intéresse également aux banques avec agence que l’on appelle aussi banques traditionnelles ou banques classiques. Il s’agit des établissements bancaires possédant des agences à travers la France.

Même si les offres sont plus chères que dans les banques en ligne, certaines banques proposent des packs bancaires avantageux. C’est souvent une bonne option pour ouvrir un premier compte bancaire ou un compte bancaire pour mineur. N’ayant ni stabilité financière ou n’étant pas majeur, ils sont plus de mal à pouvoir ouvrir un compte dans une banque en ligne.

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
L’OFFRE

Voici les principaux avantages de choisir une banque plus traditionnelle :

  • Les agences: même si leur nombre a tendance à décroître, les agences bancaires sont l’avantage numéro 1 des banques traditionnelles. Elles permettent d’obtenir un accompagnement personnalisé avec un conseiller. En agence, on peut également déposer des chèques et des espèces.
  • La diversité des offres : grâce à notre comparatif de banque, nous avons pu mettre en lumière la diversité des offres dans les banques avec agence. Au-delà des packs bancaires, les banques proposent des formules à composer soi-même. C’est le cas de Sobrio à la Société Générale par exemple.
  • Les comptes bancaires : avec ou sans carte, les comptes bancaires des banques classiques sont accessibles à partir de 12 ans à toute personne résidant en France. Aussi, il est facile d’ouvrir son premier compte bancaire dans une banque de ce type. Alors que dans une banque en ligne, il faut présenter un RIB, à minimum le RIB de son livret A.
  • Les offres pour les pros : les banques classiques possèdent des offres personnalisées pour les pros. C’est peu le cas dans les banques en ligne même si les banques pros façon banque en ligne ou néobanque se développent de plus en plus.

Comparatif banque VS banque en ligne

Ainsi, grâce à ce comparatif dédié à l’univers de la banque, nous pouvons mettre en avant les principales différences entre les banques en ligne et les banques avec agence.

La différence numéro un est sans conteste le prix. Quand il est possible de trouver une offre 100% gratuite dans une banque en ligne (avec ou sans condition de revenu ou de dépense), c’est mission impossible dans une banque traditionnelle.

La deuxième différence principale est la flexibilité. Dans une banque, il faut souvent se déplacer pour les rendez-vous avec son conseiller. Par exemple, pour ouvrir un compte bancaire, vous devez vous rendre en agence. Avec une banque en ligne, tout se déroule via le site ou l’application de la banque en question. Aussi, les banques en ligne permettent de gérer à distance toutes les opérations bancaires.

Dernière différence importante à mettre en lumière : les fonctionnalités. Les banques en ligne sont toujours plus en avance sur les nouvelles technologies que les banques avec agence. De fait, l’Apple Pay, le Paylib et autres technologie de paiement ont été disponibles plus rapidement dans les banques en ligne. C’est également le cas pour le virement instantané (Instant Payment).

Comparatif banque : le cas des néobanques

Notre comparatif banque s’intéresse également à ce que l’on appelle les néobanques. Par vraiment une banque en ligne ni un compte sans banque, les néobanques bousculent le marché bancaire.

N26, Nickel, Orange Bank, Anytime… Le nombre de néobanque ne cesse de croître. Une néobanque est une banque entièrement accessible sur smartphone. On appelle aussi souvent les néobanques des banques mobiles.

Les néobanques permettent d’ouvrir rapidement un compte bancaire directement sur smartphone. Elles délivrent une carte bancaire (souvent à autorisation systématique), un RIB (pas toujours français) et offrent la possibilité de faire des virements. Beaucoup de néobanques offrent les frais à l’étranger. Et surtout, la plupart des néobanques sont accessibles aux interdits bancaires.

NéobanquesTarifsRemarques 
Entre 0€ et 202,80€/anLicence bancaire européenne
Trois offres disponibles : gratuite, N26 You et N26 Métal
RIB Allemand
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L’OFFRE
revolutEntre 0€ et 168€/anLicence bancaire européenne
Offre premium disponible
RIB GB
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L’OFFRE
bunqEntre 0€ et 119€/anPas de carte bancaire avec la version gratuite► VOIR
L’OFFRE
anytimeEntre 114€ et 234€/an3 cartes MasterCard► VOIR
L’OFFRE
nickel20€/anSouscription en bureaux de tabac► VOIR
L’OFFRE
Entre 0€ et 174,40€/anTrois offres disponibles
RIB GB
► VOIR
L’OFFRE

Les néobanques ne peuvent pas remplacer totalement un compte individuel, mais elles permettent d’acquérir rapidement un compte secondaire très pratique.

Changer de banque grâce à notre comparatif

Tout l’intérêt d’un comparatif dédié à la banque est de vous guider pas à pas dans votre démarche pour changer de banque. De ce fait, nous vous expliquons également comment fonctionne la mobilité bancaire.

L’aide à la mobilité bancaire appelée plus couramment mobilité bancaire est une démarche liée au changement de banque. Depuis 2017, cette aide doit vous être obligatoirement proposée par votre nouvelle banque.

Voici les étapes principales de la mobilité bancaire :

  1. Signature du mandat de mobilité bancaire : vous choisissez entre mandat de mobilité bancaire partiel ou total.
  2. La banque demande les relevés d’opérations des 13 derniers mois à votre ancien établissement. Cela prend 2 jours ouvrés.
  3. L’ancien établissement a 5 jours ouvrés pour transmettre à votre nouvelle banque ces informations.
  4. Puis la nouvelle banque a 5 jours ouvrés pour transmettre votre nouveau RIB aux établissements concernés.
  5. Les établissements ont 10 jours ouvrés pour prendre en compte ce changement.

Au total, il faut compter un mois pour que la procédure soit complète.

Bon à savoir sur la mobilité bancaire :
La mobilité bancaire ne concerne que les comptes de dépôts aussi appelés comptes courants.
Les opérations récurrentes concernent uniquement les virements et prélèvements faits à partir du RIB et non de la carte bancaire.
Votre nouvelle banque doit seulement notifier les établissements. Elle n’est pas tenue de vérifier la prise en compte des informations.